3 raisons pour lesquelles vous devriez ouvrir un PEA

Le 16 janvier 2020

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Le PEA révèle de nombreux avantages pour tous les investisseurs, quel que soit leur profil. Café de la Bourse dresse la liste des 3 raisons qui devraient vous inciter à ouvrir un PEA, si vous ne l’avez pas déjà fait bien sûr !

Le PEA : une enveloppe fiscale attractive

Le PEA ou Plan Epargne en Actions gagne avant tout à être connu pour sa fiscalité particulièrement avantageuse. Attention toutefois, les avantages fiscaux dépendent de la date d’ouverture de votre PEA.

En effet, en cas de retrait, avec un PEA ouvert depuis moins de 5 ans, les gains sont fiscalisés et taxés à 30 % (flat tax) et, votre PEA sera automatiquement clôturé.

En cas de retrait ayant lieu après les 5 ans de détention de votre PEA, vous serez alors exonéré de l’impôt de plus-values mais devrez payer les prélèvements sociaux de 17,2 % et vous pourrez procéder à des nouveaux versements et des retraits partiels qui n’engendreront pas la clôture du PEA.

Il est donc intéressant mais aussi urgent d’ouvrir un PEA, ne serait-ce que pour prendre date. Peu importe la banque ou le courtier chez qui vous l’ouvrez car un PEA, contrairement à une assurance-vie, est transférable d’un établissement à l’autre. De plus, un PEA ne comporte pas de dépôt minimum ni de versement périodique obligatoire.

À noter : les taxations portent uniquement sur les retraits du PEA. Si vous revendez vos titres en percevant une plus-value mais que vous conservez ses avoirs dans votre PEA, vous n’aurez ni flat tax ni prélèvements sociaux à régler.

Pour tout savoir sur le PEA, consultez notre dossier Le PEA, l’outil indispensable pour investir en bourse

Les nombreuses possibilités d’investissement du PEA

Investir dans un PEA recèle une foule de possibilités en matière d’investissement. Sont éligibles en effet toutes les actions des sociétés cotées ou non cotées dont le siège social est situé dans un pays de l’Union Européenne. Trois grandes familles se distinguent au sein d’un PEA : les actions de sociétés cotées, les fonds et ETF et, enfin, les actions des startups et PME non cotées.

Vous pourrez en effet investir via votre PEA dans les sociétés cotées, les grandes capitalisations du CAC 40 par exemple comme Air Liquide dans l’industrie, AccorHotels pour les services ou encore LVMH pour le secteur du luxe.

Vous pourrez aussi opter pour des SICAV, mais aussi des ETF ou trackers, émis par des sociétés dont le siège est situé dans un pays de l’Union Européenne. Il s’agit alors de mettre son argent dans un OPCVM géré par une société de gestion de manière active ou d’acheter un ETF qui réplique la performance d’un indice ou d’un secteur de manière passive.

Le PEA permet également d’investir dans des sociétés non cotées, PME et startups, pourvu toutefois que vous ne déteniez pas plus de 25 % du capital de la Société. Il peut être avantageux d’investir dans une startup via un PEA pour profiter des nombreux avantages fiscaux de cette enveloppe. Veillez bien à ce que la ou les startups dans lesquelles vous souhaitez investir soient éligibles. Cette éligibilité repose sur un certain nombre de critères dont, notamment, le fait que la société paye l’impôt sur les sociétés.

Investir de manière active et passive avec le PEA

Avec un PEA, vous pouvez bien sûr choisir l’option d’investir en direct, sur les titres de société que vous allez sélectionner vous-même. Mais le stock-picking n’est pas une pratique évidente et si vous ne savez pas quoi acheter, quand acheter et quand vendre, il peut être judicieux d’opter pour un investissement via des fonds qui délèguent la gestion à un professionnel.

Vous n’aurez donc pas à vous soucier de stratégies d’investissement et, autre avantage de taille, cette option vous permet de diversifier vos placements pour un montant très raisonnable, dès quelques centaines ou milliers d’euros en fonction des OPCVM.

Si vous souhaitez privilégier une approche similaire mais avec des frais de gestion moindres, les ETF sont une excellente solution. En trackant des indices ou des stratégies, ils permettent un investissement «discount » et qui peut être aussi bien voire bien plus rémunérateur que via un fonds. Warren Buffett, l’investisseur légendaire, en a fait la démonstration, lui qui avait parié 1 million de dollars avec Protégé Partners, un hedge funds américain que la performance des fonds spéculatifs serait inférieure à celle de l’indice américain S&P 500 sur 10 ans. Le pari a été remporté haut la main par le milliardaire : le fonds spéculatifs n’a en effet obtenu que 2,2 % par an contre 7 % pour le S&P 500. Ainsi, un investisseur qui aurait acheté un ETF répliquant les performances du S&P 500 avec des frais de gestion inférieurs à 1% aurait été bien inspiré.

À noter : depuis quelques années, la gestion sous mandat du PEA se développe. Autrefois réservée à quelques happy few, la gestion pilotée du PEA se démocratise sous l’impulsion des acteurs en ligne. La pratique consiste à déléguer la gestion de vos avoirs à une société de gestion. Des experts prennent à votre place les décisions d’investissement. Tous les arbitrages sont réalisés en fonction de votre profil de risque, de votre horizon de placement et de vos objectifs d’investissement.

Comparatif Plan Epargne en Actions des courtiers Bourse

Enfin, retenez que le PEA est une enveloppe très accessible, disponible chez de nombreux courtiers Bourse et dans l’immense majorité des établissements bancaires. De fait, banques de réseaux et banques en ligne proposent cet incontournable de l’investissement en Bourse. Seules les néobanques ne permettent pas d’investir via cette enveloppe.

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Choisir le meilleur courtier Bourse pour son PEA

Attention, les différents acteurs qui proposent un PEA ne pratiquent pas tous les mêmes prix. Avant de souscrire, penchez-vous bien sur la grille tarifaire du courtier : pratique-t-il des droits de garde ? À combien s’élève le coût d’un passage d’ordre sur les marchés que vous affectionnez le plus ? Est-il le même pour tous ou y a-t-il la possibilité de souscrire à un abonnement avec un coût d’ordre de Bourse dégressif, etc.

Renseignez-vous également sur les produits et services mis à votre disposition (plateformes de trading, outils de gestion de portefeuille, stock-screener, contenus pédagogiques et formations…) pour choisir le meilleur courtier Bourse, c’est-à-dire celui qui répondra le mieux à vos besoins et sera à même de vous donner accès aux produits et services auxquels vous attachez le plus d’importance.

Vous possédez déjà un PEA mais n’êtes pas satisfait de l’offre de votre courtier ? Vous pouvez toujours transférer votre PEA. D’ailleurs, la plupart des courtiers en ligne les plus attractifs vous proposent le remboursement des frais de transfert, généralement dans la limite de 2 000 euros.

Quelques questions sur le PEA ?

Pourquoi ouvrir un PEA ?
Le PEA permet à l’investisseur particulier d’investir en Bourse et ainsi de bénéficier de la performance particulièrement attractive sur le long terme des actions, le tout dans un cadre fiscal privilégié puisque, au-delà de 5 ans de détention, les gains sont exonérés d’imposition mais les prélèvements sociaux restent dus.

Comment ouvrir un PEA ?
Tout particulier peut ouvrir un PEA (la détention est limitée à deux par foyer fiscal hors PEA jeune) auprès de l’établissement de son choix comme Bourse Direct, Boursorama, etc. Toutes les banques traditionnelles proposent ce grand classique de l’épargne mais seulement certaines banques et certains courtiers en ligne. Il ne fait pas partie de l’offre dès neobanques.

Comment investir avec un PEA ?
En premier lieu, il conviendra de choisir un courtier en Bourse. Ensuite, au moment de l’ouverture de votre PEA, vous devrez procéder à un versement sur le compte-espèces. Ces sous vous serviront ensuite à acheter les titres que vous aurez sélectionné (actions mais aussi fonds d’investissement comme des SICAV par exemple ou encore des ETF) en passant les ordres de Bourse adéquats.

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.

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