Comment investir 10 000 euros en 2022 ?

Vous avez pu épargner 10 000 euros et vous vous demandez maintenant quel est le meilleur placement pour investir 10 000 euros pour faire fructifier votre argent ? Il est urgent de placer 10 000 euros si vous les avez mais il est aussi tout à fait compréhensible que vous ne vous soyez pas lancé plus tôt. Il peut en effet être difficile de savoir quels investissements choisir dès lors que l’on possède quelques milliers d’euros.

Découvrez dans cet article 3 solutions pour un placement de 10 000 euros, avec leurs avantages et limites, ainsi que leurs caractéristiques. Enfin, retrouvez nos conseils pour savoir comment s’y prendre pour investir 10 000 euros.

Placer 10 000 euros dans l’assurance vie

Investir 10 000 euros en assurance vie avec la bonne allocation

L’assurance-vie n’est pas le placement préféré des Français pour rien. Il s’agit d’une solution ultra accessible qui offre une grande flexibilité et s’adapte à tous les profils d’investisseurs et tous les projets à financer. En effet, un contrat d’assurance-vie est composé de deux poches distinctes :

• le fonds euros, investi en majorité en obligations, peu rémunérateur mais garanti en capital, qui vous permet à tout moment de retrouver l’intégralité des sommes versées ;
• ainsi que les supports en unités de compte (UC) qui sont plus risqués, le capital fluctuant au gré des variations des marchés financiers puisqu’ils permettent de se positionner sur le marché actions grâce à des titres vifs, produits structurés, fonds et ETF, mais aussi sur le marché des matières premières et des obligations ainsi que sur le marché immobilier au travers de SCI et SCPI.

Notez que le fonds euros est l’idéal pour financer ses projets de court terme et/ou sécuriser ses gains, tandis que les unités de compte risquées mais potentiellement bien plus rémunératrices doivent s’envisager sur un horizon de temps moyen long terme. Ainsi, selon votre profil de risque et le projet que vous souhaitez financer et son horizon de temps, vous pourrez opter pour la répartition entre fonds euros et UC la plus optimale.

Placer 10 000 euros en assurance vie sur le contrat adapté à ses investissements

Pour investir 10 000 euros en assurance-vie efficacement, il est primordial de bien choisir son contrat assurance vie. Vous devrez en effet vous attacher à trouver le contrat qui vous proposera les produits dont vous avez besoin. Si vous voulez investir exclusivement en fonds euros, il faudra vous tourner vers les contrats qui le permettent. Si vous souhaitez investir seulement une partie de vos encours sur le fonds euros et le reste en UC, veillez à choisir un contrat qui vous permettra à la fois de bénéficier d’un rendement attractif du fonds en euros (par exemple un taux boosté si vous avez investi X % de vos fonds en UC) et une gamme d’UC qui correspond à vos besoins.

Ainsi, si vous voulez absolument investir en SCI et SCPI via votre assurance-vie, identifiez les contrats qui ont l’offre la plus développée en la matière. Si à l’inverse vous voulez par exemple surtout investir en actions et notamment en titres vifs sur les marchés européens et américains, identifiez les contrats qui ont l’offre la plus étoffée.

Enfin, prenez aussi en compte les modes de gestion possibles. Si vous avez peu de temps à consacrer à vos investissements et/ou que vous n’y connaissez pas grand-chose sans aucune intention de vous y mettre, il sera sans doute judicieux d’opter pour la gestion pilotée accessible avec un investissement de 10 000 euros chez quasiment tous les acteurs en ligne.

Épargner 10 000 euros sur une assurance vie avantageuse fiscalement

Investir 10 000 euros en assurance vie est aussi une bonne façon d’effectuer un placement de 10 000 euros tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. De fait, au-delà de 8 ans de détention du contrat, si les encours (tous contrats confondus) n’excèdent pas 150 000 euros pour une personne seule (et 300 000 euros pour un couple), les gains sont imposés à seulement 24,7 % au lieu des 30 % de flat tax. Il existe en outre au-delà de ces 8 ans de détention un abattement annuel sur les gains de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple.

De plus, l’assurance-vie présente aussi des avantages fiscaux en matière de succession, notamment pour les versements réalisés sur le contrat avant les 70 ans de l’assuré. Dans ce cas, le bénéficiaire est exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500 euros avec une taxation forfaitaire de 20 % au-delà, puis de 31,25 % au-dessus de 700 000 €. Pour les versements effectués après 70 ans, le bénéficiaire bénéficie d’une exonération des droits de succession jusqu’à 30 500 euros, et au-delà la taxation s’applique en fonction du barème des droits de succession.

Investir 10 000 euros en Bourse avec un PEA

Épargner 10 000 euros sur un PEA pour investir en Bourse

Il est aussi possible pour ceux qui souhaitent s’exposer aux marchés boursiers d’investir 10 000 euros sur un PEA. Vous pourrez alors investir en titres vifs, fonds et ETF pour profiter de l’attractivité des marchés boursiers sur le long terme.

Cependant, quelques contraintes existent qui doivent être bien prises en compte par l’investisseur. D’abord, on ne peut posséder qu’un seul PEA par personne. Il conviendra donc de choisir le courtier en Bourse qui sera le moins gourmand au niveau des frais et surtout qui vous proposera les services et outils les plus adaptés à votre profil.

Ensuite, le PEA comporte des restrictions en matière de titres éligibles. Ainsi, vous ne pourrez investir sur un PEA que dans des sociétés dont le siège social est situé dans l’Union Européenne ou dans un autre État faisant partie de l’Espace économique européen et ayant conclu avec la France une convention fiscale qui comporte une clause d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude ou l’évasion fiscale ou une convention d’assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l’évasion fiscales. Toutefois, il est tout de même possible d’investir sur des marchés plus lointains par le biais de fonds comme les ETF qui pourront vous permettre de vous positionner sur le marché actions américaines par exemple. Si vous avez pu épargner 10 000 euros et que vous comptez dès lors investir 10 000 euros sur un PEA, il sera en effet plus judicieux de ne pas se cantonner au marché européen et, dans un souci de diversification, de s’exposer aussi au marchés américains, voire aux émergents.

Notez aussi que le PEA ne permet pas d’avoir recours aux produits dérivés, au service de règlement différé (SRD) ou encore à la vente à découvert.

Placer 10 000 euros sur un PEA pour bénéficier des avantages fiscaux

Les restrictions en matière de titres vous amènent à vous interroger sur le bien-fondé d’investir 10 000 euros sur un PEA ? Sachez que cet inconvénient est largement contrebalancé par un avantage fiscal de taille : au-delà de 5 ans de détention du plan épargne en action, les gains sont exonérés d’impôt sur les plus-values. Les prélèvements sociaux à 17,2 % sur les gains restent cependant dus.

Cet avantage considérable, qui permet de bénéficier d’une taxation des gains à 17,2 % seulement après 5 ans de détention du plan contre 30 % de taxation des gains pour un compte-titres, fait du PEA un placement incontournable pour tout investisseur qui veut investir en Bourse, même les plus expérimentés qui choisiront un PEA pour leur stratégie de long terme et ouvriront en plus un compte titres pour leurs stratégies plus sophistiquées.

Investir 10 000 euros sur un PEA pour financer ses projets de moyen-long terme

Le PEA est en effet une enveloppe idéale pour financer ses projets de moyen-long terme. Elle vous permettra d’investir sur les marchés boursiers avec un horizon d’investissement suffisamment long pour investir 10 000 euros dans un cadre fiscal avantageux, en bénéficiant du rendement potentiellement très attractif des actions. Par exemple, le S&P 500 affiche un rendement moyen annualisé de 10,5 % sur la période de 1957 à 2021.

Attention tout de même, l’investissement en Bourse se caractérise par une forte volatilité et un risque de perte en capital. C’est pourquoi il est plutôt recommandé d’investir régulièrement de petites sommes qu’une somme importante en une fois. Vous éviterez ainsi de rentrer sur un plus haut. Concrètement, si vous voulez investir 10 000 euros, il sera peu judicieux de réaliser un investissement de 10 000 euros sur les marchés boursiers en une fois. Il sera préférable d’effectuer un placement de 10 000 euros sur le compte espèces de votre PEA puis de réaliser un investissement en actions sur le compte-titres de votre PEA tous les mois de quelques centaines d’euros ou 1 000 euros. Vous mettrez en effet 10 mois à investir 10 000 euros si vous optez pour un investissement de 1 000 euros chaque mois. Vous mettrez un peu plus d’un an et demi à investir 10 000 euros si vous optez pour un placement de 500 euros tous les mois. Vous pourrez ainsi investir 10 000 euros en une dizaine de fois ou plus afin de lisser le risque et entrer sereinement sur les marchés via votre PEA.

Placer 10 000 euros en parts de SCPI pour se positionner sur le marché immobilier

Investir 10 000 euros en SCPI pour un placement immobilier diversifié

Investir 10 000 euros seulement dans l’immobilier, c’est possible avec les SCPI ou sociétés civiles de placement immobilier. Le ticket d’entrée est généralement de l’ordre de quelques milliers d’euros ou de 10 000 euros. En effet, on vous demandera souvent de réaliser un investissement de 10 000 euros en achetant soit une part, soit 10 parts de 1 000 euros chacune. Le porteur de parts d’une SCPI est propriétaire d’une fraction du parc immobilier détenu par la société, ce qui lui permet de toucher des loyers correspondant à sa part.

Il s’agit donc d’un moyen original d’investir 10 000 euros dans l’immobilier locatif, avec un capital restreint, sans avoir à se soucier de l’achat du bien ou de son entretien. Autre avantage de taille : la diversification du patrimoine. Vous n’êtes pas propriétaire d’une fraction d’un bien en particulier comme dans une indivision, mais bien d’une fraction de l’ensemble des biens possédés par la SCPI. Ces biens peuvent être très divers selon le type de SCPI (habitations, entrepôts, commerces, bureaux, …) et peuvent bénéficier d’une large diversification géographique avec des SCPI investies dans une ou quelques régions et d’autres dans la France entière, ou bien dans plusieurs pays comme c’est le cas des SCPI européennes. Certaines SCPI sont même investies dans et hors UE.

Épargner 10 000 euros en SCPI pour bénéficier d’un rendement attractif

Les SCPI présentent l’avantage d’investir 10 000 euros dans un placement tangible et qui rassure, même s’il s’agit de « pierre papier ». Elles affichent également un rendement relativement attractif avec un taux de distribution de 4,45 % en 2021. Les SCPI de rendement (majoritairement investies en immobilier d’entreprise) les plus performantes peuvent même afficher un rendement aux alentours de 5 % à 6 %.

Les SCPI d’immeubles d’habitation sont en revanche généralement moins rémunératrices mais ces SCPI, aussi appelées SCPI fiscales, permettent le plus souvent de bénéficier d’avantages fiscaux à l’instar des SCPI Pinel ou des SCPI Malraux par exemple. Il conviendra donc selon votre profil et vos objectifs d’investissement de déterminer quel type de SCPI est le plus adapté à votre investissement de 10 000 euros.

Placer 10 000 euros en SCPI en étant conscient des risques

Avant de réaliser un placement de 10 000 euros en SCPI, il est tout de même important de bien connaître les risques liés à ce type de placement. D’abord, le placement n’est pas garanti en capital. Vous pourriez donc revendre vos parts moins chères que vous ne les avez acquises. Ensuite, le rendement n’est pas garanti non plus et peut fluctuer. Ainsi, le dividende peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Enfin, l’investissement en SCPI, même s’il est plus liquide que l’investissement immobilier en direct, comporte un risque de liquidité. Vous ne trouverez pas forcément un investisseur prêt à racheter vos parts dans la journée. Vous devrez alors soit patienter, soit baisser le prix de vente.

Investir 10 000 euros : comment s’y prendre ?

S’il est recommandé d’investir son épargne au lieu de la laisser dormir sur un placement à capital garanti ou, pire, sur un compte courant, n’oubliez pas toutefois de conserver une épargne de précaution qui vous servira à payer toutes les dépenses imprévues et qui doit représenter 3 à 6 mois de salaire. Ensuite seulement, vous pourrez investir le surplus en sélectionnant des supports d’investissement adaptés à votre profil de risque et aux projets que vous souhaitez financer (notamment le montant à atteindre et l’horizon d’investissement). Tenez compte aussi bien sûr de vos connaissances, de votre degré d’implication dans vos investissements et du temps que vous aurez à y consacrer.

Sources des images : Freepik

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.