Comment investir en Bourse quand on est jeune ?

Même si les jeunes s’intéressent beaucoup à l’investissement en crypto monnaies et notamment au Bitcoin, ils n’en délaissent pas moins les actions et investissent en Bourse. Les marchés boursiers ont connu un véritable retour en grâce auprès des jeunes investisseurs depuis le Covid. Il faut dire que quand on voit la performance inégalée des marchés actions sur le très long terme, on aurait tort de se priver de cette source de revenus sous prétexte que l’on a peu de moyens à y consacrer.

On peut alors se poser la question légitime : comment investir son argent quand on est jeune ? Comment faire pour investir en Bourse jeune ? Découvrez nos 5 conseils qui vous permettront d’investir en Bourse quand on est jeune, même quand on a un budget restreint.

Comment investir en Bourse quand on est jeune ? Notre guide pas à pas

Comment investir son argent quand on est jeune ?

D’abord, sachez que l’investissement en Bourse est particulièrement rémunérateur sur le long terme, ce qui est appréciable quand on est jeune et que l’on dispose d’un horizon d’investissement long. De plus, compte tenu de la volatilité des marchés, il sera plus pertinent d’investir avec un horizon de 10, 20, voire 30 ou 40 ans. Investir en Bourse doit donc s’envisager sur le long terme et pour cela, mieux vaut s’y prendre tôt. Vous pouvez investir en Bourse dès que possible, par exemple dès que vous commencez à percevoir vos premiers salaires.

Attention tout de même, comme nous l’avons vu précédemment, vos investissements en Bourse doivent être envisagés avec un horizon d’investissement d’une ou plusieurs décennies et vous aurez donc intérêt, avant d’investir en Bourse, à vous constituer un fonds d’urgence correspondant à 3 à 6 mois de salaire qui vous servira à payer toutes les dépenses imprévues.

Vous pourrez par exemple placer votre épargne de précaution (ex. 7 000 ou 8 000 euros) sur un livret A, un livret bancaire, un LDDS ou, pour les plus jeunes qui y sont éligibles, sur un Livret Jeune. Ces placements sécurisés permettent de conserver des liquidités immédiatement disponibles pour faire face aux imprévus du quotidien, qu’il s’agisse d’une réparation urgente, d’une dépense médicale ou de tout autre événement nécessitant une mobilisation rapide de votre épargne. Il ne sera en effet pas très judicieux de devoir vendre dans la précipitation quelques actions en perte parce que vous devez payer la facture du serrurier.

On peut tout à fait investir en Bourse jeune. D’ailleurs, il est possible d’investir en Bourse quand on est jeune même lorsque l’on a un tout petit budget à y consacrer, ce qui est courant chez les jeunes actifs. Vous devrez bien sûr adapter ce montant à vos revenus.

Selon l’INSEE, les jeunes de moins de 30 ans épargnent en moyenne 137 € par mois, soit 1 638 € sur l’année. Cette somme passe à 195 € d’épargne mensuelle (soit 2 345 € d’épargne annuelle) pour les jeunes de 30 à 39 ans.

Même si l’intégralité de votre épargne ne sera pas dirigée vers la Bourse (vous devrez mettre sur des placements à capital garanti de quoi financer tous vos projets de court-terme), il sera tout de même opportun d’investir 100 euros par mois en Bourse, ou un peu plus ou un peu moins selon vos revenus et vos charges.

Investir en Bourse quand on est jeune est loin d’être impossible. On peut même investir en Bourse avec 10 euros par mois. Vous devrez définir un montant en adéquation avec vos revenus et qui sera tenable sur le long terme dans votre budget. L’essentiel est de prendre ce réflexe le plus tôt possible et de s’y tenir.

Comment apprendre à investir en Bourse quand on est jeune ?

Une fois que vous aurez décidé d’investir en Bourse, il faudra apprendre les bases de l’investissement en Bourse et par exemple la différence entre les différents actifs, notamment les actions et les obligations, mais aussi les ETF et les OPCVM, les bases de l’analyse fondamentale et du stock picking, du passage d’ordres de Bourse et du money management.

Pour apprendre, comprendre et se servir de toutes ces notions, vous pourrez vous tourner vers les médias spécialisés comme Café de la Bourse qui mettent à disposition de leur lectorat des guides et des articles. Mais vous pourrez aussi suivre éventuellement une formation sérieuse dispensée par un courtier en ligne ou en physique. Les webinaires ne manquent pas non plus sur le web. Si vous êtes davantage attiré par les livres, la littérature sur l’investissement en Bourse ne manque pas et c’est un segment abordé dans tous les ouvrages sérieux sur les finances personnelles.

Comment investir en Bourse très régulièrement, même avec 10 euros ou 100 euros par mois ?

Investir en Bourse quand on est jeune permet de profiter pleinement de la magie des intérêts capitalisés. C’est pourquoi il est si important d’investir régulièrement, même avec de petits montants, d’autant qu’avec les fractions d’actions et les ETF, il est possible de commencer avec 50 ou même 10 euros par mois.

En investissant sur les marchés dès la vingtaine avec un horizon d’investissement de 10, 15, 20, voire même 30 ou 40 ans, la Bourse offre un potentiel de création de richesse particulièrement attractif. À titre d’exemple, sur les vingt dernières années, les grands marchés actions ont enregistré des performances annuelles moyennes solides, avec environ 6 % par an pour le CAC 40, près de 9 % pour le MSCI World, plus de 11 % pour le S&P 500 et autour de 15 % pour le Nasdaq-100.

Bien entendu, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et les marchés peuvent traverser des périodes de forte volatilité. Néanmoins, en investissant régulièrement sur le long terme et en réinvestissant les gains générés, l’investisseur bénéficie d’un puissant effet boule de neige qui peut considérablement accroître la valeur de son capital au fil des années.

De plus, il est important de noter que plus l’horizon d’investissement en Bourse est long, plus le risque de perte en capital est faible. Ainsi, si l’on prend en compte la performance du S&P 500 sur un siècle (de 1920 à 2021) :

• la probabilité d’essuyer une perte en capital est de 30 % avec un horizon d’investissement de 1 an,
• de 23 % avec un investissement de 2 ans, de 14 % avec un investissement de 10 ans,
• de 5 % avec un investissement de 20 ans, et de 0 % avec un investissement de 50 ans.

(source : Ostrum & Robert J. Shiller)

Et il ne s’agit là que d’un investissement en une seule fois ! Si l’on entre de façon régulière sur les marchés pendant des dizaines d’années, le risque est encore réduit. Ainsi, vous êtes sûr de ne pas entrer sur les marchés sur un plus haut. En outre, en investissant toujours la même somme, mécaniquement (c’est ce que l’on appelle le DCA ou Dollar Cost Averaging) vous achèterez moins de titres lorsque ceux-ci sont au plus haut et davantage lorsque ceux-ci sont moins chers.

Il sera ainsi judicieux de mettre en place un plan d’investissement, en début de mois lorsque vous disposez encore de liquidités sur votre compte courant.

Comment choisir l’enveloppe de placement pour investir en Bourse jeune ?

Dans quoi investir quand on est jeune ? Vous pouvez choisir de diriger vos investissements programmés vers des enveloppes fiscales ou type de compte qui vous permettront d’investir en Bourse : un PEA, un compte titres, une assurance vie, ou encore un PER.

Vous devrez choisir votre enveloppe en fonction de vos objectifs, de votre envie de multiplier ou pas les enveloppes, de votre envie ou pas de souscrire chez un courtier en ligne, des marchés sur lesquels vous voulez investir.

Ainsi, si vous souhaitez détenir une seule enveloppe, il sera pertinent d’investir en Bourse sur les unités de compte de votre assurance-vie qui pourront aussi vous servir à investir sur le marché obligataire et dans l’immobilier via des SCPI ou des SCI tandis que le fonds euros de votre assurance-vie vous permettra de compter sur un placement à capital garanti.

Commentaire de Clémence :

Notez qu’il n’y a pas d’âge minimal pour détenir une assurance-vie. En effet, vos parents peuvent ouvrir une assurance vie à votre nom dès votre naissance. Et vous pouvez alimenter cette assurance-vie tout au long de votre vie : enfant, puis adolescent, puis jeune actif, et ainsi de suite.

Si vous souhaitez investir sur des actions de sociétés dont le siège social est situé en Union Européenne et sur quelques grands indices boursiers mondiaux au travers de trackers, il est recommandé d’ouvrir un PEA qui vous permettra de bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables (exonération de l’impôt sur les plus-values dès 5 ans de détention du plan).

Commentaire de Clémence :

Notez que les jeunes de 18 à 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent ouvrir un PEA jeunes, avec un plafond de 20 000 euros, de quoi faire ses premiers pas en Bourse ! Il sera ensuite converti en PEA classique à vos 26 ans.

Si vous tenez à investir sur des titres vifs de sociétés US ou hors UE, il vous faudra obligatoirement ouvrir un compte-titres, accessible dès 18 ans.

Si vous souhaitez investir dans l’objectif de financer votre retraite en bénéficiant d’avantages fiscaux dès vos premiers versements, le PER semble tout indiqué. Attention, depuis le 1^er janvier 2024, les PER détenus par des mineurs ne peuvent plus recevoir de versements volontaires. Les PER déjà ouverts restent bloqués jusqu’à la majorité.

Il est bien sûr tout à fait possible de multiplier les enveloppes en fonction de ses stratégies, de ses projets à financer, et pour profiter des atouts de chacune.

Conseil de Clémence :

Pour le PEA ou l’assurance-vie qui permettent de profiter d’avantages fiscaux liés à la durée de détention du plan ou du contrat, ouvrez une enveloppe le plus vite possible, même avec quelques dizaines d’euros, pour prendre date et bénéficier ainsi le plus rapidement possible des exonérations et réductions d’imposition permises par ces supports.

Comment investir en Bourse à 16 ans ?

Parmi les placements qui permettent d’investir en Bourse, l’assurance-vie et le compte-titres peuvent être détenus à son nom avant ses 18 ans. Vous ne pourrez pas investir en Bourse avec un PEA avant vos 18 ans. Vous devrez attendre votre majorité pour pouvoir ouvrir un PEA Jeune.

Dans le cas du compte-titres, il est possible pour un mineur d’en détenir un, ouvert et géré par son représentant légal. Vous pourrez bien sûr être associé, voire à l’initiative des décisions d’investissement sur votre CTO.

Idem pour le contrat d’assurance vie qui peut être ouvert à votre nom par vos représentants légaux et sur lequel vous pourrez investir à votre guise, avec l’accord de vos parents.

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Quelles actions choisir pour investir 100 euros par mois en Bourse quand on est jeune ?

Vous pourrez ensuite sélectionner vous-même les titres qui composeront votre portefeuille, en vous appuyant sur l’analyse fondamentale pour déterminer quels titres détenir et sur l’analyse technique et graphique pour déterminer quel sera le meilleur moment pour les acheter. Vous devrez aussi définir quand les vendre en sachant prendre vos bénéfices quand les objectifs sont atteints, sans pour autant opter pour une sortie prématurée qui viendrait amoindrir vos plus-values.

Conseil de Clémence :

Si vous souhaitez sélectionner vous-même les actions dans lesquelles vous allez investir, mais qu’étant jeune vous ne disposez pas encore de beaucoup de moyens, vous pouvez vous tourner vers les actions fractionnées. Les fractions d’actions, disponibles chez les néocourtiers et certains courtiers en ligne, permettent d’acheter seulement une part de l’action. Par exemple : 1/10 et ainsi, si une action cote à 100 euros, cela signifie que vous pourrez vous positionner sur le titre avec 10 euros seulement. Attention car il vous faudra 10 ordres de Bourse pour acheter l’action dans sa totalité, ce qui implique une explosion des frais de courtage, mais certains courtiers proposent les fractions d’actions dans des plans d’investissement sans frais.

Vous êtes perdu à l’idée d’analyser vous-mêmes les titres à mettre en portefeuille et/ou n’avez pas beaucoup de temps à consacrer à vos investissements ? Vous pouvez investir sur quelques ETF qui se contenteront de répliquer des indices boursiers, un moyen sûr, fiable et peu onéreux d’investir en Bourse sur le long terme !

Si vous souhaitez à tout prix tenter de battre le marché sans vous impliquer, vous pouvez aussi vous tourner vers les OPCVM gérés activement, ou les ETF actifs, mais sachez tout de même que les gérants sont peu nombreux à battre leur indice de référence et que les frais de gestion sont bien plus élevés que ceux des fonds et ETF indiciels.

Enfin, si vous voulez ne vous occuper de rien, vous pouvez aussi opter pour la gestion pilotée et donner mandat à une société de gestion qui, selon votre profil de risque, votre horizon d’investissement et les circonstances de marché, se chargera de gérer votre portefeuille en prenant tous les arbitrages qui s’imposent.

Il est aussi bien sûr possible de mixer ces 3 stratégies selon vos envies et votre degré de connaissance des différents marchés sur lesquels vous souhaitez investir.

Nous attirons votre attention sur le fait que lorsqu’on investit en Bourse avec un budget restreint quand on est jeune, il est particulièrement important de ne pas voir la performance de ses placements rognés par des frais évitables.

Ainsi, il conviendra de choisir avec soin son courtier Bourse et d’être particulièrement attentifs aux frais de courtage. L’offre des néo courtiers avec des offres 0 commissions sur ETF et actions peut être particulièrement avantageuse.

Certains comme Scalable Capital, XTB ou Trade Republic permettent même d’investir en Bourse via des versements programmés à partir de 10 € par mois sans aucun frais. Attention tout de même à ne pas choisir votre intermédiaire financier uniquement en fonction des tarifs pratiqués. Les tarifs et les frais ne font pas tout, il faudra aussi prêter une attention particulière aux produits et marchés accessibles mais aussi aux outils et services fournis.

Les 3 conseils d’un expert en Bourse à un jeune débutant en Bourse

1. Investir le plus tôt possible

Le meilleur moment pour investir était hier, vous devez donc commencer dès aujourd’hui. Dès lors que vous possédez une épargne de précaution, lancez-vous sur les marchés financiers. Peu importe que vous ayez 10 euros ou 100 ou 500 à investir tous les mois, l’essentiel est de consacrer une part de vos revenus à l’investissement, les montants grossiront d’eux-mêmes au fur et à mesure de l’avancée de votre carrière, mais c’est un réflexe à prendre dès l’entrée dans la vie active.

2. Garder la tête froide

Attention au FOMO, la peur de passer à côté d’une opportunité ne doit pas être un motif d’achat. De même, en cas de chute des cours de Bourse, maintenez votre position si les fondamentaux n’ont pas changé. Ayez confiance en vous et surtout donnez-vous du temps. La performance des marchés actions est exceptionnelle sur le long terme, rarement sur 1 mois, 1 an mais plutôt sur une décennie, voire plusieurs.

3. Déléguer si besoin

Vous n’y connaissez rien et n’avez pas envie de vous y mettre, vous pouvez ouvrir assurance-vie, PER, PEA ou compte-titres en gestion pilotée et profiter de l’expertise de gérants qui tiendront compte de votre profil d’investisseur pour valoriser un patrimoine dans la durée. Vous pouvez aussi acheter quelques ETF de grands indices boursiers mondiaux depuis un PEA pour maximiser les gains compte tenu de l’avantage fiscal de cette enveloppe et laissez le temps jouer en votre faveur grâce à la magie des intérêts capitalisés. Le manque de temps ou de connaissance n’est pas une excuse, alors lancez-vous !

Source des images : Magnific

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