Comment mettre en place un plan d’investissement ?

Comment mettre en place un plan d’investissement ?

La mise en place d’un plan d’investissement par les jeunes actifs et par toutes les personnes qui veulent préparer un projet à moyen ou long terme est une étape importante qu’il faut prendre le temps de préparer. Découvrez dans cet article les différentes étapes pour réaliser un plan d’investissement qui va vous permettre de bien investir dans le temps.

Qu’est-ce qu’un plan d’investissement ?

Scalable CapitalAlors qu’il peut sembler plus logique pour un jeune investisseur ayant une plus faible capacité d’investissement d’acheter une seule action Danone ou encore une seule action TotalEnergies… et attendre d’avoir plus de fonds à investir pour allouer de l’argent à l’achat d’autres actions, le plan d’investissement permet via des courtiers Bourse nouvelle génération comme Scalable Capital de pouvoir décider de programmer son investissement dans le temps.

Concrètement, il s’agit de programmer un investissement d’un montant choisi (généralement à partir d’un euro), sur la valeur de son choix (action ou ETF) et sur la période/fréquence souhaitée. Par exemple, un investissement de 5 euros par mois sur l’action Danone, qui permettrait au bout d’un an de posséder une action complète.

Le plan d’investissement peut se faire sur plusieurs actions ou sur des paniers d’actions plus communément appelé ETF ou tracker. Dans certains cas, il est même possible de mettre en place un plan d’investissement sur les crypto-monnaies.

Un plan d’investissement : pour qui ?

Le plan d’investissement est disponible pour n’importe quel investisseur majeur. Il n’y a pas de montant minimum ni de montant maximum pour y accéder, ce qui conviendra à tout type d’investisseur. Le plan d’investissement est particulièrement recommandé aux investisseurs n’ayant pas beaucoup de connaissances des marchés boursiers (nous le verrons plus en détails dans les avantages).

Le plan d’investissement est aussi la solution idéale pour ceux qui ne veulent pas avoir besoin de se connecter chaque jour ou chaque semaine sur leur compte bourse pour suivre l’évolution des marchés.

Même si vous êtes un trader actif, le plan d’investissement pourrait vous permettre de construire un capital à long terme sur la base de vos gains de trading, sans avoir besoin de vous soucier de la gestion d’un portefeuille supplémentaire.

En définitive, le plan d’investissement est une solution conçue pour les investisseurs ne souhaitant pas consacrer trop de temps et d’énergie dans la gestion d’un portefeuille boursier tout en ayant un objectif d’investissement à moyen ou long terme.

Avantages d’un plan d’investissement

Les avantages d’un plan d’investissement sont multiples, mais l’avantage premier est la simplicité et la flexibilité pour l’utilisateur. Il est parfaitement possible de faire évoluer le plan d’investissement en fonction de sa situation personnelle.

Beaucoup d’investisseurs sont séduits par les offres que proposent les banques permettant d’investir quelques dizaines d’euros par mois sur des supports d’investissement, lesquels sont souvent peu rémunérateur bien qu’offrant parfois un rendement garanti. Le plan d’investissement est génial dans le sens où il permet d’appliquer à la bourse l’un des concepts que les investisseurs préfèrent, à condition bien sûr d’accepter une prise de risque supplémentaire par rapport à un plan d’épargne type Livret A.

Puisque nous parlons du risque, le plan d’investissement a un atout de taille puisqu’il permet aussi de limiter, ou plutôt diluer, le risque. Un investisseur qui déciderait d’investir aujourd’hui 3 000 euros serait exposé au risque de ne pas investir au bon moment face à un investisseur choisissant de mettre en place un plan d’investissement de 80 euros par mois sur 3 ans.

En Bourse, l’un des facteurs qui fait la différence entre gagnants et perdants est la rigueur avec laquelle les investisseurs vont respecter leur plan de trading ou plan d’investissement. Bien nombreux sont ceux qui se laissent emporter par les émotions quand les marchés sont dans des conditions extrêmes. Le plan d’investissement permet d’effacer ce problème de l’équation.

Inconvénients d’un plan d’investissement

Difficile de trouver des inconvénients sur le principe d’un plan d’investissement, mais il y a quand même quelques contraintes à connaître avant de se lancer.

Dans le cas où vous achetez des fractions d’actions chaque mois ou chaque trimestre, il ne sera pas possible de revendre votre investissement avant d’avoir acquis la totalité d’une action. Cela peut être handicapant si vous souhaitez solder la totalité de vos investissements rapidement, notamment dans le cas d’un krach boursier ou d’un événement personnel nécessitant des dépenses imprévues. Gardez donc bien en tête que les sommes allouées sur votre plan d’investissement ne doivent pas être des sommes dont vous avez besoin à court terme et qu’il s’agit bien d’un investissement moyen ou long terme.

Pour rappel, moyen terme correspond à un horizon d’investissement de 2 à 5 ans et long terme à un horizon d’investissement de 10 à 15 ans.

Aussi, si vous avez de bonnes connaissances des marchés financiers ou que vous souhaitez acquérir ces connaissances pour devenir un expert de l’investissement en Bourse, vous obtiendrez sûrement de meilleurs résultats en analysant le marché pour trouver les moments les plus opportuns pour investir et rééquilibrer votre portefeuille de temps en temps.

Comment mettre en place un plan d’investissement en pratique

Parmi les différents courtiers en Bourse proposant la mise en place d’un plan d’investissement, soulignons l’offre de Scalable Capital qui permet de le faire facilement et dans des conditions avantageuses.

Dans le cas de Scalable Capital, la mise en place du plan d’investissement est très simple puisqu’il suffit de choisir la valeur qui vous intéresse parmi une sélection d’actions, d’ETF et de crypto monnaies, puis de choisir le montant et la fréquence (mensuelle, bimensuelle ou trimestrielle).

Plusieurs dates d’exécution sont possibles pour effectuer l’achat programmé, ainsi on peut choisir entre le 1, 4, 7, 10, 13, 16, 19, 22, ou le 25 du mois.

Il est possible à tout moment d’augmenter le montant de l’investissement programmé ou de le réduire et même le stopper si nécessaire.

On retrouve sur Scalable Capital une fonctionnalité unique qui permet d’adapter votre plan d’investissement à l’inflation en choisissant que le montant évolue chaque année en prenant en compte (au choix) une inflation de 2 %, 3 % ou 5 %.
Découvrez l’offre de Scalable Capital

Combien coûte un plan d’investissement ?

En général, il n’y a pas de surcoût pour la mise en place d’un plan d’investissement et ce sont les mêmes tarifs que l’offre de courtage proposée qui sont applicables.

Bien souvent, il s’agit même de conditions tarifaires plus avantageuses pour l’investisseur lorsqu’il s’agit d’un plan d’investissement, comme c’est le cas avec Scalable Capital qui offre l’exécution des transactions sans frais sur 6 000 actions et 1 500 ETF, si elles sont réalisées dans le cadre d’un plan d’investissement.

Scalable Capital

Source des images : Freepik

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