Comparatif banques classiques : les meilleures banques traditionnelles

Découvrez notre comparatif des banques traditionnelles ainsi que les atouts et faiblesses des acteurs historiques du secteur bancaire par rapport aux banques en ligne et néobanques, en termes de frais, produits et services.

Comparatif banque traditionnelle

Dans un contexte de mobilité bancaire particulièrement fort car renforcé par la loi Macron, les banques traditionnelles ou banques de réseaux doivent imaginer un positionnement propre, destiné, sinon à attirer de nouveaux clients, du moins à ne pas perdre les anciens. Offres de produits, de services et tarifs sont les trois axes qui leur permettent de se différencier par rapport aux banques en ligne ou au contraire de combler leur retard par rapport à ces dernières.

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Banque traditionnelle : quels sont les avantages et les inconvénients ?

Une offre de services bancaires en constante amélioration

Les banques traditionnelles, banques françaises ou autres, sont de plus en plus vigilantes à proposer une offre de services digitaux très développée pour ne pas être trop à là traîne comparée à ce que proposent les pure players du secteur. Presque toutes les banques traditionnelles disposent désormais d’une application mobile pour suivre l’état de ses comptes bancaires, catégoriser ses dépenses, créer des budgets, faire des virements, etc. Et ce, bien sûr, à n’importe quelle heure du jour où de la nuit et 7 jours sur 7. Mais l’inventivité des banque traditionnelles ne s’arrête pas là pour combler le retard en matière de services bancaires digitalisés. On peut par exemple souligner l’effort de la BPCE qui entend tripler ses investissements dans le numérique pour passer à 600 millions d‘euros par an à partir de 2020. Crédit Mutuel et CIC, conscients du développement du mobile banking et de la diversité des offres des banques en ligne et néobanques, développent leur activité d’opérateur de réseau mobile virtuel et proposent à leurs clients, depuis quelques années déjà, d’ajouter à leur compte courant, un forfait mobile à 20€/mois intégrant appels, SMS et MMS illimités, ainsi que 50 GO de données.

En ce qui concerne le service client, les banques traditionnelles, de plus en plus digitales, dispensent elles aussi des infos sur leur compte Twitter et Facebook et proposent également de chater à des horaires très étendus avec un conseiller bancaire.

Pour ce qui est de discuter avec votre conseiller dédié, les plages horaires restent inchangées mais un conseiller dédié, c’est un luxe que les banques en ligne ne proposent généralement pas !

Les banques de réseaux compensent donc leur retard en matière de services et de digitalisation.

Une offre de produits bancaires complète

En ce qui concerne les produits proposés, les établissements bancaires ont encore une longueur d’avance et mettent à disposition de leurs clients une offre très complète de livrets bancaires mais aussi de placements (PEL, CEL, assurances-vie, PEA, PEA-PME, comptes-titres, contrats d’assurance-prévoyance, etc.) et de crédits (crédit immobilier, crédit à la consommation, …) que les banques en ligne proposent aussi mais pas toujours, voire pour certains produits, pas souvent.

En effet, si les banques en ligne commencent à investir le marché du crédit immobilier et proposent presque toutes d’ouvrir un contrat assurance-vie, il est en revanche plutôt rare qu’elles distribuent des contrats d’assurance prévoyance ou des PEA-PME (exceptées certaines banques en ligne qui sont originellement des courtiers et ont un positionnement fort sur les produits de Bourse).

En ce qui concerne les cartes bancaires, le choix est aussi plus complet. Nombreuses sont les banques de réseaux qui permettent de choisir entre Carte Visa et Carte Mastercard et qui proposent toutes les gammes de cartes bancaires : entrée de gamme à autorisation systématique, classique ou standard, haut de gamme et luxe. Les banques en ligne proposent généralement seulement les cartes haut de gamme et luxe ou standard et haut de gamme, avec des critères d’éligibilité stricts tandis que les banques traditionnelles se contentent souvent d’une cotisation à payer pour l’obtention de sa carte.

Des frais bancaires toujours aussi élevés

Là où le bât blesse, indéniablement, c’est sur les frais bancaires. Si pour l’immense majorité des banques en ligne la tarification est de… 0 euros si vous n’effectuez pas d’opérations à l’étranger, les banques traditionnelles affichent elles des prix débutant à 24 euros. Et la différence de prix reste toujours très importante si l’on effectue une simulation avec opérations à l’étranger (87,30€ pour Boursorama, la moins chère des banques en ligne et 159€ pour AXA Banque la moins chère des banques traditionnelles dans l’exemple tiré de notre article : Comparatif frais bancaires).

Cependant, on notera que les banques traditionnelles ne demandent généralement pas de conditions de revenus à leurs clients, ni des encours d’épargne minimums contre gratuité des moyens de paiement et des frais de tenue de compte. Toutefois, il est à signaler que banques traditionnelles comme banques en ligne peuvent appliquer des frais de tenue de compte ou des frais de tenue de compte plus élevés pour les comptes inactifs et, peuvent aussi abolir les frais de tenue de compte en échange d’un nombre minimal d’opérations par cartes bancaires sur un mois.

Notons l’arrivée d’offres originales de la part de plusieurs banques traditionnelles soucieuses de s’aligner sur la tarification des banques en ligne :

• L’offre Eko du Crédit Agricole lancée en novembre 2017, réponse originale du secteur traditionnel à la percée des banques en lignes et néobanques dans le secteur : cette offre comprend un compte, une carte et une Appli pour 2€ par mois. Une offre à rapprocher de l’offre de la banque en ligne Monabanq qui propose elle aussi ses services pour … 2€/mois.
• Le LCL promet des frais de compte nuls pour les comptes actifs, une offre de bienvenue inspirée des banques en ligne et une carte bancaire qui permet de bénéficier gratuitement de remises automatiques sur ses achats auprès des partenaires de la banque.

La lutte entre acteurs traditionnels et nouveaux acteurs semble donc aussi désormais se muer en guerre des prix et modifie en profondeur les frais bancaires.

3 caractéristiques du client de la banque traditionnelle

Les banques traditionnelles sont et restent les banques les plus appropriées pour un certain nombre de profil. Café de la Bourse les détaille ici. Si vous vous reconnaissez dans l’un ou l’autre, pas de doutes, restez client de votre banque traditionnelle. À l’inverse, si cela ne vous ressemble pas, peut-être faudrait-il songer à changer de banque et à vous lancer dans l’ouverture d’un compte chez un concurrent.

L’allergique à Internet : contre la banque en ligne

Vous n’êtes pas très à l’aise avec Internet et l’informatique. Vous voyez votre ordinateur comme un créateur de problèmes plutôt que comme un outil fait pour vous faciliter le quotidien. Vous n’avez jamais envoyé de mails à votre conseiller et n’imaginez pas le faire. Vous préférez vous rendre en agence pour effectuer des virements, récupérer votre carnet de chèque et vous téléphonez à votre conseiller pour moduler le plafond de votre compte courant. D’ailleurs, vous ne savez même pas que vous pouvez le faire en ligne depuis votre espace client.

Le client fidèle à son agence bancaire et à son conseiller

Vous voulez pouvoir aller en agence pour parler à votre conseiller ou pour déposer des chèques ou des espèces. Vous êtes un habitué de la file d’attente et des rendez-vous physiques. Vous connaissez très bien votre conseiller à qui vous aimez rappeler que vous êtes client de sa banque depuis 35 ans en lui demandant de vous faire sauter les frais de tenue de compte, ce que vous obtenez d’ailleurs ! Un vieux client comme vous, on ne lui refuse rien.

L’investisseur qui veut discuter des produits financiers

Même si vous n’êtes pas forcément client d’une banque privée, vous  souscrivez à nombre de placements et produits financiers proposés par votre banque et vous appréciez que l’on vous les explique, en tête à tête et schéma à l’appui. Le fonctionnement d’un produit structuré ou les conditions d’un prêt pour votre nouvel investissement locatif sont des choses que l’on doit toujours selon vous traiter avec la plus grande rigueur, lors d’un rendez-vous physique qui se solde par une signature sur un papier et une poignée de main et non la désactivation de sa webcam et une signature électronique.

Source image : Freepik

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