Trade Republic : présentation 2024 et avis sur le neo courtier Bourse et banque en ligne

Trade Republic est une neo banque, spécialisée dans le courtage en Bourse en ligne et les solutions d’épargne en ligne, qui propose une appli intuitive permettant d’investir sur de très nombreux actifs répartis sur un grand nombre de places boursières, avec des solutions innovantes comme les actions fractionnées ou bien l’investissement régulier et automatique sur actions et ETF via des plans d’investissement.

Découvrons ce neo courtier Bourse et neo banque en ligne, première plateforme d’épargne en Europe, qui met ses services à disposition des 340 millions d’Européens vivant dans les 17 pays de l’UE, et compte plus de 4 millions de clients.

Qui est Trade Republic ? Histoire et chiffres clés du neo courtier en ligne et neo banque en ligne

Trade Republic a été créé en 2015 et est une entreprise d’investissement allemande supervisée par la BaFin (l’autorité allemande de supervision financière) et la Bundesbank, tout en ayant toutes les caractéristiques d’une fintech. Trade Republic offre donc la fiabilité, la sécurité et le savoir-faire d’un établissement bancaire qui applique toutes les directives européennes et permet à ses clients de bénéficier d’un fonds de garantie allant jusqu’à 100 000 euros, tout en offrant l’agilité, la technologie et l’innovation propres à une fintech.

Présente en Allemagne, en Autriche, en France, en Espagne, en Italie, aux Pays-Bas, en Belgique, au Luxembourg, en Grèce et dans quelques pays baltes, l’offre commerciale de Trade Republic a été proposée aux investisseurs en 2019, soit 4 ans après la fondation de l’entreprise par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri.

Trade Republic est arrivé sur le marché français au début de l’année 2021, après avoir levé 62 millions d’euros. Au premier semestre de l’année 2021, Trade Republic a levé 900 millions de dollars. La société, depuis lors valorisée à 5 milliards de dollars, a conquis 1 million de clients en deux ans en France, en Autriche et en Allemagne. Trade Republic est devenu un acteur majeur de l’épargne individuelle au niveau européen avec plus de 35 milliards d’euros d’actifs clients.

Trade Republic mise sur les jeunes. Il faut dire qu’Outre-Rhin, 1 client sur 2 a moins de 30 ans et n’avait jamais mis les pieds sur les marchés boursiers. « La même tendance semble se dessiner en France » soulignait Matthias Baccino, Directeur France de Trade Republic dans un communiqué publié en juillet 2021.

Il s’agit de l’application de trading la plus téléchargée d’Allemagne depuis 2020. Cette année-là, Trade Republic a été élue “meilleure banque d’Allemagne pour investir” par le quotidien économique de référence Handelsblatt.

On compte parmi les investisseurs qui ont soutenu la création et le développement de Trade Republic : Sequoia, TCV, Thrive Capital, Accel, Founders Fund, Creandum, ProjectA et sino A.

En 2023, Trade Republic compte plusieurs centaines de milliers de clients en France, et plus de 4 millions de clients en Europe.

Début décembre 2023, Trade Republic a obtenu une licence bancaire auprès de la BCE. Grâce à cette nouvelle licence, le neo courtier Bourse pourra proposer davantage de produits d’investissement et d’épargne à ses clients en 2024.

En janvier 2024, Trade Republic a lancé sa nouvelle offre de carte bancaire et un système qui permet d’investir tout en utilisant sa carte bancaire pour ses dépenses quotidiennes.

Avis Trade Republic : caractéristiques de l’offre Trade Republic 2024

4% d’intérêts sur vos liquidités + investissez à partir d’1€ sur les actions, ETF, plans d’investissement programmé, cryptos et produits de bourse. Risque de perte en capital*

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Trade Republic : courtier ou banque ?

Trade Republic est une neo banque, disposant d’une licence bancaire allemande, et d’une licence bancaire européenne (BCE) depuis 2023. Bien que Trade Republic ait débuté son activité comme courtier en Bourse, l’entreprise propose maintenant à ses clients une carte bancaire pour les dépenses du quotidien. On peut donc considérer que Trade Republic est techniquement une banque à part entière.

Cependant, la volonté de Trade Republic n’est pas encore de proposer des services bancaires courants comme le livret A ou des crédits immobiliers, mais de continuer à se focaliser sur des offres d’investissement et d’épargne. Il faut préciser pour les investisseurs particuliers que la licence bancaire de Trade Republic est un gage de sécurité, Trade Republic offrant les mêmes garanties que n’importe quelle autre banque de la Zone Euro.

Investir en ligne avec le courtier Bourse Trade Republic sur une grande diversité de places boursières

Le neo courtier en ligne et neo banque en ligne Trade Republic permet à l’investisseur de se positionner sur les principales places boursières mondiales en investissant sur les marchés américains (US, Canada), européen (Allemagne, Royaume-Unis, Suisse, France, Hollande, Suède, Italie, Autriche, Espagne, Finlande, Danemark, Norvège, Luxembourg, Belgique, Portugal, Pologne, Hongrie, Grèce, République Tchèque, Ukraine, Liechtenstein) mais aussi sur le marché asiatique (Japon, Chine, Hong-Kong, Singapour) et même sur le marché australien ou encore sur les émergents (Inde, Brésil, Israël, Bermudes, Indonésie, Mexique, Taïwan), etc.

Actions et actifs disponibles sur l’application mobile de trading Trade Republic

En tout, c’est plus de 10 000 actions et ETF (plus de 8 000 actions et plus de 2 000 ETF) qui sont proposés aux investisseurs particuliers. Il est plutôt rare de trouver un courtier Bourse permettant à ses clients d’investir sur une gamme aussi étoffée de titres cotés sur des marchés réglementés. Notez aussi que Trade Republic donne accès à plus de 600 actions françaises et propose un vaste choix d’ETF provenant d’émetteurs réputés tels que Amundi, iShares (BlackRock), Lyxor et Xtrackers (DWS).

Il est possible de loger ses titres sur un compte titres (CTO) uniquement. Trade Republic ne permet pas (ou tout au moins pas encore) d’investir en Bourse via un PEA. Toutefois, cette possibilité pourrait arriver très prochainement.

Les produits dérivés de type options, futures ou CFD par exemple, ne font pas partie de l’offre de produits financiers de Trade Republic. Mais Trade Republic propose désormais des produits de Bourse. Trade Republic propose les produits de Bourse de Citi, Société Générale et HSBC. Ainsi, les investisseurs avisés peuvent utiliser des produits à levier tels que les Warrants, les Turbos et les certificats pour optimiser leurs stratégies d’investissement.

Depuis 2023, les achats de fractions d’action ne se limitent plus aux plans d’investissement, il est désormais possible d’acheter 1 EUR d’une action ou d’un ETF. De plus, il est important de noter que contrairement à beaucoup de courtiers Bourse proposant des actions fractionnées, les clients de Trade Republic ayant investi dans des fractions d’actions ou des fractions d’ETF sont propriétaire des titres, grâce à la mise en place de copropriété sur les actions et les ETF.

Investissement et trading crypto monnaie avec le broker mobile Trade Republic

La neo banque et courtier Trade Republic permet d’investir sur le marché des cryptos. Au total, ce sont plus de 50 cryptos actifs qui sont disponibles avec Trade Republic. Il est possible d’acheter et de vendre des cryptos facilement et rapidement, 7j/7 et 24h/24.

Vos investissements en cryptos sont stockés et protégés par Trade Republic. Trade Republic conserve les crypto-actifs de ses clients sur une blockchain de manière sécurisée.

Les frais applicables pour les ordres sur les cryptos sont de 1 EUR fixe par transaction, quel que soit le montant de l’ordre. Il n’y a pas de frais dans le cadre d’un plan d’investissement en crypto.

À l’instar de beaucoup de société proposant des investissements en crytpos, Trade Republic est réglementé en Allemagne et en Autriche, et est également enregistré auprès de l’AMF en France.

Trade Republic dispose du statut de PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques).

Les fractions d’obligations : une nouveauté du courtier Trade Republic

Les obligations sont des titres de créances (d’entreprises ou d’États) listées en Bourse difficilement accessibles aux particuliers, en raison du ticket d’entrée se situant entre 1 000 et 10 000 euros (et atteignant parfois même 100 000 euros). Pour démocratiser cette classe d’actifs, Trade Republic propose depuis septembre 2023 d’investir dans des fractions d’obligations. C’est le premier courtier Bourse en Europe à le faire.

Réduisant ainsi à 1 euro le montant minimum sur 500 obligations d’entreprises et obligations d’États, Trade Republic permet aux épargnants français de pouvoir bénéficier de la hausse des taux d’intérêt pour pouvoir investir à long terme sur des produits de dette.

Pour rappel, les obligations sont les solutions d’investissement qu’utilisent historiquement les gestionnaires de patrimoine pour diversifier un portefeuille en complément des actions et ETF.
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Avis Trade Republic : test de l’interface de trading proposée par le broker mobile Trade Republic

Trade Republic est une application disponible sur iPhone et smartphone Android. Elle est téléchargeable gratuitement sur l’App Store et Google Play. Il est ensuite possible d’ouvrir un compte en moins de 10 minutes.

La plateforme dispose d’une solution d’authentification sophistiquée et d’un système de cryptage des pages internet. Il s’agit d’un gage de sécurité pour les utilisateurs.

Mais surtout, on soulignera la simplicité de cette appli qui permet d’investir en Bourse en quelques clics sur de très nombreux actifs, au bureau ou à la maison, dans les transports ou en vacances, pendant des horaires de marché étendus de 7h30 à 23h. La fluidité d’utilisation et les transactions opérables en quelques clics sont un vrai plus.

Depuis 2023, il est également possible d’utiliser une application web qui permet de suivre son portefeuille sur un ordinateur ou un laptop. L’interface Desktop vient compléter l’application mobile, offrant une solution pour placer ses ordres tranquillement à la maison.

Passer ses ordres de Bourse sur les marchés depuis la plateforme de trading mobile Trade Republic

Il est possible très simplement de choisir sur quels actifs investir, avec un ordre de Bourse au marché ou bien un ordre à cours limité ou à seuil de déclenchement. Vous pourrez fixer aisément le prix maximal d’achat et le prix minimal de vente pour tous les titres que vous souhaitez trader.

Notre avis sur l’interface de la plateforme de mobile trading du courtier Trade Republic

L’interface de Trade Republic permet de retrouver les informations clés pour chaque titre que sont les plus values ou moins-values (journalières et cumulées), le montant du portefeuille boursier, le détail des positions, etc. Autant d’éléments qui vous permettent de suivre la performance de vos placements en un coup d’œil sur votre smartphone !

L’interface web de Trade Republic permet quant à elle de retrouver toutes les fonctionnalités de l’application mobile, dans un environnement intuitif.

De nouvelles fonctionnalités sur la plateforme Trade Republic devraient arriver en 2024. Il sera notamment possible prochainement de placer des ordres Stop Suiveur, ainsi que des ordres types Corridor (Stop et Limit associés), des fonctionnalités qui permettront une gestion plus dynamique des portefeuilles boursiers des investisseurs aguerris.

Les versements programmés sans frais de courtage : comment fonctionnent les investissements automatiques, spécialités de Trade Republic ?

Enfin, et c’est là l’une des caractéristiques phares de Trade Republic : la banque et courtier en Bourse propose une solution d’investissement programmé sur 4 700 plans d’investissement programmés (actions, ETF, cryptos). Il est donc possible de choisir d’investir en Bourse régulièrement et automatiquement (à partir de 1 euro d’investissement par mois ou par semaine) dans un nombre important d’actifs pour se constituer un patrimoine financier au fil du temps. Les investissements automatiques représentent une solution avantageuse pour les petits budgets qui ne peuvent pas investir en Bourse une somme importante en une fois, mais aussi pour tous les investisseurs averses au risque qui n’ont jamais investi en Bourse, paralysés par l’idée qu’ils pourraient investir sur un plus haut.

Les plans d’investissement sont exemptés de frais de courtage, ainsi tous les ordres dans le cadre d’un plan d’investissement sont gratuits. Ce sont au total 2 200 plans d’épargne en ETF qui sont disponibles sur Trade Republic sans frais.

Notez qu’il est possible, via les plans d’investissement programmés, d’acheter des fractions d’actions (une part seulement d’une action), ce qui permet aux investisseurs les plus modestes de se positionner sur des titres très chers en achetant seulement un pourcentage de l’action. Par exemple, si l’action Tesla est cotée à 150 dollars, il sera par exemple possible d’en acheter 1/10, ce qui représente un investissement de 15 dollars seulement.

Les plans d’investissement sont également disponibles via des ETF, permettant ainsi d’avoir une bonne diversification avec des ETF tels que le Core MSCI World. Les ETF permettront également de mettre en place des plans d’investissement sur la base d’indices boursiers, comme avec le CAC 40 ou le S&P 500. Pour conclure, il est aussi possible de trouver des ETF permettant des investissements sectoriels ou thématiques, toujours dans le cadre des plans d’investissement.

Les plans d’investissement permettent aussi d’investir dans une large sélection de crypto monnaies, telles que Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP, Polygon, Fantom, et bien d’autres. Ce sont au total 50 crypto-actifs qui sont disponibles dans les plans d’investissement.

Trade Republic a dressé la liste des ETF et des actions les plus populaires auprès de leurs clients dans le cadre des plans d’investissement.

Top 10 ETF les plus populaires chez Trade Republic

• Core S&P 500 USD (Acc)
• S&P 500 EUR (Acc)
• Core MSCI World USD (Acc)
• S&P 500 Equal Weight USD (Acc)
• Physical Gold USD (Acc)
• MSCI Emerging Markets EUR (Acc)
• S&P 500 Information Tech USD (Acc)
• Edge World Momentum USD (Acc)
• MSCI World Small Cap USD (Acc)
• FTSE EPRA Nareit Global EUR (Acc)

Top 10 actions les plus populaires chez Trade Republic

• Apple
• Realty Income
• Amazon
• Microsoft
• Coca-Cola
• Tesla
• TotalEnergies
• Johnson & Johnson
• McDonald’s
• Meta Platforms

Notez que depuis 2023, il est possible de mettre en place des plans d’investissement hebdomadaires, et plus seulement sur une base mensuelle. Ainsi, pour échelonner le prix d’achat et le risque, il est possible d’acheter 10 EUR par semaine de ses actions et ETF préférés, plutôt que 40 EUR par mois. Cette nouvelle solution est d’autant plus intéressante que les fractions d’action sont maintenant tombées à 1 EUR minimal d’achat contre 10 EUR précédemment.

Investir quand on dépense avec Trade Republic, c’est possible en 2024

Lorsque vous utilisez votre carte bancaire Trade Republic pour effectuer des achats, vous bénéficiez d’un cash back de 1 % (appelé SaveBack par Trade Republic) sur le montant total dépensé. Ce cash back est automatiquement investi dans un plan d’investissement de votre choix. Par exemple, si vous dépensez 100 €, 1 € (1 % de 100 €) est investi.

De plus, Trade Republic arrondit chaque dépense au montant supérieur et investit la différence dans votre plan d’investissement. Si vous dépensez 99 €, le montant est arrondi à 100 €, et les 1 € supplémentaires sont également investis dans votre plan d’investissement.

Prenons un exemple pour illustrer l’épargne potentielle sur une année : supposons que vous dépensez en moyenne 500 € par mois avec votre carte. Sur une année, cela représente 6 000 €. Avec le cash back de 1 %, vous auriez 60 € investis. Si nous ajoutons l’arrondi, disons que chaque transaction est arrondie de 0,50 € en moyenne, et que vous effectuez 20 transactions par mois, cela fait 10 € par mois, soit 120 € par an. Au total, vous auriez donc 60 € + 120 € = 180 € investis automatiquement dans votre plan d’investissement en un an.
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Avis Trade Republic : le compte rémunéré de Trade Republic

Depuis le début de 2023, Trade Republic propose à ses clients de recevoir une rémunération de 4 % par an sur les espèces non investies détenues sur un compte Trade Republic. Cette offre s’applique pour tous les clients de Trade Republic, ceux ayant déjà un compte, et les nouveaux clients.

La rémunération de 4 % s’applique sur les fonds en espèce déposés sur le compte Trade Republic, dans la limite de 50 000 euros par compte.

Les intérêts sont calculés au jour le jour, chaque soir, et payés mensuellement. Il s’agit d’un avantage important, car le paiement mensuel des intérêts permet d’optimiser l’effet d’intérêts composés, contrairement aux livrets épargne qui ne payent les intérêts qu’annuellement.

Il est possible de déposer des fonds et retirer des fonds de votre compte sans aucune restriction. L’ensemble des fonds déposés chez Trade Republic bénéfice d’une garantie des dépôts à hauteur de 100 000 euros.

Cette initiative de Trade Republic a comme mission de permettre aux épargnants européens de pouvoir mieux préparer leur retraite.

Quel est le tarif de Trade Republic ?

Trade Republic a une grille tarifaire on ne peut plus simple avec un tarif unique de 1€ par transaction, quel que soit l’actif concerné et quelle que soit la place de marché concernée. Peu importe également le type d’ordre, le montant de l’ordre, ou encore le nombre d’ordres exécutés, le tarif reste inchangé : de 1€ par transaction.

Un ordre au marché de 350€ sur une action française sera donc facturé 1€, tout comme un ordre à seuil de déclenchement de 3 500€ sur un ETF sur le marché américain.

Les frais de la neo banque et neo courtier Trade Republic sont transparents et clairs, sans frais cachés. En effet, aucun frais d’inactivité n’est appliqué, ni frais de garde, ni frais de retrait. Enfin, les frais de change ne sont pas majorés.

Rappelons que la commission de 1 euro n’est pas applicable pour les plans d’investissement.

Cette politique tarifaire ultra-avantageuse est rendu possible par la technologie de Trade Republic qui a mis au point sa propre infrastructure technologique bancaire et d’opérateur sur les marchés financiers, avec des partenaires reconnus, comme HSBC. Ces innovations technologiques permettent à la fintech de faire baisser drastiquement les coûts.

À noter : les versements instantanés vers son compte-titre sont gratuits. Il est possible d’alimenter son CTO, sans aucun frais ni commission, via plusieurs moyens de paiement instantanés : carte bancaire Visa et Mastercard, Apple Pay, Google Pay.

Veuillez noter que si la carte bancaire de Trade Republic est totalement gratuite pour les achats et les retraits au distributeur inferieur à 100 euros, les retraits de montant plus important sont soumis à 1 euro de frais.

Comment ouvrir un compte chez Trade Republic ?

Ouvrir un compte chez Trade Republic se fait en 4 étapes. D’abord, vous devrez vous rendre sur le site web de Trade Republic puis cliquez sur le bouton « Je commence à investir ». Vous devrez ensuite cliquer sur le bouton « Ouvrir un compte ». Alors, vous devrez fournir votre numéro de téléphone, un code vous sera envoyé que vous devrez indiquer sur le site. Vous devrez alors indiquer et justifier votre identité et votre adresse, le tout par voie électronique. Vous devrez ensuite remplir le questionnaire « Know Your Customer », obligation légale pour toutes les ouvertures de compte, qui permettra d’évaluer votre profil d’investisseur. Enfin, vous pourrez avoir accès à la plateforme de trading mobile depuis l’application mobile de Trade Republic.

Pour alimenter votre compte-titres en vue de l’achat d’actions et d’ETF, vous devrez effectuer un virement vers votre compte-titres.

Notre avis sur Trade Republic

La neo banque et courtier Trade Republic propose une offre simple, une tarification limpide, une interface facile à appréhender et démocratise ainsi l’investissement en actions.

Trade Republic propose une offre complète et très compétitive en termes de frais qui séduira le grand public. On soulignera également la solution d’investissement programmée qui permet de bénéficier des rendements ultra-attractifs du marché actions sur le très long-terme en épargnant sans avoir à y penser et de manière relativement indolore. La possibilité d’acheter des fractions d’obligation depuis septembre 2023 est également un vrai plus pour Trade Republic qui participe ainsi à démocratiser l’investissement auprès des épargnants français, surtout dans le contexte actuel de hausse des taux d’intérêts. Enfin, soulignons l’obtention de la licence bancaire européenne début décembre 2023 qui est un gage de sérieux pour les investisseurs européens.

La possibilité de SaveBack et d’arrondir les dépenses pour épargner et investir en Bourse au quotidien, petit à petit, est une idée que nous apprécions beaucoup et qui pourrait transformer la façon dont les gens investissent dans les 10 prochaines années.

On regrettera tout de même l’absence pour le moment du PEA et l’obligation d’investir en Bourse depuis un compte titres, sans cadre fiscal avantageux.

Attention aussi : les outils de trading sont relativement limités, l’offre en termes de SRD inexistante, il n’y a pas la possibilité d’utiliser des logiciels d’analyse graphique et technique, ce qui pourra manquer aux investisseurs les plus actifs désireux de mettre en place des stratégies de trading sophistiquées.

À qui s’adresse Trade Republic ?

Dans quel cas choisir Trade Republic ?

L’offre de la neo banque et courtier Trade Republic est-elle adaptée à vos besoins ?

D’abord, cette neo banque et broker s’adresse à des investisseurs très familiers avec le numérique et qui ne seront pas rebutés par l’utilisation exclusive d’une appli mobile. Ensuite, la possibilité d’acheter des actions fractionnées (avec un ticket d’entrée donc moins élevé) et de mettre en place un plan de versements programmés à partir de 10 euros par mois pourront séduire les personnes disposant d’un petit budget pour investir en Bourse. Le champ relativement restreint d’actifs qui privilégie l’achat d’actions et ETF de grandes capitalisations sur les principaux marchés mondiaux séduira les investisseurs à la recherche de placement somme toute très classiques (pas de small caps exotiques par exemple).

C’est pourquoi la banque en ligne et broker Trade Republic nous paraît particulièrement approprié pour l’investisseur jeune et débutant. D’ailleurs, la majorité des clients de Trade Republic n’ont jamais investi en actions auparavant. Trade Republic ambitionne de permettre aux néophytes de s’initier à l’investissement.

L’investisseur père de famille pourra aussi être séduit par cette neo banque en ligne et broker, notamment depuis le lancement de la possibilité d’investir dans des fractions d’obligation, même si l’offre pour ce type de public gagnerait clairement à être enrichie d’un PEA. Mais Trade Republic pourra aussi, grâce à sa tarification hyper avantageuse, servir de courtier de complément pour un investisseur chevronné qui réalisera chez cette néo banque en ligne et néo courtier en ligne ses investissements actions et ETF de moyen long terme et ouvrira un compte chez un autre broker pour mettre en place ses stratégies de trading court terme via le SRD ou des produits dérivés sophistiqués.

Finalement, la carte bancaire Trade Republic est une véritable révolution qui permet à la neo banque de démocratiser l’investissement auprès de ceux qui n’auraient pas forcément un budget à consacrer à la Bourse.

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Quelques questions sur Trade Republic ?

Comment gagner de l’argent avec Trade Republic ?
Trade Republic vous permet de gagner de l’argent sur les marchés actions en réalisant une plus-value, c’est-à-dire en revendant par exemple vos actifs plus chers que vous ne les avez achetés, mais aussi grâce aux rendements des actions à dividendes que vous pourriez souscrire.

Comment débuter le trading avec Trade Republic ?
Pour se positionner sur les marchés financiers, il faut s’inscrire sur le site du courtier en ligne Trade Republic et ouvrir un compte-titres. Vous pourrez alors soit acheter des ETF ou des actions directement, soit opter pour des versements programmés qui permettent d’investir sur trackers et actions fractionnées dès 10 euros par mois.

Quels sont les tarifs de Trade Republic ?
Les frais de courtage de Trade Republic sont très avantageux et transparents : pas de frais cachés, pas de frais de garde, pas de frais de sortie, etc. : seul un frais fixe de 1€ par transaction est facturé, quel que soit l’actif tradé, la place boursière concernée, ou encore le montant de l’ordre. Dans le cadre des plans d’investissement, il n’y a aucun frais puisque les ordres sont gratuits.

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