Quel est le meilleur robo-advisor en 2026 ? Notre comparatif

Les robo advisors, véritables symboles de la digitalisation de la gestion privée, ont profondément transformé la gestion d’épargne en automatisant une partie du conseil et de la gestion de portefeuille. Ils permettent aujourd’hui d’accéder à une gestion pilotée en ligne, souvent avec un ticket d’entrée relativement faible.

Mais quel est le meilleur robo advisor pour investir en Bourse en 2026 ? Yomoni, Ramify, Goodvest, Nalo… les acteurs ne proposent ni les mêmes enveloppes, ni les mêmes stratégies d’investissement, ni les mêmes tarifs.

Découvrez notre comparatif des meilleurs robo advisors 2026, ainsi que nos conseils pour choisir la solution la plus adaptée à votre profil et à votre projet.

Quel est le meilleur robo advisor en 2026 ?

Il n’existe pas un meilleur robo advisor pour tous les investisseurs. Yomoni, Ramify, Goodvest et Nalo figurent parmi les principaux acteurs à considérer en 2026, avec des positionnements différents. Yomoni se distingue notamment par la diversité de ses enveloppes, Ramify par la largeur de son offre d’investissement, Goodvest par son approche écoresponsable et Nalo par une gestion construite autour des projets de l’épargnant.

Pour faire votre choix, comparez en priorité les frais, les enveloppes disponibles, les supports d’investissement, le niveau de personnalisation et l’accompagnement proposé. Notre comparatif ci-dessous permet de mettre en regard les principales offres du marché.

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Comparatif meilleur robo advisor 2026

Tableau comparatif 2026 des meilleurs robo advisors

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	Gestion déléguée par profil de CTO, PEA, PER et assurance-vie Jusqu'à 1000€ de frais remboursés jusqu'au 23/12/2026*	Découvrez
	Gestion déléguée par profils permettant d’investir sur de très nombreux produits et classes d’actifs 500€ offerts avec le code CAFEDELABOURSE*	Découvrez
	Gestion déléguée par profil de contrats partenaires d’assurance vie et PER Profitez de 3 mois de frais de gestion offerts (jusqu’à 500€ offerts) à l’ouverture de votre compte avec le code CAFEDUPATRIMOINE*	Découvrez
	Gestion sous mandat par projet des contrats d’assurance-vie et des contrats PER partenaires. 3 mois de frais de gestion offerts pour tout nouveau client souscrivant au PER Nalo*	Découvrez
	Expérience client 100 % digitale, gestion pilotée pour assurance vie et PER, accessible dès 300€	Découvrez
	Expérience client 100 % digitale, gestion pilotée responsable pour assurance vie et PER, accessible dès 500€	Découvrez
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Le robo advisor Yomoni

Yomoni dispose du statut de Société de Gestion de Portefeuille agréée par l’AMF, un statut distinct de celui de conseiller en investissements financiers (CIF).

Yomoni est l’un des pionniers des robo advisors en France et figure aujourd’hui parmi les acteurs importants de la gestion d’épargne en ligne, avec plus de 80 000 clients et plus de 2,5 milliards d’euros d’encours sous gestion.

Yomoni propose plusieurs solutions de gestion adaptées aux différentes enveloppes et aux profils des investisseurs. L’offre Yomoni, historiquement très orientée vers les ETF, s’est progressivement élargie avec des mandats multi-actifs permettant d’accéder à différentes classes d’actifs, mais aussi de la gestion libre sur certaines enveloppes. Le compte-titres, le PEA, l’assurance-vie et le PER font partie des placements accessibles chez Yomoni, avec selon les solutions des ETF, fonds en euros, private equity, immobilier ou encore produits structurés.

Les performances de la gestion pilotée de Yomoni peuvent être consultées sur son site et doivent être appréciées sur la durée, en gardant à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et que l’investissement présente un risque de perte en capital.

Robo advisor Yomoni : pour quel profil ? Investisseur recherchant une gestion pilotée clé en main, avec plusieurs enveloppes et profils de risque

Découvrez Yomoni

Le robo advisor Ramify

Ramify dispose du statut de conseiller en investissement financier (CIF) et est enregistré auprès de l’ORIAS comme intermédiaire en assurance. Parmi les investisseurs institutionnels de renom qui ont participé au financement du développement de Ramify, on retrouve Newfund, AG2R LA MONDIALE, Apicil, Crédit Agricole ainsi que le « business angel » Hervé Schricke, cofondateur de Meilleurtaux.com.

Quatre stratégies d’investissement sont proposées : Flagship, Essential, Elite et Green.

Ramify propose de construire une allocation adaptée à votre profil avec un très large choix de classes d’actifs, de produits et d’enveloppes. Ramify permet ainsi d’investir dans une assurance vie, un PER, des SCPI en direct, du crowdfunding immobilier, et même un livret épargne.

On pourra investir en actions, obligations, fonds euros, SCPI, private equity, produits structurés, crowdfunding immobilier. Les membres premium peuvent introduire dans leur allocation une dose d’investissement dans l’art moderne.

L’historique de performance de gestion pilotée de Ramify est bonne.

Robo advisor Ramify : pour quel profil ? Investisseur souhaitant diversifier son patrimoine sur plusieurs classes d’actifs

Découvrez Ramify

Le robo advisor Goodvest

Goodvest dispose du statut de CIF (Conseiller en Investissement Financier) et propose une gestion déléguée par profil avec 5 profils différents.

L’allocation d’actifs repose sur des algorithmes quantitatifs et un comité d’investissement.

Goodvest permet d’investir dans un contrat d’assurance vie partenaire et un PER partenaire. Ces deux enveloppes sont investies exclusivement en unités de compte, sans fonds euros, avec une gestion écoresponsable, ce qui constitue le cœur même de l’offre de Goodvest, pionnier des robo advisors de la finance durable.

Robo advisor Goodvest : pour quel profil ? Investisseur souhaitant privilégier une gestion écoresponsable

Découvrez Goodvest

Le robo advisor Nalo

Nalo dispose du statut de CIF (Conseiller en Investissement Financier) et propose une gestion déléguée par projet avec un nombre de profil illimité puisque l’allocation est bâtie sur-mesure.

L’allocation d’actifs repose sur des algorithmes quantitatifs et un comité d’investissement.

Nalo permet d’investir dans un contrat d’assurance vie partenaire investi en ETF et fonds euros, avec une gestion déléguée non pas basée sur des profils standards de 1 à 10 mais sur les projets des utilisateurs (acquisition d’un appartement, départ à la retraite…). En outre, une sécurisation progressive du capital est possible.

À noter : il existe une gestion standard et une gestion éco-responsable.

Robo advisor Nalo : pour quel profil ? Investisseur souhaitant construire son allocation autour d’un objectif précis

Découvrez Nalo

Le robo advisor Mintos

Mintos dispose du statut de CIF (Conseiller en Investissement Financier) et propose une gestion déléguée par profil avec un nombre de profil illimité puisque l’allocation est bâtie sur-mesure.

Mintos est avant tout une plateforme d’investissement en ligne spécialisée en crowdlending, qui propose désormais des obligations et des ETF et permet à ses clients de se bâtir une allocation sur mesure grâce à son produit innovant et original : le Mintos Core ETF qui agit à la manière d’un robot-conseiller. Il est donc possible à partir de ce produit de se constituer un portefeuille diversifié et personnalisé, adapté à son profil de risque.

Robo advisor Mintos : pour quel profil ? Investisseur souhaitant investir selon différents niveaux d’exposition aux actions et aux obligations

Découvrez Mintos

Le Robo advisor Green Got

Green Got n’est pas une banque mais un Agent Prestataire de paiement et Courtier. Autrement dit, il s’agit d’un simple prestataire de services financiers. Green Got n’est pas un robo advisor à proprement parler puisqu’il n’utilise pas d’algorithmes pour prodiguer des conseils d’investissement. Cependant, l’expérience client 100 % digitale et son service d’accompagnement en font une solution très proche des robo advisors.

Cet acteur de la finance verte propose un compte courant et une carte bancaire, ainsi qu’une assurance vie et un PER Green Got dont l’allocation se distingue d’emblée par leur positionnement à impact. Green Got fait preuve d’une véritable transparence sur l’affectation des investissements et leur impact. L’entreprise certifiée B-Corp affiche un positionnement clair en faveur de la finance durable.

Ces deux enveloppes avantageuses fiscalement sont proposées exclusivement en gestion pilotée. 5 profils de risque existent : Sage, Équilibré, Ambitieux, Audacieux, Intrépide. Votre profil sera déterminé par un questionnaire. À noter : l’offre encore récente présente un historique de performance limité.

Robo advisor GreenGot : pour quel profil ? Investisseur recherchant une gestion écoresponsable et une expérience 100 % digitale
Découvrez Green Got

Le Robo advisor Mon Petit Placement

Mon Petit Placement, comme Green Got, n’est pas un robo advisor à proprement parler. En effet, là encore, Mon Petit Placement n’utilise pas d’algorithmes pour prodiguer des conseils d’investissement, mais l’expérience client 100 % digitale et son service d’accompagnement l’en rapprochent.

Mon Petit Placement est un courtier en opération d’assurance et de réassurance régulé en France (COA et COBSP). Cette fintech lyonnaise propose un accompagnement personnalisé et permet d’investir en gestion pilotée en assurance vie et en PER. 3 profils de risque sont proposés : Plan B, Ambitieux et Intrépide, auxquels on pourra ajouter des options complémentaires et thématiques. Un investisseur pourra donc choisir d’orienter ses investissements en fonction :

• du niveau de risque souhaité,
• de ses convictions,
• ou même en fonction de la date de son départ en retraite.

Robo advisor Mon Petit Placement : pour quel profil ? Plan B : profil prudent ; Ambitieux : profil dynamique ; Intrépide : profil offensif

Découvrez Mon Petit Placement

Robo advisor en gestion pilotée et robo advisor en gestion conseillée : quelles différences ?

Les robo-advisors présents sur le marché français ne proposent pas tous le même mode de gestion. En effet, deux modes de gestion différents existent : la gestion déléguée et la gestion conseillée.

Robo advisors proposant la gestion sous mandat

On parle de gestion déléguée ou gestion sous mandat lorsque la société fait signer à son client un mandat de gestion. Vous lui permettez de gérer votre épargne à sa guise. Le robo-advisor a en quelque sorte carte blanche et possède pour cela le statut de société de gestion de portefeuille.

C’est l’option la plus répandue. Parmi les robo advisors qui proposent la gestion sous mandat on peut citer : Yomoni ou Nalo.

Robo advisors proposant la gestion conseillée

On parle de gestion conseillée lorsque le robo-advisor émet des recommandations et que le client est libre de les accepter ou non. L’épargnant garde la main in fine sur son épargne et de ce fait, le robot-advisor possède le statut de CIF (Conseiller en Investissement Financier).

Parmi les robo advisors qui proposent la gestion conseillée on peut citer : Advize ou Fundshops. Notez toutefois que ces deux robo advisors ont abandonné leur offre BtoC pour développer une offre exclusivement BtoB. Ramify propose ses services en gestion pilotée et en gestion conseillée.

En outre, sachez que les roboadvisors peuvent soit vous proposer leurs propres contrats, ou proposer l’utilisation de leur plateforme pour l’optimisation d’un contrat tiers.

Quels sont les avantages et inconvénient des robos advisor ? Notre avis en vidéo

Quels sont les principaux avantages des robo-advisors ?

• un coût réduit, la technologie de robo-advisor permet d’abaisser le coût de la gestion de patrimoine ;
• une plus grande cohérence en termes de conseils, le robot se cantonnant à l’aspect stratégique du portefeuille et non à l’aspect humain ;
• une solution s’adressant à un plus grand nombre d’épargnants (y compris les plus modestes) qui démocratise cette pratique auprès d’un public disposant de moins d’épargne.

Quels sont les principaux inconvénients des robo advisors ?

• risque éventuel de fraude ;
• augmentation potentielle de la commercialisation de mauvais produits ;
• impossibilité de parler à un conseiller (de plus en plus rare) ;
• comportement potentiel des robo advisors lors d’événements soudains et irrationnels sur les marchés.

Qu’est-ce qu’un robo advisor ou robot conseiller ?

Robo advisor : définition

Un robo advisor se traduit littéralement par « robot conseiller ». Si la terminologie anglo-saxonne est très utilisée, elle est parfois francisée avec l’appellation « robot advisor ». Un robo advisor désigne à l’origine une gestion algorithmique des services financiers. À ses débuts, le robo advisor était en effet opposé au conseiller humain. Aujourd’hui, il s’agit davantage de désigner des plateformes en investissement financiers reposant sur la technologie, complétée par une approche humaine. L’objectif est clair : automatiser ce qui peut l’être et laisser intervenir l’humain là où cela a le plus de sens.

Robo advisor : un segment de l’écosystème fintech

Aussi appelés conseiller financier digital, le robo advisor fait partie de l’éco système des fintechs, des sociétés qui associent finance et technologie.

Profondément disruptif, le robo-advisor au tournant des années 2010 est venu bousculer les acteurs traditionnels et les a poussé à évoluer. Pour preuve, désormais, la plupart des banques traditionnelles intègrent ou ont intégré cette nouvelle forme de gestion : soit en achetant des acteurs existants (comme Blackrock qui a racheté FutureAdvisor aux États-Unis), soit en établissant des partenariats, soit en développant en interne ce type de services.

Robo advisors : la taille croissante du marché des robo conseillers

Le premier robo-advisor a été lancé aux États-Unis en 2008 et le marché s’est depuis largement développé. Selon le Fonds monétaire international (FMI), les actifs sous gestion des services de robo-advisory ont fortement progressé ces dernières années et pourraient dépasser 2 000 milliards de dollars à l’horizon 2028. Les États-Unis restent le principal marché, mais le robo-advisory progresse également dans les autres économies avancées et dans les marchés émergents.

Selon Fortune Business Insights, le marché mondial du robo-advisory devrait atteindre 10,86 milliards de dollars en 2025 et 14,08 milliards de dollars en 2026, avec une croissance annuelle moyenne estimée à 28,1 % jusqu’en 2034. L’Amérique du Nord demeure le premier marché, tandis que l’Europe représentait environ 25,5 % du marché mondial en 2025.

Comment fonctionne un robo advisor ?

Le robo-advisor, ou « robot-conseiller » en français, est un type de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) automatisé qui assure la gestion de portefeuilles en ligne avec une faible intervention humaine. Ces nouveaux outils témoignent de la place grandissante de l’intelligence artificielle dans la finance.

Basé sur des algorithmes et sur l’étude de big data, le robot intervient dans toutes sortes de tâches mais l’ensemble des robo advisors présents sur le marché français font cohabiter digital et humain.

On peut ainsi distinguer plusieurs fonctionnalités propres aux robo advisors :

• la définition du profil investisseur à partir de questions ciblées auxquelles vous aurez répondues ;
• les arbitrages, qu’il peut soit réaliser seul, soit soumettre à l’équipe de gestion de la plateforme de robo advisor, soit soumettre directement à l’investisseur dans le cadre d’une gestion conseillée ;
• le suivi de votre portefeuille avec une interface claire et intuitive vous permettant de visualiser simplement votre portefeuille ;
• les tâches administratives comme la vérification de vos justificatifs, l’envoi de vos documents comme les IFU, etc.

Ces outils automatisés facilitent donc la tâche des plateformes d’investissement en ligne en automatisant un certain nombre de tâches.

Ils permettent aussi parfois de réaliser des simulations d’investissement, ce qui peut aider les investisseurs à prendre leurs décisions.

Comment déterminer la qualité d’un robo advisor ? L’avis de Clémence

Les robo advisors sont surtout connus pour fournir des conseils ou des recommandations aux investisseurs particuliers et on aura de ce fait tendance à juger la qualité d’un robo advisor à l’historique de performance des encours gérés par ces soins.

Combien coûte un robo advisor en 2026 ?

Un robo advisor a bien évidemment un coût. Il est cependant à relativiser par rapport à la gestion active traditionnelle. En effet, tout l’enjeu des robo advisors est de démocratiser la gestion privée.

En effet, les robo advisors ne pratiquent pas de frais d’entrée, mais c’est aussi le cas de nombreux courtiers en ligne ou banques en ligne. Les robo advisors privilégient aussi l’investissement dans des ETF ou trackers, ce qui permet de faire baisser considérablement les frais de gestion, ces fonds indiciels étant bien moins chargés en frais que les traditionnels OPCVM gérés activement. Certains robo advisors font toutefois le choix d’inclure des OPCVM dans leur offre, ce qui augmente leur coût.

Entre les frais de gestion du contrat, les frais de la gestion pilotée et les frais moyens des supports, le total des frais d’investissement avec un robo advisor est en France situé dans une fourchette entre 1 % et 2 % pour une gestion déléguée, selon que l’on est investi en ETF ou en OPCVM. En revanche, les frais sont bien plus élevés en cas de gestion conseillée et peuvent aller au-delà de 3 %.

Si l’on cherche à privilégier des frais les plus faibles possibles, on pourra se demander s’il est pertinent d’avoir recours aux services d’un robo advisor plutôt que choisir d’investir seul sur quelques ETF bien choisis, ce qui immanquablement reviendrait moins cher.

Mais le recours aux robo advisors, qui associent tous en France à leur offre un accompagnement humain, permet cependant de bénéficier de conseils et suggestions à des tarifs bien moins onéreux que ce qui est d’ordinaire pratiqué en gestion conseillée ou pilotée dans la gestion privée.

À qui s’adressent les robo-advisors ?

Pas sûr que cette technologie séduise les investisseurs disposant déjà d’un conseiller en gestion de patrimoine humain. Mais même si les robo-advisors ne conquièrent pas cette clientèle, ils n’en sont pas moins une composante du secteur de la gestion de patrimoine. Cela semble une évolution presque naturelle au regard de l’utilisation croissante des technologies dans l’industrie des services financiers.

Les robo-advisors s’adressent à tous types d’investisseurs, y compris, et surtout, aux investisseurs les plus jeunes, à l’aise avec la technologie et qui s’intéressent de plus en plus aux marchés financiers. Ils sont entrés en grande partie pendant la crise Covid sur les marchés boursiers, période durant laquelle l’afflux de nouveaux investisseurs a été très marqué. Mais les jeunes générations ont aussi été attirés ces dernières années par le potentiel de performance extraordinaire des crypto monnaies, ce qui leur a permis de mettre un premier pied dans l’investissement, et souvent les marchés boursiers plus traditionnels servent aussi de terrain de jeu à ses investisseurs peu averses au risque.

De plus, les robo advisors correspondent bien à cette frange de la population, qui dispose de capitaux encore relativement modestes à investir en Bourse. En effet, l’arrivée sur le marché de la technologie de robo-advisor permet d’abaisser le coût de la gestion de patrimoine et donc de démocratiser cette pratique auprès d’un public disposant de moins d’épargne.

Les institutionnels et les investisseurs particuliers les plus fortunés auront toujours recours aux conseils « humains ».

Pourquoi investir avec un robo advisor ?

Les avantages des robo advisors en matière de cohérence

« Une question se pose […] : pourquoi avoir recours à un algorithme ? Tout simplement parce que celui-ci donne de meilleurs conseils qu’un humain » souligne Guillaume Piard, fondateur & CEO de Nalo dans un tribune parue en novembre 2019.

De fait, les robo-advisors présentent de nombreux avantages, à savoir un coût réduit, une plus grande cohérence en termes de conseils, le robot se cantonnant à l’aspect stratégique du portefeuille et non à l’aspect humain (tant pis si votre père et votre grand-père avant lui ont toujours été actionnaires de l’entreprise X et qu’elle n’est pas pertinente vis-à-vis de votre stratégie).

Les avantages des robo advisors en matière de coût et d’accessibilité

En outre, il s’adresse à un plus grand nombre d’épargnants compte tenu des coûts et de la simplicité et de l’accessibilité des offres de robo advisors qui ne se cantonnent pas à une clientèle patrimoniale mais s’adressent véritablement au particulier qui souhaite valoriser une épargne dans la durée pour financer ces projets de vie.

Les roboadvisors se caractérisent en effet par un service plus simple et plus intelligible, plus accessible (24 heures sur 24, 7 jours sur 7 depuis le web), autant d’avantages qui séduisent les épargnants, et notamment les plus modestes et les plus jeunes, cœur de cible de ces nouveaux modes de gestion automatisée. Les jeunes actifs sont très intéressés par certains types de services que proposent les roboadvisors. C’est du moins ce qui ressort de l’étude IFOP Café de la Bourse sur l’épargne des jeunes et leur intérêt pour les placements innovants.

Les avantages des robo advisors en matière d’offre de placements

Les roboadvisors et placements nouvelle génération proposés par les acteurs de l’épargne en ligne sont étroitement liés. Si au début, les roboadvisors proposaient à leurs clients des contrats d’assurance-vie nouvelle génération, l’inverse tend aujourd’hui à se développer et ce sont désormais des assureurs traditionnels qui proposent des contrats d’assurance-vie nouvelle génération avec une option de gestion assurée par un robot. Ce dernier est souvent proposé en marque blanche par une Fintech. Le PER est maintenant aussi concernée par cette offre des robo advisors, et même le compte-titres ou le PEA chez certains acteurs. Les robo advisors proposent donc la gestion d’une gamme grandissante de placements.

Les avantages des robo advisors : un outil au service des CGP

De plus, loin de faire du tort aux Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), les roboadvisors pourraient leur permettre de toucher une cible élargie. En effet, les robo-advisors souvent perçus comme des concurrents des CGP pourraient en réalité être un outil pour ces CGP afin qu’ils puissent accompagner ces clients plus « modestes » en automatisant des services comme l’allocation d’actifs grâce aux outils que proposent les robo advisors.

Ces points forts en font un acteur désormais incontournable dans le secteur de la gestion de patrimoine.

70 % des membres du CFA Institute considèrent que les robo-advisors ont un impact positif pour les investisseurs puisque, selon eux, ils proposent plus de produits, moins chers et offrent un meilleur service.

Quels sont les risques des robo advisors ?

La technologie : un inconvénient des robo advisors à relativiser

Au lancement des premiers robo advisors, la place prépondérante de la technologie et l’impossibilité de parler à un conseiller a constitué un frein immense à la généralisation de cet outil. C’est pourquoi les robo avisors ont depuis bien évolué et s’ils s’appuient tous sur une gestion algorithmique des investissements et une automatisation des tâches administratives, ils ont tous mis l’accent aussi sur le contact humain, l’accompagnement par des conseillers humains s’inscrivant même parfois au cœur de leur offre.

Les risques de l’automatisation des robo advisors sur des marchés volatils

On a aussi pu douter de la pertinence de l’investissement via des robo advisors lors d’une volatilité exacerbée des marchés financiers. En effet, les marchés financiers sont souvent le théâtre de fluctuations liées à des comportements humains et émotionnels, notamment dans les marchés baissiers. Comment des robots réagissent-ils à ce type d’évènements soudains et irrationnels ? En réalité, les marchés sont de plus en plus automatisés et le trading algorithmique représente des volumes d’échange considérables. Les comportements humains et irrationnels sont plutôt l’exception quand le trading automatisé est lui devenu la norme.

Et les robo advisors sont tout à fait capables d’évoluer dans tous les types de marchés, comme des gérants traditionnels, et selon leurs alogorithmes, afficheront des performances plus ou moins remarquables. C’est pourquoi il est important de consulter l’historique de performance des robo advisors sur une période suffisamment longue et de vérifier comment ils se comportent en période de marché baissier.

Les risques de fraude ou de mauvais placements avec les robo advisors

Les professionnels de la finance sont partagés sur les risques et avantages liés aux robo-advisors.

Certains pensent que le risque de fraude, de commercialisation de mauvais produits augmentera. D’autres, au contraire, considèrent qu’il diminuera. Les autorités de régulation n’ont pas constaté ces dernières années de risques notables. Au contraire, les investisseurs les moins avertis et peu informés sont désormais plus enclins à se tourner vers des experts, qui possèdent le statut de société de gestion en portefeuille ou de CIF (Conseiller en Investissement Financier), accessibles et peu coûteux, pour s’occuper de leurs placements, ce qui évite à ces investisseurs peu familiers de l’investissement de tomber dans le piège des arnaques financières.

Les robo-advisors profitent aujourd’hui des tarifs élevés des services des établissements bancaires. Les clients mécontents se tournent volontiers vers cette alternative peu onéreuse. Mais peut-on parler d’un réel enthousiasme ? Il est encore trop tôt pour savoir si les « plates-formes robots » pourront améliorer la situation financière de leurs clients et modifier leurs habitudes.

Comment investir avec un robo advisor ? Conseils Café de la Bourse

Il convient d’abord de sélectionner le robo advisor qui conviendra à votre profil et votre projet. Souhaitez-vous absolument une gestion éco-responsable ? Désirez-vous ouvrir une enveloppe bien précise : PEA ? PER ? Assurance-vie ? Souhaitez-vous un véritable accompagnement humain ou bien préférez-vous un minimum d’interactions avec votre conseiller ?

Dans un second temps, prêtez aussi attention à l’ergonomie de la plateforme, à la facilité avec laquelle vous pourrez effectuer des versements ou suivre les performances de votre placement. Si vous n’êtes pas à l’aise avec les outils à votre disposition, mieux vaut se diriger vers un autre acteur.

Enfin, comparez l’historique de performance, mais aussi les frais pratiqués pour faire votre choix.

Une fois votre choix de robo advisor fait, nous vous incitons à répondre aux questions posées avec le plus grand sérieux. C’est à partir des réponses renseignées que sera déterminé votre profil d’investisseur mais aussi que sera créée votre allocation d’actifs.

Nous vous conseillons ensuite de ne pas suivre tous les jours votre allocation, ni dès que les marchés sont un peu chahutés, mais de prendre du recul sur votre placement et de lui laisser le temps de se valoriser dans la durée. Vous pouvez par exemple décider d’y jeter un œil tous les trimestres ou tous les 6 mois pour faire le point.

La volatilité de mon robo advisor me fait peur : comment réagir ? L’avis de Clémence

Si les variations vous effraient ou que vous déplorez la performance de votre enveloppe, n’hésitez pas à vous tourner vers votre robo advisor pour solliciter un entretien et voir d’où vient le problème. Peut-être le profil aura-t-il été mal défini en amont ?

Combiner humain et robotique : le réel progrès pour le conseiller financier ?

Le véritable progrès est né de la synthèse entre humain et robot qui a permis de combiner intuition et solutions techniques performantes. Dans cette optique, les « robo-advisors » représentent moins un danger pour le conseiller traditionnel qu’une opportunité de développement, permettant de proposer des offres de services de plus en plus sophistiquées. Les robo-advisors présentent en effet, pour les conseillers en gestion de patrimoine, une occasion d’améliorer l’efficacité de leurs recommandations, en automatisant une partie de leurs prestations, pour mieux se concentrer sur l’essentiel finalement : la relation client.

Il y a un certain intérêt à faire travailler de concert humain et robot. Le conseiller possède une compréhension cognitive de la complexité de l’investissement tandis que le robot sera plus efficace dans la construction d’un portefeuille stratégique. Cette complémentarité est désormais au cœur même de l’offre des robo advisors qui offrent même souvent un accompagnement plus personnalisé et une expérience client plus appréciable que les acteurs traditionnels, l’humain étant débarrassé des tâches administratives et de gestion et libre de se focaliser sur la relation client.

Devez-vous confier votre épargne à un robo advisor ? Une réponse de pro en 1 minute chrono

8 raisons de confier son argent à un robo advisor en 30 secondes

Cohérence et discipline d’investissement : allocation systématique, sans biais émotionnels, alignement strict avec le profil de risque

Frais réduits par rapport aux banques traditionnelles : frais de gestion ~0,7 % à 1 %/an selon les robo advisors

Accessibilité (petits montants, souscription facile) : souscription 100 % en ligne, montants d’entrée dès 100–300 €

Large gamme de supports disponibles : assurance-vie nouvelle génération, PER, comptes-titres, diversification ETF

Approche pédagogique et simplification de l’épargne : interfaces claires, suivi des projets, vulgarisation automatique

Automatisation (rééquilibrage, optimisation fiscale, allocation dynamique) : rebalancing automatique, gestion pilotée adaptée au profil

Outil complémentaire pour les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) : permet aux CGP d’accepter des clients aux patrimoines plus modestes

Transparence accrue sur les frais et la composition du portefeuille : bien meilleure lisibilité que les assurances-vie bancaires classiques

8 raisons de ne pas confier son argent à un robo advisor en 30 secondes

Technologie parfois perçue comme impersonnelle : préférence de certains épargnants pour des échanges avec un conseiller humain pour être rassurés

Dépendance aux performances des algorithmes : résultats variables des robo advisors selon les modèles quantitafifs

Comportement en marché très volatil : réaction trop mécanique des algorithmes aux chocs à court terme

Offre généralement limitée aux ETF et fonds indiciels : accès inexistant ou limité aux actions en direct ou produits complexes

Risque de surconfiance de l’investisseur : croyance erronée selon laquelle un algorithme élimine le risque

Risque de fraude limité mais existant : comme pour tout acteur non bancaire, nécessité de vérifier le statut AMF/ORIAS

Personnalisation moins fine qu’un CGP traditionnel : allocations qui demeurent standardisées même si elles s’adaptent au profil

Pas de garantie de performance : comme toute gestion financière : risques de perte en capital

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