Investir en crypto monnaie : stratégies, erreurs à éviter et conseils pour débuter

Qu’est-ce qu’une crypto monnaie ? À quoi ça sert ? Comment les fabrique-t-on ? Qu’est-ce qui fait leur valeur ? Quels sont les différents types de crypto-monnaies ? Comment investir dans les crypto-actifs malgré leur forte volatilité ? Quelles tendances sur les cryptos en 2026 ? Découvrez dans ce guide comment investir sur le long terme en crypto monnaies, notamment quand on débute, avec toutes nos explications pour se lancer dans l’investissement en crypto actifs.

Fonctionnement, usages et recommandations, fiscalité, découvrez tout ce qu’il faut savoir avant d’investir dans les monnaies numériques telles que Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Binance Coin, Ripple… qui occupent désormais une place à part entière dans l’univers financier.

Investir dans la crypto monnaie : les 5 éléments clés à retenir

1. Les crypto-actifs reposent sur la technologie blockchain, un registre numérique décentralisé et sécurisé.
2. Les cryptomonnaies sont aujourd’hui davantage utilisées comme des actifs financiers que comme des moyens de paiement.
3. L’univers crypto regroupe des milliers de jetons aux usages très différents : finance, IA, gaming, stablecoins ou meme coins.
4. Les cryptomonnaies offrent un potentiel de performance élevé, mais sans aucune garantie de gain.
5. Les crypto-actifs sont des investissements très volatils qui présentent un risque important de perte en capital.

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Crypto monnaie et crypto actifs : qu’est-ce que c’est ?

Définition d’une crypto monnaie

Une crypto monnaie est une monnaie numérique qui permet d’échanger de la valeur sur Internet. Contrairement à l’euro ou au dollar, elle n’existe ni sous forme de billets ni sous forme de pièces et fonctionne sans banque centrale.

C’est d’ailleurs ce qui fait sa particularité. Lorsque vous détenez des euros sur votre compte bancaire, vous faites confiance à votre banque et, plus largement, à la Banque centrale européenne. Avec une cryptomonnaie comme le Bitcoin, il n’existe pas d’institution centrale chargée de garantir sa valeur ou son bon fonctionnement.

Autre différence importante : les cryptomonnaies ne sont généralement adossées à aucun actif réel. Le Bitcoin, par exemple, n’est pas garanti par de l’or, par un État ou par une banque. Son prix dépend uniquement de l’offre et de la demande, ainsi que de la confiance que lui accordent les investisseurs et les utilisateurs.

Pour sécuriser les échanges, les cryptomonnaies s’appuient sur la blockchain, une sorte de grand registre numérique partagé entre tous les participants du réseau. Chaque transaction y est enregistrée et vérifiée, ce qui permet de transférer de la valeur sans passer par un intermédiaire traditionnel.

Créé en 2008, le Bitcoin a ouvert la voie à un secteur qui compte aujourd’hui plusieurs milliers de crypto-actifs aux usages très différents, allant du paiement à la finance décentralisée, en passant par les stablecoins, les jeux vidéo ou encore l’intelligence artificielle.

Définition d’un crypto actif

Un crypto-actif est un terme générique qui désigne l’ensemble des actifs numériques reposant sur la technologie blockchain.

Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin ou l’Ethereum, sont donc des crypto-actifs, mais tous les crypto-actifs ne sont pas forcément des cryptomonnaies.

Le terme est également utilisé pour désigner des actifs tokenisés, c’est-à-dire des jetons représentant des actifs réels sur une blockchain. Il peut s’agir d’actions, d’obligations ou encore de matières premières comme l’or, à l’image du Pax Gold (PAXG).

Plus largement, un crypto-actif peut désigner tout actif numérique enregistré sur une blockchain, qu’il soit adossé à un actif réel (immobilier, action, obligation), ou pas (NFT, tokens).

La Blockchain : technologie de base de la crypto monnaie

Les cryptomonnaies reposent sur une technologie appelée Blockchain.

Pour simplifier, une blockchain peut être comparée à un grand registre comptable numérique partagé entre tous les participants d’un réseau.

Son fonctionnement repose sur quelques principes simples :

• Chaque transaction est enregistrée dans un bloc de données.
• Les blocs sont reliés les uns aux autres dans l’ordre chronologique, formant une chaîne de blocs (« blockchain »).
• Chaque nouvelle transaction doit être validée par le réseau avant d’être ajoutée à la blockchain.
• Une fois enregistrées, les données deviennent extrêmement difficiles à modifier ou à falsifier (et parfois impossible).
• L’ensemble du registre est partagé entre de nombreux participants, sans autorité centrale unique.

Grâce à ce fonctionnement, la blockchain permet de sécuriser les échanges tout en garantissant une grande transparence. C’est la technologie sur laquelle reposent la quasi-totalité des cryptomonnaies, du Bitcoin à l’Ethereum.

Mais les applications de la blockchain ne se limitent pas aux cryptos. Cette technologie pourrait également être utilisée pour sécuriser des contrats, des documents administratifs, des titres de propriété ou encore des registres publics, sans avoir recours à un tiers de confiance.

Comment est fabriquée la crypto monnaie ?

Les nouvelles unités de cryptomonnaies sont créées selon des mécanismes qui varient d’une blockchain à l’autre. Certaines blockchains, comme Bitcoin, reposent sur le minage (Proof of Work), tandis que d’autres utilisent le staking (Proof of Stake) ou d’autres mécanismes de consensus.

Dans tous les cas, l’objectif reste le même : sécuriser le réseau, valider les transactions et garantir le bon fonctionnement de la blockchain. Les participants qui contribuent à cette sécurité sont généralement récompensés sous forme de jetons de la cryptomonnaie concernée.

Le Bitcoin utilise par exemple le mécanisme du Proof of Work. Lorsqu’une transaction est effectuée, elle est diffusée sur le réseau. Des ordinateurs spécialisés, appelés mineurs, vérifient alors les transactions et tentent de résoudre un problème cryptographique complexe afin de créer un nouveau bloc de données. Une fois validé, ce bloc est ajouté de manière permanente à la blockchain et le mineur reçoit une récompense en bitcoins.

D’autres blockchains, comme Ethereum, Solana ou Cardano, fonctionnent selon un principe différent appelé Proof of Stake. Dans ce cas, ce ne sont plus des mineurs qui sécurisent le réseau, mais des validateurs qui immobilisent une partie de leurs jetons afin de participer à la validation des transactions et percevoir des récompenses.

Les principaux mécanismes de création et de validation des cryptomonnaies

Comment miner une crypto-monnaie ?

Pour miner une cryptomonnaie, il est nécessaire de mettre à disposition une puissance de calcul afin de participer à la validation des transactions d’un réseau fonctionnant en Proof of Work. Historiquement, il était possible de miner certaines cryptomonnaies avec un simple ordinateur équipé d’un processeur ou d’une carte graphique performante. Aujourd’hui, le minage des principales cryptomonnaies, comme le Bitcoin, s’effectue essentiellement à l’aide de matériels spécialisés appelés ASIC, beaucoup plus puissants et énergivores. Pour un particulier, il est devenu difficile de concurrencer les grandes fermes de minage professionnelles.

Attention cependant, les principales crypto-monnaies sont devenues trop difficiles à miner pour des particuliers seuls. Le minage de bon nombre d’entre elles s’est largement professionnalisé et a lieu en partie dans des fermes, des bâtiments de plusieurs milliers de m2 où des dizaines de milliers de serveurs tournent jour et nuit pour miner des cryptomonnaies (Bitcoin, Litecoin, etc.).

Face à la professionnalisation du secteur, des offres de cloud mining se sont développées. Leur principe consiste à louer une puissance de calcul exploitée par une société spécialisée plutôt que d’acheter son propre matériel. Toutefois, les investisseurs doivent rester particulièrement vigilants : de nombreuses offres de cloud mining ont par le passé été associées à des rendements décevants, voire à des arnaques. Avant toute souscription, il est indispensable de vérifier le sérieux de l’opérateur et de ne jamais se fier uniquement aux promesses de rendement.

Certaines sociétés spécialisées, comme l’entreprise française Feel Mining, proposent des solutions permettant de s’exposer indirectement aux revenus issus du minage. Il convient toutefois d’étudier attentivement les risques et les conditions de ces offres.

Quelle cryptomonnaie miner ?

Pour un particulier, le minage est aujourd’hui devenu très difficile à rentabiliser. Les principaux réseaux encore minés sont Bitcoin, Litecoin, Monero ou encore Dogecoin (via le merged mining avec Litecoin). Dans la pratique, la plupart des investisseurs préfèrent désormais acheter directement des crypto-actifs ou participer au staking lorsque celui-ci est disponible.

Commentaire de Clémence :

Il est néanmoins très difficile aujourd’hui de gagner de l’argent en minant une crypto-devise. Il est souvent bien plus intéressant d’investir en crypto monnaie pour espérer réaliser des gains.

Dans le cas de l’Ethereum ou d’autres crypto fonctionnant avec le Proof of Stake, on ne va pas parler de minage mais de staking, et le processus est différent.

Qu’est-ce que le staking de crypto ?

Le staking de cryptomonnaie est une méthode permettant de participer à la sécurisation d’une blockchain fonctionnant selon le mécanisme de consensus appelé Proof of Stake (PoS). Contrairement au minage, qui repose sur la puissance de calcul informatique, le staking consiste à immobiliser une certaine quantité de jetons afin de contribuer à la validation des transactions et à la création de nouveaux blocs.

Les participants, appelés validateurs ou stakers, sont sélectionnés selon des règles propres à chaque blockchain, généralement en fonction du nombre de jetons immobilisés. En échange de leur participation au bon fonctionnement du réseau, ils perçoivent des récompenses qui peuvent prendre la forme de nouveaux jetons, de frais de transaction ou d’une combinaison des deux.

Moins énergivore que le minage, le staking s’est imposé ces dernières années comme le mécanisme privilégié de nombreuses blockchains majeures, parmi lesquelles Ethereum, Solana, Cardano ou encore Avalanche.

Comment staker une crypto-monnaie ?

Pour staker une crypto monnaie, il suffit de détenir des jetons de cette cryptomonnaie et de les verrouiller dans un portefeuille numérique compatible avec le staking.

De nombreux courtiers crypto, comme Coinbase, Bitvavo, Finst, Bitpanda, facilitent ce processus en offrant des services de staking intégrés. Ces plateformes permettent aux utilisateurs de staker leurs crypto monnaies en quelques clics, sans avoir à gérer les aspects techniques.

Il existe aussi de nombreuses applications spécialisées qui proposent aujourd’hui des services de staking intégrés permettant de participer au mécanisme de validation d’une blockchain sans avoir à gérer les aspects techniques comme Ledger Live, Feel Mining ou Trust Wallet, proposent des solutions de staking simplifiées ou mutualisées, où les utilisateurs peuvent combiner leurs fonds avec ceux d’autres investisseurs pour maximiser leurs récompenses. En résumé, le staking est devenu accessible à un large public grâce à ces outils, permettant à chacun de participer à la validation des transactions et de gagner des récompenses en crypto monnaies.

Mineur / développeur : qui fabrique la crypto-monnaie ?

Le rôle des mineurs, validateurs et stakers est de contribuer à la sécurité et au bon fonctionnement d’une blockchain. Selon le mécanisme de consensus utilisé par le réseau, ils participent à la validation des transactions et à la création de nouveaux blocs. En contrepartie, ils peuvent percevoir des récompenses sous forme de jetons ou de frais de transaction.

Le rôle du développeur est très différent. Il conçoit et améliore le protocole informatique qui sert de fondation à la blockchain. Il participe notamment à la définition des règles de fonctionnement du réseau, de son mécanisme de consensus, de son modèle économique et de ses évolutions techniques. En ce sens, le développeur peut être considéré comme l’un des architectes du projet.

Très souvent, les développeurs d’une blockchain ou les créateurs d’une nouvelle cryptomonnaie s’attribuent un certain montant de la crypto monnaie qu’ils ont créée, pour se rémunérer et récompenser leurs efforts, mais aussi financer les développements futurs.

Qu’est-ce qui fait la valeur d’une crypto-monnaie ?

Pourquoi une crypto-monnaie baisse ? Pourquoi une crypto monnaie chute ? Comment une crypto monnaie prend de la valeur ? Découvrez quels sont les facteurs qui jouent sur les cours des cryptos.

La confiance dans les crypto monnaies

Comme pour tout actif financier ou toute monnaie, la confiance joue un rôle central dans la valorisation des cryptomonnaies. Les investisseurs doivent croire à la solidité du réseau, à la pérennité du projet et à sa capacité à attirer de nouveaux utilisateurs avant d’accepter d’y consacrer une partie de leur capital.

En outre, pour voir son cours progresser, une crypto-monnaie a besoin d’un cadre réglementaire favorable et d’une approche accommodante des régulateurs. La confiance peut aussi être à l’origine de l’engouement d’une personnalité publique sur une crypto monnaie en particulier ou la crypto monnaie en général.

La confiance peut aussi être influencée par les prises de position de certaines personnalités publiques. Un simple tweet, un message ou même une mention d’Elon Musk sur les réseaux sociaux peut parfois provoquer d’importants mouvements haussiers ou baissiers sur certaines cryptomonnaies, illustrant la sensibilité du marché à la psychologie des investisseurs.

Le nombre d’utilisateurs de la crypto monnaie

Ce qui fait aussi la valeur d’une crypto, c’est l’importance de son réseau et le nombre de gens qui l’utilisent partout dans le monde.

Commentaire de Clémence :

De manière générale, une augmentation du nombre d’utilisateurs tend à renforcer l’attractivité d’une cryptomonnaie et peut soutenir sa valorisation. Toutefois, le prix d’un crypto-actif dépend également de nombreux autres facteurs comme la liquidité, la réglementation, la spéculation ou encore les conditions macroéconomiques.

Deux facteurs essentiels vont pousser les gens à acheter un actif numérique : le taux de pénétration dans l’économie réelle (c’est-à-dire la facilité avec laquelle on peut acheter « in real life » des biens et services en payant avec ladite crypto-monnaie) et la perspective de se positionner sur un crypto-actif en réalisant une plus-value relativement importante.

La spéculation est encore le principal moteur de développement des crypto-monnaies et leurs prix varient considérablement en fonction de l’appréciation de traders qui pensent faire de l’argent facilement ou non sur tel ou tel jeton, créant des bulles comme en 2017-2018. La valeur intrinsèque n’entre pas tellement en compte. Et la situation risque fort de perdurer tant que la demande dans l’économie réelle restera relativement faible.

Retenez quand même que les utilisateurs de crypto monnaies sont de plus en plus nombreux. Les crypto-monnaies ne sont plus des actifs financiers de niche mais représentent bien une tendance lourde du secteur. Leur importance dans la sphère économique et financière est croissante.

Les crypto-actifs comptent désormais plusieurs centaines de millions d’utilisateurs à travers le monde. Même si leur adoption progresse à un rythme moins soutenu qu’auparavant, les cryptomonnaies ne sont plus considérées comme un marché de niche et occupent désormais une place croissante dans l’écosystème financier mondial.

Courbe du nombre d’adresses blockchain uniques utilisées

Source : Blockchain.com

L’adoption croissante des crypto-actifs soutient leur développement

La démocratisation des crypto monnaies traduit la confiance croissante du grand public dans ce type d’actifs. Les particuliers pourront désormais régler davantage d’achats de biens et services via les crypto monnaies avec un simple wallet ou applications crypto associées à une carte de paiement.

Les gouvernements et les régulateurs accordent désormais une attention croissante aux crypto-actifs. L’entrée en vigueur de réglementations comme MiCA en Europe participe à structurer le secteur et à renforcer la protection des investisseurs. Parallèlement, plusieurs banques centrales poursuivent leurs travaux sur des monnaies numériques de banque centrale (MNBC), un projet distinct des cryptomonnaies décentralisées comme le Bitcoin ou l’Ethereum.

Les marchés financiers ont désormais largement intégré les crypto-actifs grâce aux ETF Bitcoin et ETF Ethereum au comptant, mais aussi via les contrats à terme, les options et différents produits financiers permettant aux investisseurs institutionnels de s’exposer au secteur.

De nombreux courtiers proposent désormais d’investir sur les crypto-monnaies, que ce soit via des produits financiers dérivés ou en direct. Plusieurs grandes banques d’investissement ont une unité dédiée aux cryptoactifs et de plus en plus de fonds traditionnels et de hedge funds se positionnent sur les cryptos actifs.

De plus en plus, les investisseurs considèrent les crypto-actifs comme des actifs de croissance proches des valeurs technologiques. Les cryptomonnaies affichent ainsi régulièrement une corrélation importante avec le Nasdaq, même si cette relation n’est ni parfaite ni permanente.

Le projet derrière la crypto-monnaie : quand l’utilité du token participe au succès du jeton

Alors que l’écosystème crypto évolue, de nombreuses crypto-monnaies ne visent plus à concurrencer directement les devises traditionnelles comme l’euro ou le dollar. Leur vocation n’est plus simplement d’agir comme une monnaie de paiement universelle ou de se substituer aux services bancaires classiques, mais plutôt de permettre l’accès à des biens, des services ou des fonctionnalités spécifiques, souvent à l’intérieur d’un écosystème dédié. On parle alors de « utility tokens », ou jetons utilitaires.

Ces tokens ne sont donc pas conçus comme réserve de valeur ou moyen de paiement, mais comme des clés d’accès à une application, une plateforme ou un service précis. Par exemple, le BNB (Binance Coin) permet de réduire les frais de transaction sur la plateforme d’échange Binance. Le BAT (Basic Attention Token) est utilisé dans le navigateur Brave pour rémunérer les utilisateurs qui visionnent des publicités. Quant au MANA, il sert à acheter des biens virtuels dans l’univers du métavers Decentraland.

À l’origine, les premières cryptos comme le Bitcoin visaient à devenir une alternative aux monnaies fiat, avec une proposition forte : une monnaie décentralisée, résistante à l’inflation et échappant au contrôle des banques centrales. Ethereum, quant à lui, a poussé plus loin le concept en permettant de créer des contrats intelligents, avec un token natif, l’Ether (ETH), qui sert à régler les frais de transaction au sein de ce vaste réseau.

Ainsi, tandis que les premières crypto-monnaies ambitionnaient de réinventer l’argent, les jetons utilitaires représentent aujourd’hui une nouvelle génération d’actifs numériques, au service d’usages concrets et souvent spécialisés.

Aujourd’hui, l’innovation dans l’univers des crypto-actifs ne se limite plus aux moyens de paiement. De nombreux projets développent des applications dans la finance décentralisée (DeFi), les stablecoins, l’intelligence artificielle ou encore la tokenisation d’actifs réels (RWA). Ces usages constituent désormais l’un des principaux moteurs de développement du secteur.

Qu’est-ce qui influence le prix des crypto monnaies ?

Outre les nombreux facteurs déjà évoqués qui expliquent la valeur d’une crypto monnaie, il existe beaucoup d’autres catalyseurs de hausse ou de baisse. Nous en détaillons certains ici.

Les mouvements des grands investisseurs, souvent appelés « baleines », peuvent encore influencer ponctuellement les cours de certaines cryptomonnaies. Toutefois, leur impact est généralement moins important qu’auparavant en raison de la montée en puissance des investisseurs institutionnels et des ETF crypto.

Toutefois, dans un marché crypto désormais largement institutionnalisé, où les volumes quotidiens se mesurent en centaines de millions, le terme de « baleine » perd de sa force car un achat ou une vente de 50 à 100 millions de dollars en Bitcoin, qui autrefois provoquait panique ou euphorie, représente aujourd’hui des flux comparables aux mouvements ordinaires d’un émetteur d’ETF.

Mais le secteur des crypto monnaies peut aussi subir des baisses brutales lorsqu’un acteur majeur rencontre des difficultés, lorsqu’un protocole est piraté ou lorsqu’un scandale vient fragiliser la confiance des investisseurs.

Le resserrement réglementaire peut aussi causer une baisse des cryptos, tandis que de bonnes nouvelles sur le front de l’acceptation des crypto-actifs ou de leur démocratisation (par exemple l’autorisation d’un ETF sur le BTC ou l’ether par la SEC) va provoquer une envolée des cours.

Retenez aussi que les scandales, piratages, arnaques peuvent être préjudiciables aux cours de la ou des crypto(s) concernée(s), voire à l’écosystème tout entier.

Enfin, le marché des crypto monnaies est de plus en plus corrélé aux marchés financiers dans leur ensemble. Une persistance de l’inflation et une hausse des taux directeurs des banques centrales est dommageable aux cryptos par exemple. Ces dernières sont en effet, comme nous l’avons déjà vu, de plus en plus corrélées aux valeurs de la Tech.

Bitcoin, Ethereum : quelles sont les principales cryptomonnaies ?

Combien de cryptomonnaies existent ? Cette question souvent posée paraît simple mais en réalité, il est très difficile de savoir le nombre exact de crypto monnaies. Aucun site ne les recense toutes.

Il existe aujourd’hui plusieurs milliers de crypto-actifs répertoriés sur les principales plateformes spécialisées. Toutefois, seule une petite partie d’entre eux bénéficie d’une adoption significative et d’une capitalisation importante.

On retiendra en effet qu’il existe de très nombreuses crypto-devises mais que quelques dizaines seulement peuvent être qualifiées de cryptomonnaies populaires. On a souvent tendance à classer les crypto monnaies prometteuses en se basant sur leur capitalisation boursière, à juste titre.

Le Bitcoin, la première des crypto-monnaies

La crypto monnaie Bitcoin, créée en 2008 par Satoshi Nakamoto (sans que l’on sache qui il est, s’il s’agit d’un homme ou d’une femme, ou même d’une seule personne ou plusieurs) est la première des crypto-monnaies. Il est un peu l’étalon-or numérique du secteur des crypto-monnaies, la référence en la matière. La principale crypto monnaie a connu en août 2017 un « fork ». Un désaccord dans la communauté Bitcoin portant sur la vitesse des transactions a donné lieu à la naissance d’une nouvelle monnaie : le Bitcoin Cash. Notons toutefois que le Bitcoin Cash n’a jamais pu rivaliser avec le Bitcoin.

Le Bitcoin figure désormais parmi les actifs financiers les plus valorisés au monde et demeure la référence incontournable du marché des cryptomonnaies.

L’Ethereum, le challenger du Bitcoin

L’autre crypto monnaie de référence, c’est en effet l’Ethereum qui a lui aussi connu un « fork » à l’été 2016, lequel a donné naissance à Ethereum Classic. Ethereum, plus complet que Bitcoin, s’appuie sur toutes les applications de la Blockchain puisqu’il peut non seulement traiter des transactions mais également des contrats et des programmes complexes. En effet, techniquement plus abouti et plus performant que le Bitcoin, Ethereum est à la fois un protocole d’échange décentralisé qui permet aux utilisateurs de mettre en place des contrats intelligents ainsi qu’une crypto monnaie basée sur le réseau Ethereum, plus communément appelée Ether.

Les atouts de ce réseau cryptographique ont participé à la hausse spectaculaire enregistrée par Ethereum depuis 2020 qui se maintient sur la deuxième marche du podium des cryptos depuis de nombreuses années déjà.

La principale différence entre ETH et BTC se situe dans le type de blockchain sur laquelle repose chacun de ces jetons. Le BTC est basé sur une blockchain de type proof of work (PoW), c’est-à-dire preuve de travail. Avec une Blockchain PoW, l’ensemble des validateurs tentent d’authentifier et valider la transaction sur le réseau et cette opération est réalisée par le mineur qui trouve, le plus rapidement possible, le moyen d’insérer une transaction dans un nouveau bloc en résolvant un problème mathématique complexe. Quant à l’ethereum, depuis The Merge ou « la fusion » en français, qui a eu lieu le 15 septembre 2022, il repose désormais sur une blockchain de type proof of Stake (PoS), c’est-à-dire preuve d’enjeu. Avec une blockain PoS, le validateur est tiré au sort et tous les validateurs du réseau ont une chance de valider un bloc, mais cette chance est pondérée par le nombre de jetons détenus. Le processus est donc à la fois plus rapide et moins énergivore mais plus centralisé.

Ripple, Binance Coin, Dogecoin : quelles sont les crypto monnaies moyennes ?

Mais il existe de nombreuses autres crypto monnaies. On peut notamment citer dans les crypto monnaies moyennes, qui représentent plus de 15 % de la capitalisation totale des crypto monnaies, le Ripple par exemple, qui est non seulement une cryptomonnaie (XRP) mais aussi un système de transfert fonctionnant indépendamment du jeton XRP. Il s’agit avant tout d’un protocole de paiement numérique destiné à faciliter les paiements interbancaires. Binance Coin, Dogecoin, Toncoin, Cardano, Tron, Avalanche, USDT et USDC ou encore Solana sont également des cryptomonnaies faisant régulièrement partie des 10 plus importantes crypto-monnaies.

Depuis l’entrée en vigueur de la réglementation MiCA, l’utilisation de certains stablecoins non conformes aux exigences européennes, dont l’USDT sur certaines plateformes, a été fortement restreinte au sein de l’Union européenne.

Quelles sont les petites crypto-monnaies et les shitcoins ?

Les petites cryptomonnaies occupent une place à part dans l’univers des crypto-actifs. Elles sont extrêmement nombreuses et de nouveaux projets apparaissent chaque année. Certaines ambitionnent de résoudre un problème technologique précis ou de développer un nouvel usage de la blockchain. D’autres, en revanche, reposent essentiellement sur la spéculation et l’engouement de leur communauté.

Même si le rêve de nombreux investisseurs est de découvrir le prochain Bitcoin ou le prochain Ethereum avant tout le monde, la réalité est plus nuancée : la majorité des petites cryptomonnaies ne parviendront jamais à s’imposer durablement.

Avant d’investir dans une petite crypto, il est généralement recommandé de vérifier plusieurs éléments :

• l’utilité réelle du projet et le problème qu’il cherche à résoudre ;
• le sérieux de l’équipe de développement ;
• la qualité de la feuille de route et des partenariats annoncés ;
• le niveau d’adoption par les utilisateurs ;
• la liquidité du jeton et sa présence sur les principales plateformes d’échange.

Parmi les milliers de cryptomonnaies créées depuis l’apparition du Bitcoin, beaucoup ont disparu ou sont tombées dans l’oubli. C’est notamment le cas de certains projets que les investisseurs qualifient de « shitcoins ».

Ce terme, volontairement péjoratif, désigne généralement des crypto-actifs très spéculatifs qui ne reposent sur aucun projet solide, aucune innovation significative ou aucun modèle économique clairement identifié. Ils ont tendance à se multiplier lors des périodes d’euphorie du marché et disparaissent souvent lorsque les conditions se dégradent.

Retenez enfin que l’univers des cryptomonnaies évolue en permanence. De nouveaux projets peuvent émerger et concurrencer les acteurs établis. Des désaccords au sein d’une communauté peuvent également conduire à un « fork » (fourche), c’est-à-dire une scission donnant naissance à une nouvelle blockchain ou à une nouvelle cryptomonnaie issue de la technologie d’origine mais reposant sur des règles différentes.

Le Bitcoin pour les nuls : le vocabulaire essentiel pour débuter sur les cryptos

L’univers des cryptomonnaies possède son propre langage. Entre les termes techniques liés à la blockchain et les expressions spécifiques utilisées par les investisseurs, il est parfois difficile de s’y retrouver lorsque l’on débute. Pour vous aider à mieux comprendre cet écosystème et investir avec davantage de sérénité, découvrez ci-dessous les principaux mots et concepts à connaître.

Les NFT : qu’est-ce que c’est ?

Les NFT (Non-Fungible Tokens ou jetons non fongibles) ont fait énormément parler d’eux lors du marché haussier de 2021. À l’époque, certaines œuvres numériques se sont vendues pour plusieurs millions de dollars, attirant l’attention du grand public sur cette nouvelle catégorie d’actifs numériques.

Pour comprendre, il faut d’abord retenir une différence essentielle entre une cryptomonnaie et un NFT.

• 1 bitcoin est identique à n’importe quel autre bitcoin
• 1 ether est identique à n’importe quel autre ether
• en revanche, chaque NFT est unique

Un NFT possède son propre identifiant enregistré sur une blockchain. C’est un peu comme un certificat numérique permettant de prouver qu’un actif appartient à une personne donnée.

Les NFT peuvent ainsi être utilisés pour représenter :

• une œuvre d’art numérique ;
• un objet de collection ;
• un billet de concert ou d’événement ;
• un objet présent dans un jeu vidéo ;
• certains droits d’accès à des services en ligne.

Même si l’engouement spéculatif observé en 2021 est largement retombé, les NFT continuent d’être utilisés dans de nombreux projets blockchain.

Ils illustrent surtout une idée importante : la blockchain ne sert pas uniquement à créer des cryptomonnaies. Elle peut également permettre de certifier la propriété et l’authenticité d’actifs numériques.

À quoi sert la crypto monnaie ?

La crypto monnaie comme moyen de paiement pour l’achat de biens et services

Pour quelles raisons utilise-t-on une crypto monnaie ? Comme n’importe quelle monnaie, les cryptomonnaies permettent l’achat de biens et de services. N’étant pas sous le coup d’une autorité centrale et échappant à toute régulation, elles ont longtemps été l’apanage des transactions illégales (ransomware, trafic de drogue, etc.) mais elles tendent à se défaire de leur mauvaise réputation en se démocratisant et en attirant un public plus large. Les crypto-monnaies sont aujourd’hui de plus en plus utilisées pour des transactions légales.

Les crypto monnaies, à l’instar du Bitcoin, permettent d’acheter de nombreux biens de consommation courants. Il est par exemple possible d’acheter avec des Bitcoins, du matériel informatique bien sûr, mais aussi des denrées alimentaires, des bijoux, des objets déco, des produits culturels, etc. Overstock, site marchand généraliste accepte le paiement en Bitcoins, tout comme Shopify. Payer des biens de la vie courante avec d’autres cryptomonnaies se révèle plus difficile, mais pas impossible.

Plusieurs entreprises comme Paypal, mais aussi des enseignes de luxe, proposent le paiement en crypto monnaies.

Certaines plateformes d’exchange peuvent aussi permettre de payer ses dépenses de la vie quotidienne avec ses crypto-monnaies comme Bitpanda avec la Bitpanda Card qui permet, dans la vie réelle, de dépenser ses actifs financiers détenus sur la plateforme d’exchange. Il est donc possible de s’offrir un café en Bitcoin par exemple, dans n’importe quel magasin. En effet, lors de la transaction, les actifs financiers numériques sont convertis en euros pour procéder au paiement.

Malgré tout, il est plus difficile aujourd’hui de réaliser une transaction de la vie courante en crypto-monnaie qu’avec la monnaie qui a cours légal dans le pays où l’on vit. Idem pour les paiements numériques. Cependant, les crypto-monnaies pourraient permettre à terme de faire baisser le coût d’une transaction en ligne. Et le secteur financier et bancaire regarde de très près ces avancées. À l’avenir, le paiement électronique basé sur une preuve cryptographique pourrait être la norme. De quoi mettre les banques dans l’embarras en les obligeant à revoir totalement leur modèle de transactions !

Parallèlement aux cryptomonnaies, la Banque centrale européenne poursuit ses travaux sur l’euro numérique, une future monnaie numérique de banque centrale (MNBC). Ce projet, distinct des cryptomonnaies décentralisées comme le Bitcoin ou l’Ethereum, vise à proposer une version numérique de l’euro utilisable pour les paiements du quotidien. Son éventuel déploiement reste toutefois soumis à plusieurs étapes réglementaires et techniques.

Cette monnaie numérique, comparable aux crypto monnaies, vise à offrir une forme numérique d’espèces accessible à tous dans la zone euro. L’euro numérique permettra d’effectuer des paiements électroniques de manière sécurisée et confidentielle, tant en ligne qu’hors ligne. Actuellement en phase préparatoire, ce projet ambitieux est conçu pour répondre aux besoins des utilisateurs tout en garantissant une inclusion financière et une faible empreinte environnementale.

Aujourd’hui, de nombreuses crypto-monnaies servent à acheter des biens et services numériques spécifiques, liés au projet derrière la crypto-monnaie. C’est ce que nous avons expliqué plus haut avec le concept d’Utility Token.

La crypto monnaie comme actif financier pour investir et réaliser des plus-values

Les crypto-monnaies doivent trouver leur équilibre entre moyen de paiement et actif financier. Car il s’agit en effet d’un actif sur lequel les investisseurs se sont positionnés en masse ces dernières années. Pour nombre de gens qui se sont rués sur ces actifs financiers d’un nouveau genre, les crypto-monnaies sont avant tout un placement potentiellement rémunérateur.

Pour autant, les crypto monnaies sont-elles un investissement comme un autre ? Ce qui est certain, c’est que les monnaies alternatives digitales peuvent constituer un investissement d’un nouveau genre, tout en participant à la nouvelle économie numérique. Il est fréquent de faire entrer les crypto-monnaies dans la catégorie des biens divers et autres placements atypiques. Cette typologie est pertinente dans le sens où elle enjoint à la prudence et à n’investir qu’une toute petite partie de son capital sur de tels actifs.

Le staking de crypto pour toucher un revenu régulier

Certaines crypto monnaies permettent aussi de générer un revenu par leur simple détention. C’est par exemple le cas de Decred (DCR), Cosmos (ATOM), Tezos (XTZ) ou encore Algorandi (ALGO). C’est ce que l’on appelle le staking, un terme dérivé de « proof of Stake », c’est-à-dire la preuve de possession ou la preuve de participation. En échange de la détention de jetons verrouillés, utilisées pour valider les transactions, l’investisseur particulier qui les détient reçoit des récompenses (des intérêts le plus souvent, voire une rétribution en jetons).

L’intérêt pour le réseau est double : d’une part, cette pratique permet une meilleure sécurisation du réseau d’échange et une diminution de la consommation d’énergie Blockchain ; d’autre part, la détention du jeton en question provoque une raréfaction de l’offre et une hausse du cours.

Depuis la mise à jour The Merge de septembre 2022 de la blockchain ethereum, le staking d’ETH est possible. La deuxième crypto-monnaie la plus importante permet donc de tirer profit de la conservation de crypto, un changement majeur pour l’écosystème crypto qui renforce l’attractivité du staking !

Le lending et le borrowing pour bénéficier de revenus passifs à un taux avantageux

Outre le staking, il existe d’autres moyens de gagner de l’argent avec ses cryptos : via le lending et le borrowing.

Comme son nom l’indique, le lending consiste à prêter ses crypto-monnaies. Cela signifie, comme pour le staking, que vous déposez des cryptos sur une plateforme, sans y toucher pendant une période déterminée. Mais, contrairement au staking, les revenus du lending sont liés au prêt de vos crypto-monnaies à un tiers. En effet, la plateforme se chargera pour vous de les prêter et vous versera une partie des intérêts.

Le borrowing (emprunt) est le corollaire du lending (prêt). Dans ce cas, vous déposez vos crypto-actifs en garantie (collatéral) sur une plateforme de finance décentralisée (DeFi) ou centralisée (CeFi), afin de contracter un prêt en crypto-monnaie, souvent dans une autre devise numérique (par exemple, un stablecoin comme l’USDT). Vous pouvez ensuite utiliser cette somme empruntée pour acheter d’autres cryptos, arbitrer des positions ou encore exploiter des opportunités de marché, éventuellement avec effet de levier. Pendant ce temps, vos cryptos mises en gage restent immobilisées et vous devrez payer des intérêts pour l’emprunt que vous avez réalisé.

Stablecoin : la cryptomonnaie comme support d’investissement sur un sous-jacent donné

Enfin, les cryptos actifs peuvent aussi servir à investir sur des actifs financiers qui n’ont rien à voir avec une monnaie. Ainsi, les stable coins sont des crypto monnaies adossées à un sous-jacent dont elles répliquent la variation. On peut notamment citer Tether (USDT), indexé sur le dollar (USD), tout comme USD Coin (USDC). Les crypto-monnaies Tether Gold et Pax Gold sont, elles, comme leur nom l’indique, indexées sur l’or. Leur faible volatilité (en théorie) permet de réduire le risque d’un portefeuille de crypto monnaies, tout en bénéficiant parfois de la possibilité de faire du staking ou du lending. Enfin, les plus-values sont sécurisées et converties en stablecoins par les traders. Ainsi, l’investissement habituellement détenu en crypto dans le portefeuille d’un trader peut être dirigé vers des stablecoins pour neutraliser le risque.

Cerise sur le gâteau : les stable coins peuvent vous permettre de sécuriser vos plus-values en crypto sans être imposé. En effet, pour encaisser une plus-value en crypto-monnaie (comme sur le Bitcoin par exemple), vous pouvez la convertir en stable coin plutôt que de récupérer vos gains en euros. En effet, sont actuellement taxés à la flat tax les plus-values réalisées lors d’opérations impliquant une conversion de vos crypto-monnaies en devise nationale. Si vous restez dans la Blockchain, vous n’êtes pas fiscalisé. Cette pratique connue des investisseurs actifs chevronnés permet donc de retarder et atténuer l’imposition. Notons cependant que la nouvelle réglementation MiCA pourrait changer la donne sur ce point, en donnant un statut légal (et donc fiscal) plus clair aux cryptoactifs.

À ce sujet, il faut savoir que la réglementation MiCA encadre les stablecoins depuis début 2025, et les investisseurs européens n’auront désormais accès qu’aux stablecoins respectant certaines conditions, et ayant été émis par une entité supervisée par un régulateur européen (AMF pour la France).

De plus, il faut faire attention car les stablecoins ne sont pas aussi fiables que l’on peut le penser. D’abord, sachez que l’on distingue deux catégories de stable coins :

• les stable coins classiques qui possèdent en réserve une quantité donnée de sous-jacent (monnaie fiat, or, …) qui leur permet d’émettre un nombre de tokens correspondant, en théorie relativement fiable, mais attention aux stablecoins qui n’ont pas autant de monnaie fiduciaire en réserve que de tokens en circulation (c’est le seul type de stablecoin autorisé dans le cadre de la réglementation MiCA) ;
• les stable coins algorithmiques dont l’indexation est garantie par une autre crypto monnaie dont le cours est maintenu grâce à un « oracle décentralisé » qui consiste à valider tous les X blocs quel est le cours du sous-jacent. L’algorithme détruit des tokens de la crypto monnaie à laquelle est lié le stable coin pour maintenir le cours en cas de décrochage.

Si sur le papier la technique peut sembler parfaite, en réalité, en cas de krach des cryptos, la situation peut s’avérer catastrophique. Il faut dire qu’aucun stablecoin algorithmique n’a su s‘imposer dans la durée (notons d’ailleurs qu’ils sont maintenant interdits en Europe avec la nouvelle réglementation MiCA).

Pour les stablecoins classiques, qui possèdent une réserve de monnaie fiduciaire en collatéral, il est crucial de s’assurer que ce collatéral soit audité régulièrement par un organisme indépendant. Cette pratique garantit la transparence et la confiance des utilisateurs en vérifiant que chaque unité de stablecoin en circulation est effectivement soutenue par une réserve équivalente de monnaie fiduciaire. Des audits réguliers par des tiers indépendants permettent de prévenir les fraudes et d’assurer la stabilité et la fiabilité de ces actifs numériques, renforçant ainsi la crédibilité du stablecoin sur le marché.

Grâce à la réglementation MiCA, les investisseurs pourront investir en stablecoin de façon plus sereine, car ce seront les régulateurs qui se chargeront de vérifier que les réserves de monnaies sont adéquates et que les conditions sont respectées.

Flatcoin : la crypto monnaie comme rempart à l’inflation ?

Les flatcoins sont des stable coins créés pour lutter contre l’inflation. Ils ne sont pas adossés sur une monnaie fiat ou sur l’or comme nombre de stable coins mais suivent l’inflation. Le flat coin est pour cela soit adossé à un ensemble de valeurs qui lui permet de refléter le pouvoir d’achat, soit à un algorithme qui suit l’indice des prix à la consommation.

Plusieurs flatcoins ont déjà été lancés, et notamment Nuon, un smart contract sur Ethereum, mais aussi Spot ou Ampleforth. Aucun n’a pour l’instant percé autant que les grandes cryptos ou stablecoin, et leur capitalisation varie de 5 à 30 millions de dollars (voir beaucoup moins pour Nuon). On en est au balbutiement de cette nouvelle catégorie de crypto actifs qui doit surmonter de nombreuses difficultés, au premier rang desquelles la question cruciale des actifs sur lesquels ils sont adossés. Pour contrer l’inflation, les flat coins doivent avoir assez d’actifs de contrepartie pour compenser les pertes dues à la dépréciation des actifs, ou à des retraits.

Cette catégorie demeure encore marginale et aucun flatcoin ne s’est imposé à grande échelle à ce jour.

Crowdfunding crypto-equity : un autre usage de la crypto monnaie

Enfin, les crypto-monnaies ont une autre fonction, plus niche mais tout aussi importante : le financement de projets via une levée de fonds auprès de gens (particuliers et investisseurs institutionnels ou business angels). Vous vous demandez peut-être : qu’est-ce qu’une ICO crypto-monnaies ? Il s’agit ni plus ni moins d’une levée de fonds en cryptodevises.

Les crypto-monnaies peuvent en effet également servir à financer des entreprises via le crowdfunding crypto-equity, financement participatif en crypto monnaies. Le procédé qui s’est largement développé depuis 2014, consiste à financer de l’equity-crowdfunding par des crypto actifs. Ce type de pratique est désigné par le terme d’ICO ou Initial Coin Offering.

Quels sont les avantages et risques d’investir dans les crypto monnaies ?

Même si les cryptomonnaies suscitent un engouement croissant en raison de leur potentiel de rendement et d’innovation, elles présentent, comme tout type d’investissement, des avantages mais aussi des risques qu’il est essentiel de bien comprendre et maîtriser.

Avantages de l’investissement en cryptomonnaies

• Potentiel de rendement élevé : certaines cryptos ont enregistré des performances spectaculaires sur le long terme.
• Accessibilité : achat et revente 24/7 depuis une simple application mobile
• Diversification : une classe d’actifs dont le comportement peut différer de celui des actifs traditionnels selon les périodes de marché
• Transparence et sécurité (blockchain) : chaque transaction est enregistrée de manière immuable
• Innovation technologique : possibilité d’investir dans des projets disruptifs (DeFi, NFT, Web3…)
• Décentralisation : fonctionnement des crypto monnaies sans autorité centrale, ce qui limite l’influence des gouvernements ou des institutions financières sur leur fonctionnement

Risques de l’investissement en cryptomonnaies

• Volatilité extrême : chute des cours parfois très brutale, en quelques heures
• Risque de perte totale : projets frauduleux, piratages, erreurs de manipulation
• Absence de valorisation fondamentale claire : difficile de déterminer une « juste valeur »
• Complexité technique : difficulté pour les investisseurs non-initiés à comprendre le fonctionnement des crypto monnaies, des portefeuilles numériques, des clés privées ou des smart contracts
• Dépendance à la technologie : risques liés aux plateformes d’échange ou aux portefeuilles numériques

Crypto monnaie : quelles tendances et quelles perspectives pour 2026 ?

S’il y a un niveau que tous les investisseurs crypto surveillent en 2026, c’est sans aucun doute celui des 100 000 dollars le Bitcoin. Plus qu’un simple chiffre rond, ce seuil est devenu au fil du temps un véritable baromètre du sentiment de marché. Un Bitcoin durablement installé au-dessus des 100 000 dollars enverrait un signal de confiance fort et pourrait attirer de nouveaux capitaux vers l’ensemble de l’écosystème. À l’inverse, un retour sous ce niveau pourrait être interprété comme un signe d’essoufflement après plusieurs années marquées par l’arrivée massive des investisseurs institutionnels et des ETF Bitcoin au comptant.

Mais contrairement à ce que l’on entend parfois, l’avenir du Bitcoin ne dépend pas uniquement de l’univers crypto. Depuis quelques années, la première cryptomonnaie mondiale est devenue un actif financier à part entière, de plus en plus sensible aux grandes tendances macroéconomiques. Lorsque les banques centrales injectent de la liquidité dans l’économie et que les taux d’intérêt baissent, les investisseurs ont tendance à prendre davantage de risques, ce qui profite généralement aux actions technologiques et aux cryptomonnaies. À l’inverse, lorsque l’inflation repart à la hausse ou que les banques centrales maintiennent des taux élevés, les capitaux ont tendance à se détourner des actifs les plus spéculatifs.

Les prochains mois pourraient donc être déterminants. Entre l’évolution de l’inflation, les décisions des banques centrales et les flux qui continuent d’alimenter les ETF Bitcoin, le marché dispose de plusieurs catalyseurs susceptibles de relancer la tendance. Une chose est sûre : plus que jamais, le Bitcoin est devenu un actif à la croisée des chemins entre innovation technologique, finance de marché et macroéconomie mondiale.

En résumé, parce que le Bitcoin continue de donner le tempo au marché des crypto-monnaies, il faudra surveiller de près ses niveaux techniques clés ainsi que l’évolution du sentiment des investisseurs d’ici la fin de l’année 2026 :

• la capacité du Bitcoin à revenir au-dessus de 100 000 $,
• le retour de l’Ethereum au-dessus de 3 000 $,
• les volumes échangés sur les ETF crypto,
• et les réactions du marché aux annonces sur les taux.

Dans quelles cryptos investir en 2026 ?

En 2026, les cryptomonnaies continuent de faire parler d’elles. Certaines séduisent par leur solidité, d’autres par leur innovation, et quelques-unes, plus audacieuses, misent sur le buzz pour exister. Dans ce contexte, il est essentiel de faire le tri avant d’investir.

Les incontournables comme Bitcoin et Ethereum restent des piliers du marché. Leur ancienneté, leur adoption grandissante et leur rôle central dans l’écosystème crypto en font des valeurs souvent privilégiées par les investisseurs de long terme. Pour entrer plus en détail sur les crypto prometteuses pour 2026, vous pouvez lire notre article sur les 10 crypto à suivre en 2026.

Mais le secteur évolue vite. Des projets comme Solana, Avalanche ou Polygon cherchent à résoudre les limites techniques des blockchains traditionnelles. Plus en marge, des cryptos comme Render ou Celestia attirent les regards grâce à des cas d’usage innovants et concrets. Pour rentrer en plus détails sur les crypto les plus prometteuses de 2026, veuillez lire notre article sur les 7 crypto prometteuses pour 2026.

Et puis, il y a les meme coins. Moins sérieux ? Peut-être. Mais leur popularité et leur potentiel de performance rapide, à l’image de Dogecoin, Shiba Inu ou Floki, en font des actifs suivis de près par certains profils plus spéculatifs. Si ce type d’investissement vous intéresse, alors vous pouvez découvrir notre Top 5 des memes coin.

Comment investir dans la crypto monnaie en 2026 ?

La dernière étude annuelle menée par l’Adan et Deloitte montre que les crypto-actifs se sont désormais durablement installés dans le paysage financier français, et révèle que :

• 10 % des Français détiennent des crypto-actifs, un niveau qui confirme l’installation durable des cryptomonnaies dans le paysage de l’investissement ;
• 33 % des Français envisagent d’acquérir des crypto-actifs à l’avenir ;
• un tiers des Français souhaiterait désormais que les banques traditionnelles proposent davantage de services liés aux crypto-actifs.

Plus qu’un effet de mode, l’investissement en crypto-monnaies semble être une tendance de fond. Dans ce contexte, il est important pour Café de la Bourse d’accompagner les investisseurs sur ce secteur très particulier.

Vous faites partie des nombreux Français qui ne savent pas comment acheter de la crypto monnaie mais ce n’est pas l’envie qui vous manque et vous ne savez pas comment procéder ? Retrouvez ici nos explications et conseils pour vous positionner sur la monnaie cryptée.

Combien investir dans les crypto-monnaies ?

Volatilité et spéculation sont les maîtres-mots. L’investissement en crypto-monnaies s’accompagne d’un risque de perte en capital très important.

La crypto-monnaie appartient à la famille des placements alternatifs ou placements exotiques, qui doivent représenter 5 % à 10 % maximum de vos avoirs financiers, selon votre profil de risque.

Attention, ce pourcentage doit représenter la totalité de vos placements alternatifs. Cela signifie que si vous êtes très averse au risque et que vous souhaitez par exemple être investi en crypto-monnaies et en or, vous ne devrez pas posséder 5 % de votre capital en crypto-monnaies et 5 % de votre capital en or mais l’or et les crypto-monnaies ne devront pas dépasser ensemble 5 % de votre capital financier.

Quand investir dans les crypto-monnaies ?

La volatilité des crypto-monnaies est très importante et elle s’accompagne souvent chez les investisseurs d’une tentation de faire du market timing. Attention : si l’idée est séduisante sur le papier, rappelez-vous que le marché est impossible à timer. Vous risquez donc de courir droit à la catastrophe.

Deux méthodes bien plus judicieuses peuvent être appliquées :

• le DCA (Dollar Cost Averaging) qui consiste à investir à intervalles réguliers toujours la même somme ;
• l’achat sur les plus bas qui consiste à moyenner ses entrées à la baisse en investissant lors des krachs et lorsque les cours de la crypto sont inférieurs à sa moyenne sur les 12 ou 24 derniers mois par exemple.

Faut-il investir dans les crypto monnaies à la suite d’un krach ?

Les krachs font partie intégrante de l’histoire des cryptomonnaies. Depuis la création du Bitcoin, le marché a connu plusieurs corrections majeures, parfois supérieures à 50 %, voire 70 %. Ces phases de baisse peuvent durer quelques semaines, mais aussi plusieurs mois, voire plusieurs années dans certains cas.

Encore récemment, après avoir atteint un sommet historique autour de 125 000 dollars à l’automne 2025, le Bitcoin a connu une correction de plus de 50 %, retombant sous les 60 000 dollars. Cette chute a rappelé aux investisseurs que, malgré l’adoption croissante des cryptomonnaies par les institutionnels et le succès des ETF Bitcoin, le marché reste extrêmement volatil.

Pour autant, l’histoire montre également que les périodes de forte baisse ont souvent constitué des points d’entrée intéressants pour les investisseurs de long terme. À condition bien sûr d’accepter un risque élevé et de n’investir que des sommes que l’on est prêt à voir fluctuer fortement, voire perdre en partie.

Ces chutes spectaculaires de cours peuvent constituer un point d’entrée privilégié sur le marché des cryptos. Mais attention à bien garder en tête que ces actifs sont hyper volatils et que la prochaine chute se fera vraisemblablement à vos dépens.

Cependant, si vous êtes particulièrement peu averse au risque et que vous investissez dans des cryptos avec une optique long terme, il peut être intéressant, à chaque crypto krach, d’investir de nouveau sur ce marché. Les plus convaincus par le potentiel de la crypto monnaie pourront eux, en ignorant les krachs, opter pour l’investissement programmé en crypto monnaies et investir tous les mois ou trimestres la même somme.

Attention, ces chutes soudaines et spectaculaires des cryptos doivent rappeler aux investisseurs que l’investissement sur ces actifs via un effet de levier est particulièrement risqué !

2 manières d’acheter votre crypto monnaie

Il existe deux façons d’obtenir des monnaies cryptées :

• en vendant un bien ou un service et en exigeant un paiement dans la crypto monnaie de votre choix ;
• en convertissant des devises « classiques » (euro, dollar, etc.) en monnaie cryptée.

Kraken, Bitstamp, Bitvavo, Coinbase, Coinhouse, eToro, Swissborg ou encore Circle par exemple permettent par exemple de convertir assez facilement des euros en Bitcoins, voire en d’autres crypto monnaies.

Pour convertir vos euros en Bitcoins, vous devrez obligatoirement vous enregistrer sur une plateforme d’exchange en fournissant une copie électronique d’une pièce d’identité et une facture récente (gaz, électricité, internet) permettant de prouver votre adresse.

Choisir sa plateforme d’échange de crypto monnaies ou son courtier en crypto actifs

Des plateformes d’exchange de crypto monnaies comme Coinbase, Bitpanda, Coinhouse, Bitvavo, Swissborg ou encore Binance permettent d’acquérir et d’échanger des crypto actifs directement, sans passer par des produits dérivés.

Pour éviter les arnaques et y voir plus clair dans l’offre d’intermédiaires en crypto-monnaies la loi Pacte a mis en place un nouveau régime spécifique encadrant ces prestataires de services sur actifs numériques (PSAN). Selon l’AMF, ces PSAN regroupent tous les « intermédiaires financiers qui proposent différents services relatifs à l’investissement en crypto-actifs ». Au-delà du statut PSAN, le règlement européen MiCA encadre désormais les plateformes crypto à l’échelle de l’UE.

Avant tout investissement et toute transaction, vérifiez bien que l’acteur avec qui vous envisagez de traiter ne figure pas sur les listes noires de l’AMF, qu’il est bien enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers et, si vous vous êtes fait démarcher, que cet acteur possède bien l’agrément qui lui donne le droit de le faire.

Créer un portefeuille de crypto monnaie

Quel que soit votre mode d’obtention, il vous faudra créer un « portefeuille » (wallet en anglais) afin de recevoir, envoyer et surtout conserver vos crypto monnaies.

Un portefeuille de monnaie cryptée est une adresse se présentant sous la forme d’une suite de chiffres à laquelle on accède grâce à un mot de passe.

Il existe deux types de portefeuilles de crypto monnaies : le hardwallet  (pour harware wallet) et le soft-wallet (pour software wallet).

Les hardwallets (ou portefeuilles physiques) sont des logiciels contenus sur l’équivalent d’une clé USB sécurisée, afin de conserver physiquement les clés d’accès de son portefeuille crypto. Les hardwallets sont les portefeuilles de crypto monnaies les plus sécurisés mais leur utilisation pourra être jugée contraignante par les investisseurs. En effet, certains nécessitent de connecter l’appareil à l’ordinateur à chaque utilisation. Les plus connus sont Ledger et Trezor.

Les soft-wallets sont des plateformes disponibles en ligne, soit une application mobile, soit un site web, qui permettent de conserver ses différentes clés de manière sécurisée. Si leur utilisation est simplifiée, on pourra cependant leur reprocher leurs failles en matière de sécurité qui rendent les software wallets plus risqués. Les soft-wallets les plus connus sont Coinbase, Binance, Coinhouse et Kraken.

Comment trader une crypto monnaie

En France, le particulier qui veut se positionner sur le marché des crypto monnaies pourra se tourner vers un courtier en ligne spécialisé qui propose le trading de cryptos via des produits dérivés du type CFD. Par exemple, eToro vous permet de trader Bitcoin, Ethereum, Ripple, Bitcoin Cash, et Cardano. IG vous permet de trader Bitcoin, Ethereum, Ripple et Litecoin. XTB permet de trader Bitcoin, Ripple, Bitcoin Cash, Litecoin et Ethereum. Vous serez également limité en matière d’effet de levier. En effet, un CFD sur crypto-actifs ne peut pas avoir un effet de levier supérieur à deux (2 :1).

Selon plusieurs études réalisées par l’AMF ces dernières années sur les investisseurs particuliers intervenant sur des marchés spéculatifs, près de 89 % des traders perdaient de l’argent. Bien que ces travaux ne portent pas spécifiquement sur les cryptomonnaies, ils illustrent les risques liés au trading actif et l’importance d’une gestion rigoureuse du risque. L’AMF rappelle également que l’intermédiaire financier qui commercialise ce type de CFD doit être agréé et, à ce titre, figurer sur les registres de Regafi.

Il est aussi possible d’investir à la Bourse de Paris sur le Bitcoin ou l’Etehereum via des produits indiciels cotés. Ces ETP (Exchange Traded Products), des produits financiers relativement proche des ETF, traquent l’évolution des prix du Bitcoin ou de l’Ethereum. VanEck, 21Shares, ETC Group et WisdomTree proposent désormais des ETP sur Euronext Paris et Amsterdam qui permettent aux investisseurs particuliers français de se positionner relativement facilement sur les deux principales crypto monnaies en termes de capitalisation.

De nombreux produits dérivés, tels que les contrats à terme, les options et les turbos, permettent également de trader sur les crypto monnaies. Les contrats à terme permettent de fixer un prix d’achat ou de vente à une date future. Les options donnent le droit, mais non l’obligation, d’acheter ou de vendre le produit à un prix prédéterminé. Les turbos offrent eux un effet de levier pour maximiser les gains potentiels. Ces produits dérivés ajoutent de la flexibilité et des stratégies de gestion des risques pour les investisseurs et traders sur crypto monnaies.

Comment investir en crypto en pratique ? L’infographie Café de la Bourse pour investir étape par étape

6 conseils clés pour investir dans la crypto monnaie

Retrouvez nos 6 conseils pour investir avec succès et en connaissance de cause dans une monnaie cryptée.

1. Bien comprendre la technologie Blockchain

Avant d’investir dans ce type de monnaie, assurez-vous absolument de bien comprendre cette innovation et notamment la technologie qui est derrière. Cela revient finalement à étudier complétement la technologie Blockchain dont sont issues les monnaies cryptées. Attachez-vous aussi et surtout aux détails qui différencient les monnaies entre elles : le langage de programmation, le système de validation de la chaîne de blocs, la gouvernance, la capacité de la monnaie à s’adapter à un changement d’ordre de grandeur de la demande par exemple.

2. Prendre en considération la limite d’expansion des tokens

L’unité des crypto monnaies est appelé token. Le nombre de tokens créés peut être limité, comme c’est le cas du Bitcoin qui se limitera à 21 millions de Bitcoins en circulation, rendant le produit relativement rare, ce qui bien sûr participe à sa valeur. Mais une crypto-monnaie peut également suivre un modèle déflationniste. Dans ce cas, la quantité de monnaie en circulation est illimitée, ce qui pourrait avec le temps favoriser la stagnation (voire la diminution) de son prix.

3. Vérifier la transparence d’une crypto

Privilégiez une crypto monnaie disposant d’un site web avec des investisseurs et des développeurs clairement identifiés, une présentation du projet, éventuellement une feuille de route indiquant les avancées technologiques prévues. Si rien de tout cela n’est accessible, méfiance, vous pourriez investir dans une pyramide de Ponzi (escroquerie).

4. Se tenir informé sur les sites web de crypto monnaie

Pour être à la page dans ce domaine ultra-niche et ultra-geek, et donc s’assurer un investissement dans les meilleures conditions en possédant toutes les informations sur l’actif visé, mieux vaut chercher l’information là où elle se trouve, c’est-à-dire sur le web ! De nombreuses cryptomonnaies proposent leur propre site web mais élargissez vos recherches aux sites web communautaires type Reddit ou Slack qui vous permettront de publier, consulter des articles, échanger et partager problématiques et opinions. Le forum Bitcointalk remplit le même rôle mais est exclusivement consacré aux crypto-monnaies (pas seulement le Bitcoin car il possède une rubrique altcoins dédiée).

5. Se renseigner sur la qualité des développeurs de monnaie virtuelle et leur financement

Ce qui fait avant tout le succès d’une crypto monnaie, c’est la qualité des développeurs qui sont à l’origine de cette innovation. Vérifiez donc leur expérience, leur formation, leurs antécédents professionnels, etc. Forment-ils une équipe soudée avec de bons rapports ? Vous pouvez vérifier que leurs échanges sur la communauté Slack ou Reddit sont à la fois cordiaux et constructifs.

Enfin, vous devez impérativement savoir qui paie les développeurs : une compagnie ou un fonds de capital investissement extérieur à la crypto monnaie ? Les développeurs sont-ils payés avec leur propre crypto monnaie ? L’important est de pouvoir évaluer la motivation des développeurs et d’éventuels conflits d’intérêts.

6. Limiter ses investissements sur ces actifs volatils à haut risque

La volatilité est l’une des caractéristiques majeures des crypto monnaies. Ainsi, la valeur d’une monnaie cryptée, c’est-à-dire son prix, peut augmenter ou diminuer, très rapidement, de façon imprévisible. En cause : sa jeune économie, sa nature inusitée et surtout ses marchés parfois peu liquides. Et le nombre de plateforme ajoute encore au manque de liquidité des jetons.

Investir en monnaie cryptée n’est donc pas recommandé pour les profils prudents présentant une forte aversion au risque. Pour les autres, pensez tout de même à ne pas conserver une grande partie de vos économies en Bitcoin ou autres qui restent des actifs à haut risque. Le risque est réel de perdre une grande partie de l’argent ainsi investi.

Si l’aventure des crypto monnaies vous tente, lancez-vous avec de l’argent que vous êtes prêt à perdre. Il doit s’agir d’un placement représentant une très faible partie de vos avoirs financiers. La crypto-monnaie relève davantage d’une expérience à tenter si le cœur vous en dit que d’un placement raisonné fait dans une optique de diversification. Vouloir gagner de l’argent très rapidement n’est jamais une bonne raison d’investir dans la crypto monnaie.

Fiscalité crypto monnaie 2026 : comment calculer la plus-value et déclarer les gains en crypto actifs ?

Les plus-values générées par l’activité d’achat et de revente de crypto monnaies sont imposables au titre des « actifs numériques » depuis le 1^er janvier 2019. C’est la flat tax à 31,4 % qui s’applique aux gains issus des activités de trading de crypto monnaies. Le contribuable dispose néanmoins d’un abattement de cession de 305 euros par an.

Et depuis le 1^er janvier 2023, il est possible d’opter pour une imposition au barème de l’IR + 18,6 % de prélèvements sociaux si cela est plus avantageux pour vous.

Depuis 2023, les investisseurs professionnels sont eux imposés au titre des bénéfices non commerciaux (BNC) et non plus au titre des bénéfices industriels et commerciaux (BIC).

À noter : les transactions ne sont imposables que lors de la conversion des monnaies virtuelles en devises traditionnelles comme par exemple l’euro, le dollar ou encore le franc suisse, y compris si l’argent reste sur la plateforme d’exchange sans bouger.

Le montant de ses plus-values doit être indiqué dans la déclaration de revenus, dans la case « Plus ou moins-values sur actifs numériques », à laquelle doit être jointe le formulaire 2086 fournissant le détail des opérations imposables.

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