10ans-CDLB-300-70


Bitcoins et monnaie virtuelle : investir dans la crypto monnaie

Le 17 août 2017

investir-argent-bourse-300250

La hausse exponentielle du Bitcoin ces derniers mois a de quoi susciter l’intérêt des investisseurs. Café de la Bourse vous explique comment investir dans les crypto monnaies. Fonctionnement, usages et recommandations, découvrez tout ce qu’il faut savoir avant d’investir dans ces monnaies qui n’ont plus rien de virtuel.

Crypto monnaie et monnaie virtuelle : qu’est-ce que c’est ?

Définition d’une crypto monnaie

On désigne par crypto monnaies à la fois une monnaie cryptographique et un système de paiement de pair à pair. Il s’agit donc de monnaies virtuelles dans le sens où ces dernières sont caractérisées par une absence de support physique : ni pièces ni billets et les paiements par chèque ou carte bancaire ne sont pas possibles non plus.

Ce sont des monnaies alternatives qui n’ont de cours légal dans aucun pays du globe. Leur valeur n’est pas indexée sur le cours de l’or ni sur celle des devises classiques et elles ne sont pas non plus régulées par un organe central. Et pourtant, sécurité et transparence sont leurs principaux atouts ! Car en effet la cryptographie sécurise les transactions qui sont toutes vérifiées et enregistrées dans un domaine public, assurant tout à la fois confidentialité et authenticité, grâce à la technologie blockchain.

La blockchain : technologie de base de la crypto monnaie

Les crypto-monnaies sont toutes fondées sur le même principe : la blockchain. Les crypto monnaies sont une suite de chiffres stockés sur un ordinateur sous la forme de chaînes de blocs. Le principe est en réalité assez simple et particulièrement bien expliqué dans l’article paru dans Les Échos Le bitcoin et les crypto monnaies, des nouvelles pièces numériques : « Prenez une base de données. Autorisez n’importe qui à effectuer des changements dans cette base de données, à la seule condition de se déclarer « membre ». Mettez en place une procédure de contrôle très longue et très complexe qui doit être opérée à chaque fois qu’un certain nombre (« bloc ») de changements est demandé. Cette procédure est effectuée non pas par un contrôleur unique, mais par tous les « membres » volontaires. Une fois validé, le « bloc » de changements est daté et ajouté aux autres dans le registre. Enfin, autorisez la lecture du registre à tout le monde, et vous avez une base de données en chaîne de blocs ».

Consulter également notre dossier Blockchain et bitcoin : révolutions de la finance ?

Classement de la monnaie virtuelle selon sa valorisation boursière

La principale crypto monnaie est le Bitcoin qui vient de connaître un « fork » début août. Un désaccord dans la communauté Bitcoin portant sur la vitesse des transactions a donné lieu à la naissance d’une nouvelle monnaie : le Bitcoin Cash, qui s’est alors immédiatement hissé en troisième position du Top 10 des crypto-monnaies.

Car en effet, en parallèle du Bitcoin, existent de nombreuses autres crypto monnaies comme l’Ethereum par exemple qui a lui aussi connu un « fork » l’été dernier. On peut également citer Monero, ZCash, Litecoin ou Ripple. On retiendra que les crypto monnaies sont nombreuses, que de nouvelles peuvent voir le jour et challenger les poids lourds du secteur mais aussi que des désaccords au sein d’une communauté peuvent amener à un « fork » (fourche en français), soit une scission au sein de la communauté et la création d’une nouvelle monnaie à partir de la technologie de l’ancienne mais en y apportant des modifications.

Coinmarketcap.com a réalisé un classement des crypto-monnaies en fonction de leur valorisation boursière.

Voici un état des lieux au 9 août 2017 peu de temps après le lancement du Bitcoin Cash :

1. Bitcoin

Date de création : 2009

Capitalisation boursière au 9 août 2017 : 54, 117 milliards de dollars

2. Ethereum

Date de création : 2015

Capitalisation boursière au 9 août 2017 : 26, 920 milliards de dollars

3. Ripple

Date de création : 2012

Capitalisation boursière au 9 août 2017 : 6,977 milliards de dollars

4. Bitcoin Cash

Date de création : juillet 2017

Capitalisation boursière au 9 août 2017 : 5,370 milliards de dollars

5. Litecoin

Date de création : 2011

Capitalisation boursière au 9 août 2017 : 2,516 milliards de dollars

6. NEM

Date de création : 2015

Capitalisation boursière au 9 août 2017 : 2,438 milliards de dollars

7. Dash

Date de création : 2014

Capitalisation boursière au 9 août 2017 : 1, 462 milliards de dollars

8. IOTA

Date de création : juin 2017

Capitalisation boursière au 9 août 2017 : 1,453 millions de dollars

9. Ethereum classic

Date de création : juillet 2016

Capitalisation boursière au 9 août 2017 : 1,445 milliards de dollars

10. NEO

Date de création : septembre 2016

Capitalisation boursière 9 août 2017 : 937 millions de dollars

À quoi sert la crypto monnaie ?

Achat de biens et services

Comme avec n’importe quelle monnaie, les crypto monnaies permettent l’achat de biens et de services. N’étant pas sous le coup d’une autorité centrale et échappant à toute régulation, elles ont longtemps été l’apanage des transactions illégales (ransomware, trafic de drogue, etc.) mais elles tendent à se défaire de leur mauvaise réputation en se démocratisant et en attirant un public plus large. Les crypto monnaies sont aujourd’hui de plus en plus utilisées pour des transactions légales.

Les crypto monnaies, à l’instar du bitcoin permettent d’acheter de nombreux biens de consommation courants. Il est par exemple possible d’acheter avec des bitcoins du matériel informatique bien sûr mais aussi des denrées alimentaires, des bijoux, des objets déco, des produits culturels, etc. Overstock, site marchand généraliste accepte le paiement en bitcoin, tout comme Shopify. Payer des biens de la vie courante avec d’autres crypto monnaies se révèle plus difficile, mais pas impossible. Les ether par exemple pouvaient servir à s’acheter les œuvres d’art exposées par de jeunes artistes à La Compagnie (Paris X) au printemps 2017. La monnaie virtuelle qui veut rivaliser avec le Bitcoin fait ainsi son entrée dans le monde réel.

Crowdfunding crypto-equity : un autre usage de la monnaie virtuelle

Les crypto monnaies peuvent également servir à financer des entreprises via le crowdfunding crypto-equity. Le procédé qui en est à ses balbutiements consiste à financer de l’equity-crowdfunding par la monnaie virtuelle. Plusieurs plateformes proposent cette solution telle que Swarm.

Crypto monnaie : un investissement comme un autre ?

Mais les crypto monnaies sont avant tout un placement potentiellement rémunérateur. Les monnaies alternatives digitales peuvent en effet constituer un investissement d’un nouveau genre, tout en participant à la nouvelle économie numérique.

Le Bitcoin a dépassé cet été 2017 les 4 000 USD. Il s’échangeait le 1er janvier 2016 contre 434,22 USD et le 1er janvier 2017 contre 972,25 USD ! On comprend donc l’intérêt que suscite désormais les crypto monnaies, affichant des performances impressionnantes, qui n’ont d’égale que leur volatilité.

Gardez tout de même bien à l’esprit qu’acheter des crypto monnaies revient peu ou prou à miser sur une technologie innovante. Si la monnaie numérique dans laquelle vous avez investi devient prépondérante (elles essaient toutes avec plus ou moins de succès de détrôner le Bitcoin), vous aurez fait une bonne affaire. Ethereum reste le grand challenger du Bitcoin avec une capitalisation boursière proche de la plus célèbre des monnaies cryptées.

Notez aussi que les courtiers en ligne commencent à proposer le trading de crypto monnaies comme le bitcoin.
Téléchargez gratuitement l’ebook Bitcoin des opportunités à saisir de XTB

Comment investir dans la crypto monnaie ?

2 manières d’obtenir votre monnaie virtuelle

Il existe deux façons d’obtenir des monnaies cryptées :

  • En vendant un bien ou un service et en exigeant un paiement dans la crypto monnaie de votre choix
  • En convertissant des devises « classiques » (euro, dollar, etc.) en monnaie cryptée.

Kraken ou Bitstamp ou encore Poloniex permettent par exemple de convertir assez facilement des euros en Bitcoins.

Pour convertir vos euros en Bitcoins, vous devrez obligatoirement vous enregistrer sur cette plateforme en fournissant une copie électronique d’une pièce d’identité et une facture récente (gaz, électricité, internet) permettant de prouver votre adresse.

Créer un portefeuille de crypto monnaie

Quel que soit votre mode d’obtention, il vous faudra créer un « portefeuille » afin de conserver votre monnaie.

Un portefeuille de monnaie cryptée est une adresse se présentant sous la forme d’une suite de chiffres à laquelle on accède grâce à un mot de passe. Vous pouvez vous créer une adresse et un mot de passe bitcoin gratuitement et assez simplement sur une plateforme dédiée comme BitAddress.org par exemple. Pour les autres crypto monnaies, d’autres plateformes spécifiques existent. Cryptanor supporte ainsi plusieurs monnaies.

Enfin, pour payer avec une crypto monnaie (ou recevoir un paiement en crypto monnaie), un intermédiaire est nécessaire. Vous aurez le choix entre :

  • une plate-forme d’échange similaire à un broker
  • un logiciel à télécharger

Attention, ces intermédiaires facturent le plus souvent des commissions. On ne saurait également que trop vous recommander de choisir votre intermédiaire avec soin, plusieurs d’entre eux ayant déjà fait faillite.

6 conseils pour investir dans la crypto monnaie

Retrouvez en vidéo nos 6 conseils pour investir avec succès et en connaissance dans cause dans une monnaie cryptée.


Bien comprendre la technologie blockchain

Avant d’investir dans ce type de monnaie, assurez-vous absolument de bien comprendre la technologie qui est derrière. Cela revient finalement à étudier à fond la technologie blockchain dont sont issues les monnaies cryptées mais attachez-vous aussi et surtout aux détails qui différencient les monnaies entre elles : le langage de programmation, le système de validation de la chaîne de blocs, la gouvernance, la capacité de la monnaie à s’adapter à un changement d’ordre de grandeur de la demande par exemple.

Prendre en considération la limite d’expansion

L’unité des crypto monnaies est appelé token. Le nombre de tokens créés peut être limité comme c’est le cas du Bitcoin qui se limitera à 21 millions de Bitcoins en circulation, rendant le produit relativement rare, ce qui bien sûr participe à sa valeur. Mais une crypto monnaie peut également suivre un modèle déflationniste. Dans ce cas, la quantité de monnaie en circulation est illimitée, ce qui pourrait avec le temps favoriser la stagnation (voire la diminution) de son prix.

Vérifier la transparence de la monnaie virtuelle

Privilégiez une crypto monnaie disposant d’un site web avec des investisseurs et des développeurs clairement identifiés, une présentation du projet, éventuellement une feuille de route indiquant les avancées technologiques prévues. Si rien de tout cela n’est accessible, méfiance, vous pourriez investir dans une pyramide de Ponzi.

Se tenir informé sur les sites web de crypto monnaie

Pour être à la page dans ce domaine ultra-niche et ultra-geek, et donc s’assurer un investissement dans les meilleures conditions en possédant toutes les informations sur l’actif visé, mieux vaut chercher l’information là où elle se trouve, c’est-à-dire sur le web ! De nombreuses cryptomonnaies proposent leur propre site web mais élargissez vos recherches aux sites web communautaires type Reddit ou Slack qui vous permettront de publier, consulter des articles, échanger et partager problématiques et opinions. Le forum Bitcointalk remplit le même rôle mais est exclusivement consacré aux crypto monnaies (pas seulement le bitcoin car il possède un rubrique altcoins dédiée).

Se renseigner sur la qualité des développeurs et leur financement

Ce qui fait avant tout le succès d’une crypto monnaie, c’est la qualité des développeurs qui en sont à l’origine. Vérifiez donc leur expérience, leur formation, leurs antécédents professionnels, etc. Forment-ils une équipe soudée avec de bons rapports ? Vous pouvez vérifier que leurs échanges sur la communauté Slack ou Reddit sont à la fois cordiaux et constructifs. Enfin, vous devez impérativement savoir qui paie les développeurs : une compagnie ou un fonds de capital investissement extérieur à la crypto monnaie ? Les développeurs sont-ils payés avec leur crypto monnaie ? L’important est de pouvoir évaluer la motivation des développeurs et d’éventuels conflits d’intérêts.

Limiter ses investissements sur ces actifs volatils à haut risque

La volatilité est l’une des caractéristiques majeures des crypto monnaies. Ainsi, la valeur d’une monnaie cryptée peut augmenter ou diminuer, très rapidement, de façon imprévisible. En cause : sa jeune économie, sa nature inusitée et surtout ses marchés parfois peu liquides. Investir en monnaie cryptée n’est donc pas recommandé pour les profils prudents présentant une forte aversion au risque. Pour les autres, pensez tout de même à ne pas conserver une grande partie de vos économies en Bitcoin ou autre qui restent des actifs à haut risque.

Si l’aventure des crypto monnaies vous tente, lancez-vous avec de l’argent que vous êtes prêt à perdre. Il doit s’agir d’un placement représentant une très faible partie de vos avoirs financiers. La crypto monnaie relève davantage d’une expérience à tenter si le cœur vous en dit que d’un placement raisonné fait dans une optique de diversification.

Les informations de Cafedelabourse.com et de ses publications sont données à titre pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas des recommandations d’investissement. Le lecteur se doit d’étudier les risques avant d’effectuer toute transaction. Il est seul responsable de ses décisions d’investissement.

#

Derniers Dossiers


groupe-IDI-societe
Morninstar-stock-screener
Navios Maritime Partners
ENSCO-societe