Fortuneo, notre avis 2024 sur le courtier Bourse devenu banque en ligne

La banque en ligne Fortuneo met à disposition des investisseurs particuliers des outils de référence et de nombreux services pédagogiques pour piloter au mieux leurs investissements. Le courtier propose un large choix d’instruments financiers : actions, obligations, trackers, produits dérivés (warrants, turbos, certificats, etc.), ainsi que plus de 1 700 fonds aux tarifs négociés.

Nous avons testé pour vous les outils et services mis à disposition et analysé l’offre Bourse de Fortuneo en termes de marchés accessibles et produits financiers proposés. Retrouvez notre présentation du courtier Fortuneo et notre avis sur ce broker.

Fortuneo : histoire et chiffres-clés du courtier Bourse devenu banque en ligne

Fortuneo, courtier en ligne en France depuis 2000, se présente aussi comme une banque en ligne depuis 2008 et est un des leaders du courtage en ligne en France. Son principal actionnaire est le groupe Crédit Mutuel Arkea, une des banques traditionnelles les plus solides en France. Fortuneo multiplie également les partenariats stratégiques avec Pro Capital (intervenant en courtage sur Euronext), Suravenir (parmi les leaders en assurance-vie en France) et Federal Finance (spécialiste de la gestion d’actifs de l’épargne).

Fortuneo a atteint en 2023 le seuil des 1 050 000 clients en France, Belgique, Suisse et Luxembourg (dont presque la moitié en France), et ce sont plus de 32 milliards d’euros d’encours qui sont déposés chez Fortuneo par des clients français, belges et luxembourgeois.

Fortuneo rachète en 2016 la banque en ligne belge Keytrade Bank, connue pour être aussi l’un des principaux courtier bourse en Belgique, ainsi que le courtier et banque suisse Strateo.

Fortuneo a été récompensée par le Label d’Excellence 2023 pour ses compte-titres Optimum et 0 Courtage, décerné par Les dossiers de l’épargne.

Fortuneo, plus qu’un courtier, une banque parmi les moins chères du marché

La croissance de Fortuneo est liée notamment à l’augmentation des frais bancaires dans certains établissements traditionnels, comme par exemple les frais de tenue de compte.

Il faut dire que Fortuneo se positionne comme la banque la moins chère depuis de très nombreuses années. La stratégie de Fortuneo va à contre-courant de la hausse générale des frais bancaires. Toutes les opérations courantes sont gratuites (frais de tenue de compte, ouverture et clôture d’un compte courant, opérations courantes, paiements et retraits dans la zone euro comme à l’étranger) ainsi que les cartes bancaires, pourvu que vous choisissiez celle à laquelle vos revenus domiciliés dans la banque vous donnent droit.

Fortuneo a été élue la banque la moins chère en 2023 (selon Pricebank, mars 2023).

Fortuneo a également lancé en 2017 une offre de crédits immobiliers 100 % en ligne, à des taux compétitifs, et un éventail de services destinés à simplifier le départ en vacances de ses clients : géolocalisation de distributeurs, livraison de devises étrangères à domicile, augmentation immédiate des plafonds de cartes bancaires, etc. Notez que Fortuneo propose aussi des livrets épargne et permet à ses clients de souscrire à des prêts immobiliers.

Fortuneo propose aussi une offre d’assurance vie en ligne attractive et très complète qui a notamment été récompensée par le magazine « Le Revenu » qui a décerné le trophée d’Or 2023 au contrat assurance-vie en ligne Fortuneo. Le contrat d’assurance-vie Fortuneo a aussi obtenu le trophée d’or Top 2023 par Toutsurmesfinances.

Caractéristiques de l’offre de courtage proposée par Fortuneo en 2024

Réduction des frais de courtage sur les marchés US (jusqu’au 15/06/24). Investir comporte un risque de perte*

Découvrez

*Voir conditions sur le site.

Avis Fortuneo : quels marchés financiers pour investir en ligne avec ce broker ?

Fortuneo vous permet de choisir le compte Bourse qui vous convient pour vos investissements en Bourse : PEA, PEA-PME, compte titres ordinaire.

Fortuneo vous donne accès à de nombreuses places boursières. Vous pourrez ainsi investir en Bourse sur les marchés français et étrangers (Euronext, NYSE, Suisse, Japon, Londres, Chine, Inde, Brésil).

Fortuneo propose un large choix d’instruments financiers : actions, obligations, ETF ou trackers mais aussi produits dérivés et à effet de levier, warrants turbos, certificats.

En outre, Fortuneo propose à sa clientèle plus de 9 000 fonds, dont plus de 1 700 fonds à 0 % de droits d’entrée et près de 1 000 fonds à 1 % maximum de droits d’entrée.

Avis Fortuneo : quels services et outils de trading pour gérer ses investissements Bourse avec ce courtier ?

Fortuneo met à votre disposition tout un panel d’outils pour piloter vos investissements en temps réel et trader le plus efficacement possible :

• la plateforme LiveTrader : véritable salle des marchés à domicile qui permet aussi de paramétrer ses graphiques intraday et historiques avec plus de 60 indicateurs et d’accéder aux analyses techniques de DayByDay ainsi que de programmer des alertes sur les cours, les volumes, les variations, etc. ;
• l’accès à 5 portefeuilles type actions pour s’inspirer de l’allocation d’actifs et être guidé dans ses investissements boursiers pour 8 euros par mois ;
• l’accès en temps réel aux cours de vos valeurs favorites avec les 10 meilleures offres à l’achat et à la vente pour déterminer le meilleur moment pour passer un ordre de Bourse ;
• les analyses de TheScreener, une société financière suisse indépendante, pour vous renseigner sur l’intérêt et la volatilité d’une valeur parmi 250 valeurs d’Euronext et plus de 2 000 valeurs américaines (de quoi acheter et vendre des actions en étant bien informés !) ;
• une solution mobile et tablette pour trader en toute liberté.

En outre, Fortuneo propose à ses clients une option gestion sous mandat ou gestion pilotée pour ceux qui manqueraient de temps et/ou de connaissances pour s’occuper de la gestion de leur portefeuille, accessible pour les portefeuilles de 30 000 euros ou plus. Votre argent est dans ce cas directement géré par une société de gestion mandatée qui effectue à votre place les arbitrages nécessaires, tout en tenant compte de votre profil d’investisseur et de votre profil de risque.

4 profils sont disponibles, selon vos objectifs de gestion et le niveau de risque souhaité.

Source : Fortuneo

Avis Fortuneo : notre test de la plateforme Live Trader

Disponible sur Windows comme sur MAC et Linux, la plateforme Live Trader de Fortuneo vous permettra d’être aux commandes de vos investissements boursiers comme si vous étiez dans une véritable salle de marché.

Source : Fortuneo

Vous pourrez suivre en streaming les prix des valeurs et indices des places Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et US directement sur la plateforme Live Trader.

Plus de 60 indicateurs techniques sont disponibles dans l’interface graphique de Fortuneo, les investisseurs pourront donc réaliser des analyses pointues directement sur le logiciel.

Sans que cela ne constitue un conseil d’achat ou de vente, les utilisateurs retrouveront sur la plateforme Fortuneo le palmarès des valeurs et la liste des valeurs à suivre.

Les traders pourront programmer des alertes sur les cours, les volumes, les variations, etc. et passer des ordres directement depuis les graphiques.

Avis Fortuneo : notre test de l’application mobile Fortuneo

L’application mobile Fortuneo permet de gérer vos comptes bancaires et cartes de paiement depuis une seule et même application disponible sur Apple iOS ou Android. Vous pourrez ainsi gérer vos comptes, faire des paiements et effectuer des virements avec votre téléphone.

Source : Fortuneo

En ce qui concerne la Bourse, vous pourrez suivre depuis l’application mobile et en temps réel vos investissements. Vous pourrez passer des ordres de Bourse pour acheter une action ou vendre un titre que vous avez dans votre portefeuille boursier.

Il sera aussi possible de paramétrer des notifications afin d’être informé dès que l’un de vos ordres de bourse sera exécuté ou quand un niveau de prix que vous surveillez est atteint.

Cerise sur le gâteau, vous aurez également un accès depuis votre mobile à l’actualité financières complète des marchés.

Avis Fortuneo : les tarifs avantageux du courtier en ligne Fortuneo

Frais de transaction Compte Optimum (sans condition minimum d’encours ou de transactions)

Montant de l’ordre	Tarif
Inférieur ou égal à 500 €	1,95 €
Entre 500 € et 2 000 €	3,90 €
Supérieur à 2 000 €	0,20 % sur le montant total de l’ordre

Frais de transaction Compte Trader Actif (minimum 30 transactions par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois) :

Montant total de l’ordre	Tarif
Inférieur ou égal à 10 000 €	9,50 €
Supérieur à 10 000 €	0,12 % sur le montant de l’ordre

Frais de transaction Compte Trader 100 ordres (minimum 100 transactions par mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois) :

Montant de l’ordre	Tarif
Inférieur ou égal à 100 000 €	6,50 €
Supérieur à 100 000 €	0,10 % sur le montant total de l’ordre

Frais de transaction Compte 0 Courtage (minimum de 50 000 € d’encours et Valable uniquement pour les comptes-titres ordinaires)

Montant de l’ordre	Tarif
Les 2 premiers ordres du mois (inférieurs ou égaux à 10 000 €)	0 €
À partir du 3ème ordre (inférieur à 10 000 €)	20 €
Pour tous les ordres supérieurs à 10 000 €	0,20 % sur le montant total de l’ordre

L’ensemble des tarifs indiqués ci-dessus sont valables pour les transactions sur Euronext Paris, Euronext Bruxelles, Euronext Amsterdam et Equiduct. Les transactions sur d’autres places financières sont soumises à une autre tarification (voir condition générale de Fortuneo).

Les frais de courtage sont assez avantageux. Rappelons également que Fortuneo, comme la plupart des courtiers Bourse en ligne, ne pratique aucun frais caché. Vous n’aurez donc pas à régler de droits de garde ni à vous acquitter de frais de tenue de compte.

Pour une première ouverture (ou transfert) de compte titre, PEA ou PEA-PME avec Fortuneo, vous bénéficiez de 100 ordres offerts (sous conditions, à vérifier sur le site de Fortuneo). Dans le cas d’un transfert, Fortuneo rembourse 100 % des frais de transfert à hauteur de 2 000 euros maximum pour un compte ayant un minimum de 5 000 euros d’encours (sous conditions, à vérifier sur le site de Fortuneo).

Avis Fortuneo : notre avis sur la banque en ligne qui a développé une offre de courtage très étoffée

Le principal avantage des offres bourse et placements de Fortuneo réside dans sa grande variété de produits : assurance-vie, comptes bancaires et livrets épargne, produits dérivés, OPCVM ainsi que la possibilité d’acheter des trackers (sur l’or ou le CAC 40 par exemple) dans son assurance-vie ! De plus, Fortuneo est également un courtier en ligne particulièrement attractif en termes de frais avec 0 € de droits de garde, abonnement et tenue de compte, des frais de courtage réduits et des outils de trading en temps réel gratuits pour tous : streaming, analyse technique, passage d’ordre rapides et possibilité d’effectuer des ordres intelligents.

Les investisseurs français vont particulièrement apprécier la possibilité d’ouvrir un PEA et/ou PEA-PME afin de bénéficier d’avantages fiscaux.

Alors que de nombreuses plateformes de trading en ligne apparaissent régulièrement sur Internet et bien souvent sans agrément AMF, faire le choix de Fortuneo pour gérer ses investissements boursiers, c’est faire le choix d’un courtier adossé à une grande banque réputée qu’est le Crédit Mutuel.

Les traders actifs peuvent bénéficier d’un tarif réduit à condition de passer un certain nombre d’ordres chaque mois. Soulignons aussi que Fortuneo propose souvent des offres promotionnelles aux nouveaux clients Ainsi, les frais de courtage sont offerts sur les 100 premiers ordres pour une ouverture de PEA.

Chez Fortuneo, il est aussi possible de parrainer un nouveau client. Ainsi, sous réserve d’un versement initial de minimum 1 000 euros dans le cadre d’un nouveau compte, le parrain et le filleul reçoivent respectivement 110 euros (parrain) et 130 euros (filleul).

Voir l’offre du moment de Fortuneo*

Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

Pour ouvrir un compte Bourse Fortuneo, vous devez vous rendre sur la page du site dédiée à l’offre Bourse (onglet Bourse). Vous trouverez sur cette page un bouton vert « ouvrir un compte ».

Il sera ensuite possible de choisir entre l’ouverture d’un compte et le transfert d’un compte permettant de transférer un portefeuille existant chez Fortuneo.

Dans l’étape suivante, vous devez choisir le type de compte (compte-titres ordinaire, PEA, PEA-PME) et indiquer si vous êtes déjà client (compte bancaire).

Vous serez invité à choisir le pack tarifaire qui est le plus adapté à votre profil avant de passer à la dernière étape qui concerne le versement initial que vous allez effectuer sur votre nouveau compte Bourse Fortuneo.

Si vous n’êtes pas déjà client de Fortuneo Banque, il vous sera demandé par email des documents justificatifs pour valider votre identité et votre adresse.

Avis Fortuneo : quels sont les avantages et inconvénients de Fortuneo ?

Inutile de trop insister ici sur la notoriété de Fortuneo, la grande majorité des investisseurs français connaissent déjà la marque et savent qu’il s’agit d’un établissement sérieux. Il y a néanmoins des points positifs et des points négatifs que nous allons exposer ici.

Avantages Fortuneo

Les investisseurs qui sont clients de la banque en ligne auront un avantage important, celui de pouvoir gérer un portefeuille de placement diversifié (livrets, assurance-vie, portefeuilles boursiers), un compte bancaire et une carte bancaire depuis une seule et même interface ou application.

Le sérieux et la solidité du groupe Crédit Mutuel Arkea sera sans aucun doute un avantage de taille pour les investisseurs ayant un capital plus conséquent et ne souhaitant pas prendre le risque de déposer des fonds auprès d’une entreprise plus jeune n’ayant peut-être pas les mêmes garanties.

Bien qu’il soit toujours possible de trouver moins cher, la gratuité est présente dans de nombreux aspect de l’offre Bourse Fortuneo, ce qui permettra aux investisseurs de gérer leur capital à moindre frais.

Inconvénients Fortuneo

On regrette qu’il n’existe pas une fonctionnalité d’investissement automatisé ou investissements programmés permettant de réinvestir une somme fixe chaque mois dans son portefeuille boursier, comme c’est de plus en plus courant chez les courtiers en ligne.

Les plus petits investisseurs vont aussi être limités par l’absence d’actions fractionnées.

Pour finir, les tarifs de courtage sont très attractifs sur les marchés locaux (Euronext) mais attention aux commissions plus élevées qui seront facturées pour l’achat de titres sur les marchés étrangers.

Voir l’offre de Fortuneo*

Quelques questions sur Fortuneo ?

Quels sont les avantages du courtier en ligne Fortuneo ?
Fortuneo permet d’investir sur CTO, PEA et PEA-PME et propose une large gamme de produits financiers qui permet de réellement diversifier ses avoirs. Pour les investisseurs en panne d’inspiration, le courtier Bourse propose une option de gestion sous mandat disponible à partir de 30 000 euros. Ceux qui ne possèdent pas une telle somme peuvent tout de même avoir accès à 5 portefeuilles type actions pour s’inspirer de l’allocation d’actifs et être guidé dans leurs investissements boursiers.

Quels sont les risques d’investir avec le courtier en ligne Fortuneo ?
L’investissement en Bourse représente un risque de perte en capital, qu’il s’agisse de la gestion libre ou de la gestion sous mandat. Retenez également que ce courtier propose des produits dérivés de type warrants, certificats, turbos, avec lesquels les gains et les pertes peuvent être très rapides en raison de l’effet de levier.

Quels sont les tarifs de Fortuneo ?
Fortuneo, comme tous les courtiers en ligne, pratiquent des frais de courtage plus intéressants que la plupart des acteurs traditionnels. On peut notamment souligner que Fortuneo donne accès à plus de 1 700 OPCVM à 0 % de droits d’entrée et près de 1 000 fonds à 1 % de droits d’entrée au maximum.

*Voir les conditions de l’offre sur le site du courtier. Investir comporte des risques de perte.

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.