Quel est le meilleur placement pour votre argent

Le 02 juin 2021

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Pour faire grossir son capital et voir son pécule augmenter au fil du temps, il est indispensable d’investir son argent. L’offre de placements destinée aux investisseurs particuliers est très large et il n’est pas forcément évident de s’y retrouver. Café de la Bourse vous propose sa sélection de meilleurs investissements pour gagner de l’argent en fonction de votre profil d’investisseur. Découvrez les meilleurs placements selon votre profil de risque, vos objectifs d’investissement et votre horizon de placement.

Nous reviendrons dans ce guide sur les différentes façons de gagner de l’argent en le plaçant mais aussi sur les meilleurs placements bancaires, les meilleurs placements immobilier, les meilleurs placements court terme et les meilleurs placements long terme. Nous vous partagerons aussi nos convictions en matière de meilleurs placements pour un senior, meilleurs placements pour un jeune ainsi que notre sélection des 5 meilleurs placements de 2021.

Comment gagner de l’argent en le plaçant ?

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Pour gagner de l’argent avec un capital, il est indispensable de le placer. Épargner ne suffit pas. En mettant chaque mois des sous de côté sur un compte courant, vous vous constituez un capital mais vous ne gagnez pas d’argent car cette enveloppe n’est pas rémunérée. Il ne s’agit pas d’un placement. D’ailleurs, compte tenu de l’inflation, vous perdrez même de l’argent. Il est donc indispensable de placer son argent pour voir son capital de départ grossir avec le temps.

Mais comment cela est rendu possible ? Comment gagne-t-on de l’argent en le plaçant ? Comment investir son argent et faire du profit ?

Il existe deux moyens principaux de gagner de l’argent grâce à un placement. D’abord, bon nombre de placements procurent des revenus. En effet, vous pourrez toucher les intérêts d’un livret bancaire mais aussi d’un placement de l’épargne réglementée type PEL ou CEL ou encore les intérêts du fonds euros d’un contrat d’assurance-vie ou les intérêts que vous rapportent une obligation. Les actions permettent aussi parfois de toucher des revenus récurrents grâce aux dividendes. L’investissement locatif permet de placer de l’argent qui rapporte mensuellement. Les SCPI sont aussi un placement immobilier qui permet de toucher des revenus.

Enfin, pour un certain nombre de placements, il vous sera possible, en les revendant, d’empocher une plus value. C’est par exemple le cas avec les actions. Les investisseurs cherchent en effet à revendre leurs titres plus chers qu’ils ne les ont acquis. Ils gagnent alors la différence entre le prix de revente et le prix d’achat. D’autres placements permettent de gagner de l’argent grâce à la plus-value comme un bien immobilier par exemple.

Top 5 des meilleurs placements de 2021

Quel est le meilleur placement 2021 ? Vous vous demandez peut-être dans quoi investir pour gagner de l’argent en 2021 ? Sachez d’abord que le meilleur investissement du moment n’existe pas. Le meilleur placement, c’est certes celui qui vous rapporte, mais le meilleur investissement, c’est aussi celui qui est parfaitement adapté à votre profil d’investisseur et à votre situation patrimoniale. Difficile dans ces conditions de vous présenter le meilleur placement 2021. Nous vous proposons toutefois une sélection de 5 placements à envisager pour ceux qui veulent investir et gagner de l’argent en 2021. À vous ensuite, au sein de notre Top 5 des meilleurs placements 2021, d’identifier lesquels sont les plus susceptibles de vous convenir selon votre profil de risque, votre horizon d’investissement, vos espérances de rendement, la composition actuelle de votre patrimoine, vos problématiques patrimoniales (fiscales, successorales, etc.). En outre, nous vous rappelons qu’il est absolument essentiel de diversifier son patrimoine pour réduire le risque. On ne met pas tous ses œufs dans le même panier explique la sagesse populaire. Il en est de même pour ses placements.

Les SCPI thématiques et les SCPI européennes

La crise sanitaire en engendré de nombreuses mutations au sein de nos sociétés et mis sur le devant de la scène des secteurs qui ont bénéficié de la situation et sur lesquels il est possible de se positionner via des SCPI thématiques. On pense par exemple au secteur de la santé qui a été investi très tôt par des SCPI détenant des actifs immobiliers comme des cliniques, des maisons de repos, des EHPAD, des maternités, etc. comme Pierval Santé par exemple. Mais on peut aussi miser sur des SCPI spécialisées dans la logistique et notamment la logistique du fameux « dernier kilomètre », rendu si important par le boom du e-commerce et de la livraison à domicile. Ces SCPI, comme la SCPI Activimmo, sont investis en entrepôts et locaux d’activité situés en périphérie des grandes villes.

Les SCPI européennes sont également à envisager. Ces SCPI de rendement dont les actifs sont situés dans tous les pays de l’espace économique européen bénéficient d’un rendement relativement élevé et permettent une bonne diversification géographique de son patrimoine immobilier.

Attention, les SCPI sont des placements immobiliers présentant un risque de perte en capital et qui ne peuvent s’envisager que sur le moyen-long terme.

L’ISR

La finance durable est belle et bien devenue une préoccupation des particuliers qui veulent donner davantage de sens à leur épargne et privilégient de ce fait des fonds d’investissement (les OPCVM classiques mais aussi les ETF) qui, outre les critères financiers classiques, appliquent à leur sélection les critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) destinés à bâtir des modèles de croissance plus durables et possèdent de ce fait le label ISR (Investissement Socialement Responsable). Il est également possible d’investir dans des produits structurés avec comme sous-jacent un indice ISR. Notez que la prise en compte de ces critères extra-financiers ne constitue en aucun cas un inconvénient pour ces placements en termes de rendement. Au contraire, les investissements socialement responsables ont même tendance à surperformer leur indice de référence !

L’investissement en Bourse doit s’inscrire dans une logique de placement long terme compte tenu de la volatilité des marchés. Bien évidemment, ce type de placement présente un risque de perte en capital.

Consulter également notre dossier pour Investir dans l’ISR

Les actions cycliques et Value en Bourse

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2021, et particulièrement le second semestre de l’année, bénéficiera d’une reprise de l’activité économique, se traduisant par un retour à la croissance après une année 2020 marquée par la récession. Et, de manière générale, c’est le moment où les investisseurs se tournent vers des actions cycliques en adoptant une approche Value. Il faut dire que ces valeurs voient leurs bénéfices progresser en même temps que leurs bénéfices, qui croissent avec le retour de l’activité économique. Sont particulièrement concernés les secteurs automobile, de l’agriculture ou de l’industrie. Les investisseurs Value tenteront de se procurer ces titres à bas prix en Bourse, en les achetant à un prix inférieur à leur valeur intrinsèque, après une analyse fondamentale poussée de ces actions pour maximiser la plus-value potentielle lors de la revente des titres.

Là encore, ce type de placement présente un risque de perte en capital. Vous pourriez ne pas retrouver votre investissement initial.

Le Private Equity

Il pourra également être judicieux de se tourner cette année vers le Private Equity. L’investissement dans des entreprises non cotés est potentiellement bien plus rémunérateur que l’investissement en Bourse. Mais aussi bien plus risqué ! Attention donc à bien diversifier vos placements. Mieux vaut investir dans une dizaine de projets que dans un seul. De plus, cet investissement doit s’envisager sur le moyen-long terme. Ne placez pas dans le non coté des sous dont vous pourriez avoir besoin dans l’immédiat.

Il est possible d’investir dans le non coté en direct, ou bien au travers de fonds spécialisés comme les FCPR, FIP et FCPI qui permettent de bénéficier d’avantages fiscaux.

Lire aussi notre article Investir dans le non coté

Les crypto monnaies

Difficile de parler de placement en 2021 sans évoquer les crypto monnaies, ces monnaies virtuelles hyper médiatisées, aux plus-values démentielles, hyper volatiles, ont affiché des records au début du printemps, avant de connaître un krach retentissant (elles ont cédé 40 % avant de se stabiliser en limitant leurs pertes à 20 % le 19 mai). Mais il paraît peu probable que cette dégringolade signe la fin des crypto monnaies les plus connues, comme le Bitcoin ou l’Ethereum par exemple. Cette correction pourrait peut être servir de point d’entrée à des investisseurs de long-terme sur les crypto actifs qui doivent cependant, compte tenu de la très forte volatilité des monnaies virtuelles, consacrer une toute petite partie seulement de leur capital aux crytpo monnaies. Attention, avant d’investir, mieux vaut aussi savoir où vous mettez les pieds et bien comprendre l’intérêt, le fonctionnement, les atouts et limites de ces actifs, et notamment bien comprendre la technologie blockchain. Le risque de perte en capital est bien présent. Perdre la quasi-totalité des sommes investies est une éventualité à ne pas négliger avec les monnaies virtuelles.

Découvrir aussi notre guide pour Investir dans les crypto monnaies

Meilleur placement court terme

Vous avez un horizon d’investissement assez rapproché et êtes à la recherche du meilleur placement court terme 2021 ? Même si le placement court terme haut rendement n’existe pas, le placement court terme étant généralement garanti en capital et peu rémunérateur, tous les placements court terme ne se valent pas et il vous faudra, selon votre situation, dénicher le meilleur taux placement court terme.

Le fonds euros de l’assurance vie


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Le fonds euros de l’assurance vie, majoritairement investi en obligations, est garanti en capital et disponible à tout moment. Le rendement moyen du fonds euros est pour l’année 2020 de 1,30 %. Mais il ne s’agit que d’une moyenne et vous pourrez sélectionner un fonds euros plus performant. Attention cependant, pour booster le rendement du fonds euros, il vous faudra le plus souvent accepter de verser une partie de votre capital sur les supports en unités de compte (UC) du contrat d’assurance vie, qui eux ne sont pas garantis en capital. Certains contrats proposent des bonus corrélés à votre versement en UC. Plus la part d’UC est importante, plus le rendement du fonds euros l’est aussi.

Le fonds euros de l’assurance vie est sans doute le meilleur placement à capital garanti, dans le sens où c’est avec cette enveloppe que vous pourrez espérer avoir le meilleur taux d’intérêt. Mais attention, le fonds euros de l’assurance vie convient parfaitement à un placement court terme 3 mois ou plus. En revanche, si votre horizon d’investissement est plus court, ce placement ne sera pas adapté. En effet, s’il est possible d’effectuer des rachats sur son contrat (récupérer des sommes sur son contrat) en quelques jours à une semaine avec un acteur en ligne (banque en ligne ou courtier en ligne), sachez que l’opération peut prendre plus de temps pour un contrat détenu dans une banque traditionnelle.

Livrets bancaires

Pour pouvoir récupérer ses sommes à tout moment et voir tout de même son dépôt rémunéré, il est conseillé de se tourner vers les livrets bancaires : livrets bancaires de l’épargne réglementée comme le livret A, le LDDS ou le LEP si vous êtes éligible, ou bien vers les livrets bancaires fiscalisés que sont « les livrets bancaires maison » de votre banque.

Nous reviendrons plus en détail sur les caractéristiques, avantages et inconvénients des livrets bancaires plus loin dans notre paragraphe consacré aux placements bancaires.

Meilleur placement moyen long terme


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Les actions, la classe d’actifs la plus rémunératrice sur le long terme

Sans aucun doute, le meilleur placement long terme pour les particuliers présentant une faible aversion au risque, ce sont les marchés boursiers. En effet, l’investissement le plus rémunérateur sur le long terme est le marché actions. Dès lors que vous disposez d’un horizon de temps conséquent, la Bourse est sans conteste le meilleur placement comme en témoignent de très nombreuses études. On peut notamment citer une étude de l’Institut de l’épargne immobilière et foncière (IEIF), intitulée « 40 ans de performance comparées (1978-2018) » et publiée fin 2018 qui explique que les actions ont en moyenne chaque année rapporté 9,1 % sur 10 ans, 6,5 % sur 15 ans, à 8,3 % sur 30 ans, et même 13,7 % sur 40 ans.

La magie des intérêts composés joue pour beaucoup dans l’attractivité de la Bourse sur le long terme. Les intérêts produits (les dividendes éventuels), lorsqu’ils sont réinvestis, permettent de créer une dynamique de rendement impressionnante. L’effet boule de neige, sur une très longue période, permet d’accélérer considérablement le potentiel de gain de votre investissement de départ.

Attention tout de même, le risque de perte en capital existe bel et bien. C’est pourquoi l’horizon d’investissement conseillé est long.

Découvrir aussi notre article 3 actions prometteuses pour 2021 en Bourse

Les différentes enveloppes pour investir en Bourse

Pour investir en Bourse, vous pouvez loger vos titres sur différents supports. Le PEA est une enveloppe qui offre un cadre fiscal particulièrement avantageux avec une exonération totale de l’impôt sur les plus-values au bout de 5 ans de détention du plan (seuls les prélèvement sociaux restent dus). Mais il existe pour le PEA une restriction en matière de titres éligibles. On ne peut détenir sur cette enveloppe que des titres de sociétés dont le siège social est situé dans l’espace économique européen. Mais les fonds d’investissement traditionnels comme les ETF permettent de contourner cette disposition et de se positionner sur toutes les grandes places boursières mondiales. En revanche, il ne sera pas possible d’investir via un PEA sur des produits dérivés ou d’avoir recours au système de règlement différé (SRD).

Le compte titres ordinaire vous permettra lui d’investir dans tous les titres du monde entier sans restriction et d’adopter des stratégies d’investissement sophistiquées comme la vente à découvert ou l’utilisation de l’effet de levier via des produits dérivés si vous le souhaitez. En revanche, les plus-values sont imposées à la flat tax (30 %) ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu + 17,20 % de prélèvements sociaux si cela est plus avantageux pour vous.

Enfin, si vous ne souhaitez pas multiplier les enveloppes, il est toujours possible d’investir en Bourse sur les supports en unités de compte (UC) de votre assurance vie qui vous permettront d’investir dans des titres vifs mais aussi des OPCVM, des ETF, ou encore des produits structurés. Vérifiez bien avant de souscrire votre contrat que celui-ci vous propose un large choix d’UC.

Les différents placements et secteurs pour investir en Bourse

Selon votre degré d’aversion au risque, votre connaissance des marchés financiers et le temps que vous avez à consacrer à vos placements, plusieurs types de produits et de valeurs peuvent être envisagés.

Pour les plus averses aux risques, les produits structurés constituent une solution adaptée. En échange d’une performance capée, ils permettent de limiter le risque avec une protection partielle du patrimoine. Attention cependant, ils restent des produits non garantis en capital.

Pour les profils équilibrés, les actions, les OPCVM classiques, ou bien les ETF ou trackers, permettent de se positionner sur les marchés boursiers, avec une stratégie dividendes par exemple et/ou dans une optique buy&hold pour obtenir un rendement et valoriser un capital dans la durée.

Enfin, les moins averses au risque pourront investir en Bourse dans des actions, OPCVM et ETF avec une approche Growth en privilégiant des secteurs dont la croissance est très prononcée comme le secteur de la Tech par exemple, mais aussi en investissant dans des thématiques innovantes, risquées mais avec un potentiel de succès bien réel dans le but d’identifier les Amazon et Apple de demain.

Consulter également notre dossier Comment devenir un trader Bourse

Quels sont les meilleurs placements bancaires ?




Les Français sont très attachés aux placements à capital garantis, sans risques, qui permettent de retrouver intact son capital à tout moment. C’est pourquoi leur principale préoccupation, au moment de placer de l’argent, est d’identifier les meilleurs placements bancaires. À la recherche des meilleurs placements bancaires 2021 ? Retrouvez les atouts et limites des différents produits proposés par les banques afin de déterminer lequel vous convient le mieux.

Il pourra être judicieux de se tourner vers les livrets de l’épargne réglementée pour se constituer une épargne de précaution à l’abri de la fiscalité et pour financer ses projets court terme. En effet, les livrets de l’épargne réglementée présentent cette caractéristique et atout majeur : les gains sont entièrement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Cependant, le taux d’intérêt de ces placements est faible : 0,5 % pour le livret A et le LDDS, 1 % pour le LEP qui est cependant réservé aux personnes à revenus modestes.  En outre, ils possèdent un plafond : 22 950€ pour le livret A, 12 000€ pour le LDDS, 7 500€ pour le LEP.

Pour placer des sommes importantes sur le court terme, les super livrets boostés maisons des banques sont recommandés. Là aussi, le capital est garanti et peut être récupéré à tout moment. Le plafond est lui très élevé, voire parfois inexistant. Les rendements, faibles, peuvent être boostés pendant quelques mois, faisant grimper la performance du livret en flèche avant de revenir à un taux plus classique. Attention cependant, le taux boosté est généralement assorti d’un plafond de l’ordre de quelques dizaines de milliers d’euros. En outre, ces livrets sont fiscalisés. Cela signifie que l’épargnant verra ses gains taxés à 30 % (flat tax) ou bien au barème de l’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux si cela est plus avantageux pour lui.

Enfin, il est possible aussi dans la catégorie des placements bancaires de se tourner vers le compte à terme (CAT) qui permet de placer son argent sans risques, à un taux parfois un peu plus avantageux que les livrets bancaires, en contrepartie d’une durée de blocage des fonds définie au moment de l’ouverture du compte.

Nous tenons à attirer l’attention du lecteur sur le fait que ces placements bancaires garantis en capital affichent un rendement très faible, démontrant la corrélation qui existe entre prise de risque et rendement. De manière générale, plus un rendement est risqué, plus il est potentiellement rémunérateur. Plus un rendement est sûr, moins il est performant. Les placements bancaires ne doivent donc vous servir qu’à vous constituer un fonds d’urgence qui permettra de régler toutes vos dépenses imprévues et à créer des cagnottes permettant de financer vos projets de court terme.

Découvrir aussi notre article Comment bien gérer son budget ?

Quel placement privilégier dans l’immobilier ?




Les Français sont aussi très friands de l’investissement dans la pierre. Valeur refuge, bien tangible qui rassure, l’immobilier est un actif indispensable qui entre dans la composition d’un patrimoine diversifié. Il est donc légitime de se demander quel est le meilleur investissement immobilier 2021. Il n’y a pas de réponse unique à cette question car le meilleur placement immobilier sera celui qui s’adaptera à la somme que vous pouvez investir, à votre degré d’implication dans ce placement, et à votre horizon de placement.

L’investissement immobilier locatif

L’investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier pour le mettre en location. Il est possible pour ce type de placement de recourir à un crédit immobilier et de profiter de l’effet de levier de la dette pour financer son achat, d’autant que les loyers pourront couvrir au moins en partie les mensualités du prêt immo. Il est possible de réaliser un investissement locatif pour toucher à l’issue du crédit une rente mensuelle sous forme de loyer, ou bien de profiter de l’effet de levier du crédit pour acheter un bien que l’on pourra habiter à l’échéance du prêt. Notez que la location meublée comporte un certain nombre d’avantages pour le bailleur en termes de rendement du bien, de durée de préavis, mais aussi et surtout en termes de fiscalité.

L’investissement locatif nécessite tout de même un investissement conséquent de l’ordre de plusieurs centaines de milliers d’euros le plus souvent. Ce type de placement est bien évidemment relativement peu liquide. Il faut parfois un certain temps avant de trouver un acquéreur et existe ensuite un délai incompressible entre la promesse de vente et la signature de l’acte. Ce type de placement est également assorti de frais de notaire qui représentent une somme non négligeable (environ 8 % du montant du bien). En outre, il vous faudra vous occuper vous-même de la gestion locative du bien, à moins que vous ne déléguiez cet aspect à une société de gestion spécialisée mais les frais associés à cette prestation viendront grever d’autant le rendement de votre placement.

Les SCPI

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont des placements collectifs investis en immobilier qui permettent d’être positionné sur le marché immobilier avec un ticket d’entrée relativement faible (de l’ordre de quelques milliers d’euros), tout en bénéficiant d’une bonne diversification (le détenteur d’une part ne possède pas une partie d’un bien mais une toute petite fraction de l’ensemble du parc immobilier de la SCPI). Le risque est donc lissé. L’investisseur n’a pas à s’occuper de la gestion du bien, confiée à une société de gestion. Il existe deux grands types de SCPI : les SCPI de rendement investies en immobilier de bureaux, commerce, entrepôt de logistiques, etc. qui traditionnellement génèrent des revenus plus attractifs que la seconde catégorie : les SCPI fiscales, des SCPI investies en résidentiel qui permettent de toucher de faibles revenus, mais aussi et surtout, de faire baisser sa facture auprès de l’administration fiscale.

Les parts de SCPI peuvent être acquises à crédit. Mais pour cela, il vous faudra choisir la détention en direct. Il est également possible de détenir ses parts de SCPI via les unités de comptes de son assurance vie pour bénéficier d’un cadre fiscal plus avantageux mais, dans ce cas, le recours au crédit immobilier n’est pas possible. Sachez qu’il existe un marché secondaire qui permet de revendre ses parts mais une certaine décote est à prévoir et les parts de SCPI restent bien moins liquides qu’un investissement en Bourse. Enfin, dernier inconvénient, les SCPI comportent des frais d’entrée ou frais de souscription assez élevés, de l’ordre de 8 % à 12 % (comparables à ceux d’un investissement en direct avec frais de notaire et frais d’agence), qui viendront grever la performance du placement les premières années.

Les foncières cotées

Enfin, il est également possible de se positionner sur le marché immobilier grâce à un placement dans les foncières cotées. Les SIIC (Sociétés d’Investissement Immobilier Cotée) et les REIT (Real Estate Investment Trust) sont des placements immobiliers cotés en Bourse, avec tous les avantages en matière de liquidité que cela comporte. Comme pour les SCPI, le ticket d’entrée est bien moins élevé qu’un investissement en direct, la diversification est de mise et l’investisseur n’a aucun souci de gestion. En revanche, les foncières cotées, comme les actions en Bourse, sont plus fortement soumises à la volatilité qu’un placement en direct ou bien via une SCPI. Notez aussi qu’il n’est pas possible de recourir à l’effet de levier du crédit pour ses investissements en foncières cotées.

Meilleur placement pour un senior

La population française vieillit, le baby-boom désormais à la retraite cherche à identifier le meilleur placement pour un senior. Cette catégorie de la population qui dispose d’un capital conséquent, de revenus fixes (pension de retraite) sans crainte d’être au chômage et d’un horizon d’investissement relativement court, avec éventuellement des problématiques de transmission-succession, est souvent à la recherche d’un investissement qui rapporte tous les mois pour faire grossir ses revenus. Alors, pour quel placement après 60 ans opter ? Quel placement d’argent après 80 ans faut-il choisir ? Quel est le meilleur placement lorsque l’on est retraité ? Découvrez nos idées de placements seniors à envisager pour financer sa retraite et préparer en douceur sa succession.

L’assurance vie pour se créer une rente tout en profitant des avantages fiscaux en matière de succession


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Sans conteste, l’assurance vie est un placement à privilégier pour préparer sa retraite. Il est donc recommandé d’ouvrir ce type de placement dès le début de sa vie active afin de l’alimenter sur le long terme et profiter de la magie des intérêts capitalisés dont nous vous parlions précédemment. Au fur et à masure que l’échéance de la retraite approche, il peut être opportun de transférer les sommes détenues en unités de compte, plus risquées, vers le fonds euros, garanti en capital, pour être sûr de retrouver intact son argent lorsque l’on en aura besoin. Notez également que l’assurance vie permet de bénéficier d’avantages fiscaux en matière de succession. Ainsi, le bénéficiaire sera exonéré de droits de succession jusqu’à 152 500 euros (avec une taxation forfaitaire de 20 % au-delà, puis de 31,25 % au-dessus de 700 000 €), à condition toutefois que les versements aient eu lieu avant les 70 ans de l’assuré. Pour les versements sur les contrats ayant eu lieu après les 70 ans de l’assuré, sachez que les intérêts et les plus-values sont entièrement exonérés. En outre, les sommes touches par le bénéficiaire sont exonérés de droits de succession jusqu’à 30 500 euros.

L’investissement immobilier locatif pour compléter ses revenus mensuels et transmettre en douceur son patrimoine

Les retraités pourront aussi se tourner vers l’investissement immobilier locatif, un placement idéal pour les seniors qui pourront percevoir grâce aux loyers que cela implique une rente mensuelle qui viendra grossir d’autant leur pension de retraite. En outre, ce placement immobilier permettra, avec la mise en place d’un démembrement de la propriété, de préparer sa succession. En transmettant la nue-propriété à leurs héritiers, les seniors qui conservent l’usufruit de leur bien pourront continuer à percevoir des loyers tout en réduisant la part de leur patrimoine concernée par les droits de succession. Les héritiers, au décès des usufruitiers du bien, bénéficieront d’une récupération gratuite du droit d’usufruit et accéderont à la pleine propriété de manière très avantageuse.

L’investissement dans la forêt pour diversifier son patrimoine et préparer sa succession

Les groupements fonciers forestiers (GFF) et les groupements forestiers d’investissement (GFI) permettent de diversifier son capital et de bénéficier d’un rendement (rendement sous forme de dividendes de l’ordre de 1 % par an / capitalisation par l’augmentation du prix de la part). Ce type de placement comporte en outre des avantages fiscaux non négligeables. Ainsi, les GFF et GFI permettent de bénéficier de 18 % de réduction d’impôt sur le montant investi, dans la limite de 50 000 € pour un célibataire et 100 000 € pour un couple, et dans la limite du plafonnement des niches fiscales de 10 000 €, avec une durée minimale d’investissement de 5 ans et demi. De plus, ces placements sont totalement exonérés de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI). Enfin, ces placements donnent droit à 75 % d’abattement sur la base taxable des droits sur la transmission, succession et donation (droits de mutation à titre gratuit DMTG), en contrepartie de gestion durable sur 30 ans du GFF.

L’investissement en Bourse pour se faire plaisir et dynamiser ses placements

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Les seniors les moins averses au risque et passionnés par la Bourse pourront aussi investir sur les marchés actions pour se faire plaisir avec du stock picking actions en direct ou du trading car ils ont le temps nécessaire (et souvent aussi le capital) pour s’adonner à ce genre d’activité.

Les actions peuvent en outre générer un revenu complémentaire. Les aristocrates du dividende américains ou certaines actions comme Total par exemple peuvent constituer d’excellents placements avec rendement trimestriel.

Découvrir aussi notre sélection des Meilleures actions PEA de 2021

La revente de la résidence principale pour toucher une rente viagère

Enfin, les seniors les moins aisés pourront envisager de revendre leur résidence principale pour se positionner sur des placements générant un revenu complémentaire. Si nécessaire, il pourra aussi être judicieux de financer sa retraite en vendant sa résidence principale en viager qui permet de toucher une rente mensuelle tout en permettant de continuer à habiter son bien.

Découvrir aussi notre article Les atouts et caractéristiques du viager

Meilleur placement pour un junior

Les jeunes entrant sur le marché du travail peuvent aussi se demander quel est le meilleur placement pour un junior. Un jeune actif dispose le plus souvent de peu de capital, mais d’une forte capacité d’endettement, et surtout d’un horizon d’investissement très long. En tenant compte de ces éléments, les profils junior auront tout intérêt à commencer à se constituer un patrimoine diversifié qui leur permettra de financer toutes les grandes étapes de la vie.

La Bourse pour profiter de l’attractivité de cette classe d’actifs sur le long terme


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D’abord, parce que comme nous l’avons vu précédemment les actions représentent la classe d’actifs la plus rémunératrice sur le long terme et compte tenu de l’horizon d’investissement très long terme d’un jeune actif, il est indispensable de se positionner sur les marchés boursiers. Ouvrir un PEA, un compte titres, ou bien se positionner sur les marchés boursiers via les unités de compte d’un contrat d’assurance-vie ou d’un PER est un passage obligé, accessible à tous. Pas besoin d’être riche pour investir en Bourse. On peut débuter avec quelques centaines d’euros. Pas besoin non plus d’être incollable sur les marchés boursiers, il est possible d’opter pour un portefeuille type ou pour la gestion pilotée, à un tarif très accessible et avec un encours relativement faible avec les acteurs en ligne. Pourquoi ne pas opter par exemple pour un robo advisor ? La caractère digital et innovant de ce type de solution fintech est particulièrement adapté aux jeunes.

Les placements à capital garanti pour sécuriser son patrimoine

Pas question pour autant de n’investir que sur des placements risqués, surtout si vous êtes très averse au risque. Il est en effet recommandé d’associer à ces placements en actions des placements à capital garanti comme le fonds euros de l’assurance-vie (ou du PER). N’oubliez pas non plus, dès votre entrée dans la vie active, de vous constituer un fonds d’urgence pour parer à toutes les éventualités. Et alimentez-le dès que vous avez pioché dedans. En prenant l’habitude d’épargner régulièrement dès vos premiers revenus, cela ne devrait pas poser de problème.

Consulter également notre article Comment épargner : 15 conseils pour les paresseux

Le marché immobilier pour mettre un pied sur cet incontournable de la composition d’un patrimoine diversifié

Enfin, nous ne saurions que trop vous recommander de mettre un pied sur le marché immobilier dès que possible. Les SCPI, avec leur ticket d’entrée relativement faible, peuvent être une solution. Mais il sera aussi souvent judicieux de se lancer dans l’achat de la résidence principale plutôt que de louer un bien. Votre poste de dépense pour vous loger servira ainsi à vous constituer un patrimoine immobilier plutôt que d’enrichir votre bailleur.

Quelques questions sur le meilleur placement en 2021 ?

Quels sont les placements qui rapportent le plus ?
Le meilleur placement en termes de performance est l’investissement en Bourse. En effet, les actions constituent la classe d’actifs la plus rémunératrice sur le (très) long terme. Les crypto monnaies affichent actuellement des rendements démentiels mais leur volatilité en font un actif très risqué. De plus, elles sont relativement récentes et leur historique de performance est de ce fait très restreint.

Où placer son argent sans risques ?
Pour placer son argent sans risque, il faut se tourner vers des placements à capital garanti qui permettent de retrouver les sommes épargnées sans risque de moins-value. On peut notamment citer les placements de l’épargne réglementée que sont le livret A, le LDDS, mais aussi les livrets bancaires, les comptes à terme, ou encore le fonds euros de l’assurance-vie.

Où placer son argent si son livret A est plein ?
Il est possible si l’on veut continuer à épargner sur des placements à capital garanti d’opter pour le LDDS ou bien pour un livret bancaire classique ou encore le fonds euros d’une assurance vie. Toutefois, nous vous rappelons que le livret A doit servir uniquement à se constituer un fonds d’urgence et financer ses projets de court terme. S’il est rempli, peut-être serait-il temps d’aller chercher du côté de placements plus risqués mais aussi plus rémunérateurs comme les investissements en Bourse ou en immobilier.

Source des images : Freepik

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Clemence Tanguy

Clémence Tanguy

Responsable Editoriale - Café de la Bourse - Site internet - Twitter

Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d’intégrer l’équipe de Café de la Bourse en 2015.

Elle est en charge des sujets relatifs à l’actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l’investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.

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