Meilleure Banque en ligne : comparatif 2026

Les banques en ligne se sont imposées comme une alternative crédible aux banques traditionnelles, grâce à des frais réduits, des services digitaux performants et des offres d’épargne et d’investissement compétitives. Mais face à la diversité des acteurs, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver.

Dans ce comparatif des banques en ligne 2026, nous analysons en détail les frais bancaires, les cartes proposées, les produits d’épargne, les solutions d’investissement, les crédits et la qualité de service afin de vous aider à identifier la banque en ligne la plus adaptée à votre profil.

Comparatif banque en ligne 2026 : quelle est la meilleure banque en ligne ?

Vous êtes pressés et souhaitez aller à l’essentiel ? Retrouvez ici notre tableau comparatif des meilleures banques en ligne.

Top banque en ligne	Frais annuels et offres du moment	Voir offres
	Jusqu'à 280€ offerts* 3 formules à 36€/an, 72€/an et 108€/an Frais sur les retraits et achats à l’étranger variables selon la formule choisie Assurances et garanties variables selon la formule choisie	Découvrez
	Jusqu'à 260€ offerts (jusqu’au 26/02/26)* 0€/an (carte Hello One) sous réserve d’utilisation de la carte sinon 72€ 60€/an (carte Hello Prime) Retraits d’espèces gratuits aux distributeurs Cash Services, BNP Paribas et de ses filiales avec Hello One et achats et retraits par carte à l’étranger gratuits partout dans le monde avec HelloPrime Assurances incluses avec HelloPrime	Découvrez
	Jusqu'à 230€ offerts (jusqu’au 23/02/26)* et 1er mois de cotisation offert 60€ / an Retraits d’espèces gratuits dans la zone euro Assurances incluses	Découvrez
	Jusqu'à 80€ offerts + CB gratuite* 0 € / an ou 118,80€ pour la carte Metal Réaliser 1 opération CB / mois à défaut 5 €/ mois pour la carte Welcome, Réaliser 1 opération CB / mois à défaut 9 €/mois pour la carte Utlim / 2 400 € de revenus nets mensuels ou 6 000€ d’encours pour la carte Ultim débit différé 6 250 € de revenus nets mensuels ou 10 000 euros d’encours pour la carte Metal débit différé Retrait d’espèces à l’étranger : 1 gratuit par mois pour la carte Welcom et 1,69 % au-delà / 3 gratuits par mois pour la carte Ultim et 1,69 % au-delà Retraits gratuits en illimité pour la carte Ultim Paiements à l’étranger sans frais pour toutes les cartes	Découvrez
	80€ offerts + CB gratuite* 0 € / an Réaliser 1 opération CB / mois à défaut, 3€/mois, 9€/mois ou 50€/trimestre selon la carte, Carte sans conditions de revenus pour la Mastercard Fosfo* Gold et World Elite sous conditions de revenus (1 800€ pour la Gold et 4 000€ pour la World Elite) Retrait d’espèces à l’étranger : aucun frais sur tous vos paiements et retraits par carte bancaire, partout dans le monde Assurance et garanties variables selon la carte souscrite	Découvrez

Il n’est pas évident de déterminer quelle est la meilleure banque en ligne 2026 en termes de tarifs pratiqués car cela dépendra avant tout de votre profil et de vos souhaits en matière de carte, de vos besoins en termes de retraits et paiements à l’étranger. Néanmoins, deux banques se détachent en tête du classement : BoursoBank et Fortuneo qui proposent gratuitement les cartes et services bancaires les plus intéressants gratuitement, à la condition tout de même de justifier de revenus mensuels variables selon les banques et les cartes.

Meilleure Banque en ligne BoursoBank

Anciennement Boursorama Banque, BoursoBank s’impose depuis plusieurs années comme la banque en ligne de référence en France. Elle séduit par une offre très complète, couvrant les besoins bancaires du quotidien comme l’épargne et l’investissement, avec une tarification particulièrement agressive. BoursoBank s’adresse aussi bien aux profils autonomes qu’aux clients souhaitant centraliser l’ensemble de leurs produits financiers. Son écosystème digital figure parmi les plus aboutis du marché.

Avantages de la banque en ligne BoursoBank

• Cartes bancaires gratuites sous conditions, dont une carte premium
• Frais bancaires parmi les plus bas du marché
• Offre complète : compte courant, épargne, crédits, assurance-vie, bourse
• Application mobile performante et riche en fonctionnalités

Inconvénients de la banque en ligne Bourso Bank

• Conditions de revenus ou d’épargne pour accéder aux meilleures cartes
• Offre de placements sans risque peu attractive

L’avis de Café de la Bourse sur la banque en ligne BoursoBank

BoursoBank reste une valeur sûre pour les clients autonomes à la recherche d’une banque en ligne polyvalente et économique. La richesse de l’offre et la qualité des outils digitaux en font une solution particulièrement adaptée aux investisseurs. En revanche, les profils recherchant un accompagnement personnalisé ou des livrets épargne et compte à terme compétitifs resteront sur leur faim.

L’offre du moment de la banque en ligne Bourso Bank

Jusqu’à 80€ offerts + CB gratuite*
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Meilleure Banque en ligne Fortuneo

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo se distingue par une offre bancaire haut de gamme accessible sans frais, sous conditions. Elle s’adresse principalement aux clients à l’aise avec la gestion en ligne et disposant de revenus réguliers. Fortuneo est également reconnue pour la qualité de son offre bourse et de ses cartes premium gratuites.

Avantages de la banque en ligne Fortuneo

• Cartes bancaires premium gratuites sous conditions de revenus
• Excellente offre bourse et épargne
• Service client reconnu pour sa qualité
• Aucun frais de tenue de compte

Inconvénients de la banque en ligne Fortuneo

• Conditions de revenus parfois élevées
• Offre peu adaptée aux profils sans revenus stables

L’avis de Café de la Bourse sur la banque en ligne Fortuneo

Fortuneo s’impose comme une excellente alternative à BoursoBank pour les profils disposant de revenus confortables. Son positionnement premium et la qualité de son service client sont de réels atouts. Elle conviendra moins aux étudiants ou aux clients aux revenus irréguliers.

L’offre du moment de la banque en ligne Fortuneo

80€ offerts + CB gratuite*
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Meilleure Banque en ligne Monabanq

Monabanq adopte un positionnement à contre-courant des autres banques en ligne en misant sur l’accessibilité sans conditions de revenus. Filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, elle privilégie la simplicité et l’accompagnement, quitte à proposer une tarification légèrement plus élevée. Monabanq s’adresse avant tout aux clients recherchant une relation bancaire plus humaine.

Avantages de la banque en ligne Monabanq

• Aucune condition de revenus
• Service client réputé pour sa disponibilité
• Dépôt de chèques et d’espèces facilité
• Offre bancaire simple et lisible
• Offre dépargne (livrets maison et CAT) développée et compétitive

Inconvénients de la banque en ligne Monabanq

• Compte courant payant
• Offre bourse et épargne plus limitée

L’avis de Café de la Bourse sur la banque en ligne Monabanq

Monabanq constitue une excellente option pour les clients qui souhaitent une banque en ligne accessible et rassurante. Le coût mensuel est compensé par la qualité du service client. Si les épargnants devraient être satisfaits de l’offre de placements à capital garanti complète et attractive, les investisseurs actifs trouveront en revanche l’offre de produits d’investissement moins développée et compétitive.

L’offre du moment de la banque en ligne Monabanq

Jusqu’à 280 € offerts pour l’ouverture d’un compte *
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Meilleure Banque en ligne HelloBank !

Hello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas, ce qui lui permet de combiner les avantages du digital avec l’appui d’un grand réseau bancaire physique. Elle propose une offre complète, incluant l’accès aux agences BNP Paribas pour certaines opérations. Hello bank! vise les clients souhaitant une transition progressive vers la banque en ligne.

Avantages de la banque en ligne HelloBank!

• Accès au réseau d’agences BNP Paribas
• Offre bancaire complète et sécurisante
• Cartes gratuites sous conditions
• Bonne intégration des services digitaux

Inconvénients de la banque en ligne Hello Bank!

• Tarification moins compétitive que d’autres banques en ligne
• Application mobile perfectible sur certains aspects

L’avis de Café de la Bourse sur la banque en ligne Hello bank!

Hello bank! rassure par son adossement à BNP Paribas et son modèle hybride. Elle conviendra particulièrement aux clients attachés à un réseau physique. En revanche, les profils sensibles aux frais trouveront bien mieux ailleurs.

L’offre du moment de la banque en ligne HelloBank!

Jusqu’à 260€ offerts (jusqu’au 26/02/26)*
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Meilleure Banque en ligne BforBank

BforBank, filiale du Crédit Agricole, a recentré son offre autour d’une expérience bancaire simplifiée et modernisée. Longtemps positionnée sur une clientèle patrimoniale, elle vise désormais un public plus large avec une offre plus lisible. La banque conserve toutefois une image premium et une approche sélective.

Avantages de la banque en ligne BforBanque

• Image de solidité grâce à l’adossement au Crédit Agricole
• Interface modernisée

Inconvénients de la banque en ligne BforBanque

• Offre encore en repositionnement avec disparition de nombreux produits et services (ni crédits, ni assurance vie, ni PER, ni PEA, ni CTO)
• Moins d’avantages tarifaires que les leaders du marché

L’avis de Café de la Bourse sur la banque en ligne BforBank

BforBank revient progressivement dans la course avec une offre plus simple et recentrée. Elle conviendra aux clients recherchant une banque en ligne sobre et sécurisée. Toutefois, elle reste en retrait face aux acteurs les plus compétitifs en matière de tarifs et de produits bancaires.

Vous hésitez encore dans le choix de votre banque en ligne ? Pour les départager, nous vous proposons deux tableaux comparatifs des banques en ligne 2026 : un comparatif sur les produits proposés et un comparatif sur les services fournis.

L’offre du moment de la banque en ligne BforBank

Jusqu’à 230€ offerts (jusqu’au 23/02/26)*
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Comparatif banques en ligne 2026 en termes de produits financiers proposés

Source : Café de la Bourse

À noter : En cas de classement ex-aequo, c’est l’ordre alphabétique qui prime.

La palme de la meilleure banque en ligne en termes de produits proposés revient à BoursoBank qui propose l’essentiel des produits d’épargne et d’investissement ainsi que de crédits.

Ensuite, Fortuneo, HelloBanq et Monabanq proposent une offre relativement étoffée, variable selon les acteurs. Ainsi, l’offre de Fortuneo est plus complète en termes de produits d’investissement quand l’offre de Monabanq est très fournie en produits d’épargne sans risque, et celle de HelloBank!, très large, manque tout de même d’un PER selon nous.

À noter : BforBank propose une gamme très limitée de produits bancaires.

Comparatif banques en ligne en termes de qualité de service

 Source : Café de la Bourse

À noter : En cas de classement ex-aequo, c’est l’ordre alphabétique qui prime.

La palme de la meilleure banque en ligne en termes de qualité de services revient sans conteste à BoursoBank. Notez que BoursoBank propose en plus un site très complet pour tous vos investissements Bourse et de nombreux articles en lien avec l’investissement et les finances personnelles dont certains sont écrits par Café de la Bourse.

Comment choisir une banque en ligne ?

Passer à une banque en ligne peut vous faire gagner du temps et de l’argent, mais comment choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins ?

1. Identifier votre profil bancaire

• Catégories de clients :
  • Citadins à fort revenu / CSP+
  • Étudiants et jeunes actifs
  • Voyageurs fréquents
  • Investisseurs / Boursicoteurs
  • Professionnels et micro-entrepreneurs
• Question clé à se poser : « Quel est mon profil et quelles sont mes priorités ? »

2. Définir vos besoins et usages

• Types d’opérations : virements, prélèvements, paiements, retraits, dépôt de chèques/espèces.
• Produits recherchés :
  • Compte courant
  • Livrets et épargne
  • Assurance-vie / PER
  • Compte-titres / PEA
  • Crédits (immobilier, consommation)
• Fréquence d’utilisation : opérations quotidiennes vs opérations occasionnelles.

3. Comparer les frais et conditions

• Critères principaux à visualiser :
  • Frais de tenue de compte
  • Frais de carte bancaire et retraits à l’étranger
  • Frais d’inactivité
  • Conditions de revenus ou d’opérations pour cartes premium
• Astuce : regarder les tarifs pratiqués pour les produits et services dont vous vous servirez.

4. Évaluer la qualité du service

• Axes à mesurer :
  • Disponibilité du service client (horaires, canaux)
  • Ergonomie du site et de l’application
  • Outils de simulation et conseils pédagogiques
  • Accessibilité des informations sur les produits
• Indicateur visuel : étoiles ou icônes de satisfaction client.

5. Profiter des avantages complémentaires

• Offres de bienvenue et primes de parrainage
• Facilités pour les voyageurs (frais à l’étranger)
• Possibilité de cumuler plusieurs banques pour :
  • Cumuler les offres de bienvenue
  • Diversifier les placements
  • Profiter des points forts de chaque établissement

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Quelles sont les caractéristiques d’une banque en ligne ?

Vaut-il mieux opter pour une banque en ligne ou physique ? Quelles différences entre les banques en ligne et les banques de réseaux ? Découvrez les caractéristiques de la banque à distance.

Les banques en ligne sont des établissements bancaires qui proposent leurs offres de produits et services exclusivement depuis le web.

Attention à ne pas confondre les pure players (banques en ligne) avec les banques traditionnelles qui offrent des services en ligne. Les premières ne disposent pas d’agences physiques, leur activité s’étend uniquement sur le web, tandis que les secondes sont des interfaces d’agences physiques sur Internet.

Il existe toutefois un lien très fort entre banque en ligne et banque physique. D’abord, elles exercent le même métier. Ensuite, la plupart des banques en ligne sont des filiales de groupes bancaires traditionnels.

Vous vous demandez encore à quoi sert une banque en ligne ? Elle propose, dans l’ensemble, les mêmes produits et services qu’une banque physique, mais avec un coût moindre. La banque en ligne s’adresse à tous ceux qui cherchent à réduire leurs dépenses, qui ont rencontré des déceptions avec les banques traditionnelles, qui apprécient la simplicité d’utilisation et les prestations instantanées…

Les pure players du secteur bancaire attirent chaque jour davantage de clients, grâce à leurs offres de plus en plus avantageuses.  Mais comment les banques en ligne gagnent de l’argent ? Pourquoi les banques en ligne sont moins chères ?

D’abord, les banques en ligne ont moins de frais. En l’absence d’agences physiques et avec un personnel plus restreint, leurs coûts structurels de fonctionnement sont bien moindres. En outre, la gratuité de certains services est un moyen très efficace de séduire de nouveaux prospects et ainsi accroître sa clientèle, ce qui tire mécaniquement les prix vers le bas. C’est ce que l’on appelle l’effet d’échelle.

La banque en ligne a su séduire une clientèle qui privilégie tarifs attractifs et outils numériques.

Enfin, la gratuité de la carte bancaire et de nombreux services liés est souvent conditionnée à un revenu minimal ou un nombre d’opérations minimal à effectuer chaque mois. C’est gratuit certes, mais pas sans contreparties !

Une banque en ligne est-elle une banque fiable ?

Rappelons que les banques en ligne sont le plus souvent des filiales de grands groupes bancaires. Ainsi, BforBank est une filiale des caisses régionales du Crédit Agricole, Boursorama est une filiale de la Société Générale, Fortuneo est une filiale d’Arkea Direct Banque (Crédit Mutuel), Hello bank! est une filiale de BNP Paribas, Monabank est une filiale de Cofidis Participations (groupe Crédit Mutuel Alliance fédérale).

Retenez que les banques en ligne sont soumises aux mêmes obligations légales et législatives que leurs consoeurs dites traditionnelles.

Les banques en ligne bénéficient aussi de la garantie des dépôts du FGDR sur les comptes courants à hauteur de 100 000€. Les livrets d’épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP) sont eux aussi couverts par une garantie de l’État dont le plafond est fixé à 100 000 € également. Cela signifie qu’en cas de faillite de la banque en ligne, vous pourrez récupérer vos fonds dans la limite des plafonds garantis, exactement comme s’il s’agissait d’une banque traditionnelle.

Est-ce qu’une banque en ligne est vraiment sûre ? l’avis de Clémence

Oui, une banque en ligne est aussi sûre qu’une banque traditionnelle dès lors qu’elle est agréée par les autorités (ACPR/BCE). Elle applique les mêmes règles de protection des dépôts (jusqu’à 100 000 € par client), des dispositifs de sécurité renforcés (authentification forte, chiffrement des données) et des systèmes de détection de fraude en temps réel. La différence se situe surtout dans les canaux de contact, pas dans le niveau de sécurité ni de confiance.

Banque en ligne versus neobanque : quelles différences en 2026 ?

Derniers acteurs à bousculer le secteur bancaire : les néobanques, ces fintechs qui proposent en quelques clics, depuis son smartphone, d’ouvrir un compte courant.

Si comme les banques en ligne elles proposent une offre bancaire numérique via un parcours client dématérialisé, les néobanques n’ont pas toutes une licence bancaire et sont, avant tout, des établissements de paiement qui se limitent le plus souvent au compte courant et n’offrent pas la possibilité de souscrire des produits bancaires et produits d’épargne.

Les neobanques seront donc le plus souvent utiles pour ouvrir un compte secondaire et viendront en complément d’une offre bancaire comme par exemple celles proposées par les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Parmi les néobanques les plus connues, on peut citer N26, Lydia, Nickel, ou encore Revolut.

Tableau récapitulatif des différences entre banques en ligne et néobanques

Banque en ligne : à qui cela s’adresse-t-il ?

Les citadins aisés à fort pouvoir d’achat : cible historique des banques en ligne

La cible des banques en ligne était à l’origine les citadins CSP +, avec des revenus conséquents et la volonté de gagner du temps et de l’argent tout en ayant accès aux produits bancaires et d’épargne. C’est pourquoi l’offre de carte bancaire était souvent cantonnée à une offre premium (Visa Premier ou Gold Mastercard), gratuite mais accessible seulement avec un revenu minimal, variable selon la banque.

Il est encore nécessaire de justifier de 2 400 € de revenus nets mensuels chez BoursorBank pour obtenir une carte Visa Ultim à débit différé et 6 250€ de revenus nets mensuels pour obtenir la carte Visa Metal à débit différé. Il faudra justifier de 1 800€ de revenus nets mensuels chez Fortuneo pour obtenir la Gold Mastercard ou 4 000€ de revenus nets mensuels pour obtenir la World Elite Mastercard. Aujourd’hui cependant, ces banques en ligne proposent aussi une carte classique, sans conditions de revenus, gratuite le plus souvent avec un nombre minimum d’opérations par mois à effectuer, oscillant entre 1 et 3.

Monabanq, BforBank et HelloBank ne proposent plus de cartes premium sous conditions de revenus mais font payer leurs cartes bancaires, ouvertes à tous.

Toutefois, les banques en ligne ont gardé un positionnement assez sélectif. Selon une étude récente menée par Bourse des Crédits auprès de plus de 5 400 Français, les banques en ligne comme Fortuneo et BoursoBank attirent une part significative de clients disposant de revenus élevés (ex. ~10 % des clients déclarent percevoir plus de 6 000 €/mois). Cette tendance montre que certains établissements en ligne séduisent notamment des personnes à hauts revenus qui recherchent des produits plus complets ou adaptés à une épargne/investissement actif.

En outre, il est en effet impossible de devenir client d’une banque en ligne quand on est interdit bancaire. Il faudra se tourner alors vers une néobanque qui cible les publics fragiles. Il est impossible de devenir client d’une banque en ligne quand on est fiché. En effet, aucune banque en ligne n’accepte les personnes inscrites au FICP (fichier national des incidents de remboursement aux particuliers).

Les étrangers et non-résidents : des indésirables pour les banques en ligne

En ce qui concerne les étrangers et non-résidents, les banques en ligne sont difficilement accessibles. Certaines refusent tout simplement ce type de clients. C’est le cas de BforBank et Monabanq. La politique en la matière est plus floue chez Fortuneo et Hello bank! qui précisent dans leur formulaire d’adhésion que le client doit être résident fiscal français sans jamais mentionner cette exigence dans leurs conditions générales. Boursorama est la banque en ligne la plus ouverte à l’acceptation d’étrangers et non-résidents (exceptés les citoyens des États-Unis). Les principales néobanques ouvertes aux étrangers sont : N26 et Revolut. Cependant, soulignons que pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, vous devrez obligatoirement posséder un RIB d’une banque française.

Les cibles de niche des banques en ligne : étudiants, voyageurs et investisseurs

En revanche, les banques en ligne proposent une offre assez étoffée banque en ligne pour les pros et les micro-entrepreneurs, mais aussi une offre banque en ligne pour les étudiants.

À noter : les voyageurs pourront aussi profiter avec une banque en ligne, de tarifs attractifs sur leurs frais bancaires à l’étranger et les boursicoteurs pourront profiter de frais de courtage en Bourse plus avantageux que chez les acteurs traditionnels.

Enfin, plusieurs acteurs proposent une offre banque en ligne pour SCI ou une offre banque en ligne pour association. Côté Bourse, certaines banques en ligne proposent une offre de courtage en ligne accessibles aux clubs d’actionnaires.

Les banques en ligne s’adressent aussi aux professionnels et entrepreneurs

De plus en plus de banques en ligne, néobanques et fintechs proposent des services réservés aux professionnels. Pour rappel, ceux-ci sont tenus de séparer strictement leurs comptes personnels et professionnels.

Anytime, Boursorama Banque, Monabanq, Manager.one, Qonto, Shine, N26, Revolut… Ces acteurs permettent aux micro-entrepreneurs et freelances, aux TPE/PME, mais aussi aux associations, d’ouvrir un compte professionnel en quelques clics et à tarif réduit. L’offre peut être complétée par d’autres services comme la mise à disposition d’un logiciel de comptabilité, la gestion des notes de frais, le paiement par scan des factures ou bien une gestion des terminaux de paiement électriques à distance.

Gain de temps, économies, technologies facilitant la gestion au quotidien, aide dans les démarches administratives… Ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne présente de nombreux avantages pour les professionnels.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Ouvrir un compte courant dans une banque en ligne est relativement simple. Tout est dématérialisé. Par conséquent, l’ouverture se fait totalement en ligne. Bon à savoir : pour ouvrir un compte, il vous faudra obligatoirement faire un virement vers votre nouveau compte. Le dépôt d’espèces pour l’ouverture du compte n’est pas possible. C’est pourquoi les banques en ligne demandent un RIB à partir duquel sera virée la somme que vous souhaitez mettre pour ouvrir votre compte. Le premier versement pour valider l’ouverture de compte est libre.

Autrefois, l’ouverture d’un compte était souvent conditionnée à un revenu minimum. Aujourd’hui, les banques en ligne sont accessibles à tous, mêmes aux personnes sans revenus. Toutefois, le choix de la carte bancaire, comme nous l’avons vu précédemment, est parfois conditionné à un revenu minimal. Les cartes premium sont accessibles sous conditions ou payantes tandis que les cartes d’entrée de gamme sont le plus souvent fournies gratuitement.

À titre d’exemple, Fortuneo n’impose aucune condition de revenus pour bénéficier de la carte bancaire Mastercard Fosfo (un modèle classique mais qui permet de bénéficier d’aucun frais sur les retraits et paiements partout dans le monde) gratuitement et un revenu net mensuel de 1 800 € par mois pour la Gold Mastercard et 4 000 € de revenus nets mensuels pour la World Elite Mastercard. Dans la plupart des autres banques en ligne aussi, les cartes basiques comme la Visa Classic sont toutes disponibles sans revenu minimal, gratuitement le plus souvent, mais à la condition d’effectuer une ou plusieurs opérations par mois.

À noter que toutes les banques en ligne proposent un compte joint.

Les meilleures primes de bienvenue des banques en ligne

En outre, sachez que la plupart des banques en ligne proposent des offres de parrainage grâce auxquelles le parrain et le filleul se voient crédités d’une somme variable selon la banque. À titre d’exemple, BoursoBank offre 10€ au parrain et 10€ au filleul pour un premier versement de 300€ minimum. Le filleul bénéficiera en plus de 70€ de prime pour toute première utilisation du service de mobilité bancaire EasyMove.

Les banques en ligne proposent également régulièrement des primes de bienvenue, là encore variables selon la banque, généralement plus importantes si la banque en ligne devient votre banque principale et si vous ouvrez des comptes d’épargne ou de placement comme un livret bancaire ou un PEA par exemple. Vous pouvez retrouver le détail de ces primes de bienvenue dans notre tableau banques en ligne comparatif au sein de cet article.

L’aide à la mobilité bancaire : une aubaine pour les banques en ligne

L’attrait des banques en ligne s’est renforcé avec la mise en place du dispositif d’aide à la mobilité bancaire en février 2017 qui facilite le changement de banque. Ce service autorise les banques à effectuer toutes les formalités à la place de l’épargnant. Le succès des banques en ligne s’explique aussi par l’élargissement de leur offre. Certaines comme Boursorama Banque, Fortuneo ou Hello bank! proposent désormais une offre de crédit immobilier. Pour autant, les banques en ligne peinent encore à être rentables économiquement en raison de la faiblesse de leur produit net bancaire (PNB). Leur principale source de rentabilité reste la fidélisation des clients et leur équipement en produits d’épargne.

Comment clôturer un compte auprès d’une banque en ligne ?

Les démarches à faire pour clôturer un compte dans une banque en ligne sont identiques à celles qu’il vous faudra effectuer pour fermer n’importe quel compte courant. Vous ne pourrez toutefois pas déposer votre demande au guichet de la banque puisqu’il n’y en a pas.

Vous devrez donc obligatoirement adresser votre demande par courrier recommandé en indiquant les références du compte que vous souhaitez clôturer et le RIB du compte de votre nouvelle banque, sur lequel les sous détenus sur votre compte doivent être virés. Vous devrez également restituer vos moyens de paiements.

Le transfert de comptes et placements a été grandement facilité avec le service d’aide à la mobilité bancaire. Désormais, en signant un mandat de transfert, l’intégralité des démarches de transfert de compte peuvent être effectuées par votre nouvelle banque qui se chargera de communiquer votre nouveau RIB à tous les organismes effectuant des prélèvements automatiques depuis votre compte et à tous les organismes effectuant des virements vers votre compte courant.

À noter : la fermeture d’un compte dans une banque en ligne, comme dans une banque traditionnelle, est gratuite.

Changer de banque : infographie et mode d’emploi

Vidéo : pourquoi choisir une banque en ligne ?

Vous souhaitez changer de banque mais vous vous demandez si vous allez pour autant passer à une banque en ligne ? Découvrez dans cette vidéo pourquoi prendre une banque en ligne peut s’avérer un choix judicieux.

Quels sont les avantages de la banque en ligne ?

Découvrez les avantages et inconvénients de la banque en ligne et les points de vigilance à prendre en compte avant de sauter le pas.

• Des tarifs bancaires nettement plus attractifs
  Les banques en ligne affichent des frais 2 à 4,5 fois inférieurs à ceux des banques traditionnelles, grâce à une gestion autonome des comptes et à l’absence d’agences physiques, ce qui réduit fortement les coûts de structure.
• Carte bancaire et services courants majoritairement gratuits
  Carte bancaire gratuite à l’ouverture, chéquier gratuit, paiements en zone SEPA sans frais, retraits le plus souvent gratuits, assurance perte ou vol incluse, ainsi que l’ouverture, la tenue et la clôture du compte courant.
• Des frais à l’étranger très réduits, voire inexistants
  Les frais de paiement et de retrait hors zone euro, qui pèsent lourd dans la facture bancaire annuelle, sont nettement inférieurs à ceux des banques traditionnelles et parfois totalement gratuits (notamment chez BoursorBank et Fortuneo).
• Produits d’épargne classique accessibles
  Les livrets de l’épargne réglementée mais aussi livrets boostés ou encore compte à terme sont souvent proposés.
• Des offres compétitives pour investir en Bourse
  Les banques en ligne proposent des conditions de courtage attractives, avec des frais réduits et des offres adaptées aux investisseurs particuliers.
• Des frais d’inactivité limités ou supprimés
  Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne facturent des frais d’inactivité faibles, voire inexistants, avec des montants généralement compris entre 3 € et 9 € par mois selon l’établissement et l’offre.
• Une grande disponibilité et flexibilité
  La gestion du compte est possible à tout moment en ligne, sans contrainte d’horaires. Les banques en ligne se distinguent aussi par des plages de contact étendues avec les conseillers (téléphone, visioconférence, webcam).
• Une qualité de service digitale complète et sécurisée
  Accès sécurisé, informations détaillées en ligne, outils de simulation (crédit, assurance-vie, fiscalité), actualités financières et conseillers disponibles pour accompagner les clients à distance.
• Des solutions d’investissement long terme attractives
  Les banques en ligne proposent des contrats d’assurance-vie performants, avec un large choix d’unités de compte et la possibilité d’accéder à plusieurs fonds euros, souvent plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles.
• Gestion pilotée plus accessible
  L’option de gestion pilotée est fréquemment disponible avec un encours minimum réduit, ce qui la rend plus accessible que dans les réseaux bancaires classiques.
• Des frais d’assurance-vie nettement allégés
  Les contrats d’assurance-vie en ligne se distinguent par l’absence de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ou de retrait, ainsi que par des frais de gestion plus faibles, aussi bien sur les fonds euros que sur les unités de compte, y compris en gestion pilotée.

Avis Café de la Bourse

La banque en ligne se distingue par un excellent rapport services / coûts, avec des frais réduits, une grande flexibilité et des outils performants. Elle convient particulièrement aux clients autonomes, à l’aise avec le digital, qui souhaitent optimiser leurs frais bancaires tout en conservant un bon niveau de service.

Quels sont les inconvénients de la banque en ligne ?

• Des services plus limités pour certaines opérations courantes
  Si la gestion quotidienne (virements, suivi des dépenses, documents numériques) est très fluide, certaines opérations restent plus complexes, notamment le dépôt d’espèces. Selon les banques en ligne, il peut être possible via courrier postal… ou totalement impossible, ce qui constitue un frein pour les clients manipulant régulièrement du liquide.
• Une relation moins directe avec le conseiller
  Même si les conseillers sont joignables à distance, il n’existe pas de guichet physique. En cas de situation complexe ou urgente, l’absence d’agence peut être perçue comme moins rassurante qu’un contact en face-à-face.
• Une offre de produits parfois plus restreinte que dans les banques traditionnelles
  Les banques en ligne proposent une gamme plus large que les néobanques, mais restent parfois en retrait par rapport aux banques de réseau pour certains produits spécifiques : PEA-PME, produits structurés ou montages patrimoniaux sophistiqués.
• Une offre de crédit inégale selon les établissements
  Toutes les banques en ligne ne proposent pas de crédit consommation ou de crédit immobilier. Et lorsqu’ils existent, les marges de négociation sont souvent plus limitées qu’en agence, les échanges se faisant principalement à distance.
• Moins de flexibilité pour les profils aux besoins complexes
  Les banques en ligne conviennent bien aux profils autonomes, mais peuvent être moins adaptées aux clients ayant des besoins fréquents en espèces, en ingénierie financière avancée ou en accompagnement très personnalisé.

Avis Café de la Bourse

La banque en ligne n’est pas universelle : elle excelle pour réduire les frais et simplifier la gestion courante, mais montre ses limites dès que les besoins deviennent plus complexes ou très spécifiques. Avant de choisir, il est essentiel d’évaluer son usage réel (espèces, crédit, produits avancés) afin d’éviter toute mauvaise surprise.

7 conseils pour choisir la meilleure banque en ligne

1. Restez vigilant sur les offres des banques en ligne

Bien que les banques en lignes proposent des offres très attrayantes, tous les produits proposés ne sont pas forcément avantageux (souscription d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier). Vous ne serez pas amené à rencontrer – physiquement – votre banquier, ce qui pourrait être un souci si vous souhaitez, par exemple, négocier vos contrats bancaires ou discuter de l’allocation d’actifs de vos assurances-vie.

2. Évitez les arnaques sur Internet

Il existe des gestes à adopter pour profiter pleinement de la banque en ligne et éviter les arnaques. Changez régulièrement votre mot de passe et déconnectez-vous de votre compte avant de quitter la page. Si vous recevez un mail vous demandant d’accéder au site de votre banque via un lien externe, ne le faites surtout pas, il s’agit d’un mail frauduleux ! Pour effectuer un paiement ou un virement en ligne, assurez-vous que l’adresse Internet du navigateur commence par « https » et non « http ».

3. Identifiez vos motivations à passer à une banque 100 % en ligne

Certains clients peuvent être rassurés de pouvoir se déplacer en agence en cas de problème ou pour tout renseignement. C’est donc à vous de prendre en compte cet aspect avant de souscrire à un pure player. Les banques en ligne sont certes attrayantes, mais vous devez vous renseigner afin de savoir si vos besoins requièrent davantage de produits proposés par la banque traditionnelle ou par celle en ligne. Les agences en ligne des banques traditionnelles comme la Société Générale ou la BNP offrent également une alternative intéressante pour les personnes qui hésiteraient à passer au tout digital.

4. Comparez les frais bancaires de chaque banque

Il est important d’avoir une idée précise de ce qui va vous attendre. Prenez le temps de comparer les tarifs en vigueur avec d’autres banques : agios, virements interbancaires, frais de carte bleue, retraits aux distributeurs, épargne, frais de tenue du compte courant, ou opposition de carte bancaire, etc. Cela évitera les mauvaises surprises.

5. Testez l’ergonomie du site Internet

Qui dit banque en ligne, dit – forcément – Internet. Veillez à être parfaitement à l’aise avec l’utilisation d’Internet, tout comme avec l’interface de votre banque. Toutes ne se valent pas et il est plus facile sur certains sites web que sur d’autres de naviguer et de trouver les informations recherchées. Tenez-en compte au moment de changer de banque.

6. Évaluez la qualité du service client de votre banque digitale

Bien qu’il s’agisse d’une banque en ligne, vous devez évaluer si votre conseiller est disponible et compétent. Même à distance, il doit vous aiguiller au mieux.

Pour ce qui est de la qualité de service en général (la possibilité de simuler des demandes de crédit, de s’informer de la fiscalité de son contrat assurance-vie, de se tenir au courant de l’actualité des taux d’intérêt des livrets), même si les banques traditionnelles ont une grande expérience du sujet, les banques en ligne ne sont pas en reste. Leurs sites web tentent de donner le plus d’informations possible, d’aide en ligne, de théorie, et tentent d’offrir au client une navigation simple et pratique pour qu’il puisse gérer au mieux son compte seul.

7. Tenez compte de votre profil

Vérifiez que la banque en ligne dont vous voulez devenir client est bien adaptée à votre profil.

Dans un premier temps, déterminez si l’offre correspond à vos souhaits (ouverture d’un compte joint par exemple ou d’un compte bancaire pour une association). Dans un second temps, vérifiez que la tarification est bien avantageuse pour l’usage que vous allez faire de votre compte. Par exemple, soyez vigilant sur le montant des frais à l’étranger si vous partez souvent loin en voyage, que ce soit pour le loisir ou pour votre activité professionnelle.

*Voir conditions sur le site de la banque

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