La magie des intérêts capitalisés : fonctionnement et exemples

Le 28 août 2017

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Albert Einstein a dit des intérêts capitalisés qu’ils sont “la plus grande découverte scientifique de tous les temps”. Découvrez comment ils fonctionnent et quels sont leurs avantages au travers de différents exemples pour pouvoir laisser votre argent travailler à votre place.

Qu’est-ce-que les intérêts capitalisés

Le miracle de ce concept est de transformer votre argent en un outil générateur de revenus hautement performant et à la pointe de la technologie. C’est la supériorité de l’investissement par rapport à l’épargne simple. La capitalisation suppose faire des bénéfices grâce au réinvestissement des bénéfices d’un actif. Son bon fonctionnement admet deux conditions : le réinvestissement des intérêts et du temps. Plus vous laisserez fructifier vos investissements, plus vous pourrez accélérer le potentiel de gains de votre investissement de départ, sans aucune pression.

Comment fonctionnent les intérêts capitalisés

Pour expliquer les intérêts capitalisés, prenons un exemple :

Si vous investissez aujourd’hui 10 000 euros à 6%, vous obtiendrez 10 600 en un an (10 000 × 1,06). Maintenant, plutôt que de retirer vos 600 euros d’intérêt, vous les gardez encore une année entière. Si le taux de 6% reste inchangé, vos investissements s’élèveront à 11 236 euros (10 600 × 1,06) à la fin de la deuxième année.

Puisque vous avez réinvesti les 600 euros, cette somme se cumule à l’investissement de base et vous percevez alors 636 euros, soit 36 euros de plus que l’année précédente. Cet extra peut vous paraître dérisoire, mais n’oubliez pas que ces 36 euros peuvent aussi générer des intérêts.

Après la deuxième année, votre investissement vaudra 11 910,16 euros (11 236 × 1,06). Cette fois-ci vous gagnez 674,16 euros, soit 74,16 euros de plus que la première année. C’est donc la capitalisation des intérêts qui est à l’origine de cette augmentation par rapport à la somme de départ : il s’agit en fait d’un bénéfice fait sur les intérêts d’intérêts, etc. Et cela continuera aussi longtemps que vous réinvestirez vos intérêts.

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Commencer à investir le plus tôt possible

Les intérêts capitalisés sont l’un des facteurs qui devraient vous pousser à épargner et investir le plus tôt possible. En effet, le facteur temps compte pour beaucoup dans cette magie des rendements capitalisés. Prenons une exemple :

Deux personnes : Pierre et Paul ont le même âge. Lorsqu’il avait 25 ans, Pierre a investi 15 000 euros avec un taux d’intérêt de 5,5%.

Pour simplifier, supposons que ce taux d’intérêt soit capitalisé tous les ans. Lorsque Pierre aura 50 ans, il aura 57 200,89 euros (15 000 × 1,05525) sur son compte.

Paul, quant à lui, n’a commencé à investir qu’à 35 ans. À cette période, il investit 15 000 euros au même taux d’intérêt de 5,5% par an. Il ne touche pas à ses intérêts avant ses 50 ans : il se retrouve avec 33 487,15 euros (15 000 × 1,05515) sur son compte.

Pierre et Paul ont tous deux 50 ans mais Pierre a 23 713,74 euros de plus sur son compte que Paul, même si ce dernier a investi la même somme d’argent ! En laissant fructifier ses investissements plus longtemps, Pierre a touché un total de 42 200,89 euros d’intérêts et Paul seulement 18 487,15 euros.

Les deux investissements augmentent légèrement puis leur progression s’accélère parce que ces intérêts capitalisés génèrent eux-mêmes plus d’intérêts encore. À 60 ans, Pierre aura presque 100 000 euros sur son compte bancaire alors que Paul n’aura que 60 000 euros !

Intérêts capitalisés : la marche à suivre pour en profiter

Lorsque vous décider d’investir, gardez toujours à l’esprit que les intérêts capitalisés soutiennent d’autant plus la croissance de votre argent. Tout comme investir maximise votre potentiel de gains, capitaliser maximise le potentiel de gains de vos investissements.

Mais rappelez-vous, seuls le temps et le réinvestissement sont les garants d’une bonne capitalisation des intérêts. Il ne faut pas toucher au capital de départ ni aux intérêts.

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