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Comparatif crowdfunding financement participatif

Le 22 novembre 2017

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Qu’est-ce-que le crowdfunding ? Comment fonctionne le financement participatif ? Retrouvez les caractéristiques du crowdfunding en vidéo, notre classement des meilleures plateformes de crowdfunding action, prêt et don ainsi que nos conseils pour réussir votre investissement.

Le crowdfunding permet d’investir dans l’économie réelle en apportant des fonds à des porteurs de projets en mal de financement via une plateforme spécialisée. Café de la Bourse se penche sur l’investissement participatif, symbole de la finance 2.0 en plein essor.

Crowdfunding : un système en plein essor


Le crowdfunding, définition

Le crowdfunfing désigne toute activité de financement participatif. Il repose sur la mise en relation d’entrepreneurs, de créatifs (ou tout autre porteurs de projets) en mal de trésorerie avec des investisseurs ou des donateurs qu’ils soient particuliers ou professionnels.

Le groupe KissKissBankBank a ouvert en 2016 la première maison du crowdfunding en France. Située à Paris dans le dixième arrondissement. Elle accueille les locaux du groupe mais, selon Vincent Ricordeau, co-fondateur du groupe, elle permettra aussi «aux gens de venir discuter de leurs projets et de les soumettre aux conseillers de KissKissBankBank ». L’objectif affiché est de « rendre le crowdfunding grand public, transparent et accessible».

Le crowdfunding en chiffres

Depuis le 30 octobre 2016, les investisseurs peuvent investir jusqu’à 2 000€ par projet en crowdfunding et les conseillers en investissement participatif peuvent proposer des projets jusqu’à 2,5 M€. En 2016, 629 millions d’euros ont été collectés sur des plateformes de finance participative en France, contre 300 millions d’euros en 2015 et 152 millions en 2014.  Ainsi, avec plus de 100 % de progression entre 2015 et 2016, le crowdfunding continue de s’imposer comme nouvelle alternative de financement en France. Depuis 4 ans maintenant, cette collecte double chaque année, suivant la fameuse loi de Moore.

Tous les types de crowdfunding progressent : + 37 % pour le don, + 46 % pour le prêt et + 36 % pour l’investissement. On constate également une progression du nombre de financeurs contribuant sur les plateformes puisqu’ils sont désormais 2,6 millions (contre 2,3 millions en 2015).

Selon le baromètre du crowdfunding France 2016 de KPMG et Financement Participatif France, le crowdlending représente une part significative avec quasiment 96,6 millions d’euros collectés contre 68,6 millions d’euros pour le crowdfunding d’investissement et le crowdfunding de don qui affiche donc le même montant collecté que l’equity-based crowdfunding.

Selon Nicolas Lesur, Président de Financement Participatif France, « cette très forte croissance est notamment due à la création de nouveaux projets et de nouvelles plateformes, ainsi qu’à une hybridation de plus en plus prégnante des modèles ».

Notons néanmoins que si de nombreux nouveaux acteurs investissent sans cesse le marché, nombreux sont ceux aussi qui disparaissent très rapidement. Si le crowdfunding semble avoir de beaux jours devant lui, il y a cependant fort à parier que les poids lourds du secteur s’imposent au détriment des petits et les conduisent à mettre la clé sous la porte.

La blockchain au service du crowdfunding

L’ordonnance du 28 août 2016, relative aux bons de caisse, a créé les minibons, des titres nominatifs réservés aux plateformes de financement participatif. Une plateforme a alors été créée par l’association Financement Participatif France et la Caisse des Dépôts qui permet l’émission et la souscription des minibons via la blockchain. Cette avancé permet une traçabilité des minibons et facilite la gestion des titres, pour la plateforme, comme pour l’investisseur qui peut désormais tenir un registre de ses titres digitalisés.

Tous les membres de Financement Participatif France (ils sont tout de même une soixantaine !) pourront utiliser la plateforme d’ici fin 2017. Et les autres alors ? Smart Angels, plateforme dédiée aux PME, a signé en 2016 un partenariat avec BNP Paribas Securities Services pour le développement d’une plateforme reposant sur la blockchain. Là aussi, la plateforme permet aux émetteurs de titres de digitaliser le registre d’actionnaires et aux investisseurs de disposer de leur portefeuille d’actifs en ligne, le tout tenu dans un registre décentralisé et sécurisé.

Chez Lumo un projet semblable a vu le jour et la plateforme de crowdfunding spécialisé dans les énergies renouvelables a déjà émis plus de 800 000 euros sous forme de minibons.

Le crowdfunding : un système de plus en plus encadré

L’ORIAS (organisme parapublic placé sous la tutelle de la Direction Générale du Trésor) assume la mission d’enregistrement des plates-formes de financement participatif. Ces plates-formes, obligatoirement basées en France, doivent respecter des conditions statuaires (honorabilité, capacité professionnelle des dirigeants) et organisationnelles (mentions, informations, mises en garde… sur le site web). La réglementation mise en place par cette institution a deux objectifs : protéger le consommateur et favoriser le développement des plateformes.

Un label « Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises » a été créé et est réservé aux plates-formes enregistrées par l’ORIAS en qualité de CIP (Conseiller en Investissement Participatif) ou d’IFP (Intermédiaire en Investissement Participatif) ainsi que celles agréées par l’ACPR (www.regafi.fr) comme PSI (Prestataires de Services d’Investissement) pour fournir le service de conseil en investissement et, sous réserve, qu’ils proposent ces titres au moyen d’un site internet d’accès progressif.

Il est vivement recommandé aux consommateurs de ne pas entrer en relations avec des sites web non enregistrés sur www.orias.fr ou sur www.regafi.fr, hormis les sites de dons.

89 plateformes sont désormais inscrites à l’ORIAS : 31 plates-formes de crowdequity disposant du statut de conseiller en investissements participatifs (CIP), 58 plates-formes de crowdlending disposant du statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP). Cependant, toutes les plateformes autorisées ne sont pas opérationnelles ou n’ont pas d’offres en ligne.

Toutes les plateformes disposant de l’un de ces deux statuts sont référencées dans nos tableaux comparatifs ci-dessous, pourvu qu’elles soient actives et ouvertes au public. Elles sont signalées par un astérisque dans les tableaux ci-dessous.

Le crowdfunding se divise en trois grandes branches : investissement, prêt et don

Même si certains sites de crowdfunding mixent plusieurs systèmes, on distingue trois grands modèles de financement participatif.

L’investissement en capital ou equity based crowdfunding

Les investisseurs financent la société et deviennent actionnaires de l’entreprise.  La prise de participation se réalise avec une détention de titres en direct ou via une holding. Le particulier joue un rôle de business angel avec une facilité déconcertante. En effet, les plateformes web sont très simples d’utilisation et les tickets d’entrée sont parfois très modestes.

Plateformes de crowdfundingParticularités
1001pact*Plateforme d’investissement dans des entreprises à vocation sociale, sociétale ou environnementale à partir de 100€.
ab-funding*Acteur régional de l’equity crowdfunding basé à LYON, AB FUNDING privilégie les entreprises des régions Rhône Alpes, Bourgogne, Auvergne pour nouer des partenariats dans la durée, propices au développement des entreprises à fort potentiel. Segment AB FUNDING : 100 000 à 1M d’euros.
Anaxago*Plateforme de crowdfunding spécialisée dans le financement des TPE/PME.
Axionaria*1ère plateforme de crowdfunding pour investir dans des startups et PME de secteurs passionnels. La plateforme revendique le soutien des meilleurs projets de PME françaises développés par des entrepreneurs passionnés.
Axymo*Axymo est la première plateforme d’investissement immobilier regroupant les services de deux sociétés: 

Axymo Financement, conseiller en investissement participatif, spécialisé dans le co-financement de projets immobiliers, et Axymo Investissement, conseiller en investissement financier, spécialisé dans les opérations de co-investissement locatif.
Bulbintown*1er site de crowdfunding de proximité en France. Le financement participatif local permet aux TPE (commerce, restauration, artisanat, industrie) et aux associations de faire participer les habitants à leurs projets de création et de développement.
Canberra-immo*Plateforme de crowdfunding spécialisée en immobilier.
Capitall*Capitall est une Fintech dédiée aux opérateurs financiers étant à la fois le concepteur de la solution technologique dédiée et l’opérateur de la plateforme de financement pour ses clients (les opérateurs financiers).
Crowdfunding-immo*Plateforme de financement collaboratif exclusivement dédiée à la promotion immobilière. Crowdfunding-immo a finalisé le financement de 7 projets immobiliers pour 2,4 M€ en 2015.
Enerfip*Plateforme de financement participatif pour la transition énergétique.
Feedelios*Plateforme de financement participatif des Outre-mer. Elle aide les entreprises locales qui manquent de fonds propres.
Ginkgofi*Plateforme de financement participatif ouverte à toutes les PME.
Fundimmo*Première plateforme de crowdfunding exclusivement réservée à l’investissement immobilier.
Greenchannel*Plateforme digitale de financement participatif en fonds propres rendant le financement de la transition énergétique accessible à tous, que ce soit des projets d’énergie renouvelable (solaire PV, éolien, hydraulique, biogaz) ou des solutions d’efficacité énergétique (éco-quartiers, éco-rénovation notamment).
Happy Capital*Dédié aux projets de développement des PME et jeunes entreprises tous secteurs confondus inscrites au Registre du Commerce et des Sociétés. Accompagnement durant la première année par un cabinet de conseil de leur région en France. Durée de la période de levée de fonds : entre 8 à 12 semaines auprès d’un maximum de 149 associés. Montant de la levée de fonds : jusqu’à 2 500 000€.
HooldersDédié aux PME innovantes, en amorçage avec un fort potentiel de croissance. 2 types de financement différents : via des actionnaires ou des investisseurs. La société est aussi sur le marché du crowdlending avec Hoolderf.
Kaalisi*Plateforme de financement participatif euro-méditerranéen.
KiosktoinvestDédié aux entrepreneurs, start-up et PME enregistrés au Registre du Commerce et des Sociétés. Montant de la levée de fonds : entre 100 000€ et 5 000 000€. Le titre minimal s’élève à 1 000 euros. Côté, il peut être échangé sur un marché secondaire.
Lumo-France*Plateforme de financement participatif spécialisé en  finance responsable, d’énergies renouvelables, de « civic crowdfunding » et de de sensibilisation au développement durable.
Lymo*Pionnier français du crowdfunding immobilier. Bouygues Immobilier compte parmi les actionnaires de cette plateforme.
My new start up*Les investisseurs peuvent faire partie d’une entreprise à partir d’un euro. Les créateurs ont le choix d’ouvrir ou non leur capital. Soit les investisseurs reçoivent une récompense en nature (achat par anticipation du produit ou du service) soit ils deviennent actionnaires ( crowdfunding de don ou crowdfunding equity).
ParticeepParticeep édite la première solution SaaS disponible en marque blanche d’aide à la dématérialisation des opérations de financement en ligne. La société propose aux acteurs du crowdfunding une technologie en marque blanche et des API pour se créer rapidement une plateforme personnalisée et proposer aux investisseurs des assurances.
Proximea*Plateforme qui a la volonté de développer et dynamiser l’économie de son territoire en mettant en relation des entrepreneurs en recherche de fonds et des investisseurs privés souhaitant financer collectivement des projets de création ou de développement d’entreprises. Proximea est une filiale du groupe Banque Populaire Atlantique.
Raizers*1ère plateforme à dimension européenne avec une présence en France, en Suisse et au Danemark et 1ère plateforme de suivi post collecte interactive, permettant à l’entrepreneur et à ses actionnaires d’échanger, de communiquer et d’agir en temps réel.
Smart Angels*Dédié aux projets de développement des PME et starts-ups tous secteurs confondus. Durée de la période de levée de fonds : entre 2 et 3 mois. Montant de la levée de fonds : entre 200 000€ et 2 000 000€. Le seuil de rentabilité de la société doit être atteint ou sur le point de l’être.
sora-equity*Plateforme de financement participatif en capital pour des projets respectant l’environnement et l’homme.
Sowefund*Dédié aux start-ups qui ont déjà trouvé une partie de leur financement auprès d’acteurs professionnels (fonds d’investissement ou Business Angels) et qui cherchent à renforcer leurs fonds propres. Les fonds sont investis directement dans la start-up ou dans une holding créée à cet effet. Participation minimale au projet pour les investisseurs : 100€.
SparkUpLes levées de fonds se font principalement auprès du réseau des porteurs de projet. Investissement minimal : 50€. La levée de fonds porte sur des sommes comprises entre 10 000 et 100 000€. Projets artistiques ou associatifs non pris en compte.
Thegoodinvest*Première plateforme de crowdfunding dédiée a la restauration et a l’hôtellerie.
Weeximmo*1ère plateforme de crowdfunding agréée par l’AMF dédiée à la construction de logements.
Wine-funding*Premier site de financement participatif spécialiste du Vin.
Wiseed*Acteur historique, spécialisé dans les secteurs de la santé, de l’environnement, du numérique, de l’industrie et des services selon un triptyque de trois mots clés : durable, responsable, performante. La société doit avoir moins de 8 ans pour lever des fonds. Montant de la levée de fonds : dès 100 000€ et jusqu’à 1 000 000€. Participation minimale au projet pour les investisseurs : 100€

Le crowdfunding de prêt ou crowdlending

Ce mode de financement appartenait autrefois uniquement aux organismes bancaires. Aujourd’hui, la pratique s’est libérée et désormais, les particuliers peuvent prêter directement aux entreprises contre des intérêts et participer à l’économie réelle.

Plateformes de crowdfundingParticularités
Alterfinance*Alterfinance est la première structure de finance participative associant sur sa plateforme à la fois
le prêt financier et l’investissement en capital destinés aux entreprises.
BabyloanLes sommes prêtées, à destination des micro-entrepreneurs, ont pour montant minimal 20 euros. Le remboursement s’effectue sans intérêt. Une commission est demandée aux internautes-prêteurs selon une grille tarifaire.
Bluebees*Plateforme de crowdlending spécialisée dans le financement de l’agriculture de demain.
Comparatif crowdfunding financement participatif
Les Investisseurs peuvent choisir de financer des projets allant de 20 000€ à 400 000€ sur 1 à 5 ans. Rendement annuel moyen de 7,5 %. 30€ offerts dès 300€ investis. Découvrir l’offre de Bolden*→
Clubfunding*Plateforme qui accompagne entreprises et investisseurs durant toutes les étapes du financement de projets par emprunt obligataire : analyse crédit, montage de l’émission, collecte des souscriptions, gestion des paiements et remboursements, suivi de la relation émetteur-investisseurs. ClubFunding s’appuie sur l’expertise du Groupe Profina, spécialisé depuis 21 ans dans la mise en relation d’entreprises emprunteuses et de prêteurs (investisseurs particuliers et banques).
Collecticity*Plateforme de crowdlending dédiée aux collectivités publiques.
Comparatif crowdfunding financement participatif
Investir dans des PME française avec un placement allant jusqu’à 8,70 % hors impôt. La plateforme sélectionne des entreprises bénéficiaires de plus de 4 ans, propose une assurance pour couvrir le capital en cas de décès ou invalidité de l’emprunteur et ne prend pas de frais (gestion, entrée ou sortie). Découvrir l’offre de Credit.fr*
Credofunding*1ère plateforme de financement participatif chrétien.
Easi up*Plateforme de crowdlending dédiée à des projets conformes à l’éthique musulmane.
Ecobole*1er site de Financement Participatif « Crowdfunding » pour projets environnementaux.
Edukys*Plateforme de financement participatif dédié aux prêts étudiants. Emprunt jusqu’à 12 000 € et des taux d’intérêts pouvant aller jusqu’à 7 %.
ElendiumPlateforme de crowdlending dédiée aux projets de PME.
Equinoox*Plateforme qui assure la promotion de projets issus des collectivités territoriales, des associations humanitaires, culturelles ou de sauvegarde du patrimoine. Elle permet également aux entreprises viables de pérenniser leur développement en collectant des fonds sous forme de prêts.
Finsquare*1ère plateforme agréée où les particuliers financent directement des crédits de court terme à des entreprises.
Freelandease*Plateforme de financement participatif dédiée à des projets 100 % ALCA (région Alsace-Lorraine/Champagne-Ardennes)
Giveinsport*Premier service de financement des clubs de football professionnels par les supporters.
Grapster-region*Plateforme de financement participatif local de projets de créations d’entreprises.
Gwenneg*Plateforme de crowdfunding bretonne.
Hellomerci*Plateforme de prêts solidaires entre particuliers
de 200 à 10 000 euros.
Hexagon-e*Plateforme de « crowdbuilding », spécialiste du crowdlending dans le secteur immobilier.
Investbook*Dédié au soutien de TPE et PME Particularité : c’est la 1ère plateforme de mise en relation et d’organisation de financement obligataire.
kocoriko*Plateforme de crowdlending dédiée aux projets 100 % alpins.
Lendix*Les investisseurs (particuliers ou institutionnels) peuvent prêter de 20€ à 1 000€ par projet, au taux défini par Lendix.
logo-lendopolisLa plateforme de financement participatif permet d’investir votre épargne directement auprès de TPE/PME françaises. De la construction de panneaux photovoltaïques à l’ouverture d’un glacier franchisé en passant par un recrutement dans un cabinet d’avocats : prêtez votre épargne à partir de 20 € et recevez jusqu’à 10,5 % d’intérêts bruts annuels à échéances régulières. Découvrir l’offre de Lendopolis*→
Lendosphere*Plateforme de dons dédiée aux projets « développement durable ». Jeunes Agriculteurs et Lendosphere ont signé un partenariat 
pour faciliter les projets de transition énergétique et écologique en agriculture lors du Salon de l’agriculture 2016.
Comparatif crowdfunding financement participatif Les Entreprêteurs sont une agence et plateforme de financement participatif qui financent et accompagnent les porteurs de projets dans leur transformation digitale et leur communication/E-marketing. Le taux d’intérêt moyen est de 7,85 % et le ticket d’entrée de 20 € avec une offre de bienvenue 20 € pour les premiers 200 € prêtés. Découvrir l’offre des Entreprêteurs*→
logo-look-finDédié au soutien de sociétés belges et françaises avec un minimum de 3 exercices comptables déposés et un CA minimal de 300 000€. Durée de la période de levée de fonds : 8 jours en moyenne. Montant minimal de prêt : 500€ environ. Découvrir l’offre de Look & Fin*→
Maroon*Plateforme de financement participatif réglementée qui a pour objet de mettre en relation des investisseurs (personnes physiques) porteurs de valeurs de solidarité et d’éthique, avec des emprunteurs (personnes physiques ou morales) ayant besoin de fonds pour concrétiser des projets ou pour répondre à des difficultés passagères.
Microworld*Plateforme qui permet de financer sous forme de prêt rémunéré* ou de prêt solidaire le projet d’un entrepreneur de votre choix. Investissement éthique et social.
Mityou*Plateforme de financement participatif destinée aux entreprises réunionnaises.
Mon financeur*Plateforme qui finance tous les projets de développement et démocratise l’accès au financement participatif pour les projets en création ou de relance d’activité, mais aussi les reprises et les transmissions d’entreprise.
My annona*1ère plateforme de crowdfunding dédiée aux femmes qui entreprennent.
Ornicare*Plateforme de crowdlending dédiée à la région Grand Ouest.
Pickandboost*Plateforme de crowdlending  permettant l’éclosion de projets aux univers variés grâce à des collectes de fonds auprès de vos amis et du grand public.
Pretgo*Plateforme de crowdlending dédiée aux PME pour soutenir l’économie locale et l’emploi.
Pretpme*Plateforme de crowdlending qui valorise les PME.
Pretstory*Plateforme de crowdlending qui permet aux entrepreneurs de présenter leur projet et de promouvoir leur demande de prêt.
Pretup*Dédié au soutien de TPE et PME : l’entreprise doit justifier de 2 exercices comptables clôturés et d’un CA minimal supérieur à 100 000€. Durée de la levée de fonds : 30 jours. Montant minimal de prêt : à partir de 50€.
Comparatif crowdfunding financement participatif
Les particuliers peuvent investir de 20 à 1000€ par projet et perçoivent mensuellement le remboursement du capital en plus des intérêts allant de 5 à 10 % / an. Prexem est la 1ère plateforme à proposer une protection aux particuliers. Le fonds de protection Prexem peut rembourser jusqu’à 100 % du capital restant dû en cas de défaut de l’emprunteur. Découvrir l’offre de Prexem*→
Schneider finance participative*Ouverte à toutes les PME, la plateforme se positionne sur des projets en amorçage autant que sur des entreprises en pleine phase de commercialisation et de développement. Les projets soutenus sont de tous types : opérations immobilières et financement de startups et PME de croissance.
Sepreter*Plateforme de crowdlending dédiée au financement de projets immobiliers.
Studylink*Plateforme spécialisée dans le crowdlending finançant les prêts étudiants. Une solution qui répond à la fois au besoin de financement des étudiants mais aussi au besoin d’épargner de façon solidaire. Des prêts à un taux compris entre 0 % et le taux maximum défini par l’étudiant. Possibilité de de prêter entre 50€ et 4 000€ par étudiant.
Tributile*Plateforme de crowdlending dédiée aux projets de PME/TPE.
Unilend*Le particulier fixe le taux d’intérêt et une partie du capital lui est remboursé mensuellement. Les entreprises peuvent demander un financement entre 20 000€ et 250 000€ sur une durée comprise entre 2 et 5 ans.
Weeximmo*1ère plateforme de crowdfunding agréée par l’AMF dédiée à la construction de logements.
welikestartup*Plateforme de crowdlending spécialisée dans l’accompagnement des startups innovantes.
Comparatif crowdfunding financement participatif
Plateforme de financement participatif permettant aux particuliers et professionnels de financer des PME françaises sélectionnées par des experts de la finance, au côté d’un fonds d’amorçage de 3,2M€ abondé par les 50 actionnaires. Le site propose aussi un robot de diversification pour optimiser les placements.Découvrir l’offre de Wesharebonds*→
Younited creditYounited Credit (ex-Prêt d’Union) est le leader du crédit entre particuliers, agréé en tant qu’Etablissement de Crédit par l’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP). Les Investisseurs peuvent choisir d’investir sur les différents fonds qui financent les crédits de maturités 2, 3, 4, 5 et 6 ans.

Le crowdfunding de dons ou reward-based crowdfunding

Le crowdfunding par le don est la forme 2.0 du mécénat. Le donateur soutient la cause de on choix et, selon son degré d’implication, peut recevoir un avantage en nature : réduction, prévente, cadeau(x), etc.

Plateformes de crowdfundingParticularitésSecteurs

Abracamundi

Plateforme participative qui permet de collecter des fonds au profit d’associations, en mettant en jeu des expériences hors du commun : une façon de faire d’une pierre deux coups pour les personnes qui souhaitent essayer de gagner un prix exceptionnel, tout en soutenant une association.

De par la diversité de ses projets (événements sportifs, culturels) et associations soutenues (environnementales, caritatives, humanitaires), abracaMUNDI s’adresse ainsi à un public très varié.

buzzetboost*

Pendant 60 jours, la collecte permet de financer un projet. En échange d’un don, un contributeur se voit attribuer une récompense.

Tous secteurs

devenez-proprio*

Plateforme de dons entre particuliers.

Dédiée au financement immobilier.

Givemedolz*

Sur cette platefome, c’est l’activité web du contributeur qui assure le financement des projets. Plusieurs moyens existent pour générer de l’argent : recherches Google, vidéos publicitaires, achats en ligne, recyclage de mobiles et tablettes, sondages…

Tous secteurs.

KissKissBankBank

Un des sites pionniers du crowdfunding en France et l’un des leaders mondiaux. Durée maximale de la période de levée de fonds : 90 jours

art, sport, design, écologie, éducation, journalisme, solidarité, mode, etc.

Notrepetiteentreprise

Partenariat entre My Major Company et la BGE (le réseau d’appui des entrepreneurs). Durée maximale de la période de levée de fonds : 3 mois.

Spécialisé dans le soutien d’entreprises tous secteurs.

Reservoirfunds

Possibilité d’échanger des petites sommes d’argent contre des dons en nature.

Dédié à la création d’entreprise ou les très jeunes entreprises en décollage.

Teaming

Plateforme de crowdfunding 100 % social, 100 % gratuite, sans commissions (il s’agit d’une fondation). Teaming fonctionne sur le principe des micro-dons récurrents : 1€ par personne et par mois.

Plus de 130 000 donateurs qui soutiennent des causes sociales de tous types : Coopération Internationale, Éducation, Aide à des familles, Fonds de recherche scientifique, Défense des animaux, etc.

Tipeee*

Les créateurs fournissent des contenus réguliers et gratuits à destination de leurs communautés. Contrairement à un site de financement participatif traditionnel, ils ne viennent pas sur Tipeee pour demander de gros montants nécessaires à la réalisation d’un projet spécifique mais pour solliciter leurs fans afin qu’ils les soutiennent dans ce qu’ils font déjà.

Réservés aux créateurs de contenus.

Ulule

Durée maximale de la période de levée de fonds : 90 jours Les dons peuvent commencer à partir de 5 euros

Spécialisé dans les projets créatifs, innovants, solidaires et à portée citoyenne qui peuvent prendre une forme variée : spectacles, enregistrements d’albums, missions humanitaires, etc.

Zentreprendre

Plateforme de crowdfunding ET réseau social. Le porteur de projet doit avoir un minimum de 50 parrains. Durée maximale de la période de levée de fonds : 100 jours

Spécialisé dans la création ou le soutien d’entreprises tous secteurs.

Le crowdfunding de niche pour séduire les investisseurs

Aujourd’hui, les spécialités ne manquent pas et le crowdfunding se révèle être très prisé de l’investissement de niches.

Certains acteurs se sont fait une spécialité du financement participatif solidaire. C’est par exemple le cas de 1001 pact qui présente sur son site un espace investisseur solidaire et un espace entrepreneur social. D’autres déclinent le financement participatif au féminin, comme MyAnnona, la première plateforme de crowdfunding dédiée à l’entrepreneuriat féminin. Même la filière viticole possède sa plateforme Internet de financement participatif avec fundovino. L’immobilier est également un secteur très prisé par ce type de financement. En effet, de nombreux promoteurs achètent des immeubles et les vendent en plusieurs lots via le crowdfunding (Koregraf ou Lymo par exemples). Enfin, le secteur de la santé s’est aussi lancé dans ce type de financement.

Le crowdfunding est-il rentable ?

Comme vous avez pu le voir à travers les exemples, la rémunération peut prendre plusieurs formes : intérêts dans le cas du prêt rémunéré (crowdlending) ou éventuels dividendes dans le cas de la prise de participation (equity). Dans le cadre de l’equity crowdfunding, l’investisseur peut également bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu (et d’ISF jusqu’au 31 décembre 2017) et percevoir une potentielle plus-value s’il cède ses actions.

Deux éléments doivent être pris en compte dans le calcul de la performance financière : le risque encouru (le taux de défaillance des projets notamment) et le rendement espéré. Pour comparer les différents types de crowdfunding, on peut utiliser le ratio rendement / risque, qui permet de simplement comparer le rendement de plusieurs investissements par unité de risque prise (budget de risque). Plus le ratio est élevé, plus l’investissement est attractif.

Mais un des intérêts non négligeable du crowdfunding est aussi de sensibiliser les internautes et particuliers investisseurs à la démarche de création d’entreprise, au financement des entreprises et au processus de développement d’une TPE / PME.

Découvrez également notre article 10 conseils pour investir dans les PME

Conseils pour réussir son investissement dans le financement participatif

Même si Tristan Grué, fondateur de la plateforme de crowdfunding Bolden, considère que le crowdfunding est « une véritable révolution culturelle dans l’écosystème entrepreneurial » et « un pont entre les entrepreneurs et la société civile, un pont à protéger, consolider, et développer », votre enthousiasme ne doit pas vous aveugler. Voici donc quelques conseils à prendre en compte.

Le risque zéro n’existe pas et tout investissement comporte des risques. Surtout lorsque l’on choisit d’investir dans des petites entreprises. Selon la Banque de France, le taux de défaillance moyen des PME françaises s’élevait à 1,3 % en 2015. Les risques du crowdfunding peuvent être minimisés, à condition de respecter certaines règles qui relèvent davantage du bon sens que de la stratégie financière :

  • Privilégiez la diversité dans vos investissements. « On ne mets pas tous ses œufs dans le même panier » dit la sagesse populaire. Diversifiez donc vos investissements pour réduire l’impact d’une défaillance d’entreprise sur l’ensemble du portefeuille de placements.
  • Investir avec un partenaire de confiance : choisissez une plateforme qui possède la label « Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises » et qui sélectionne strictement les projets, sans vouloir faire du volume à tout prix.

Enfin, sachez que dans le cas de l’equity-based crowdfunding, la société a le choix entre deux pratiques à connaître : faire entrer les investisseurs au capital en direct, ou bien par le biais d’une holding d’investissement.

L’investissement direct par lequel les investisseurs deviennent actionnaires signifie que ces derniers intègrent la structure. Ils possèdent un droit d’information sur la situation de la société, peuvent assister et voter aux assemblées générales. Si le crowdfunding qui s’adresse aux particuliers permet à Monsieur tout le monde de devenir actionnaire de telle ou telle société, sachez toutefois que les professionnels sont souvent réticents à l’idée d’investir au côté de particuliers, ce qui peut se révéler être un frein à l’entrée de fonds.

L’investissement indirect, via une holding, implique que l’investisseur achète les actions de la holding, spécialement créée par la plateforme pour le projet à financer. C’est la holding ensuite qui investit les fonds apportés dans la société. Il s’agit d’une activité purement financière qui augmente considérablement les coûts pour l’investisseur. C’est ensuite le Président de la Holding (qui n’est pas nécessairement celui de la société dans laquelle vous avez investie) qui organise et assiste aux assemblées générales. Il n’y a plus de liens directs entre la plateforme et le projet, dimension pourtant essentielle du crowdfunding et souvent recherchée par les investisseurs particuliers.

Téléchargez aussi gratuitement notre guide : Comment investir avec le crowdfunding

Les informations de Cafedelabourse.com et de ses publications sont données à titre pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas des recommandations d’investissement. Le lecteur se doit d’étudier les risques avant d’effectuer toute transaction. Il est seul responsable de ses décisions d’investissement.

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  • JuMonth

    Et bien alors ! Vous oubliez Alternativa, crowdfunder boursier pour PME depuis 2007.. !

  • HEXAGONe

    Vous avez même oublié HEXAGONe, Leader en Crowdbuilding (Construction participative) depuis décembre 2014.

    Surtout que nous avons la même sagesse  » On ne mets pas tous ses œufs dans le même panier »

  • Aurélien

    Et Fosburit, la plateforme de financement participatif dédiée au sport : http://www.fosburit.com

  • Homunity

    Ainsi qu’homunity : https://www.homunity.Fr

  • Vincent

    Dossier très complet, merci pour toutes ces informations!

    Nous avons un de nos articles sur la force du crowdfunding et ses différentes stratégies qui pourrait compléter votre étude sur notre Startl. 😉

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    Vous ne parlez pas des agrégateurs/comparateur ? Plusieurs acteurs voient le jour notamment Be Crowd, Hubokee

  • Fabrice

    Vous oubliez les plateformes d’investissement en royalties
    Wedogood en solidaire
    MyPharmaCompany en santé avec un statut IFP
    Si non c’est du beau travail

  • Susana Nunes

    Bonjour, petite correction : « Le crowdfunding se divise en trois grandes branches : action, prêt et don » c’est plutôt investissement, prêt et don (cf. dernier baromètre de Financement Participatif France : http://financeparticipative.org/barometre-du-crowdfunding-2015/).
    Dans l’investissement nous retrouvons le capital (actions) ainsi que les royalties (investissement sans ouverture du capital).

    • Bonjour Monsieur,

      Vous avez tout à fait raison. La précision est juste et mérite d’être notée, c’est chose faite. Nous avons modifié notre dossier en conséquence.

      Merci de votre vigilance et bonne lecture sur Café de la Bourse !

  • charpentier

    Bonjour, Pouvez-vous m’indiquer si lepotcommun et leechi font partie des crowdfunding de dons ? Merci

    • Bonjour,

      Le crowdfunding repose sur la mise en relation d’entrepreneurs ou de porteurs de projet ayant besoin d’argent avec des investisseurs prêts à soutenir leur projet via une plateforme. Cet échange financier aboutit à une prise de participation, à un prêt ou encore se matérialise sous la forme d’un don mais dans tous les cas, l’argent sert à réaliser le projet d’un professionnel, à financer une entreprise.

      La fonction première de sites tels que Leechi ou le pot commun est différente car il s’agit de créer à plusieurs une cagnotte qui servira à un projet commun aux contributeurs et réservé à la sphère privée le plus souvent (achat de cadeau commun, participation aux frais d’un WE par exemple,etc.).

  • Stephane Lagarde

    Satisfaction pour vos besoin de prêt
    J’offre des prêts à des organismes commerciaux et privés, allant de 5.000 à
    un maximum de 3.000.000€. J’offre des prêts personnels, prêts de
    consolidation de dettes, le capital-risque, des prêts commerciaux, prêts
    étudiants, prêts au logement ou «prêts pour une raison quelconque. gislaine.audesson@hotmail.com

  • Daniel Moinier

    Bonjour, Je vois pas UNILEND dans la liste et pourtant cette plateforme est assez importante en investissement entreprises.

    • Bonsoir,

      La plateforme Unilend est bien présente dans cet article. Vous la trouverez dans le second tableau consacré au crowdfunding de prêt ou crowdlending.

  • En crowdfunding immobilier, il y a également immocratie.com, créée en 2014. Pour compléter votre liste, je vous recommande Hellocrowdfunding, un agrégateur sur lequel vous retrouverez l’ensemble des plateformes de crowdfunding immobilier.

    • Bonjour,

      Un article dédié au crowdfunding immobilier : https://www.cafedupatrimoine.com/archive/article/crowdfunding-immobilier-les-cles-pour-investir existe sur Café du Patrimoine. Il sera mis à jour courant décembre et renseigne le lecteur sur les caractéristiques et spécificités du crowdfunding immobilier. Il comporte également un comparatif des plateformes de financement participatif crowdfunding immobilier mais nous avons fait le choix de ne présenter que des plateformes affichant le label « Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises », gage de sécurité pour les consommateurs.

      • Bravo et merci pour ce coup de projecteur sur le crowdfunding immobilier. Nous attendons avec impatience cette mise à jour dans ce cas, puisqu’ immocratie dispose de ce label (cf Orias)

  • nathalie briette

    Je me nomme Madame. Nathalie briette, je suis de nationalité française
    et je suis une particulière qui offre des prêts à un taux de 3
    %. Le montant varie de 2000 € à 800.000 €. Je souhaite avoir affaire
    avec des gens honnêtes et dignes de confiances. Si votre demande est
    sérieuse envoyez-moi un mail. Je prête mon argent uniquement aux
    personnes capables de me le rembourser. Si vous êtes intéressé
    n’hésitez pas à me contacter directement sur :
    nathaliebriette220@gmail.com
    nathaliebriette220@gmail.com