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Notre avis sur Scalable Capital : le courtier Bourse « pour que tout le monde puisse devenir investisseur »

Notre avis sur Scalable Capital : le courtier Bourse « pour que tout le monde puisse devenir investisseur »

Avec comme objectif de devenir le courtier Bourse européen qui permettra de donner à chacun les moyens de devenir investisseur, le néo courtier d’origine allemande débarque en France avec une offre que nous tacherons de vous détailler le plus clairement possible ici. Découvrez notre présentation et avis sur le courtier Scalable Capital.

Scalable Capital, c’est quoi ? Histoire et chiffres clés du néo courtier en ligne

Scalable CapitalScalable Capital a été créé en 2014 par Erik Podzuweit et Florian Prucker ; c’est une entreprise d’investissement allemande supervisée par la BaFin (l’autorité allemande de supervision financière). Scalable Capital dispose de bureaux à Munich, Berlin et Londres pour un total de 450 employés.

Soutenu par des investisseurs de renom tel que BlackRock ou Tencent, Scalable Capital a réalisé plusieurs levées de fonds pour un total de 260 millions d’euros.

Avant d’être devenu un courtier en Bourse à part entière, Scalable Capital a été une solution de gestion d’actif automatisée (robo-advisor) qu’il était possible de connecter aux plus grandes banques européennes. Comme le dit Erik Podzuweit, cofondateur et co-CEO de Scalable Capital : “Nous voulons faire de l’Europe un continent d’investisseurs”

Maintenant courtier à part entière, Scalable Capital compte plus de 600 000 clients et plus de 16 milliards d’euros d’actifs sous gestion en 2023.

En 2022, Scalable Capital est arrivé officiellement en France. En juin 2022, le néo courtier Bourse a affirmé à nouveau son intention de progresser dans l’hexagone avec la nomination de Marc Braun au poste de Directeur France.

En janvier 2023, Scalable Capital a dépassé le seuil du million de plans d’investissement. Comme le souligne Erik Podzuweit, fondateur de Scalable Capital, il n’est pas simple de planifier sa retraite. Ce genre de solution d’investissement permettent aux clients de se construire des bases solides pour leurs retraites, même en investissant avec de petits montants.

En septembre 2023, en réponse à la hausse des taux d’intérêt, Scalable Capital a augmenté à 4 % la rémunération jusqu’à 1 million euros sur les liquidités non-investies obligataires (valable pendant 4 mois pour les nouveaux clients, puis 2,6 % par an jusqu’à 100 000 euros). Le courtier a aussi rajouté dans son offre une gamme d’ETF.

En octobre 2023, Scalable capital offre une période de test gratuite pendant 6 mois pour les nouveaux clients afin qu’ils puissent tester les packs payants (voir plus bas dans la partie tarifs de cet article).

Début décembre 2023, Scalable Capital a annoncé avoir levé des fonds auprès de Balderton Capital pour un montant de 60 millions d’euros. L’objectif de cette levée de fonds vise à accroître la croissance de Scalable Capital et à consolider son statut de leader dans l’offre de solutions d’investissement faciles et accessibles pour les investisseurs particuliers. Scalable Capital a aussi reçu le soutien financier de HV Capital.

Caractéristiques de l’offre de courtage proposée par Scalable Capital

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*Voir conditions sur le site.

*Voir conditions sur le site.

Avis Scalable Capital : offres et tarifs proposés par Scalable Capital

L’offre de courtage de Scalable Capital se décompose en 3 grilles tarifaires incluses dans des packs. Les ordres des clients ne sont pas systématiquement exécutés sur une place boursières telle que Euronext mais le plus souvent sur une place alternative (Gettex), ce qui permet à Scalable Capital d’obtenir des tarifs plus compétitifs en termes de commission. Il est également possible de placer des ordres sur Xetra (Bourse de Francfort) mais la tarification des frais de courtage n’est plus aussi compétitive.

Scalable Capital a également noué des partenariats avec des émetteurs d’ETF (iShares, Invesco, Xtrackers) pour permettre aux investisseurs de pouvoir investir plus facilement dans ces ETF, et d’avoir un tarif réduit pour les transactions supérieures à 250 euros (en fonction du pack choisi). Il s’agit de ce que Scalable Capital appelle les « ETF Prime ».

Notons également que les transactions sur Actions et ETF liées à un plan d’investissement sont possible avec des montants aussi faibles que 1 €.

Le pack « Free Broker » de Scalable Capital

Ce pack est recommandé par Scalable Capital pour les investisseurs en ETF. Les frais de transaction sur ce pack sont de seulement 0,99 euro. Il est possible de bénéficier de frais gratuits pour acheter les ETF Prime des partenaires de Scalable Capital (Invesco, Xracker et Ishares), à condition que ce soit dans le cadre d’un plan d’investissement et que le montant de la transaction dépasse 250 euros (sans quoi, les frais de 0,99 euro sont applicables).

Les transactions sur actions et autres ETF sont facturées 0,99 EUR si elles passent par la place alternative Gettex. Les ordres de Bourse sur Xetra sont facturés 3,99 EUR plus les frais de bourse de 0,01 % (min. 1,50 EUR).

Le pack « Prime Broker » de Scalable Capital

Ce pack est facturé 2,99 euros par mois (payable annuellement). Il regroupe toutes les fonctionnalités du pack « Free Broker » à la différence que les transactions de plus de 250 EUR sur Gettex sont sans commission (au lieu de 0,99 EUR), même en dehors d’un plan d’investissement.

Le pack « Prime broker » offre également des frais réduits sur les cryptos (0,69 % au lieu de 0,99 %), ainsi que des frais réduit pour les versements par Instant (0,69 % au lieu de 0,99 %).

Le pack « Prime Broker + » de Scalable Capital

Totalement identique au pack « Prime Broker » à la seule différence que ce pack offre plus de flexibilité en permettant un paiement mensuel de l’abonnement, lequel est facturé 4,99 EUR par mois.

De plus, ce pack « Prime + » permet de recevoir une rémunération sur les liquidités non-investies sur des actions, ETF ou crypto. Ainsi les utilisateurs de Scalable Capital pourront recevoir 4 % par an pendant 4 mois pour les nouveaux clients (sinon 2,6 % par an payé trimestriellement) sur les fonds non utilisés de leur compte Scalable Capital. Les intérêts sont calculés sur les fonds jusqu’à 100 000 euros.

Scalable Capital offre actuellement 6 mois gratuit pour les packs « Prime » et « Prime + » à ses nouveaux utilisateurs. Cette offre promotionnelle est disponible jusqu’au 5 novembre 2023. Cette offre n’est pas accessible aux clients disposant déjà un compte gratuit Scalable Capital.

Selon Marc Braun, le Directeur France de Scalable Capital, l’objectif est que les épargnants puissent mieux gérer leur capital. Ainsi, si vous investissez votre argent, ce sera avec des conditions plus avantageuses qu’avec une banque et si vous souhaitez garder une partie en cash sur votre compte Scalable Capital, vous bénéficiez des meilleures conditions possibles avec un des taux d’intérêt les plus élevés en France sur un compte-espèces.

Actions, Fonds, plans d’investissement et crypto monnaies sur Scalable Capital

Plus de 7 500 actions françaises et internationales sont disponibles chez Scalable Capital. Il est possible d’acheter 1 EUR d’une action dans le cadre d’un plan d’investissement.

Les plans d’investissement, qui permettent aux utilisateurs de l’application Scalable Capital d’épargner régulièrement sans avoir besoin de passer des ordres chaque mois et sans payer de commission, connaissent un succès important en Europe.

En 2022, Scalable Capital a publié les résultats d’une enquête réalisée auprès de leurs clients. On apprend dans cette enquête que l’achat d’actions est le choix d’investissement le plus populaire auprès des clients les plus âgés.

On note également que plus de 2 000 ETF sont disponibles avec Scalable Capital. Les investisseurs soucieux d’investir de façon socialement responsable seront ravis de découvrir que les ETF durables sont spécialement marqués et identifiés par une petite feuille verte.

Selon l’enquête précédemment citée, ce sont près de deux clients sur trois qui utilisent des ETF pour investir. Et la proportion est plus importante encore chez les jeunes investisseurs (18-26 ans). Dans le classement des 10 produits les plus populaires auprès des investisseurs utilisant l’App Scalable Capital, les 9 premiers du classement sont des ETF. Ensuite, c’est l’action Apple qui n’arrive qu’en 10ème position.

Scalable Capital explique dans son enquête que les jeunes investisseurs vont s’orienter vers un investissement moins risqué (ETF), alors que les investisseurs plus âgés semblent être à la recherche d’une prise de risque un peu plus importante (actions).

Dans le cadre des plans d’investissement, 91 % des transactions sont faites sur des ETF.

Les principales crypto monnaies (Ethereum, Bitcoin, Litecoin, Ripple…) sont disponibles sous forme d’ETP. Il est possible d’investir dans les cryptos à partir de 1 euro.

En 2023, 13 crypto-monnaies sont disponibles chez Scalable Capital :

  • Bitcoin,
  • Ethereum,
  • Ripple,
  • Litecoin,
  • Cosmos,
  • Polygon,
  • Tezos,
  • Cardano,
  • Solana,
  • Uniswap,
  • Polkadot,
  • Algorand,
  • Chainlink.

Notons que pour Cardano, Cosmos, Polygon, Tezos, Polkadot, Algorand et Solana, une récompense de staking est versée et il y a zéro frais de gestion.

Plus de 2 000 fonds sont aussi disponibles sans frais d’entrée.

Scalable Capital offre aussi la possibilité de négocier plus de 20 matières premières dont le pétrole, les métaux précieux (or, argent, etc.), les produits de base agricoles (café, blé), les minéraux (phosphore, soufre) et les métaux industriels (cuivre, aluminium). Ces différentes matières premières sont disponibles sous forme d’ETP sur la plateforme de Scalable Capital.

Toujours sous forme d’ETP, les utilisateurs de Scalable Capital peuvent trader sur la hausse ou la baisse des devises en se positionnant sur les mouvements de l’euro contre le dollar, ou les mouvements du dollar contre la livre britannique (par exemple).

Pour conclure, les investisseurs utilisant Scalable Capital auront accès à des ETF obligataires émis par BlackRock et nommé iBonds. Ces ETF d’un nouveau genre ont une date d’expiration à laquelle le montant investi est remboursé avec les intérêts. Ce sont des ETF qui reprennent exactement le fonctionnement des obligations. Il s’agit d’une nouvelle offre qui s’inscrit parfaitement dans le contexte actuel de hausse des taux.

Avis Scalable Capital : test de l’application mobile proposée par le courtier Scalable Capital

image scalable capital plateforme et appli

Source : Scalable Capital

Bien qu’une plateforme web soit disponible pour trader depuis un ordinateur, le principal atout de Scalable Capital est l’application mobile simple et intuitive mise à disposition des investisseurs.

On regrette qu’il ne soit pas possible d’ouvrir un compte de démo afin de tester les fonctions de l’application avant d’ouvrir un compte.

En 2023, Scalable Capital ajoute dans son application de nouvelles fonctionnalités permettant aux utilisateurs de pouvoir faire un dépôt instantané. Ainsi, si vous avez placé une alerte de prix, mais que vous n’avez plus assez de fonds pour l’exécuter, vous pouvez toujours faire un dépôt immédiatement disponible sur votre compte.

Une nouvelle fonctionnalité permet également aux utilisateurs de l’application Scalable Capital d’organiser leurs investissements sous forme de groupe. De cette façon, vous pouvez mettre vos investissements long terme dans le groupe « préparation retraite », par exemple, ou encore mettre vos investissements moyen terme dans un groupe « achat maison » que vous aurez créé pour l’occasion.

Autre nouveauté 2023, l’application Scalable Capital permet maintenant de vous aider à choisir les actions dans lesquelles investir en vous fournissant les chiffres clés de la société, ses données financières, les dividendes passés et les perspectives de l’entreprise et du titre.

Ouvrir un compte chez Scalable Capital

Pour ouvrir un compte chez Scalable Capital, il faut commencer par cliquer sur le bouton « ouvrir un compte » en haut à droite du site. Il vous sera ensuite demandé de saisir et valider votre adresse email avec un lien de confirmation qui sera automatiquement envoyé.

Ensuite, 3 étapes vont permettre de valider votre compte :

  • choisir votre offre de courtage (traduit par erreur comme « choisir un broker ») ;
  • saisir vos données personnelles ;
  • verser une somme d’argent.

Veuillez noter qu’il est également possible d’ouvrir un compte directement depuis l’application mobile.

Nous avons apprécié le formulaire « intelligent » qui cherche automatiquement l’adresse sur Google Map afin d’éviter les erreurs.

Les nouveaux clients qui transfèrent un portefeuille compte titres existants peuvent gagner jusqu’à 2 500 euros (voir condition sur le site de Scalable Capital).

Avis Scalable Capital : avantages et inconvénients de Scalable Capital

Scalable Capital
Avant de vous donner notre avis sur Scalable Capital, voyons ensemble les principaux avantages et inconvénients de l’offre proposée par Scalable Capital.

Avantages Scalable Capital

Le principal avantage de l’offre Scalable Capital est sans aucun doute la possibilité d’investir à moindre coût avec 0 € de commission dans le cadre d’un plan d’investissement (sous réserve que les transactions soient supérieures à 250 euros). La simplicité avec laquelle il sera possible de mettre en place un plan d’investissement pour un investisseur néophyte est également un aspect vraiment intéressant de l’offre.

L’achat de fractions d’actions est aussi un élément clef pour les utilisateurs de Scalable Capital puisque cela leur permettra de plus facilement diversifier leur investissement en cas de petit capital.

Inconvénients Scalable Capital

Parmi les inconvénients, nous pouvons souligner que les investisseurs souhaitant utiliser Scalable Capital en dehors d’un plan d’investissement perdrons les nombreux avantages de l’offre. Ainsi, les transactions ne seront plus gratuites et une commission minimum sera applicable. Aussi, les achats de fractions d’actions en dehors d’un plan d’investissement ne pourront être vendues qu’après avoir acquis l’équivalent d’une action pleine.

Notre avis sur Scalable Capital

Scalable Capital est un néo courtier Bourse qui démocratise et simplifie l’investissement en Bourse. Nous apprécions la volonté de ce courtier en ligne de simplifier l’accès aux marchés financiers afin que de nouveaux investisseurs puissent commencer à épargner.

Nous tenons à saluer la réactivité du courtier Scalable Capital qui intègre dans l’un de ses plans d’investissement la possibilité d’investir également une partie de son capital dans l’or pour lutter contre la récente inflation et de proposer un compte rémunéré pour le capital non investi ainsi que des ETF obligataires en réponse au contexte actuel de hausse des taux d’intérêts.

L’un des aspects qu’il est important de souligner, c’est la volonté de Scalable Capital de mettre en avant les solutions d’investissement durable, que ce soit par « l’étiquetage » des ETF durables ou par la possibilité de choisir un plan d’investissement « Sustainable » (durable).

À qui s’adresse le courtier en Bourse Scalable Capital ?

Pour paraphraser les mots de l’un de fondateur de Scalable Capital, il s’agit d’un courtier en Bourse qui s’adresse à ceux qui sont découragés à l’idée d’investir en Bourse, soit en raison de la complexité des marchés financiers, soit en raison des frais trop importants demandés par les courtiers Bourse traditionnels ou encore en raison des capitaux minimum parfois trop importants qu’il faut pour débuter.

Les plans d’investissement permettant d’investir dès 1 euro avec un environnement simplifié pour l’investisseur final, puisqu’il suffit de se laisser guider en choisissant un portefeuille conçu en fonction de votre profil d’investisseur et du niveau de risque recherché, en font un excellent choix pour celui qui ne veut pas laisser sa banque gérer ses investissements mais qui ne veut pas pour autant se retrouver seul en Bourse au risque de commettre des erreurs.

Scalable Capital

Quelques questions sur Scalable Capital ?

Scalable Capital est régulé par l’équivalent allemand de l’AMF (la BaFin). Grâce à la réglementation ESMA et l’obtention du passeport européen, Scalable Capital est libre de proposer en toute légalité l’ensemble de ses services en Europe (y compris en France). En adéquation avec les services qu’il propose, on retrouve sur le site Regafi (registre des agents financiers de la Banque de France) que Scalable Capital est autorisé à exercer comme courtier, gestionnaire de fonds et donner des conseils en investissement.

Dans différents communiqués de presse, Erik Podzuweit, le fondateur de Scalable Capital met en avant l’importance de commencer à investir dès que l’on est jeune pour préparer sa retraite et à quel point il peut être décourageant pour de nombreux investisseurs de commencer à investir en Bourse. Ce n’est donc pas une surprise de voir chez Scalable Capital une offre qui met en avant des plans d’investissement ayant comme objectif de simplifier la vie des nouveaux investisseurs.

À moins que vous ayez l’intention de placer un nombre important de transactions pour trader activement sur les marchés boursiers, l’offre « Freebroker » de Scalable Capital devrait répondre à la grande majorité de vos besoins. D’autant plus que les plans d’investissement conçus pour les investisseurs sont exempts de commission de courtage quel que soit le pack choisi.

*Voir les conditions de l’offre sur le site du courtier. Investir comporte des risques de perte.

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