Notre avis sur Scalable Capital : le courtier Bourse « pour que tout le monde puisse devenir investisseur »

Avec comme objectif de devenir à la fois le courtier Bourse et le gestionnaire d’actif qui permettra de donner à chacun les moyens de devenir investisseur, le néo courtier d’origine allemande débarque en France avec une offre que nous tacherons de vous détailler le plus clairement possible ici. Découvrez notre présentation et avis sur le courtier Scalable Capital.

Scalable Capital, c’est quoi ? Histoire et chiffres clés du néo courtier en ligne

Scalable Capital a été créé en 2014 par Erik Podzuweit et Florian Prucker ; c’est une entreprise d’investissement allemande supervisée par la BaFin (l’autorité allemande de supervision financière). Scalable Capital dispose de bureaux à Munich, Berlin et Londres pour un total de 400 employés.

Soutenu par des investisseurs de renom tel que BlackRock ou Tencent, Scalable Capital a réalisé plusieurs levées de fonds pour un total de 260 millions d’euros.

Avant d’être devenu un courtier en Bourse à part entière, Scalable Capital a été une solution de gestion d’actif automatisée (robo-advisor) qu’il était possible de connecter aux plus grandes banques européennes. Comme le dit Erik Podzuweit, cofondateur et co-CEO de Scalable Capital : “Nous voulons faire de l’Europe un continent d’investisseurs”

Maintenant courtier à part entière, Scalable Capital compte plus de 600 000 clients et plus de 10 milliards d’euros d’actifs sous gestion au début de l’année 2023. En effet, au cours des 12 derniers mois, les actifs sous-gestion détenu par les investisseurs sur la plateforme de Scalable Capital ont doublé pour atteindre et dépasser la barre des 10 milliards d’euros d’actifs.

L’ambition de Scalable Capital pour 2023 est de partir à la conquête de nouveaux pays tels que l’Espagne, l’Italie, les Pays-Bas et l’Autriche afin de devenir la plus grande plateforme d’investissement européenne.

En mars 2022, Scalable Capital est aussi arrivé officiellement en France. En juin 2022, le néo courtier Bourse affirme à nouveau son intention de progresser dans l’hexagone avec la nomination de Marc Braun au poste de Directeur France.

Marc Braun nous a confié que des nouveautés arriveront prochainement pour les clients français, permettant ainsi de compléter l’offre de courtage avec des services de gestion de patrimoine (actuellement disponibles pour les clients allemands seulement).

En janvier 2023, Scalable Capital a dépassé le seuil du million de plans d’investissement. Les plans d’investissement, qui permettent aux utilisateurs de l’application Scalable Capital d’épargner régulièrement sans avoir besoin de passer des ordres chaque mois et sans payer de commission, connaissent un succès important alors même que la demande sur les ETF n’a jamais été aussi importante. Comme le souligne Erik Podzuweit, fondateur de Scalable Capital, il n’est pas simple de planifier sa retraite. Ce genre de solution d’investissement permettent aux clients de se construire des bases solides pour leurs retraites, même en investissant avec de petits montants.

Caractéristiques de l’offre de courtage proposée par Scalable Capital

Plan d’investissement pour tous sans commission sur les ETF, cryptos et actions. Risque de perte en capital*

Découvrez

*Voir conditions sur le site.

Offres et tarifs proposés par Scalable Capital

L’offre de courtage de Scalable Capital se décompose en 3 grilles tarifaires incluses dans des packs. Les ordres des clients ne sont pas systématiquement exécutés sur une place boursières telle que Euronext mais le plus souvent sur une place alternative (Gettex), ce qui permet à Scalable Capital d’obtenir des tarifs plus compétitifs en termes de commission. Il est également possible de placer des ordres sur Xetra (Bourse de Francfort) mais la tarification des frais de courtage n’est plus aussi compétitive.

Scalable Capital a également noué des partenariats avec des émetteurs d’ETF (iShares, Invesco, Xtrackers) pour permettre aux investisseurs de pouvoir investir dans leurs ETF sans payer de commission, il s’agit de ce que Scalable Capital appelle les « ETF Prime ».

Notons également que les transactions sur Actions et ETF liées à un plan d’investissement sont sans commission dans l’ensemble des packs.

Le pack « Free Broker » de Scalable Capital

Ce pack est recommandé par Scalable Capital pour les investisseurs en ETF. Il est gratuit et permet d’avoir accès à un plan d’investissement sans frais ainsi qu’aux « ETF Prime ».

Les transactions sur actions et autres ETF sont facturées 0,99 EUR si elles passent par la place alternative Gettex. Les ordres de Bourse sur Xetra sont fracturés 3,99 EUR plus les frais de bourse de 0,01 % (min. 1,50 EUR).

Le pack « Prime Broker » de Scalable Capital

Ce pack est également nommé le « forfait trading » et il est facturé 2,99 EUR par mois (payable annuellement). Il regroupe toutes les fonctionnalités du pack « Free Broker » à la différence que les transactions de plus de 250 EUR sur Gettex sont sans commission (au lieu de 0,99 EUR).

Le pack « Prime broker » offre également des frais réduits sur les cryptos (0,69 % au lieu de 0,99 %), ainsi que des frais réduit pour les versements par Instant (0,69 % au lieu de 0,99 %).

Le pack « Prime Broker + » de Scalable Capital

Totalement identique au pack « Prime Broker » à la seule différence que ce pack offre plus de flexibilité en permettant un paiement mensuel de l’abonnement, lequel est facturé 4,99 EUR par mois.

De plus, ce pack « Prime + » permet de recevoir une rémunération sur les liquidités non-investies sur des actions, ETF ou crypto. Ainsi les utilisateurs de Scalable Capital pourront recevoir 2,3 % par an (payé trimestriellement) sur les fonds non utilisés de leur compte Scalable Capital. Les intérêts sont calculés sur les fonds jusqu’à 100 000 euros.

Selon Marc Braun, le Directeur France de Scalable Capital, l’objectif est que les épargnants puissent mieux gérer leur capital. Ainsi, si vous investissez votre argent, ce sera avec des conditions plus avantageuses qu’avec une banque et si vous souhaitez garder une partie en cash sur votre compte Scalable Capital, vous bénéficiez des meilleures conditions possibles avec un des taux d’intérêt les plus élevés en France sur un compte-espèces.

Chaque nouveau client peut tester l’offre Prime broker + pendant 3 mois gratuitement du 2 mai 2023 au 31 juillet 2023. Cette offre n’est disponible que pour les nouveaux clients.

Actions, Fonds, plans d’investissement et crypto monnaies sur Scalable Capital

Plus de 7 000 actions françaises et internationales sont disponibles chez Scalable Capital. Il est possible d’acheter 1 EUR d’une action dans le cadre d’un plan d’investissement.

Le 14 juin 2022, Scalable Capital a publié les résultats d’une enquête réalisée auprès de leurs clients. On apprend dans cette enquête que l’achat d’actions est le choix d’investissement le plus populaire auprès des clients les plus âgés.

On note également que plus de 1 700 ETF sont disponibles. Les investisseurs soucieux d’investir de façon socialement responsable seront ravis de découvrir que les ETF durables sont spécialement marqués et identifiés par une petite feuille verte.

Selon l’enquête précédemment citée, ce sont près de deux clients sur trois qui utilisent des ETF pour investir. Et la proportion est plus importante encore chez les jeunes investisseurs (18-26 ans). Dans le classement des 10 produits les plus populaires auprès des investisseurs utilisant l’App Scalable Capital, les 9 premiers du classement sont des ETF. Ensuite, c’est l’action Apple qui n’arrive qu’en 10^ème position.

Scalable Capital explique dans son enquête que les jeunes investisseurs vont s’orienter vers un investissement moins risqué (ETF), alors que les investisseurs plus âgés semblent être à la recherche d’une prise de risque un peu plus importante (actions).

Dans le cadre des plans d’investissement, 91 % des transactions sont faite sur des ETF.

Les principales crypto monnaies (Ethereum, Bitcoin, Litecoin, Ripple…) sont disponibles sous forme d’ETP.

Depuis 2022, 5 nouvelles crypto-monnaies sont disponibles chez Scalable Capital :

• Cardano,
• Solana,
• Uniswap,
• Chainlink.

Notons que pour Cardano et Solana, une récompense de staking est versée et il y a zéro frais de gestion.

Plus de 2 000 fonds sont aussi disponibles sans frais d’entrée.

L’application mobile proposée par le courtier Scalable Capital

Source : Scalable Capital

Bien qu’une plateforme web soit disponible pour trader depuis un ordinateur, le principal atout de Scalable Capital est l’application mobile simple et intuitive mise à disposition des investisseurs.

On regrette qu’il ne soit pas possible d’ouvrir un compte de démo afin de tester les fonctions de l’application avant d’ouvrir un compte.

En 2023, Scalable Capital ajoute dans son application de nouvelles fonctionnalités permettant aux utilisateurs de pouvoir faire un dépôt instantané. Ainsi, si vous avez placé une alerte de prix, mais que vous n’avez plus assez de fonds pour l’exécuter, vous pouvez toujours faire un dépôt immédiatement disponible sur votre compte.

Une nouvelle fonctionnalité permet également aux utilisateurs de l’application Scalable Capital d’organiser leurs investissements sous forme de groupe. De cette façon, vous pouvez mettre vos investissements long terme dans le groupe « préparation retraite », par exemple, ou encore mettre vos investissements moyen terme dans un groupe « achat maison » que vous aurez créé pour l’occasion.

Autre nouveauté 2023, l’application Scalable Capital permet maintenant de vous aider à choisir les actions dans lesquelles investir en vous fournissant les chiffres clés de la société, ses données financières, les dividendes passés et les perspectives de l’entreprise et du titre.

Ouvrir un compte chez Scalable Capital

Pour ouvrir un compte chez Scalable Capital, il faut commencer par cliquer sur le bouton « ouvrir un compte » en haut à droite du site. Il vous sera ensuite demandé de saisir et valider votre adresse email avec un lien de confirmation qui sera automatiquement envoyé.

Ensuite, 3 étapes vont permettre de valider votre compte :

• choisir votre offre de courtage (traduit par erreur comme « choisir un broker ») ;
• saisir vos données personnelles ;
• verser une somme d’argent.

Veuillez noter qu’il est également possible d’ouvrir un compte directement depuis l’application mobile.

Nous avons apprécié le formulaire « intelligent » qui cherche automatiquement l’adresse sur Google Map afin d’éviter les erreurs.

Les nouveaux clients qui transfèrent un portefeuille compte titres existant peuvent gagner jusqu’à 2 500 euros (voir condition sur le site de Scalable Capital).

Avantages et inconvénients de Scalable Capital

Avant de vous donner notre avis sur Scalable Capital, voyons ensemble les principaux avantages et inconvénients de l’offre proposée par Scalable Capital.

Avantages Scalable Capital

Le principal avantage de l’offre Scalable Capital est sans aucun doute la possibilité d’investir à moindre coût avec 0 € de commission dans le cadre d’un plan d’investissement. La simplicité avec laquelle il sera possible de mettre en place un plan d’investissement pour un investisseur néophyte est également un aspect vraiment intéressant de l’offre.

L’achat de fractions d’actions est aussi un élément clef pour les utilisateurs de Scalable Capital puisque cela leur permettra de plus facilement diversifier leur investissement en cas de petit capital.

Inconvénients Scalable Capital

Parmi les inconvénients, nous pouvons souligner que les investisseurs souhaitant utiliser Scalable Capital en dehors d’un plan d’investissement perdrons les nombreux avantages de l’offre. Ainsi, les transactions ne seront plus gratuites et une commission minimum sera applicable. Aussi, les achats de fractions d’actions en dehors d’un plan d’investissement ne pourront être vendues qu’après avoir acquis l’équivalent d’une action pleine.

Notre avis sur Scalable Capital

Scalable Capital est un néo courtier Bourse qui démocratise et simplifie l’investissement en Bourse. Nous apprécions la volonté de ce courtier en ligne de simplifier l’accès aux marchés financiers afin que de nouveaux investisseurs puissent commencer à épargner.

Nous tenons à saluer la réactivité du courtier Scalable Capital qui intègre dans l’un de ses plans d’investissement la possibilité d’investir également une partie de son capital dans l’or pour lutter contre la récente inflation.

L’un des aspects qu’il est important de souligner, c’est la volonté de Scalable Capital de mettre en avant les solutions d’investissement durable, que ce soit par « l’étiquetage » des ETF durables ou par la possibilité de choisir un plan d’investissement « Sustainable » (durable).

À qui s’adresse le courtier en Bourse Scalable Capital ?

Pour paraphraser les mots de l’un de fondateur de Scalable Capital, il s’agit d’un courtier en Bourse qui s’adresse à ceux qui sont découragés à l’idée d’investir en Bourse, soit en raison de la complexité des marchés financiers, soit en raison des frais trop importants demandés par les courtiers Bourse traditionnels ou encore en raison des capitaux minimum parfois trop importants qu’il faut pour débuter.

Les plans d’investissement permettant d’investir dès 1 euro avec un environnement simplifié pour l’investisseur final, puisqu’il suffit de se laisser guider en choisissant un portefeuille conçu en fonction de votre profil d’investisseur et du niveau de risque recherché, en font un excellent choix pour celui qui ne veut pas laisser sa banque gérer ses investissements mais qui ne veut pas pour autant se retrouver seul en Bourse au risque de commettre des erreurs.

*Voir les conditions de l’offre sur le site du courtier. Investir comporte des risques de perte.

Article sponsorisé

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