Baisse des taux de la BCE : quel impact sur mes placements ? Que dois-je faire ?

Le jeudi 5 juin 2025, Christine Lagarde, à la tête de la Banque Centrale Européenne, a annoncé sans grande surprise baisser les taux directeurs de la banque centrale, pour la 8^ème fois consécutive en un an. Avec une inflation redescendue à 1,9 % sur un an en mai 2025 dans la zone euro, et donc sous l’objectif ultime des 2 %, la baisse était prévisible. Le taux de dépôt, taux de référence, a donc été diminué jeudi d’un quart de point, le plaçant à 2 %, niveau neutre qui n’est ni pénalisant ni avantageux pour l’économie.

Quelles conséquences cette baisse des taux a-t-elle sur vos placements ? Quels ajustements devez-vous faire ? Placements sans risque, crédits immobilier, actions européennes,…tous nos conseils pour adapter vos finances personnelles à cette nouvelle donne.

Baisse des taux des placements sans risques : que faire ?

En abaissant ses taux, la BCE rend moins élevé le loyer de l’argent. De ce fait, les placements sans risque voient leur rendement chuter. Vous devrez donc en tenir compte dans votre consommation de produits à capital garanti et notamment des livrets bancaires.

Livrets épargne classiques mais aussi livret A et LDDS sont concernés, leur taux devrait en effet être prochainement revu à la baisse. Il conviendra de conserver le strict minimum sur les livrets bancaires. Ne gardez donc sur vos livrets que l’épargne de précaution destinée à pallier les dépenses imprévues et urgentes ainsi que les fonds nécessaires au financement de vos projets de court terme. Il pourra aussi être pertinent de sélectionner avec soin les meilleurs livrets pour optimiser son placement. N’hésitez pas à consulter notre comparatif meilleurs livrets pour profiter des super taux boostés du moment à court terme.

Pour conserver vos liquidités sans risque, si vous possédez un horizon de temps précis, il pourra aussi être judicieux de placer votre épargne sur l’un des meilleurs comptes à terme. Ce placement à capital garanti permet en échange d’un blocage des fonds de bénéficier d’un rendement parfois plus élevé que ceux affichés par les livrets bancaires. De plus, si le taux des livrets bancaires peut varier, à la hausse comme à la baisse (mais l’assouplissement monétaire en cours devrait faire chuter encore le rendement des placements sans risque), le taux du CAT connu à la souscription est fixe. Il ne variera pas au cours de la vie du produit selon les circonstances macro-économiques comme cela est le cas pour un livret. Il peut donc être judicieux alors que les taux sont encore relativement élevés de placer son épargne sur un CAT afin de locker un taux attractif avec l’un des meilleurs compte à terme selon votre horizon de placement.

Vous pourrez aussi, pour conserver des liquidités sans risque, opter pour l’un des meilleurs fonds euros de l’assurance vie, notamment grâce à une offre importante de taux boostés pour 2025. En effet, les meilleures assurances vie proposent un système de bonification de rendement du fonds euros, variable selon les encours (plus les fonds versés sur un contrat sont importants, plus le rendement du fonds euros l’est aussi) et/ou la part versée sur les supports en unités de compte (plus la part d’UC est importante, plus le rendement du fonds euros l’est aussi).

Baisse des taux des crédits : que faire ?

En abaissant ses taux, la BCE permet aux banques de lui emprunter à un coût inférieur, une baisse qui se répercute sur les prêts qu’elles accordent à leurs clients,  et qui conduit donc à des crédits moins chers.

Dans ce contexte, on peut se demander s’il est pertinent d’investir sur le marché immobilier. Il s’agit en effet peut-être d’une fenêtre idéale se positionner. Même si les taux devraient continuer à baisser (avec une pause anticipée en juillet mais une nouvelle baisse attendue en septembre), nous vous rappelons qu’il reste possible de renégocier son crédit immobilier. Et dans le même temps, les prix de l’immobilier repartent à la hausse, et devraient continuer à augmenter, d’où l’intérêt de concrétiser son projet immobilier rapidement.

Cette situation favorable pourra à la fois intéresser les investisseurs dans l’immobilier en direct, que ce soit pour l’achat de sa résidence principale ou d’un investissement locatif, mais aussi ceux qui veulent investir en SCPI à crédit. Rappelons en outre que le rendement moyen des SCPI à 4,7 % reste attractif, avec de fortes disparités, les meilleures SCPI délivrant des rendements proche des 10 %. Après une baisse marquée en 2024 du prix moyen de la part (VPM de -4,50 %), 2025 pourrait être une année d’embellie pour la pierre papier.

Baisse des taux de la BCE : une opportunité sur les actions européennes en Bourse ?

En abaissant ses taux,  la BCE rend moins attractifs les placements les moins risqués et de ce fait redonne de l’attractivité aux placements plus risqués comme le marché actions, ce dont devrait profiter les actions européennes. Une catégorie d’actions pourrait particulièrement tirer son épingle du jeu : les actions d’entreprise en forte croissance qui ont recours au crédit pour financer leur développement, puisque le coût du crédit baisse. Ainsi, il pourra être judicieux avec la baisse des taux d’investir en Bourse dans les actions européennes growth.

Il sera possible de s’orienter vers du stock picking de titres vifs, comme l’action Novo Nordisk ou l’action EssilorLuxottica, à loger d’un l’un des meilleurs PEA pour profiter des avantages fiscaux de cette enveloppe, ou bien d’opter pour des fonds basés sur cette thématique comme par exemple l’ETF Amundi IS MSCI Europe Quality Fctr ETF-C ou l’OPCVM Comgest Growth Europe Cmpdrs EUR SI Acc.

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