Quelle banque en ligne choisir pour un compte professionnel ?

Les professionnels ont bien souvent besoin d’une banque avec une offre spécifique qui leur permettra de mener à bien leur activité. On peut par exemple penser à une offre de moyens de paiements adaptée pour l’ensemble des employés, mais aussi des virements rapides pour payer les fournisseurs, des solutions de placement de trésorerie, des outils pour faciliter la comptabilité, des solutions de gestion de notes de frais, des prêts pour financer son développement… Les banques traditionnelles ne sont plus les seuls acteurs de la banque pro. Désormais, le choix est étendu grâce aux banques en ligne et neobanques dont certaines se sont spécialisées sur les comptes pour professionnels.

Ainsi, les banques en ligne et neobanques proposent de nombreuses offres adaptées aux professionnels avec des frais réduits ou encore des services gratuits. Alors, comment choisir sa banque en ligne pour sa société, quelles sont les différentes offres et possibilités de banque pour professionnels ? Explications et comparatif banque professionnelle.

Banque pro : qu’est-ce qu’une banque en ligne pour entreprise ?

Une banque en ligne est différente d’une banque classique, car elle se définit comme « pure player » c’est-à-dire qu’elle n’existe que sur le web. La toute première banque en ligne appelée « Banque Directe » du groupe Paribas a fait son apparition en 1994. Si la banque en ligne ne propose pas d’agence physique, elle reste un établissement de crédit encadré par le Code monétaire et financier.

Le plus souvent, les banques en ligne sont en mesure de proposer des tarifs moins élevés que les banques traditionnelles. Il est aussi possible d’ouvrir un compte bancaire pro en ligne à n’importe quel moment.

Les néobanques, qui en réalité ne sont pas des banques mais des établissements de paiement sans licence bancaire, sont aussi très nombreuses à proposer des comptes bancaires à destination des professionnels, avec généralement une offre réduite au strict minimum (compte, carte et tenue de compte, et c’est tout). Elles concurrencent toutefois les banques traditionnelles et même les banques en ligne sur le segment de l’offre bancaire destinée aux professionnels avec des tarifs très incitatifs.

Un compte pro est-il obligatoire ?

La souscription d’un compte professionnel est obligatoire pour toute création d’entreprise à capital social : (EURL, SA, SAS, SARL…). Les fondateurs d’entreprise individuelle sont eux exemptés de l’obligation d’ouvrir un compte courant dédié à leur activité professionnelle.

En effet, les entreprises individuelles (professions libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneurs) peuvent se contenter d’ouvrir un compte bancaire différent de leur compte personnel. Il est en effet obligatoire depuis la loi Pacte d’ouvrir un compte bancaire uniquement dédié aux opérations liées à une activité professionnelle si le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. Attention, ouvrir un compte distinct ne signifie pas forcément ouvrir un compte professionnel, mais il reste possible de le faire si vous le souhaitez. Cela est même conseillé si votre chiffre d’affaires vous impose de facturer la TVA car le fisc émettra des prélèvements sur votre compte. Or, certaines banques n’autorisent pas les prélèvements émanant du service des impôts des entreprises pour les comptes personnels.

À noter : l’EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée) est un cas particulier puisqu’il s’agit d’une entreprise individuelle sans personne morale. À ce titre, elle doit disposer d’un compte bancaire à son nom, associé à la mention EIRL.

Qui peut ouvrir un compte pro ?

Le dirigeant d’une entreprise peut ouvrir un compte pro. Les établissements bancaires exigent le plus souvent dans le cas des entreprises individuelles qu’il s’agisse d’une personne physique majeure capable, résidant en France, agissant pour des besoins professionnels.

Quelle différence entre une banque pro et une banque traditionnelle ?

Une banque traditionnelle peut proposer une offre bancaire à destination des professionnels. En réalité, une banque professionnelle peut être soit une banque traditionnelle, soit une banque en ligne, soit une neobanque.

Ainsi, les services fournis par une banque pour professionnels sont :

• Compte et tenue de compte
• Les moyens de paiement (notamment cartes bancaires pour les entreprises et terminal de paiement si besoin)
• Le dépôt de capital social
• Les solutions de trésorerie
• Les prêts
• Les outils de gestion de comptabilité
• Les outils de gestion de note de frais

Selon les banques professionnelles, cette offre est plus ou moins développée mais elle constitue la base de l’offre de services bancaires pour professionnels, par opposition à l’offre bancaire personnelle à destination des particuliers. Parce que les pros ont des besoins spécifiques, les banques leur proposent des services spécifiques.

Neobanque pro ou banque traditionnelle ?

Si, les grandes banques traditionnelles et les banques en ligne ont presque toutes une offre de banque professionnelle, notez que depuis quelques années, les neobanques sont allées plus loin avec la création de neobanques professionnelles qui s’adressent uniquement aux pros comme Qonto ou Revolut par exemple.

Attention tout de même, si les banques traditionnelles et les banques en ligne sont bien des établissements bancaires, de nombreuses neobanques, y compris des neobanques professionnelles ne sont en réalité que des établissements de paiement comme Finom ou Shine, et n’ont pas de licence bancaire. Il n’en reste pas moins que tous ces acteurs proposent une offre de services destinée aux professionnels, plus ou moins fournie selon la banque professionnelle.

Comparatif meilleures banques pour les pros

Les meilleures banques en ligne pour les professionnels

Parmi les banques en ligne pour professionnels les plus compétitives, on note :

Axa Banque

L’offre Axa Banque s’adresse aux indépendants et aux auto-entrepreneurs. Elle est gratuite et propose :

• un compte gratuit sans conditions ;
• un chéquier ;
• une carte bancaire Visa Classic gratuite ( dès 900 € d’achats par carte bancaire par trimestre civil selon les Conditions tarifaires en vigueur) ;
• retraits gratuits.

Boursorama

L’offre s’adresse aux entreprises individuelles (sauf EIRL) et aux micro-entreprises et propose 100€ de prime de bienvenue. Pour 9€ par mois, vous bénéficiez de :

• un découvert autorisé de 2 500€ ;
• assurances comprises, Boursorama protection pro ;
• un livret d’épargne pro à 2,50 % ;
• un terminal de paiement ;
• des retraits DAB gratuits ;
• un plafond de paiement par CB modulable à tout moment ;
• une carte Visa Ultim.

Découvrez l’offre de Boursorama

Monabanq

L’offre Monabanq s’adresse aux auto-entrepreneurs et il conviendra donc d’ouvrir votre compte en votre nom propre. L’offre Monabanq est proposée à 9€/mois et vous bénéficiez de :

• la possibilité de créditer vos chèques en ligne ;
• une facilité de caisse adaptée à votre situation, découvert de 800 à 1 200 euros en fonction de votre formule ;
• un chéquier associé à votre compte ;
• la gestion de vos mandats en toute simplicité ;
• l’envoi de SMS pour vous tenir informé de vos prochaines échéances fiscales ;
• une carte Visa Classic ;
• une protection juridique ;
• des retraits d’espèces sans frais au sein de l’Espace Economique Européen.

Découvrez l’offre de Monabanq

Les meilleures neobanques pour les professionnels

Parmi les neobanques et établissements de paiement pour professionnels les plus compétitifs, on note :

Anytime

L’offre s’adresse aux entreprises et startups ainsi qu’aux associations. À partir de 9,50€ par mois, vous bénéficiez de :

• jusqu’à 5 cartes Mastercard plastiques ou virtuelles (avec l’offre corporate) ;
• un IBAN français et jusqu’à 5 sous-comptes avec IBAN dédié (avec l’offre corporate) ;
• la gestion de vos notes de frais ;
• un logiciel de comptabilité intégré (avec possibilité de réaliser devis et factures) ;
• un conseiller réactif disponible par chat ;
• Un pack de protection juridique ;
• Un terminal de paiement offert.

Bunq

L’offre s’adresse aux micro-entreprises ainsi qu’aux SARL, EIRL, EURL, SAS. À partir de 6,99€ par mois, vous bénéficiez de :

• une à trois carte(s) Mastercard en fonction de la formule ;
• jusqu’à 25 cartes virtuelles afin de sécuriser les paiements en ligne ;
• la création de sous-comptes est incluse dans l’offre ;
• le paiement par scan des factures ;
• un compte épargne à 1,56 % d’intérêts versés chaque semaine (et 3,71 % sur l’USD et GBP).

À noter : une offre de compte Easy Green écoresponsable à 17€99 par mois est disponible pour compenser son empreinte carbone.

N26

L’offre s’adresse aux auto et micro-entreprises. La tenue de compte est gratuite et vous bénéficiez de :

• 3 retraits gratuits DAB par mois (puis 2€ par retrait) ;
• paiement par carte gratuit dans toutes les devises ;
• un plafond de paiement par carte de 20 000€ ;
• un plafond de retrait DAB à 2 500€ par jour ;
• 10 sous-comptes pour les formules Smart, You et Metal ;
• outils de gestion inclus à partir de la formule Smat ;
• une carte Mastercard (10 euros pour les compte standard).

Découvrez l’offre de N26

Finom

L’offre de Finom vise à simplifier la gestion financière et comptable des indépendants mais aussi des start-ups et des TPE / PME. 4 formules allant de 7€ à 149€ par mois sont proposées (une réduction est appliquée pour les abonnements à l’année). Elles permettent de bénéficier

• carte physique et virtuelle ;
• plafond de retrait de 2 000 € par mois par carte ;
• 20 retraits gratuits par carte tous les mois ;
• outils de facturation ;
• cashback à partir de la formule Start.

Découvrez l’offre de FINOM

Shine

L’offre s’adresse aux micro-entreprises ainsi qu’aux EIRL, SARL, SAS et SASU et propose 30 jours offerts. À partir de 7,90€ par mois, vous bénéficiez de :

• l’encaissement de chèques ;
• assurances pour la version Shine Plus et Shine Pro ;
• 30 virements et prélèvements par mois ;
• 1€ par retrait DAB ;
• un plafond de paiement par carte de 40 000€ sur 30 jours glissants ;
• des outils de facturation ;
• une carte Mastercard basic.

Qonto

L’offre s’adresse à des micro-entreprises, aux professions libérales ainsi qu’aux SARL, EIRL, EURL et SAS. À partir de 9€ par mois, vous disposez de :

• une carte Mastercard avec jusqu’à 20 000 euros par mois de paiement ;
• 30 virements et prélèvement par mois ;
• l’intégration de 50 partenaires pour synchroniser les paiements ;
• une accès aux offres de financement ;
• des outils d’aide à la comptabilité et des solutions de gestion de factures clients et fournisseurs pour les formules Smart et premium.

Manager.One

L’offre s’adresse aux professions libérales, aux associations et aux auto-entreprises. À partir de 29,99€ par mois, vous bénéficiez de :

• tous types de virements sécurisés dans tous les pays ;
• une gestion avec terminal de paiement électronique ou à distance ;
• une autorisation du rapprochement de tiers-payant pour les professionnels de santé ;
• un accès facilité à l’ensemble de vos services ;
• un accès à une messagerie privée ;
• une carte bancaire Visa Corporate.

Revolut

L’offre Revolut s’adresse aussi bien aux sociétés qu’aux entrepreneurs. Avec l’offre Revolut, vous pouvez ouvrir un compte pro gratuitement, ou choisir l’offre à 5€/mois, ou celle à 19€/mois. Pour l’offre la plus plébiscitée, à 5€/mois, vous bénéficiez de :

• un compte Iban en euros gratuit ;
• la possibilité de recevoir des paiements en ligne ;
• un outil de gestion des dépenses de votre équipe ;
• une livraison express mondiale ;
• 5 000€ de change de devises au taux interbancaire ;
• Des cartes d’entreprise en plastique ;
• des cartes virtuelles d’entreprise.

Offres des banques en ligne à destination des professionnels

Les offres de banque en ligne diffèrent selon le type de l’entreprise et s’adaptent donc aux différents statuts.

Banque en ligne pour auto-entrepreneur

L’auto-entrepreneur exerce une activité professionnelle pour son propre compte. Si le statut juridique est celui d’une entreprise individuelle, le régime de versement des cotisations ainsi que des contributions sociales est ici simplifié.

3 banques en ligne proposent une offre spécialement dédiée aux auto-entreprises, à savoir Monabanq, Boursorama Banque ainsi qu’Axa Banque. Monabanq et Boursorama proposent un compte pro « tout-en-un » avec un forfait mensuel (9€ par mois pour Monabanq et pour Boursorama). Quant à Axa Banque, elle ne fait payer que les services bancaires utilisés. Les services clients sont dotés de plages horaires plutôt larges et habitués à traiter à distance. Les applications bancaires sont innovantes et permettent de piloter, de catégoriser, d’extraire les documents bancaires et de les stocker, d’encaisser les chèques.

Banque en ligne pour TPE/PME

Les Très Petites Entreprises (TPE) ont un effectif de 10 salariés maximum. Quant aux Petites et Moyennes Entreprises (PME), elles comptabilisent 250 salariés maximum. Les TPE et PME ont besoin de trésorerie et de réactivité.

Généralement les offres faites aux TPE et PME comprennent une ou des cartes bancaires d’entreprise, une autorisation de découvert jusqu’à 4 000€, une assurance ainsi qu’un terminal mobile pour encaisser les paiements clients.

Banque en lignes pour professions libérales

Selon l’article 29-1 de la loi n°2012-387 relative à la simplification du droit, les professions libérales regroupent « les personnes exerçant à titre habituel, de manière indépendante et sous leur responsabilité, une activité de nature généralement civile ayant pour objet d’assurer, dans l’intérêt du client ou du public, des prestations principalement intellectuelles, techniques ou de soins… ».

Les professions libérales réunissent de ce fait, un très large spectre de métiers et les banques en ligne vont ici s’adapter en fonction de la profession de leur client. De fait, elles proposent des services innovants, la possibilité de souscrire en ligne des services à toute heure, et mettent l’accent sur la qualité de la relation client. Si la plupart des banques en ligne n’obligent pas à domicilier ses revenus, elles demandent cependant un minimum de 1 000€ disponible sur le compte client pro. Elles associent généralement une carte bancaire et des frais de tenue de compte réduits, voire gratuits, pour certaines.

Banque en ligne pour associations

Les associations sont encadrées par des statuts régis par la loi 1901 qui imposent la conduite d’activités non lucratives. Les services de la banque en ligne vont permettre à l’association de disposer de plusieurs moyens de paiement (carte bancaire et chéquier) ainsi que des outils de gestion. Les besoins seront différents d’une association à l’autre et également selon leur taille.

On peut ouvrir un compte bancaire association auprès de Fiducial ou encore Anytime qui proposent des solutions pour faciliter les financements des activités associatives, comme le matériel, le parc informatique ou immobilier ainsi que des solutions pour gérer l’excédent de trésorerie.

Carte de crédit d’une banque pro

La plupart des banques professionnelles proposent une carte de crédit. Celle-ci peut même être virtuelle, surtout dans les packages gratuits ou d’entrée de gamme. Il est cependant possible d’opter pour une carte classique ou premium selon vos besoins. La banque professionnelle, comme une banque classique, délivrera une carte Visa ou Mastercard le plus souvent. De nombreux avantages peuvent y être associés comme des assurances ou des systèmes de cashback. Le plafond de retrait/virement et parfois même les découverts peuvent être modulés.

Si disposer d’une carte bancaire est généralement amplement suffisant pour les indépendants, de nombreuses sociétés devront elles choisir une offre intégrant plusieurs cartes bancaires professionnelles.

Offres de cartes bancaires pour les entreprises

Afin de faciliter et optimiser la gestion et le suivi des dépenses d’une entreprise, il existe des solutions qui permettent de disposer gratuitement de plusieurs centaines ou milliers de cartes Visa physiques ou virtuelles. C’est notamment possible avec l’offre de Wallester Business.

Avec l’objectif de segmenter les dépenses afin de mieux les contrôler, chaque carte bancaire pourra faire l’objet d’un usage bien précis. Au lieu d’avoir une seule carte bancaire pour payer vos campagnes de marketing sur les réseaux sociaux, vos séjours d’affaires, vos dîners d’affaires etc., il sera possible de créer autant de cartes Visa que nécessaire, pour vous ou vos employés.
Avec une offre comme celle de Wallester Business, une entreprise pourra monitorer les dépenses issues de toutes les cartes depuis une seule interface et obtenir les justificatifs associés à chaque dépense.
Découvrez l’offre de Wallester Business

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire pro en ligne à n’importe quel moment, de façon simple et rapide. Pour ce faire, il conviendra de remplir le questionnaire de la banque et de fournir l’ensemble des documents exigés par la banque, qui peut varier selon le statut de votre société. Dès l’ouverture du compte, vous devez virer une somme minimum afin de déclencher votre carte bancaire. Si vous ouvrez un compte pour une société à capital social, le montant du capital social doit être déposé sur votre compte pro.

Quels documents pour justifier d’un compte pro ?

Au moment d’ouvrir votre compte en banque professionnel, vous devrez fournir les documents suivants :

• le recto-verso de votre carte nationale d’identité (ainsi que celles de vos collaborateurs si besoin),
• un justificatif d’existence de la société, à savoir un justificatif d’immatriculation au registre du Commerce et des Sociétés ou bien au répertoire des Métiers, selon votre statut ou bien l’extrait Kbis ou fiche INSEE ( numéro SIREN, code APE) pour les professions libérales ;
• éventuellement les statuts de la société ;
• votre bail commercial si vous en possédez un.

Il arrive qu’une banque professionnelle, selon le type de société, vous demande des documents complémentaires tels que la liste des bénéficiaires effectifs pressentis (dans le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme), ou bien votre business plan si vous êtes en phase de création, ou encore des données personnelles du dirigeant (déclaration de revenus par exemple).

Combien coûte un compte pro ?

Il est très difficile de comparer les tarifs des banques professionnelles entre eux car les banques pour professionnels ont tendance à mettre en place des packages ou abonnements regroupant un certain nombre de produits et services bancaires, sans que ce package soit standardisé.

Un compte pro, selon la banques professionnelle dans laquelle il est souscrit peut être gratuit ou avoisiner les 5 euros, 10 ou même 30 ou 50 euros par mois. Évidemment, de telles disparités de prix traduit des différences considérables dans l’offre.

Vous devrez notamment examiner les prix pratiqués pour :

• les frais de tenue de compte ;
• les frais de découvert et agios ;
• les coûts des moyens de paiement ainsi que les plafonds associés, la possibilité ou non de les moduler, les transactions à l’international, etc. ;
• les coûts d’accès aux outils en ligne s’il y a lieu ;
• les coûts des outils de gestion de comptabilité, facture, etc. ;
• les taux des placements pour la trésorerie.

Au-delà des tarifs pratiqués pour ces différents éléments, vérifiez, si cela est important pour vous et votre entreprise, que vous ayez bien accès à ces produits et services bancaires.

Quelle est la banque pro la moins chère ?

De nombreuses neobanques pour professionnels proposent un compte pro à 0 euros. Mais la banque professionnelle la moins chère ne sera pas forcément la meilleure option. Attention à ne pas vous focaliser uniquement sur les tarifs.

Avant de faire votre choix, il est recommandé de déterminer quels sont les produits et services bancaires dont vous avez réellement besoin, ceux qui seront appréciables mais dont vous pourriez vous passer et ceux qui n’ont aucun intérêt pour vous. Ensuite, vous pourrez vous lancer à la recherche des offres les plus appropriées à votre activité et comparez les prix.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Le compte professionnel permet tout d’abord de séparer vos opérations professionnelles de vos opérations personnelles réalisées en tant que particulier. Il s’agit ainsi de faciliter la gestion de la trésorerie de l’entreprise ainsi que les opérations de contrôle fiscal.

Dans le cas des sociétés à capital social (EURL, SA, SAS, SARL…), l’ouverture d’un compte professionnel permet de déposer le capital social et d’être immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

Avec un compte professionnel, vous pouvez éventuellement nommer des mandataires et co-titulaires distincts de ceux de votre compte privé.

Enfin, ouvrir un compte professionnel vous permet de souscrire à des services réservés aux professionnels comme par exemple des outils de gestion et de comptabilité, une automatisation des déclarations à l’URSSAF,

L’offre de banque pour professionnels est de plus en plus étoffée et la concurrence que se livrent banques traditionnelles, banques en ligne et neobanques sur ce segment a permis d’élargir la gamme de services, tout en faisant baisser les prix. Pourquoi donc se priver d’une banque professionnelle ? D’autant que grâce à la dématérialisation des procédures bancaires, l’ouverture d’un compte pro en ligne est rapide et facile.

Comment clôturer un compte bancaire professionnel ?

La clôture d’un compte bancaire professionnel s’effectue sur demande par lettre recommandée avec accusé de réception. Néanmoins, la durée de fermeture du compte pro peut être longue si l’entreprise détient des crédits en cours. L’entreprise devra laisser une provision suffisante sur son compte jusqu’à ce que l’ensemble des dernières opérations soient définitivement réalisées.

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