Quelle banque en ligne choisir pour un compte professionnel ?

Le 22 janvier 2020

banque-en-ligne-compte-professionnel

banniere-SCPI-eurion-Corum_300-250

L’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour toute création d’entreprise (hors autoentrepreneur). Désormais, le choix est étendu grâce aux banques en ligne dont certaines se sont spécialisées sur les comptes pour professionnels.

Ainsi les banques en ligne proposent de nombreuses offres adaptées aux professionnels avec des frais réduits ou encore des services gratuits. Alors, comment choisir sa banque en ligne pour sa société, quelles sont les différentes offres et possibilités ? Explications.

Caractéristiques d’une banque en ligne pour entreprise

Une banque en ligne est différente d’une banque classique, car elle se définit comme « pure player » c’est-à-dire qu’elle n’existe que sur le web. La toute première banque en ligne appelée « Banque Directe » du groupe Paribas a fait son apparition en 1994. Si la banque en ligne ne propose pas d’agence physique, elle reste un établissement de crédit encadré par le Code monétaire et financier.

Le plus souvent, les banques en ligne sont en mesure de proposer des tarifs moins élevés que les banques traditionnelles. Il est aussi possible d’ouvrir un compte bancaire pro en ligne à n’importe quel moment.

Comparatif : les meilleures banques en ligne pour les pros

professionnels-banque-en-ligne-compte-bancaire

Parmi les banques en ligne pour professionnels les plus compétitives, on note :

Anytime

L’offre s’adresse aux entreprises et startups ainsi qu’aux associations. À partir de 9,50€ par mois, vous bénéficiez de :

  • jusqu’à 10 cartes Mastercard plastiques ou virtuelles ;
  • un IBAN français ;
  • la gestion de vos notes de frais ;
  • un logiciel de comptabilité intégré (avec possibilité de réaliser devis et factures) ;
  • un conseiller réactif.

Axa Banque

L’offre Axa Banque s’adresse aux indépendants et aux auto-entrepreneurs. Elle est gratuite et propose :

  • un compte gratuit sans conditions ;
  • un chéquier ;
  • une carte bleue visa pour 4€/trimestre ;
  • retraits gratuits.

Découvrez l’offre d’Axa Banque

Boursorama

L’offre s’adresse aux entreprises individuelles (sauf EIRL) et aux micro-entreprises et propose 80€ de prime de bienvenue. Pour 9€ par mois, vous bénéficiez de :

  • un découvert autorisé de 4 000€ ;
  • assurances comprises ;
  • un livret d’épargne pro ;
  • un terminal de paiement ;
  • retraits DAB gratuits ;
  • un plafond de paiement par carte bancaire de 3 000€ sur 30 jours glissants ;
  • une carte Visa Premier ou Visa Classic.

Découvrez l’offre de Boursorama Banque

Bunq

L’offre s’adresse aux micro-entreprises ainsi qu’aux SARL, EIRL, EURL, SAS. À partir de 9,99€ par mois, vous bénéficiez de :

  • une carte Mastercard ;
  • 5 cartes virtuelles afin de sécuriser les paiements en ligne ;
  • 25 comptes inclus dans l’offre ;
  • paiement par scan des factures.

N26

L’offre s’adresse aux auto et micro-entreprises. La tenue de compte est gratuite et vous bénéficiez de :

  • 5 retraits gratuits DAB par mois (puis 2€ par retrait) ;
  • paiement par carte gratuit dans toutes les devises ;
  • un plafond de paiement par carte de 20 000€ ;
  • un plafond de retrait DAB à 2 500€ par jour ;
  • une carte Mastercard.

Découvrez l’offre de N26

Shine

L’offre s’adresse aux micro-entreprises ainsi qu’aux EIRL, SARL, SAS et SASU et propose 30 jours offerts. À partir de 3,90€ par mois, vous bénéficiez de :

  • l’encaissement de chèques ;
  • assurances pour la version Premium ;
  • 20 virements et prélèvements par mois ;
  • 1€ par retrait DAB ;
  • un plafond de paiement par carte de 10 000€ sur 30 jours glissants ;
  • une carte Mastercard prépayée.

Qonto

L’offre s’adresse à des micro-entreprises, aux professions libérales ainsi qu’aux SARL, EIRL, EURL et SAS. À partir de 9€ par mois, vous disposez de :

  • une carte Mastercard avec assurance ;
  • absence de frais pour les paiements en Euros ;
  • 5 retraits DAB gratuits (puis 1€ par retrait avec la carte Plus) ;
  • un plafond de paiement par carte de 40 000€ sur 30 jours glissants (avec la carte Plus).

Découvrez l’offre de Qonto

Manager.One

L’offre s’adresse aux professions libérales, aux associations et aux auto-entreprises. À partir de 29,90€ par mois, vous bénéficiez de :

  • tous types de virements sécurisés dans tous les pays ;
  • une gestion avec terminal de paiement électronique ou à distance ;
  • autorisation du rapprochement de tiers-payant pour les professionnels de santé ;
  • un accès facilité à l’ensemble de vos services ;
  • un accès à une messagerie privée ;
  • une carte bancaire Visa Business.

Monabanq

L’offre Monabanq s’adresse aux auto-entrepreneurs et il conviendra donc d’ouvrir votre compte en votre nom propre. L’offre Monabanq est proposée à 7€/mois et vous bénéficiez de :

  • la possibilité de créditer vos chèques en ligne ;
  • une facilité de caisse adaptée à votre situation ;
  • un chéquier associé à votre compte ;
  • la gestion de vos mandats en toute simplicité ;
  • l’envoi de SMS pour vous tenir informé de vos prochaines échéances fiscales ;
  • une carte Visa Classic en option pour 1€ par mois ;
  • une carte Visa Premier en option pour 3€ par mois ;
  • retrait d’espèces sans frais au sein de l’Espace Economique Européen.

Découvrez l’offre de Monabanq

Revolut

L’offre Revolut s’adresse aussi bien aux sociétés qu’aux entrepreneurs. Avec l’offre Revolut, vous pouvez ouvrir un compte pro gratuitement, ou choisir l’offre à 7,99€/mois, ou celle à 13,99€/mois. Pour l’offre la plus plébiscitée, à 7,99€/mois, vous bénéficiez de :

  • un compte Iban en euros gratuit ;
  • pas de frais de retrait au DAB jusqu’à 400€/mois ;
  • une assurance médicale à l’étranger ;
  • une livraison express mondiale ;
  • une carte Premium ;
  • des cartes virtuelles.

Offres des banques en ligne à destination des professionnels

Les offres de banque en ligne diffèrent selon le type de l’entreprise et s’adaptent donc aux différents statuts :

Auto-entreprise

L’auto-entrepreneur exerce une activité professionnelle pour son propre compte. Si le statut juridique est celui d’une entreprise individuelle, le régime de versement des cotisations ainsi que des contributions sociales est ici simplifié.

3 banques en ligne proposent une offre spécialement dédiée aux auto-entreprises, à savoir Monabanq, Boursorama Banque ainsi qu’Axa Banque. Monabanq et Boursorama proposent un compte pro « tout-en-un » avec un forfait mensuel (7€ par mois pour Monabanq et 9€ par mois pour Boursorama). Quant à Axa Banque, elle ne fait payer que les services bancaires utilisés. Les services clients sont dotés de plages horaires plutôt larges et habitués à traiter à distance. Les applications bancaires sont innovantes et permettent de piloter, de catégoriser, d’extraire les documents bancaires et de les stocker, d’encaisser les chèques.

L’entreprise TPE/PME

Les Très Petites Entreprises (TPE) ont un effectif de 10 salariés maximum. Quant aux Petites et Moyennes Entreprises (PME), elles comptabilisent 250 salariés maximum. Les TPE et PME ont besoin de trésorerie et de réactivité.

Généralement les offres faites aux TPE et PME comprennent une ou des cartes bancaires d’entreprise, une autorisation de découvert jusqu’à 4 000€, une assurance ainsi qu’un terminal mobile pour encaisser les paiements clients.

Les professions libérales

Selon l’article 29-1 de la loi n°2012-387 relative à la simplification du droit, les professions libérales regroupent « les personnes exerçant à titre habituel, de manière indépendante et sous leur responsabilité, une activité de nature généralement civile ayant pour objet d’assurer, dans l’intérêt du client ou du public, des prestations principalement intellectuelles, techniques ou de soins… ».

Les professions libérales réunissent de ce fait, un très large spectre de métiers et les banques en ligne vont ici s’adapter en fonction de la profession de leur client. De fait, elles proposent des services innovants, la possibilité de souscrire en ligne des services à toute heure, et mettent l’accent sur la qualité de la relation client. Si la plupart des banques en ligne n’obligent pas à domicilier ses revenus, elles demandent cependant un minimum de 1 000€ disponible sur le compte client pro. Elles associent généralement une carte bancaire et des frais de tenue de compte réduits, voire gratuits, pour certaines.

Les associations

Les associations sont encadrées par des statuts régis par la loi 1901 qui imposent la conduite d’activités non lucratives. Les services de la banque en ligne vont permettre à l’association de disposer de plusieurs moyens de paiement (carte bancaire et chéquier) ainsi que des outils de gestion. Les besoins seront différents d’une association à l’autre et également selon leur taille.

On peut ouvrir un compte bancaire association auprès de Fiducial ou encore Anytime qui proposent des solutions pour faciliter les financements des activités associatives, comme le matériel, le parc informatique ou immobilier ainsi que des solutions pour gérer l’excédent de trésorerie.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire pro en ligne à n’importe quel moment, de façon simple et rapide. Pour ce faire, il conviendra de remplir le questionnaire de la banque, de fournir le recto-verso de votre carte nationale d’identité (ainsi que celles de vos collaborateurs si besoin), de scanner également un justificatif d’immatriculation au registre du Commerce et des Sociétés ou bien au répertoire des Métiers, selon votre statut.

La banque en ligne pourra également vous demander votre numéro de SIREN, d’APE et votre bail commercial si vous en possédez un. Dès l’ouverture du compte, vous devez virer une somme minimum afin de déclencher votre carte bancaire. Selon votre statut professionnel, le compte pro est obligatoire ou non.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

La souscription d’un compte professionnel est obligatoire pour les entreprises qui disposent d’une personne morale (EURL, SA, SAS, SASU ou SARL). Le compte professionnel permet de faciliter la gestion de la trésorerie de l’entreprise ainsi que les opérations de contrôle fiscal. Ici, l’ouverture d’un compte professionnel permet d’être immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS). Seules les entreprises individuelles (professions libérales, artisans, auto-entrepreneurs, commerçants) peuvent se contenter d’ouvrir un compte bancaire différent de leur compte personnel. Il est en effet, obligatoire d’ouvrir un compte bancaire uniquement dédié aux opérations liées à une activité professionnelle.

Néanmoins, il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte professionnel et disposer de deux comptes différents suffit. Seule l’EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée) est un cas particulier puisqu’il s’agit d’une entreprise individuelle sans personne morale. Elle devra néanmoins disposer d’un compte bancaire à son nom, associé à la mention EIRL. Grâce à la dématérialisation des procédures bancaires, l’ouverture d’un compte pro en ligne est rapide et facile.

Comment clôturer un compte bancaire professionnel ?

La clôture d’un compte bancaire professionnel s’effectue sur demande par lettre recommandée avec Accusé de Réception. Néanmoins, la durée de fermeture du compte pro peut être longue si l’entreprise détient des crédits en cours. L’entreprise devra laisser une provision suffisante sur son compte jusqu’à ce que l’ensemble des dernières opérations soient définitivement réalisées.

Source des images : Freepik

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.

#

Derniers Dossiers


crypto-monnaie-valeur-refuge
economie budget epargne quotidien
action-bourse-comment-en-acheter
societes-cac-40-investir-apres-krach-boursier