Quelle banque en ligne choisir pour un compte professionnel ?

L’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour toute création d’entreprise (hors autoentrepreneur qui doivent posséder un compte distinct de leur compte personnel mais pas forcément un compte professionnel). Désormais, le choix est étendu grâce aux banques en ligne dont certaines se sont spécialisées sur les comptes pour professionnels.

Ainsi les banques en ligne proposent de nombreuses offres adaptées aux professionnels avec des frais réduits ou encore des services gratuits. Alors, comment choisir sa banque en ligne pour sa société, quelles sont les différentes offres et possibilités ? Explications.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne pour entreprise

Une banque en ligne est différente d’une banque classique, car elle se définit comme « pure player » c’est-à-dire qu’elle n’existe que sur le web. La toute première banque en ligne appelée « Banque Directe » du groupe Paribas a fait son apparition en 1994. Si la banque en ligne ne propose pas d’agence physique, elle reste un établissement de crédit encadré par le Code monétaire et financier.

Le plus souvent, les banques en ligne sont en mesure de proposer des tarifs moins élevés que les banques traditionnelles. Il est aussi possible d’ouvrir un compte bancaire pro en ligne à n’importe quel moment.

Les néobanques, qui en réalité ne sont pas des banques mais des établissements de paiement sans licences bancaires, sont aussi très nombreuses à proposer des comptes bancaires à destination des professionnels, avec généralement une offre réduite au strict minimum (compte, carte et tenue de compte, et c’est tout). Elles concurrencent toutefois les banques traditionnelles et même les banques en ligne sur le segment de l’offre bancaire destinée aux professionnels avec des tarifs trs incitatifs.

Comparatif : les meilleures banques en ligne pour les pros

Les meilleures banques en ligne pour les professionnels

Parmi les banques en ligne pour professionnels les plus compétitives, on note :

Axa Banque

L’offre Axa Banque s’adresse aux indépendants et aux auto-entrepreneurs. Elle est gratuite et propose :

• un compte gratuit sans conditions ;
• un chéquier ;
• une carte bleue visa pour 4€/trimestre ;
• retraits gratuits.

Boursorama

L’offre s’adresse aux entreprises individuelles (sauf EIRL) et aux micro-entreprises et propose 80€ de prime de bienvenue. Pour 9€ par mois, vous bénéficiez de :

• un découvert autorisé de 2 500€ ;
• assurances comprises, Boursorama protection pro ;
• un livret d’épargne pro ;
• un terminal de paiement ;
• DES retraits DAB gratuits ;
• un plafond de paiement par CB de 3 000€ sur 30 jours glissants ;
• une carte Visa Ultim.

Monabanq

L’offre Monabanq s’adresse aux auto-entrepreneurs et il conviendra donc d’ouvrir votre compte en votre nom propre. L’offre Monabanq est proposée à 9€/mois et vous bénéficiez de :

• la possibilité de créditer vos chèques en ligne ;
• une facilité de caisse adaptée à votre situation, découvert de 800 à 1 200 euros en fonction de votre formule ;
• un chéquier associé à votre compte ;
• la gestion de vos mandats en toute simplicité ;
• l’envoi de SMS pour vous tenir informé de vos prochaines échéances fiscales ;
• une carte Visa Classic ;
• une protection juridique ;
• des retraits d’espèces sans frais au sein de l’Espace Economique Européen.

Découvrez l’offre de Monabanq

Les meilleures neobanques pour les professionnels

Parmi les neobanques pour professionnels les plus compétitives, on note :

Anytime

L’offre s’adresse aux entreprises et startups ainsi qu’aux associations. À partir de 9,50€ par mois, vous bénéficiez de :

• jusqu’à 20 cartes Mastercard plastiques ou virtuelles (avec l’offre corporate) ;
• un IBAN français et jusqu’à 20 sous-comptes avec IBAN dédié (avec l’offre corporate) ;
• la gestion de vos notes de frais ;
• un logiciel de comptabilité intégré (avec possibilité de réaliser devis et factures) ;
• un conseiller réactif disponible par chat ;
• Un pack de protection juridique ;
• Un terminal de paiement offert.

Bunq

L’offre s’adresse aux micro-entreprises ainsi qu’aux SARL, EIRL, EURL, SAS. À partir de 6,99€ par mois, vous bénéficiez de :

• une à trois carte(s) Mastercard en fonction de la formule ;
• jusqu’à 25 cartes virtuelles afin de sécuriser les paiements en ligne ;
• la création de sous-comptes est incluse dans l’offre ;
• le paiement par scan des factures ;
• une offre de compte Easy Green écoresponsable.

N26

L’offre s’adresse aux auto et micro-entreprises. La tenue de compte est gratuite et vous bénéficiez de :

• 3 retraits gratuits DAB par mois (puis 2€ par retrait) ;
• paiement par carte gratuit dans toutes les devises ;
• un plafond de paiement par carte de 20 000€ ;
• un plafond de retrait DAB à 2 500€ par jour ;
• une carte Mastercard (10 euros pour les compte standard).

Découvrez l’offre de N26

Shine

L’offre s’adresse aux micro-entreprises ainsi qu’aux EIRL, SARL, SAS et SASU et propose 30 jours offerts. À partir de 7,90€ par mois, vous bénéficiez de :

• l’encaissement de chèques ;
• assurances pour la version Shine Plus et Shine Pro ;
• 30 virements et prélèvements par mois ;
• 1€ par retrait DAB ;
• un plafond de paiement par carte de 40 000€ sur 30 jours glissants ;
• une carte Mastercard basic.

Qonto

L’offre s’adresse à des micro-entreprises, aux professions libérales ainsi qu’aux SARL, EIRL, EURL et SAS. À partir de 9€ par mois, vous disposez de :

• une carte Mastercard avec jusqu’à 20 000 euros par mois de paiement ;
• 30 virements et prélèvement par mois ;
• l’intégration de 80 partenaires pour synchroniser les paiements ;
• une accès aux offres de financement.

Manager.One

L’offre s’adresse aux professions libérales, aux associations et aux auto-entreprises. À partir de 29,99€ par mois, vous bénéficiez de :

• tous types de virements sécurisés dans tous les pays ;
• une gestion avec terminal de paiement électronique ou à distance ;
• une autorisation du rapprochement de tiers-payant pour les professionnels de santé ;
• un accès facilité à l’ensemble de vos services ;
• un accès à une messagerie privée ;
• une carte bancaire Visa Corporate.

Revolut

L’offre Revolut s’adresse aussi bien aux sociétés qu’aux entrepreneurs. Avec l’offre Revolut, vous pouvez ouvrir un compte pro gratuitement, ou choisir l’offre à 7€/mois, ou celle à 25€/mois. Pour l’offre la plus plébiscitée, à 7,99€/mois, vous bénéficiez de :

• un compte Iban en euros gratuit ;
• la possibilité de recevoir des paiements en ligne ;
• un outil de gestion des dépenses de votre équipe ;
• une livraison express mondiale ;
• une carte Premium ou carte métal ;
• des cartes virtuelles d’entreprise.

Offres des banques en ligne à destination des professionnels

Les offres de banque en ligne diffèrent selon le type de l’entreprise et s’adaptent donc aux différents statuts.

Banque en ligne pour auto-entrepreneur

L’auto-entrepreneur exerce une activité professionnelle pour son propre compte. Si le statut juridique est celui d’une entreprise individuelle, le régime de versement des cotisations ainsi que des contributions sociales est ici simplifié.

3 banques en ligne proposent une offre spécialement dédiée aux auto-entreprises, à savoir Monabanq, Boursorama Banque ainsi qu’Axa Banque. Monabanq et Boursorama proposent un compte pro « tout-en-un » avec un forfait mensuel (9€ par mois pour Monabanq et pour Boursorama). Quant à Axa Banque, elle ne fait payer que les services bancaires utilisés. Les services clients sont dotés de plages horaires plutôt larges et habitués à traiter à distance. Les applications bancaires sont innovantes et permettent de piloter, de catégoriser, d’extraire les documents bancaires et de les stocker, d’encaisser les chèques.

Banque en ligne pour TPE/PME

Les Très Petites Entreprises (TPE) ont un effectif de 10 salariés maximum. Quant aux Petites et Moyennes Entreprises (PME), elles comptabilisent 250 salariés maximum. Les TPE et PME ont besoin de trésorerie et de réactivité.

Généralement les offres faites aux TPE et PME comprennent une ou des cartes bancaires d’entreprise, une autorisation de découvert jusqu’à 4 000€, une assurance ainsi qu’un terminal mobile pour encaisser les paiements clients.

Banque en lignes pour professions libérales

Selon l’article 29-1 de la loi n°2012-387 relative à la simplification du droit, les professions libérales regroupent « les personnes exerçant à titre habituel, de manière indépendante et sous leur responsabilité, une activité de nature généralement civile ayant pour objet d’assurer, dans l’intérêt du client ou du public, des prestations principalement intellectuelles, techniques ou de soins… ».

Les professions libérales réunissent de ce fait, un très large spectre de métiers et les banques en ligne vont ici s’adapter en fonction de la profession de leur client. De fait, elles proposent des services innovants, la possibilité de souscrire en ligne des services à toute heure, et mettent l’accent sur la qualité de la relation client. Si la plupart des banques en ligne n’obligent pas à domicilier ses revenus, elles demandent cependant un minimum de 1 000€ disponible sur le compte client pro. Elles associent généralement une carte bancaire et des frais de tenue de compte réduits, voire gratuits, pour certaines.

Banque en ligne pour associations

Les associations sont encadrées par des statuts régis par la loi 1901 qui imposent la conduite d’activités non lucratives. Les services de la banque en ligne vont permettre à l’association de disposer de plusieurs moyens de paiement (carte bancaire et chéquier) ainsi que des outils de gestion. Les besoins seront différents d’une association à l’autre et également selon leur taille.

On peut ouvrir un compte bancaire association auprès de Fiducial ou encore Anytime qui proposent des solutions pour faciliter les financements des activités associatives, comme le matériel, le parc informatique ou immobilier ainsi que des solutions pour gérer l’excédent de trésorerie.

Offres de cartes bancaires pour les entreprises

Afin de faciliter et optimiser la gestion et le suivi des dépenses d’une entreprise, il existe également des solutions qui permettent de disposer gratuitement de plusieurs centaines ou milliers de cartes Visa physiques ou virtuelles. C’est notamment possible avec l’offre de Wallester Business.

Avec l’objectif de segmenter les dépenses afin de mieux les contrôler, chaque carte bancaire pourra faire l’objet d’un usage bien précis. Au lieu d’avoir une seule carte bancaire pour payer vos campagnes de marketing sur les réseaux sociaux, vos séjours d’affaires, vos dîners d’affaires etc., il sera possible de créer autant de cartes Visa que nécessaire, pour vous ou vos employés.
Avec une offre comme celle de Wallester Business, une entreprise pourra monitorer les dépenses issues de toutes les cartes depuis une seule interface et obtenir les justificatifs associés à chaque dépense.
Découvrez l’offre de Wallester Business

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire pro en ligne à n’importe quel moment, de façon simple et rapide. Pour ce faire, il conviendra de remplir le questionnaire de la banque, de fournir le recto-verso de votre carte nationale d’identité (ainsi que celles de vos collaborateurs si besoin), de scanner également un justificatif d’immatriculation au registre du Commerce et des Sociétés ou bien au répertoire des Métiers, selon votre statut.

La banque en ligne pourra également vous demander votre numéro de SIREN, d’APE et votre bail commercial si vous en possédez un. Dès l’ouverture du compte, vous devez virer une somme minimum afin de déclencher votre carte bancaire. Selon votre statut professionnel, le compte pro est obligatoire ou non.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

La souscription d’un compte professionnel est obligatoire pour les entreprises qui disposent d’une personne morale (EURL, SA, SAS, SASU ou SARL). Le compte professionnel permet de faciliter la gestion de la trésorerie de l’entreprise ainsi que les opérations de contrôle fiscal. Ici, l’ouverture d’un compte professionnel permet d’être immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS). Seules les entreprises individuelles (professions libérales, artisans, auto-entrepreneurs, commerçants) peuvent se contenter d’ouvrir un compte bancaire différent de leur compte personnel. Il est en effet, obligatoire d’ouvrir un compte bancaire uniquement dédié aux opérations liées à une activité professionnelle.

Néanmoins, il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte professionnel et disposer de deux comptes différents suffit. Seule l’EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée) est un cas particulier puisqu’il s’agit d’une entreprise individuelle sans personne morale. Elle devra néanmoins disposer d’un compte bancaire à son nom, associé à la mention EIRL. Grâce à la dématérialisation des procédures bancaires, l’ouverture d’un compte pro en ligne est rapide et facile.

Comment clôturer un compte bancaire professionnel ?

La clôture d’un compte bancaire professionnel s’effectue sur demande par lettre recommandée avec accusé de réception. Néanmoins, la durée de fermeture du compte pro peut être longue si l’entreprise détient des crédits en cours. L’entreprise devra laisser une provision suffisante sur son compte jusqu’à ce que l’ensemble des dernières opérations soient définitivement réalisées.

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