PEA : comment élaborer un plan d’épargne en actions RSE ?

Alors que la conscience sociale et environnementale prend de plus en plus d’importance, les investisseurs cherchent à aligner leurs valeurs avec leurs portefeuilles d’investissement. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) orienté vers la Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) offre une opportunité unique de contribuer à une économie plus durable tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Découvrez dans cet article comment mettre en place un PEA orienté sur l’investissement en Bourse dans des entreprises RSE. Quels sont les critères et les labels à prendre en compte pour élaborer un PEA RSE ? Faut-il privilégier les PME ou des grandes entreprises pour un plan d’épargne action RSE ? Comment investir dans un PEA orienté finance durable ? La marche à suivre et notre sélections de valeurs éligibles en 2024.

Qu’est-ce qu’un plan d’épargne action RSE ?

Le RSE, ou Responsabilité Sociétale des Entreprises, est une démarche volontaire par laquelle une entreprise choisit d’intégrer les préoccupations sociales et environnementales dans ses activités commerciales et dans ses relations avec ses employés et ses partenaires. Il s’agit d’une approche qui vise à contribuer au développement durable, en équilibrant les aspects économiques, sociaux et environnementaux. Nous sommes ici très proche des critères ISR, lequel représente en fait l’investissement dans des entreprises RSE. On utilise le terme ISR quand c’est appliqué à l’investissement, et le terme RSE quand c’est appliqué à la gestion et l’activité d’une entreprise.

Bien qu’il n’existe pas de Plan d’Épargne en Actions (PEA) spécifiquement dédié au RSE, les investisseurs peuvent tout à fait orienter leur PEA vers des actions d’entreprises respectant les critères RSE. Cela implique de sélectionner avec soin les entreprises qui démontrent un engagement fort envers les principes de développement durable, d’éthique dans la gestion des employés et dans les affaires, qui sont attachées au respect des droits de l’homme et à la réduction de l’empreinte environnementale. En composant un PEA RSE, les investisseurs peuvent ainsi allier performance financière et épargne responsable.

Traditionnellement, le PEA est utilisé pour investir en Bourse dans des actions d’entreprises cotées. Cependant, il est également possible d’y inclure des parts d’entreprises non cotées, bien que le processus soit plus complexe. Cette option peut être particulièrement intéressante pour ceux qui souhaitent se concentrer sur la Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) et développer un portefeuille PEA RSE. En intégrant des parts d’entreprises engagées dans des pratiques durables et éthiques, lesquelles sont souvent des PME non-cotées, les investisseurs peuvent aligner leurs valeurs avec leurs investissements, tout en bénéficiant des incitations fiscales du PEA.

Comment prendre en compte les critères et labels RSE ?

Pour évaluer et reconnaître les efforts des entreprises en matière de RSE, plusieurs critères existent, et des labels ont été développés.

Les principaux critères RSE se concentrent sur trois dimensions principales, souvent appelées les trois piliers de la durabilité :

1. Économique : efficacité opérationnelle, innovation, gouvernance.
2. Social : conditions de travail, droits de l’homme, engagement communautaire.
3. Environnemental : gestion des ressources, réduction des émissions, biodiversité.

Les labels RSE, quant à eux, servent de certification pour les entreprises qui répondent à des normes élevées dans ces domaines. Parmi les labels les plus reconnus, on trouve :

• ISO 26000 : une norme internationale qui guide les entreprises sur les principes et les sujets centraux de la RSE ;
• B Corp : un label pour les entreprises qui répondent à des normes strictes de performance sociale et environnementale, de responsabilité et de transparence ;
• Label LUCIE : la certification LUCIE 26000 atteste de l’engagement et du succès d’une entreprise dans l’adoption de pratiques responsables sur le plan sociétal. Cette reconnaissance s’appuie sur les directives de la norme ISO 26000.

Pour intégrer ces critères et labels dans une stratégie d’entreprise, il est généralement essentiel pour l’entreprise de réaliser un audit RSE pour évaluer ses pratiques actuelles, définir des objectifs clairs à améliorer et mettre en œuvre des actions concrètes pour les atteindre. Cela implique souvent de travailler avec des consultants spécialisés en RSE et de communiquer régulièrement sur les progrès réalisés, ce qui peut renforcer la confiance des parties prenantes et améliorer l’image de l’entreprise.

Généralement, les entreprises engagées dans une pratique RSE communiquent sur ce point à travers leur site web et vous pourrez en prendre connaissance dans le blog ou la section « à propos » de l’entreprise.

Pourquoi opter pour un plan d’épargne action RSE ?

En investissant dans des entreprises qui respectent les critères RSE, vous alignez vos valeurs personnelles avec vos choix d’investissement, ce qui peut non seulement apporter une satisfaction morale, mais aussi potentiellement réduire les risques associés à des pratiques d’entreprise non durables. De plus, cela peut favoriser la stabilité de vos investissements sur le long terme car les entreprises responsables tendent à être mieux préparées pour faire face aux défis futurs. Ainsi, une épargne responsable est à la fois bénéfique pour l’investisseur, la société et l’environnement.

Opter pour une épargne responsable permet d’investir de manière éthique, en soutenant des entreprises qui s’engagent pour le développement durable, le respect des droits humains et la lutte contre le changement climatique. Enfin, choisir un PEA axé sur la RSE répond à une conscience sociale croissante chez les investisseurs, qui cherchent non seulement un retour sur investissement, mais aussi un impact positif sur la société et l’environnement.

Comment choisir des entreprises RSE éligibles au PEA ?

Sélectionner des entreprises qui respectent les critères de Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) est une tâche conséquente. Cela implique une analyse approfondie des comptes et des rapports annuels pour évaluer les actions positives en termes de RSE. Il faut examiner les initiatives environnementales, les politiques sociales, et la gouvernance d’entreprise pour s’assurer de leur conformité avec les standards RSE. Cette démarche requiert du temps et une expertise certaine pour interpréter correctement les données financières et non-financières.

Il faudra commencer par identifier les critères RSE pertinents et adapté à vos souhaits, tels que les politiques environnementales, les pratiques sociales et la gouvernance d’entreprise. Notons que certains investisseurs seront plus sensibles à certains critères qu’à d’autres. Les entreprises qui disposent de labels sont de bons candidats, généralement les organisations délivrant des labels affichent la liste des entreprises qui ont obtenu leur label. Vous pouvez aussi faire des recherches en utilisant le terme « ISO 26000 » pour trouver les entreprises qui répondent à cette norme.

Les labels RSE peuvent donc grandement faciliter ce processus. Ils servent de repères fiables car ils sont attribués à des entreprises qui ont déjà été évaluées par des organismes indépendants sur la base de critères RSE rigoureux. En se référant à ces labels, les investisseurs peuvent plus aisément identifier les entreprises qui intègrent les principes de responsabilité sociétale dans leur modèle d’affaires, sans avoir à effectuer vous-même l’ensemble des vérifications. C’est un gain de temps significatif et une assurance supplémentaire de la qualité RSE des entreprises sélectionnées pour un PEA.

Il faut aussi bien sûr étudier la performance financière des entreprises pour vous assurer qu’elles sont également viables économiquement. Une entreprise RSE solide devrait démontrer une gestion prudente et une stratégie à long terme.

Puisqu’il s’agit d’investir dans le cadre du PEA, et meme si cela peut paraître évident, il faudra vérifier que les entreprises choisies sont éligibles au PEA, ce qui signifie généralement qu’elles doivent être basées dans l’Espace économique européen (EEE) et répondre à certaines conditions fiscales et légales.

Le PEA PME pour un investissement RSE : une bonne idée ?

Choisir l’enveloppe fiscale du PEA PME peut être particulièrement judicieux pour investir dans des entreprises RSE, car le tissu économique français est constitué en grande partie de petites et moyennes entreprises (PME). Ces entreprises sont souvent plus agiles et innovantes, et elles peuvent présenter un potentiel de croissance significatif. En investissant via un PEA PME, les investisseurs bénéficient d’avantages fiscaux attractifs, tout en contribuant au développement de PME qui sont essentielles à l’économie locale. De plus, les PME françaises engagées dans une démarche RSE démontrent souvent une gestion responsable et durable, ce qui peut renforcer la confiance des investisseurs quant à la pérennité de leur investissement.

Ainsi, le PEA PME se révèle être un choix stratégique pour ceux qui souhaitent allier rendement potentiel et soutien à l’économie réelle française et européenne, dans le respect des principes de responsabilité sociétale.

Exemples d’actions PEA avec une forte dimension RSE

Voici trois exemples d’entreprises françaises éligibles au PEA qui se distinguent par leur forte dimension RSE. Ces entreprises ont été sélectionnées pour leur engagement envers des pratiques responsables et durables, ainsi que pour leur potentiel de croissance et leur conformité avec les critères d’éligibilité du PEA. Elles représentent de potentiels choix stratégiques pour les investisseurs souhaitant allier rendement et responsabilité sociétale.

Nous avons choisi une grande capitalisation et deux small et mid caps.

Action Danone

Danone est traditionnellement reconnue pour son engagement RSE et dispose même du statut d’entreprise à mission. Danone est notamment actif dans le domaine de la nutrition et de la santé durable. Danone est souvent citée comme exemple pour son modèle d’affaires qui intègre les principes de responsabilité sociétale et environnementale.

Action Biomerieux

Biomerieux est une entreprise spécialisée dans le diagnostic in vitro, qui joue un rôle crucial dans la santé publique mondiale. Elle est reconnue pour son engagement en matière de RSE, notamment dans le développement de solutions diagnostiques avancées qui contribuent à la lutte contre les maladies infectieuses et la résistance aux antibiotiques.

Action Naturex

Naturex est une entreprise leader dans le domaine des ingrédients naturels pour l’industrie alimentaire, pharmaceutique et cosmétique. Elle s’engage dans des pratiques durables et éthiques, en assurant la traçabilité de ses produits et en soutenant la biodiversité.

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