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LITA : notre avis et présentation de la plateforme d’investissement durable

LITA : notre avis et présentation de la plateforme d’investissement durable

La transition énergétique et la transition sociale sont des défis majeurs pour l’avenir. La transition écologique vise à réduire les émissions de gaz à effet de serre ainsi que les différentes formes de pollution. La transition sociale, quant à elle, vise à mettre en place une économie équitable avec une juste redistribution des richesses.

Investir dans des projets qui favorisent la transition énergétique et sociale, en tirant profit des opportunités économiques qui en découlent, est une stratégie pertinente qui permet de diversifier son portefeuille d’investissement par rapport aux marchés financiers traditionnels.

Découvrez notre analyse et notre avis concernant l’offre de LITA, la plateforme d’investissement qui permet de choisir ce que votre épargne va financer.

Qu’est-ce que LITA ?

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LITA est une entreprise française, aussi présente en Italie et en Belgique, qui propose une plateforme d‘investissement durable, permettant aux particuliers et aux professionnels de financer des entreprises à impact positif. L’entreprise est née d’une volonté de répondre à un manque de transparence concernant l’impact environnemental et social des produits d’épargne classiques proposés par les banques.

La société LITA a été créée par Eva Sadoun et Julien Benayoun en 2014, initialement sous le nom de 1001pact avant d’être rebaptisée LITA pour son développement international. La société LITA est agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) comme prestataire de service de financement participatif (PSFP) et certains des investissements solidaires proposés sont distingués par le label Finansol. Elle est présente en France, en Belgique et en Italie, et compte plus de 60 employés.

En 2016 et en 2018, LITA a levé plusieurs millions d’euros auprès de divers acteurs, comme Phitrust, Inco, Aviva, ou encore la Banque publique d’investissement. LITA a pour slogan « Investissez dans le monde dans lequel vous voulez vivre » et pour vision de rendre l’épargne plus responsable et plus transparente.

Au total, fin 2022, ce sont 222 levés de fonds qui ont été réalisées grâce à LITA pour un montant total collecté de 107,5 millions d’euros. Les collectes de fonds pour la création de projets sur LITA ont permis la création de 12 495 emplois à la fin du mois d’octobre 2023 (voir les statistiques officielles sur le site de LITA).

Quelle est l’offre de LITA ? Notre avis

L’offre de LITA permet d’investir dans des entreprises sociales et écologiques ayant un impact positif fort. Les projets dans lesquels vous pouvez investir vont activement lutter contre la pauvreté en France, pour le bien-être et la santé, pour développer une éducation de qualité pour tous, mais aussi pour la préservation de la vie terrestre et aquatique, ou encore pour réduire les inégalités et pour le droit des femmes.

Vous pouvez sélectionner les entreprises et projets dans lesquels investir en utilisant le catalogue d’offres d’investissement sur LITA qui permet de filtrer les propositions d’investissement en fonction de l’impact qu’il aura, du type de produit financier et en fonction de l’étape de développement du projet.

Illustration LITA V2

Source : LITA.co

Il est par exemple possible d’investir dans l’immobilier durable, dans l’agriculture résiliente, dans la technologie « for good » ainsi que dans les énergies renouvelables.

Le montant minimum pour investir est de 100 euros par projet, ce qui permet avec un capital de départ de 500 ou 1 000 euros de pouvoir investir dans de nombreux projets et diversifier son risque.

Pour chaque projet, les utilisateurs de LITA auront accès à une présentation détaillée, incluant les objectifs du projet, l’impact qu’il aura, le montant déjà collecté et l’objectif, ainsi qu’une présentation de l’équipe. Il faut s’être inscrit pour avoir accès aux données économiques et à la totalité des informations sur l’entreprise.

illustration 2 LITA

Source : LITA.co

Les utilisateurs de la plateforme LITA peuvent poser des questions et se faire accompagner par l’équipe en charge des relations investisseurs pour chaque projet spécifiquement.

Certaines offres de collecte de fonds permettent d’obtenir une réduction d’impôt. En investissant directement dans le capital de sociétés non cotées, françaises ou européennes, vous pouvez bénéficier d’un double avantage : vous soutenez la croissance de start-ups, de PME, d’ETI ou de foncières immobilières solidaires, et vous profitez d’une réduction significative de votre impôt sur le revenu.

Deux dispositifs existent : le dispositif IR-PME et le dispositif IPG (loi du 17 avril 2015).
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Quels sont les frais sur LITA ?

Il n’y a pas de frais de gestion, ni de frais de sortie, ni de frais de performance, LITA applique comme seul frais une commission au moment de l’investissement.

La commission de LITA est dégressive en fonction du montant de l’investissement.

– 3 % pour un investissement inférieur à 6 000€ ;

– 2 % entre 6 000€ et 15 999€ ;

– 1 % lorsqu’il est supérieur ou égal à 16 000€.

Le prestataire de paiement de LITA, la société Mangopay, facture des coûts de transaction que LITA répercute sur les frais que les investisseurs payent et qui correspondent aux commissions ci-dessus, en plus des frais de plateforme et d’autres prestataires, notamment liés à la signature électronique des documents.

La rémunération de LITA provient essentiellement d’une commission qu’ils prélèvent à l’entreprise sur les sommes collectées.

Quels sont les différents types de produits financiers sur LITA ?

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Avant qu’une collecte de fonds soit ouverte, il est possible d’annoncer son intention d’investissement sur les projets qui sont en pré-collecte de fonds. Cela donne une indication pour LITA et pour le porteur du projet sur le potentiel de la levée de fonds. Cela vous permet aussi d’être informé en priorité quand la levée de fonds démarre.

Une fois que la pré-collecte démarre, vous verrez que chaque collecte de fonds propose un type de produit financier différent.

Il peut s’agir d’une collecte de fonds avec laquelle l’investisseur obtient :

  • des actions;
  • des obligations;
  • des obligations convertibles ;
  • des parts sociales ;
  • des titres participatifs.

Qu’est-ce qu’une part sociale ?

Les parts sociales sont différentes des actions puisqu’il s’agit de titres de propriété que vous pouvez acquérir en investissant dans des coopératives via LITA. Elles concernent des entreprises qui privilégient l’équité et les valeurs communes plutôt que le profit. Les sociétaires de la coopérative ont tous le même pouvoir de décision, quel que soit le montant de leur investissement. Les parts sociales sont un placement engagé à long-terme. Les parts sociales sont des titres de propriété que vous ne pouvez pas revendre librement, car la vente doit être approuvée par les autres sociétaires.

En cas de sortie du capital (possible après 5 à 7 ans sur LITA), les parts sociales sont remboursées au prix d’achat initial. Les parts sociales peuvent vous faire bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu (dispositif IR-PME) si vous les gardez au moins 5 ans.

Qu’est-ce qu’un titre participatif ?

Voyons aussi de quoi il s’agit quand on parle de titres participatifs. Les titres participatifs sont des titres financiers qui ne sont émis que par des coopératives, des entreprises qui mettent l’équité et les valeurs communes au centre de leur fonctionnement, plutôt que le profit. Ils ne donnent pas accès à la gouvernance et au droit de vote. Cet investissement est généralement réservé aux sociétaires (personnes ayant déjà investi en parts sociales) et il s’agit d’un placement alternatif, engagé et rémunéré. Comme les obligations, ils versent des intérêts annuels qui se composent de deux parties : une partie fixe définie à l’avance et une partie variable (sur LITA, liée à la performance économique ou d’impact de l’entreprise). Les titres participatifs ne peuvent pas être remboursés avant un délai minimum de 7 ans, et seulement à la demande de la coopérative qui les a émis.

Notons qu’il est possible de loger vos investissements éligibles dans votre PEA ou PEA-PME pour certains investissements éligibles.
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Avis LITA : les avantages et inconvénients

L’offre de LITA comporte de nombreux avantages. Citons d’abord le fait que la plateforme d’investissement regroupe les entreprises qui ont un véritable impact social et écologique. Il nous paraît aussi essentiel d’ajouter que le modèle de sélection des projets par l’équipe de LITA représente une véritable valeur ajoutée.

Alors que de nombreuses plateformes de financement participatif ne sont que de gigantesques plateformes de mise en relation, avec LITA, les investisseurs ont la certitude que chaque projet présenté a soigneusement été étudié. Les analystes de LITA effectuent une double évaluation qui prend en compte la viabilité du projet, mais aussi son impact social et environnemental.

Il n’y a donc pas de place sur LITA pour les projets non-viables ou pour le greenwashing. Un comité d’investissement décide de l’ajout de chaque levée de fonds sur la plateforme LITA, et seulement 5 % des projets qui leur sont soumis sont retenus.

Le principal inconvénient que nous voyons avec l’offre de LITA, c’est la durée parfois longue pendant laquelle un investissement peut être bloqué dans certains cas. Il faudra s’assurer de n’investir que des capitaux dont vous n’aurez pas besoin dans un avenir proche.

À noter aussi que les placements non cotés sont des investissements risqués et non garantis. Veuillez noter que malgré une sélection poussée des entreprises par LITA, il est possible que les entreprises connaissent des difficultés, ce qui dans les cas les plus extrêmes pourraient les amener à faire faillite.

Comment ouvrir un compte sur LITA ?

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Pour ouvrir un compte sur LITA, c’est relativement simple. Vous devez cliquer sur le bouton « s’inscrire » et saisir votre nom, prénom, email et choisir un mot de passe.

Une fois que vous avez complété votre profil investisseur, vous pourrez choisir le projet qui vous intéresse.

Une fois que vous avez sélectionné un projet, vous pouvez choisir le nombre de titres que vous souhaitez acquérir (montant minimum 100 euros), et dans le cas d’un investissement en action, vous devrez ensuite signer un pacte d’actionnaire et un bulletin de souscription en ligne.

Vous pourrez ensuite faire le paiement par carte bancaire ou virement bancaire.

Par la suite, vous pourrez suivre tous vos investissements depuis votre compte LITA. Il sera aussi possible de suivre le reporting des activités des entreprises dans lesquelles vous avez investi, et consulter ou télécharger tous les documents relatifs à vos investissements.

Avis LITA : à qui s’adresse LITA ?

L’offre de LITA s’adresse aux investisseurs majeurs qui souhaitent diversifier leurs investissements en optant pour une solution décorrélée des marchés boursiers.

Bien sûr, l’offre de LITA va s’adresser en priorité aux investisseurs soucieux de l’impact écologique et social de leurs placements.

Comme nous pouvons le voir sur chaque présentation des projets, il y a des investisseurs particuliers et des investisseurs professionnels sur la plateforme de LITA. Nous apprécions d’ailleurs grandement d’avoir la répartition en pourcentage du type d’investisseur.
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Notre avis sur LITA

Nous apprécions l’approche environnementale et sociale mise en avant par LITA. Les différents produits financiers sont un atout et la transparence concernant la présentation de chaque projet est vraiment un plus pour les investisseurs.

Les équipes de LITA s’engagent à ce que l’ensemble des projets de collecte de fonds soient clairement détaillés sur leur plateforme. Ainsi, les investisseurs auront toutes les informations nécessaires pour prendre une décision informée et responsable avant d’investir. La façon dont les projets peuvent être filtrés en fonction des centres d’intérêt des investisseurs nous a beaucoup plu.

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Quelques questions sur LITA ?

LITA est une plateforme de financement participatif qui a reçu l’agrément de Prestataire Européen de Services de Financement Participatif (PSFP) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Elle a aussi le statut d’Entreprise Solidaire d’Utilité Sociale (ESUS) et certains projets disposent du label Finansol, qui récompense les investissements solidaires. On peut les identifier avec le logo Finansol. Ce label est attribué par FAIR, l’association française de la finance solidaire. Cependant, le capital investi n’est pas assuré par FAIR.

Les placements non cotés sont des investissements risqués et sans garantie : vous pouvez perdre tout ou partie de votre argent si l’entreprise fait faillite. De plus, vous ne pouvez pas récupérer votre argent facilement car votre capital est bloqué pour une durée moyenne ou longue (risque de manque de liquidité). Les avantages fiscaux sont aussi liés à une durée de blocage des avoirs qui sera souvent en pratique plus longue que la durée minimale exigée par la loi.

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*Voir conditions sur le site.

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