FxFlat, notre avis sur le courtier Bourse multi-produits

FxFlat, notre avis sur le courtier Bourse multi-produits

Plus qu’un simple courtier Bourse, FXFlat Bank AG est une banque d’investissement allemande qui a récemment ouvert une succursale en France. FXFlat permet aux investisseurs d’avoir accès à 135 places boursières dans 33 pays dans le monde. Ainsi, les clients de FXFlat pourront investir dans les actions, ETF, CFD, obligations, Futures, options, fonds, crypto monnaies pour un total de plus d’un million d’instruments financiers.

Découvrez les chiffres clés du courtier FXFlat, son offre et les outils de trading mis à disposition des clients, mais aussi les tarifs pratiqués. Retrouvez enfin notre avis sur le courtier en ligne FXFlat et le public auquel il s’adresse.

FXFlat, c’est quoi ? Histoires et chiffres-clés de ce courtier en ligne

FxflatFondé en 1997 en Allemagne par Rafael Neustadt et basé à Ratingen près de Düsseldorf, FXFlat a d’abord commencé par des activités de conseils financiers et de gestion d’actifs. En 2007, FXFlat lance son offre de trading en ligne et dépasse les 1 000 clients en 2009.

Pendant deux années consécutives, en 2011 et 2012, FXFlat est élu « meilleur courtier CFD » par le magazine « €uro am Sonntag ».

FXFlat totalise plus de 10 récompenses décernées par plusieurs organisations en Allemagne. On peut souligner que FXFlat a été élu le courtier CFD le plus populaire selon l’Institut allemand de la clientèle (DKI).

En raison du nombre croissant de clients et de transactions en 2020, FXFlat déploie de nouvelles infrastructures informatiques et intègre un nouveau market maker pour atteindre un total de 5 fournisseurs de liquidité.

En 2021, FXFlat arrive en France avec l’ouverture d’une succursale à Paris et nomme Raphael Leblond comme Directeur France.

Offres et tarifs proposés par FXFlat

FXFlat cherche à se différencier des autres courtiers en bourse en proposant un accès le plus polyvalent possible aux marchés financiers pour les investisseurs les plus exigeants. Il sera difficile de trouver une offre de courtage plus diversifiée que celle proposée par FXFlat.

FXFlat propose différents types de comptes que l’on peut diviser en deux catégories :

  • L’offre FlatTrader
  • L’offre Trader Workstation 

L’offre FlatTrader

Commençons par détailler l’offre FlatTrader, accessible à partir d’un dépôt minimum de 200 EUR. Il s’agit du cœur de l’offre de FXFlat Bank. Les investisseurs choisissant cette offre auront accès à un vaste choix de CFD sur actions, indices, devises, matières premières, métaux précieux et obligations. Notons que cette offre est sous la réglementation allemande BaFin avec un passeport européen (AMF pour la France).

Cette offre permet de négocier des indices comme le DAX40 ou des paires de devises comme EUR/USD, sans commission avec un spread aussi bas que 1 point (commission incluse dans le spread). Une plateforme HTML5 nommée FlatTrader a été spécialement conçue pour répondre aux besoins de cette offre.

Compte Basique & Avancé FlatTrader

Deux types de comptes sont disponibles dans l’offre FlatTrader. Les deux types de comptes appliquent le même niveau de tarification, cependant le compte basique est plus adapté aux traders débutants puisqu’il est obligatoire de placer un Stop-Loss sur chacune des transactions.

Le compte avancé laisse libre choix aux traders de placer (ou non) un Stop-Loss sur les transactions initiées. Quoi qu’il en soit, un système de clôture automatique des positions s’enclenche quand 80 % de la marge du compte est consommée. Nous vous conseillons de lire avec attention les règles relatives à la liquidation des positions en cas d’appel de marge.

L’offre Trader Workstation de FXFlat

Beaucoup plus large dans le nombre de produits et d’actifs financiers disponibles, l’offre Trader Workstation est quant à elle disponible avec un dépôt minimum de 2 000 EUR. Radicalement différente, cette offre est proposée en partenariat avec le courtier Interactive Brokers sous la régulation de la Banque Centrale d’Irlande.

Les investisseurs choisissant cette offre auront accès aux actions, ETF, options, Futures, CFDs, Spot Forex sur plus de 135 places boursières. C’est l’offre qu’il faudra choisir si l’on souhaite avoir un accès complet aux marchés boursiers mondiaux.

Les commissions de courtage sur contrat Future débutent à 0,80 EUR (Eurex micro future) et à partir de 1,90 EUR sur les actions et ETF (Tradegate, Xetra/Euronext : 3,90 EUR).

Il existe aussi dans l’offre Trader Workstation deux types de compte :

Compte Cash (IB Europe)

Il s’agit d’un compte titre simple avec lequel il n’est pas possible d’utiliser un effet de levier ou de la vente à découvert. Sur ce type de compte, un délai allant jusqu’à 3 jours est appliqué dans le règlement/livraison de vos titres.

Compte sur marge (IB Europe)

Avec la même tarification que le compte « cash » et le même nombre de produits financiers disponibles, le compte sur marge (seulement disponible pour les clients de plus de 21 ans) offre la possibilité d’utiliser de l’effet de levier sur certains titres éligibles ainsi que pratiquer la vente à découvert.

Reste à savoir pour ceux qui veulent utiliser de l’effet de levier s’il est préférable de choisir un compte FlatTrader avec des CFD dont la perte maximum ne pourra pas dépasser le capital initialement investi ou d’opter pour un compte sur marge Trader Workstation donnant accès à des produits à levier comme les Futures ou les options exposant les investisseurs à des pertes qui peuvent dépasser l’investissement initial.

Note : chaque client satisfait pourra parrainer des nouveaux clients et recevoir une prime allant jusqu’à 250 EUR.

Plateforme de trading et services dédiés pour gérer ses investissements sur FXFlat

FXFlat met à disposition de ses clients deux plateformes de Trading, en fonction du type de compte choisi. Nous allons rapidement découvrir les avantages et inconvénients de ces deux plateformes.

La plateforme FLATRADER de FXFLAT

Basée sur la technologie HTML 5, cette plateforme web permet un accès à l’ensemble des produits CFD depuis n’importe quel ordinateur, tablette ou téléphone mobile. Il est conseillé d’utiliser cette plateforme sur un ordinateur de bureau afin d’avoir un meilleur affichage des différentes fonctionnalités.

Bien que la plateforme soit conçue pour être intuitive et simple d’utilisation, il est conseillé de s’entraîner sur un compte de démo afin de la prendre en main ; lequel est disponible gratuitement et sans engagement après avoir rempli un formulaire avec vos coordonnées.

Nous avons ouvert un compte de démo pour constater qu’effectivement la prise en main est rapide et intuitive, voici quelques impressions d’écrans.

fxflat compte demo exemple

graphique plateforme flatrader fxflat

Plusieurs fonctions permettent la personnalisation des listes d’actifs à surveiller, le type d’ordre ou les dernières activités sur le compte.

La plateforme Traderworkstation de FXFlat

Cette deuxième plateforme est disponible seulement pour les clients ayant opté pour l’offre Trader Workstation. Elle existe dans une version téléchargeable sur ordinateur de bureau ou dans une version mobile sous forme d’App Android ou iOS.

La plateforme TWS, conçue par Interactive Brokers, est connue mondialement pour être le « nec plus ultra » des plateformes de trading. La prise en mains sera sans doute plus difficile et longue qu’avec la plateforme FlatTrader, mais les fonctionnalités offertes sont aussi beaucoup plus nombreuses.

La plateforme dispose d’un « Smart Routing » afin de garantir aux investisseurs que les ordres soient exécutés aux meilleurs prix grâce à un routage intelligent des ordres prenant en compte les récentes conditions de marché.

Les traders sur options seront ravis de pouvoir utiliser l’outils « OptionTrader » permettant de visualiser facilement les données de marché des contrats, créer et gérer les ordres d’options et créer des chaînes d’options, sans oublier le « Option Strategy Lab » qui permet de créer et de tester des stratégies d’options d’un niveau professionnel.

option strategy lab fxflat

Il serait trop long de lister tous les outils disponibles sur la plateforme TWS, cependant pour se concentrer sur l’essentiel, nous pouvons citer :

Le « BasketTrader »

Il permet de constituer et trader un panier individuel d’instruments financiers sous forme de package. Vous pouvez créer votre propre indice avec cet outil.

Le « ScaleTrader »

Il s’agit d’un algorithme de trading flexible et automatisé qui vous permet de constituer une position importante sans être exposé à des prix décroissants.

Le « SpreadTrader »

Il vous permet de gérer les Future Spreads rapidement et facilement, clairement, dans une seule fenêtre.

Des CFD en toute transparence avec un DICI

Les CFD sont des produits financiers dérivés à effet de levier qui se traitent en OTC, contrairement aux ETF (par exemple) qui sont listés en Bourse. Comme n’importe quel produit financier distribué aux investisseurs en Europe, ils sont soumis à la réglementations Mifid2. Cependant, on déplore qu’il existe encore un trop grand manque de transparence sur les CFD, bien que les régulateurs poussent les choses dans le bon sens depuis quelques années.

En ce qui concernant FXFlat, nous avons eu l’agréable surprise de découvrir que leur offre CFD respecte parfaitement la réglementation des produits dérivés en ayant édité pour chaque CFD un DICI. C’est suffisamment rare pour le souligner.

On apprend ainsi que le fournisseur de CFD de FXFlat n’est autre que la Société Générale (voir image ci-dessous). Il s’agit d’un gage de sérieux et l’assurance que nous ne sommes pas face à un courtier en ligne qui magouille sur les prix et qui cherche à gagner sur les pertes des clients.

Les différents frais et coûts sont clairement détaillés dans chaque DICI, ainsi que le niveau de risque et l’objectif d’utilisation de ce type de produit dérivé.

DICI CFD exemple

Ouvrir un compte chez FXFlat

Avant d’ouvrir un compte chez FXFlat, il faudra d’abord choisir si vous optez pour un compte « FlatTader » ou « Trader Workstation ». En fonction de votre choix, vous serez dirigé vers un formulaire d’ouverture de compte différent.

Dans le cas d’un compte « TWS », FXFlat proposera un service d’assistance à l’ouverture de compte chez le courtier partenaire Interactive Brokers.

Pour l’ouverture d’un compte « FlatTrader », il faudra commencer par saisir votre nom/prénom et vos coordonnées, à la suite de quoi vous serez en mesure de faire un dépôt immédiat par PayPal, carte bancaire ou virement bancaire.

Il vous sera ensuite demande de donner plus d’informations personnelles afin de valider votre compte. Pour finir, vous devrez vérifier votre identité avec le système IDnow.

Notre avis sur FXFlat

Vous souhaitez connaître notre avis sur FXFlat car vous hésitez entre plusieurs brokers ? On peut en effet légitimement se demander s’il vaut mieux choisir FXFlat, une banque ou un autre courtier Bourse. Alors, FXFlat ou Boursorama ? FXFlat ou Bourse Direct ? Ou encore FXFlat ou Degiro ?

La promesse d’une offre de courtage ultra-diversifié offrant un accès aux bourses du monde entier est tenue avec plus de 1 000 000 de produits financiers disponibles. On peut difficilement trouver un courtier en ligne permettant d’investir à moindre coût dans autant d’actifs financiers. Nous apprécions aussi beaucoup le sérieux de l’entreprise, régulé comme banque en Allemagne, qui va bien au-delà du niveau de transparence que l’on peut retrouver chez d’autres courtiers européens.

Cerise sur le gâteau, FXFlat dispose d’un bureau à Paris (au 72 rue du Faubourg Saint-Honoré dans le 8ème arrondissement de Paris) dans lequel il est possible de s’y rendre sans rdv pour rencontrer et poser vos questions à l’équipe française du courtier en Bourse.

À qui s’adresse le courtier en Bourse FXFlat ?

Accessible à tous avec un minimum de 200 EUR pour ouvrir un compte, FXFlat est le courtier Bourse qu’il faut choisir si vous souhaitez intervenir sur les marchés mondiaux difficilement accessibles via d’autres courtiers en ligne et si vous souhaitez obtenir des tarifs pouvant être très compétitifs.

Les investisseurs soucieux en ce qui concerne les garanties des fonds déposés trouveront avec l’offre de FXFlat suffisamment de garanties pour s’assurer une tranquillité d’esprit à ce niveau. FXFlat s’adressent aussi en priorité aux investisseurs qui désirent pouvoir se reposer sur un service client de qualité disponible quasiment en permanence en cas de soucis.

Notons toutefois que l’offre FlatTrader s’adresse davantage aux traders actifs alors que l’offre Trader Workstation est plus polyvalente et pourra satisfaire aussi bien les traders sophistiqués (Option, Future) que les investisseurs long terme (action, ETF).

FxFlat

Quelques questions sur FxFlat ?

FXFlat Bank AG dispose d’un agrément bancaire en Allemagne qui, associé avec le passeport européen, permet de distribuer son offre de courtage dans toute l’Europe. Vous retrouvez donc FXFlat Bank AG dans le registre Regafi de la Banque de France comme étant un organisme financier libre de prestation de service. L’enregistrement au niveau européen date de janvier 2006.

Point rassurant, les fonds des clients sont déposés dans un établissement bancaire français. De plus, les clients de FXFlat bénéficient d’une assurance-dépôt légale à hauteur de 20 000 EUR en cas de faillite du courtier en ligne. Mais ce n’est pas tout : FXFlat a souscrit à une assurance supplémentaire pour couvrir les dépôts des clients jusqu’à 500 000 EUR dans le cas où la garantie minimum légale ne suffirait pas.

Le sérieux, les garanties et le niveau de transparence de ce courtier Bourse en font un choix de premier ordre, mais c’est aussi la qualité du service client disponible quasi 24h/24 qui nous permet d’affirmer que FXFlat est un bon choix pour ceux qui veulent investir au niveau international tout en disposant d’un service local et présent pour aider les clients en cas de besoin.

Source des images : Freepik

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 76 % de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. Risque de pertes limité au capital investi.