Crypto monnaie : comment éviter les arnaques ?

Avec l’engouement pour les crypto monnaies depuis quelques années, nombreux sont les particuliers à avoir investi sur les crypto actifs, parfois très risqués, mais potentiellement très rémunérateurs. D’autant que le halving du Bitcoin, mais aussi le lancement des ETF BTC et ETF ETH, sans oublier les larges couvertures médiatiques concernant les hausses du Bitcoin, ont porté le marché des actifs numériques à des sommets en 2025.

Découvrez dans cet article notre focus sur la réglementation des crypto monnaies et les arnaque à éviter, les quatre réflexes à avoir avant d’investir et les 6 types d’escroquerie crypto les plus fréquentes à connaître, et enfin la liste noire 2025 de l’AMF des sites proposant des placements dans les crypto actifs.

Quelle réglementation pour la crypto monnaie en Europe ?

Depuis 2025, l’entrée en vigueur du règlement européen MiCA (Markets in Crypto-Assets) marque un tournant majeur dans l’encadrement des actifs numériques à l’échelle de l’Union européenne (UE). Ce nouveau cadre réglementaire vient compléter les dispositifs nationaux, comme l’agrément Prestataires de Services sur Actifs Numériques (PSAN) délivré en France par l’AMF, en instaurant une harmonisation des règles pour l’ensemble des États membres de l’UE.

L’une des avancées notables du règlement MiCA réside dans la régulation spécifique des stablecoins, ces crypto actifs adossés à des monnaies fiduciaires, qui doivent désormais répondre à des exigences strictes en matière de transparence, de liquidité et de réserves.

Désormais, tout opérateur crypto souhaitant offrir ses services à travers l’Europe doit impérativement obtenir une licence MiCA, ouvrant ainsi la voie à un véritable passeport européen pour les prestataires d’actifs numériques.

Monnaie virtuelle : 4 réflexes à avoir avant d’investir pour éviter les arnaques

Se renseigner sur le courtier en ligne

Vérifiez bien en premier lieu que l’intermédiaire financier avec lequel vous souhaitez opérer ne figure pas sur la liste noire de l’AMF ci-dessous et qu’il est bien référencé, autorisé et donc enregistré par l’AMF. Attention, ce n’est pas parce que le courtier ne figure pas sur cette liste que ce dernier est fiable. Il conviendra également d’obtenir le plus d’informations possibles sur cette société (statuts juridiques, siège social, solidité financière, etc.). Enfin, même si le site n’apparaît pas sur la liste noire des sites de cryptoactifs non autorisés de l’AMF, vérifiez qu’il figure bien dans les registres de Regafi. Si ce n’est pas le cas, évitez de traiter avec ce prestataire.

Attention, nous alertons nos lecteurs sur le fait que certains courtiers se targuent de ne pas figurer dans la liste noire de l’AMF republiée sur notre site (cf. ci-dessous) pour vous convaincre d’ouvrir un compte chez eux. Rappelons que cette liste est non exhaustive et évolue dans le temps. Méfiez-vous des courtiers qui l’utilisent comme argument et référez-vous avant tout à l’inscription du courtier crypto au registre des agents financiers (Regafi) et au numéro d’enregistrement de l’AMF.

Comprendre la technologie sur laquelle est fondée la crypto monnaie

En second lieu, il convient avant d’investir dans le Bitcoin, l’Ether, ou le Ripple par exemple, de bien comprendre la technologie derrière ces monnaies virtuelles. Non seulement la technologie blockchain ne doit plus avoir de secret pour vous mais vous devez également savoir quelles sont les caractéristiques des cryptoactifs que vous souhaitez acheter, connaître leurs atouts et limites.

Gardez à l’esprit que le risque est bien présent sur les monnaies virtuelles

Enfin, ayez toujours à l’esprit que l’autorisation d’exercer par l’AMF ne signifie pas que les produits proposés par l’intermédiaire sont sans risques. Dans le cas des crypto-monnaies, le risque est réel et important. Il s’agit en effet d’actifs extrêmement volatils. Investissez donc de l’argent que vous êtes prêts à perdre ! Ou en tout cas dont vous n’avez pas besoin. Ce sera sans doute plus rémunérateur et intéressant que d’acheter des billets de loto mais ne placez en aucun cas sur de tels produits financiers de l’argent dont vous avez besoin pour rembourser un emprunt immobilier ou financer les études de vos enfants.

Repérer les arnaques cryptos pour les éviter

Vous vous sentez découragé et pensez que l’investissement en crypto est bien trop compliqué au vu des arnaques possibles ? Toutes les escroqueries ne sont pas le propre de l’investissement en crypto mais de l’investissement en général. Les mêmes modes opératoires sont utilisés par des escrocs sur les marchés actions ou le marché des devises. Les placements atypiques, comme les crypto monnaies, mais aussi l’investissement en diamants, terres rares, vins, livres anciens, etc. sont aussi visés.

L’essentiel reste d’être conscient des risques, savoir que les arnaques existent, et toujours être vigilant pour ne pas tomber dans le piège. Mais le plus souvent, un peu de bon sens suffit pour ne pas être victime d’une escroquerie. Gardez votre sens critique, ne vous fiez pas aux avis des influenceurs, faites vos propres recherches, n’investissez que par le biais de sociétés qui disposent du statut de PSAN de l’AMF, restez sur vos gardes lorsqu’il s’agit de mails ou sms pour lesquels vous avez un doute sur la provenance, vous serez ainsi en mesure d’éviter la plupart des escroqueries.

Finalement, gardez à l’esprit que quand les promesses de gains sont trop belles ou trop généreuses pour être vraies, il s’agit souvent d’une arnaque.

Crypto monnaie : 6 types d’arnaques à connaître

Il existe dans les cryptos de nombreuses arnaques que les investisseurs doivent connaître pour ne pas se faire avoir. S’il est possible qu’il y ait plus d’escroqueries sur les cryptos qu’ailleurs, c’est notamment dû au fait que les crypto monnaies sont des actifs souvent non régulés, très prisés des escrocs qui s’appuient sur les faibles connaissances de certains investisseurs pour mettre au point de véritables arnaques.

Les pyramides de Ponzi en crypto

Avec une pyramide de Ponzi crypto, les escrocs font la promotion d’opportunités inexistantes pour investir dans des monnaies numériques et créent l’illusion de rendements énormes en remboursant les anciens investisseurs avec l’argent des nouveaux.

Les publicités cachées d’influenceurs pour les crypto monnaies

Il arrive aussi que des influenceurs fasse la promotion d’une crypto monnaie, en vantant son rendement et sa stabilité, pour inciter ses followers à acquérir le jeton alors qu’il s’agit en fait d’une publicité pour laquelle l’influenceur a été payé, sans qu’il n’en fasse jamais mention. Kim Kardashian a par exemple été épinglée pour cette pratique.

En janvier 2018, l’influenceuse Nabilla a été condamnée à payer une amende de 20 000 euros pour avoir fait la promotion trompeuse d’un service de trading de Bitcoin sans mentionner qu’elle était rémunérée pour cette publicité.

Pump and dump, l’arnaque à la bouilloire en crypto

Parfois, la situation est encore pire. L’influenceur possède bien des jetons de la crypto vantée et profite de l’engouement qu’il a lui-même créé pour revendre plus cher les jetons acquis. C’est ce que l’on appelle l’arnaque à la bouilloire, une manipulation de cours qui vise à s’enrichir sur le court terme aux dépens des autres.

L’arnaque à la valorisation de tokens, souvent appelée “pump and dump”, n’est pas uniquement orchestrée par des influenceurs. Elle peut également être menée par des centres d’appels spécialisés qui contactent des centaines d’investisseurs potentiels. Ces centres d’appels incitent les investisseurs à acheter des tokens en leur faisant croire que leur valeur augmentera rapidement grâce à l’arrivée constante de nouveaux investisseurs (utilisant parfois l’argument du conseil financier gratuit sans contrepartie). Les opérateurs de ces centres d’appels possèdent eux-mêmes une grande quantité de ces tokens et attendent que leur valeur atteigne un certain seuil avant de tout vendre. Lorsque ces opérateurs vendent massivement leurs tokens, la valeur de ceux-ci s’effondre, laissant les nouveaux investisseurs avec des pertes importantes. Ce schéma repose sur la manipulation et l’exploitation de la confiance des investisseurs pour créer une fausse impression de demande et de valeur.

Les faux sites web et fausses opportunités d’investissement crypto

Il arrive aussi que des escrocs créent de faux sites web, imitant parfois l’interface de véritables sites, et se fassent passer pour les créateurs d’un jeton ou bien pour une plateforme d’exchange connue afin de collecter vos investissements, qui ne seront bien sûr jamais investis sur la ou les crypto monnaies que vous pensez acheter puisque les sommes versées vous auront été tout simplement volées. Parfois, on vous demandera même pour doper votre rendement ou pour récupérer vos fonds de réinvestir des sommes, souvent considérables. Ne le faites surtout pas, vous ne reverrez jamais votre argent, ni les fonds initialement investis, ni les fonds que vous aurez versés par la suite.

Le phishing : une arnaque fréquente dans l’univers crypto

Vous pourrez aussi recevoir de faux SMS, mails ou coups de téléphone émanant d’escrocs se faisant passer pour une plateforme d’exchange ou un courtier crypto, et dont le seul but sera d’obtenir des informations en vue de voler votre identité numérique, ou bien même d’obtenir votre mot de passe pour accéder à votre wallet et voler vos jetons.

De faux cadeaux émanant de personnalités favorables à la crypto

Un nouveau type d’arnaque est récemment apparu sur TikTok et Instagram avec des vidéos affirmant que des milliardaires, comme Elon Musk, distribuent des Bitcoins pour faire la promotion d’une de leur nouvelle startup. Attention, les vidéos sont parfois très bien réalisées, et de nombreux internautes tombent dans le piège car il faut en fait payer (ou soit disant investir un montant minimum) pour recevoir le prétendu cadeau (que vous ne recevrez jamais).

Crypto monnaie : la liste noire de l’AMF 2025

Voici les sites crypto-actifs non autorisés par l’AMF au 9 juillet 2025

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