Banque et courtier : qui propose des crédits conso en ligne ?

Le 16 septembre 2021

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Besoin d’un crédit à la consommation en ligne ? Plusieurs organismes proposent des solutions de financement avec une large gamme de crédits en ligne.

De plus en plus d’acteurs se lancent dans les crédits conso en ligne. En plus des banques traditionnelles, les banques en ligne, les neobanques et les courtiers en ligne se développent peu à peu sur ce marché. Quelles sont leurs offres ? A qui s’adressent-elles ? Réponses.

Quelles sont les offres de crédit conso des banques en ligne ?

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Pour rappel, un crédit à la consommation est un prêt accordé par un établissement bancaire afin de financer l’achat d’un bien ou d’un service de consommation de la vie courante comme une voiture, un voyage ou encore des études. Il permet également de faire face à des dépenses imprévues.

Parmi les banques en ligne, trois proposent une offre de crédit à la consommation : Hello Bank, BforBank et Boursorama Banque.

L’offre de crédit conso lancée par Hello Bank permet d’emprunter de 5 000 à 75 000 euros sur une durée de 12 à 24 mois, avec un TAEG fixe à 0,99 %, le tout sans frais de dossier. Pour l’obtenir, il est possible de faire une simulation en ligne sur le site de la banque. Il suffit ensuite d’ouvrir un compte courant ou un compte joint Hello Bank et de faire une demande en quelques clics.

Grâce à son partenaire CreditLift, BforBank est en mesure de proposer à ses clients l’accès à une gamme de prêts personnels sans frais de dossier ni assurance obligatoire. Le prêt perso, d’un montant compris entre 1 000 et 75 000 euros avec une durée de remboursement allant de 12 à 72 mois, peut servir à financer tous types de projets ou un besoin de trésorerie. Les clients peuvent aussi souscrire un prêt Travaux (de 3 500 à 46 000 euros) ou un prêt Auto (de 3 500 à 100 000 euros).

Enfin, les utilisateurs ayant un compte chez Boursorama Banque peuvent accéder au prêt personnel au taux de 0,75 % TAEG fixe dès 10 000 euros empruntés sur une durée comprise entre 12 et 48 mois pour financer divers projets. Seules conditions : être client depuis plus de 3 mois, justifier d’un montant de revenus minimum, ne pas être inscrit sur l’un des fichiers de la Banque de France.

Quelles différences avec les offres prêt conso des neobanques ?




Les neobanques et fintechs se lancent aussi progressivement sur le marché du crédit conso en ligne. Parmi les rares à proposer ce type de produit, on trouve Shine qui a lancé une offre inédite à destination des professionnels. Celle-ci permet aux auto-entrepreneurs d’obtenir un crédit de trésorerie allant jusqu’à 30 000 euros sur un an maximum ou un crédit d’investissement allant jusqu’à 70 000 euros sur 5 ans maximum. La souscription est simple et rapide : tout se fait en ligne et une fois le dossier validé, les fonds sont versés sur le compte du demandeur dans les 72 heures.

LA neobanque Orange Bank s’est également lancée sur le marché du crédit conso. Son offre actuelle permet de profiter d’un taux exceptionnel de 2,99 % TAEG fixe, avec un montant emprunté à partir de 5 000 euros remboursables sur 36 mois maximum.

Ainsi, les offres promotionnelles et le processus de souscription sont les deux principaux points qui différencient les banques en ligne des neobanques en matière de crédit à la consommation.

Quelles sont les offres de crédit consommation proposées par les courtiers en ligne ?

Les courtiers en crédit conso ont pour rôle d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt auprès de leurs partenaires. Plusieurs acteurs sont présents sur ce marché dont Meilleurtaux.com, un courtier expert en prêt immobilier, rachat de crédit, assurance emprunteur et crédit conso.

Les courtiers ne doivent pas être confondus avec les organismes spécialisés en crédit à la consommation tels que Cofinoga, Oney, Cetelem ou encore Cofidis.

Il peut être judicieux de passer par l’intermédiaire d’un courtier en crédit conso pour faire une simulation en ligne et connaître le montant de ses futures mensualités, pour comparer les offres, gagner du temps et réaliser d’importantes économies, ou bien pour en savoir plus sur le fonctionnement de ce type de crédit. Le courtier se charge de confronter les offres à la place de ses clients et n’est rémunéré qu’après la signature du contrat de crédit. Autrement dit, solliciter ses services n’engage à rien.

Source des images : Freepik

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Clemence Tanguy

Clémence Tanguy

Responsable Editoriale - Café de la Bourse - Site internet - Twitter

Après des études littéraires et une double formation en communication à la Sorbonne et au CELSA, Clémence Tanguy a travaillé à la SNCF et au Conseil Général des Hauts-de-Seine avant d’intégrer l’équipe de Café de la Bourse en 2015.

Elle est en charge des sujets relatifs à l’actualité macro-économique, aux crypto-monnaies, aux produits financiers, aux finances personnelles et à l’investissement en général, avec une approche pédagogique et pragmatique.

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