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Comment choisir son OPCVM ?

Le 21 août 2018

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comment choisir son OPCVM

Choisir le fonds auquel vous confierez votre argent n’est pas une mince affaire ; car si déléguer son capital à un gérant permet de se décharger d’un travail long et fastidieux ainsi que de remettre la gestion du risque à un professionnel, choisir un mauvais fonds peut s’avérer dangereux pour votre capital.

Il faut donc être très sélectif quand vient le moment de souscrire un fonds. Le gérant à qui vous confiez votre capital doit pouvoir obtenir un rendement intéressant, en dépit des coûts de gestion qui lui incombent. Les services de certains d’entre eux, investisseurs de haut niveau, font des OPCVM une stratégie de placement fructueuse. Café de la Bourse vous donne quelques clés pour bien choisir son OPCVM.

4 étapes avant de souscrire à un fonds d’investissement

Dès que vous aurez trouvé le fonds qui répond à vos attentes, vous serez délivré du suivi continuel de vos investissements. Mais avant de franchir la porte de la tranquillité, vous devrez sélectionner un fonds et procéder à quelques vérifications indispensables.

Lisez le DICI : document d’informations clés pour l’investisseur

Cette feuille qui informe entre autres des tarifs en vigueur donne une vue d’ensemble du produit d’investissement. Tous les frais doivent apparaître : frais d’entrée, frais de gestion, frais de surperformance, commission de mouvement, mais aussi l’objectif et les politiques d’investissement, le profil de risque et de rendement, les performances passées et un certain nombre d’informations pratiques.

Pour savoir déchiffrer les prospectus de fonds d’investissement, vous pouvez consulter notre article dédié Comprendre le prospectus d’un fonds pour bien investir 

Imprégnez-vous des règles d’investissement et des objectifs du fond

C’est ce qui décrit le style d’investissement du fonds. Vous pouvez trouver ce type d’informations auprès de l’entreprise émettrice du fonds ou directement sur internet.

Consultez l’historique des performances du fonds

Évaluez-la sur plusieurs années (3, 5, 7 ans). Veillez à ce que le fonds corresponde à vos critères de placement, de durée de détention et de tolérance au risque (marché, produit, liquidité), mais aussi performe bien sur la durée. En effet, un fonds peut faire -20 % une année, mais +50 % l’année suivante.

Examinez le classement du fonds

De nombreux sites internet analysent des milliers de fonds communs de placement. Morningstar par exemple, procède à un classement qualitatif et quantitatif basé sur : la performance du fonds, la volatilité et les frais de souscription. Autre information indispensable avant de souscrire à un fonds : vérifiez sa performance par rapport à son indice de référence et à d’autres fonds qui appliquent la même stratégie.

Consulter également notre article Bien choisir vos titres et actions avec Morningstar

5 conseils à suivre après la souscription à un fonds d’investissement

Analysez le rapport trimestriel et annuel de l’OPCVM

Certains fonds sont très bons, d’autres médiocres, et quelques uns très mauvais.

Alors si vous pouvez vous permettre de ne pas suivre au quotidien les fluctuations de vos placements, n’oubliez pas de vérifier tous les trimestres ce qui se passe chez votre gérant.

Grâce au rapport trimestriel et/ou annuel, vérifiez quelles opérations ont été réalisées, quels résultats ont été obtenus, quels sont les risques encourus et ceux que le gérant a su distancer.

Vérifiez le sérieux du gérant du fonds dans le temps

On sait combien il est appréciable de s’adresser toujours au même professionnel, qui connaît notre situation et nos attentes. La performance d’un fonds dépend pour beaucoup du gérant : Edouard Carmignac, fondateur de Carmignac ou encore Eric Michelet de GEFIP ont fait de leurs fonds ce qu’ils sont aujourd’hui.

Veillez à une éventuelle hausse de frais

Le fonds auquel vous avez souscrit peut augmenter ses frais d’une année sur l’autre ; en tant qu’actionnaire, il est de votre ressort de veiller à ce que les frais n’augmentent pas démesurément.

Pour en savoir plus sur les frais liés aux OPCVM, vous pouvez consulter notre article : Combien coûtent les OPCVM ?

Surveillez les titres que le gérant achète

Attention ! Si un fonds, réputé pour acheté des blue-chip à croissance faible mais long terme et qui présentent un dividende élevé commence à acheter des actions actions de Facebook ou Twitter, soyez prudents et faites vous entendre, au besoin. Vérifiez régulièrement les titres que le gérant détient et achète, et assurez-vous que ceux-ci soient conformes à la qualité qu’il leur donne.

Suivez la performance et les résultats de l’OPCVM à moyen terme

Il n’est pas rare qu’un fonds ait un rendement inférieur au marché ; ne sortez pas de votre fonds parce que les résultats n’ont pas été extraordinaires un semestre, un an, ou même deux. En revanche, suivez la performance. Si sur 3 ans consécutifs, la performance a été mauvaise, alors peut-être sera-t-il judicieux d’envisager un autre fonds.

Si vous observez un changement significatif d’un de ces points, il est peut-être temps de réexaminer votre fonds. Ne laissez pas un fonds dévaluer votre capital pour éviter les démarches pénibles de sortie de fonds.

Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de Cafedelabourse.com ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun. 

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