Épargne : 3 astuces pour mener à bien ses projets personnels

Avant toutes choses, il est primordial de disposer d’un fonds d’urgence qui servira à régler toutes les dépenses imprévues et urgentes. Cette épargne de précaution, véritable matelas de sécurité, correspond à 3 à 6 mois de dépenses et permettra de parer à toutes les situations. Une fois le fonds d’urgence constitué, vous pourrez mettre des sous de côté pour concrétiser tous vos projets personnels.

À l’approche de l’été et de la rentrée, nombreux sont les Français qui bâtissent des projets : travaux dans la maison, vacances en famille ou entre amis, nouvelle voiture, etc. Tous ces projets personnels demandent bien évidemment à être financés. Découvrez, dans cet article, en partenariat avec DISTINGO Bank, marque de Banque Stellantis France, nos 3 astuces qui vous permettront de donner vie à tous vos projets.

Anticiper tous ses projets : vacances, nouvel électro-ménager, travaux, achats immobiliers

La première des choses à faire est d’anticiper ses dépenses pour pouvoir les préparer bien en amont, et ce, quelle que soit la dépense : achat plaisir ou contraint. Qu’il s’agisse par exemple de s’offrir un nouveau sac à main, de changer de voiture, de refaire la déco du salon, de se payer des grandes vacances au soleil, de financer les études de ses enfants, ou encore de se constituer un apport pour l’achat de sa résidence principale ou secondaire, dans tous les cas, la clé du succès reste d’anticiper la dépense pour avoir le temps de la préparer.

Attention aux crédits à la consommation, véritables pièges pour l’épargnant. Les projets doivent être financer par l’épargne et non le prêt (excepté le prêt immobilier). C’est d’autant plus vrai en ce moment puisque, dans le contexte actuel de hausse des taux directeurs, les taux d’intérêt des crédits conso ont augmenté (et sont donc encore moins avantageux) tandis que les taux des placements sans risques comme les livrets, les comptes à terme ou le fonds euros de l’assurance-vie ont eux aussi augmenté (ce qui est plus avantageux pour l’épargnant). À titre d’exemple, le livret Distingo distribué par DISTINGO Bank affiche un taux d’intérêt de 2,50 %. Le taux d’intérêt du compte à terme Distingo Green de DISTINGO Bank est de 2,60 % avec un blocage des fonds pendant 10 mois. Le compte à terme Distingo classique délivre un taux de 2,70 % pour un blocage des fonds de 1 an, 2,80 % pour 2 ans et 2,90 % pour 3 ans.

Anticiper ses dépenses permet aussi de mieux consommer. Si vous envisagez une dépense plaisir, il est recommandé de différer son achat pour ne pas acheter sur un coup de tête quelque chose que l’on regrettera ensuite et/ou dont on n’aura pas l’usage. Reporter son achat permet aussi de chercher un produit/service identique ou similaire moins cher ailleurs.

Prévoir quel montant épargner en fonction des caractéristiques de chaque projet

Pour chaque projet, il est nécessaire d’estimer au plus près les sommes nécessaires à sa concrétisation. Si vous envisagez d’acheter un SUV neuf à 15 000 euros, il y a un problème. Renseignez-vous sur les prix pratiqués quand cela est possible, ou bien n’hésitez pas à demander des devis pour être au fait du coût de votre projet. Si vous estimez la réfection du rez-de chaussée de votre maison à 10 000 euros alors qu’un architecte d’intérieur le chiffre à 50 000 euros, vous serez contraint de reporter les travaux. Mieux vaut savoir le plus précisément possible combien vous devez mettre de côté pour financer votre projet.

Dans un second temps, il convient de bien connaître son horizon d’investissement. Si déterminer l’horizon d’investissement pour le financement de vos prochaines grandes vacances ou les études supérieures de vos enfants ne devrait pas poser trop de problème, qu’en est-il en revanche de l’achat de votre résidence secondaire ou de la construction de la piscine ?

À partir de ces deux paramètres, vous pourrez calculer les sommes à épargner chaque mois pour financer chacun de vos projets. Ainsi, si vous souhaitez vous offrir des vacances à 1 800 euros à horizon 10 mois et acheter une voiture à 42 000 euros dans 2 ans, vous devrez mettre de côté tous les mois 1 930 euros (180€ pour les vacances et 1750€ pour la voiture). C’est trop pour votre budget ? Revoyez vos ambitions à la baisse, soit en termes de prix, soit en différant encore un peu l’achat. Il est nécessaire d’avoir une cohérence entre le montant visé, les sommes épargnées chaque mois et l’horizon d’investissement.

Nous vous recommandons d’ouvrir autant de supports d’épargne que de projets. Non seulement vous y gagnerez en lisibilité et en clarté et serez à même pour chaque projet de voir rapidement combien il vous reste à épargner, mais vous pourrez aussi de cette manière adapter le support d’épargne à votre projet.

Découvrez le livret Distingo Bank

Adapter ses placements à son projet

Il est en effet crucial de bien choisir son support d’épargne en fonction de son projet afin de sélectionner les enveloppes les plus pertinentes en termes d’horizon de placement et de couple rendement / risque. La liquidité, l’espérance de rendement et le risque associé doivent vous inciter à privilégier tel ou tel support selon le projet à financer.

Par exemple, pour les projets de court-terme comme le financement d’un nouvel électro-ménager, de vêtements, de vacances, etc., les livrets bancaires garantis en capital et très liquides devront être privilégiés, comme par exemple le livret DISTINGO Bank avec son taux de 2,50 %.

Pour des projets de moyen-terme comme l’achat d’une nouvelle voiture, le financement de travaux, etc., on pourra aussi privilégier les fonds euros de l’assurance-vie ou encore le compte à terme, des placements également garantis en capital mais moins liquides puisqu’un rachat sur un contrat d’assurance-vie peut être réalisé en quelques jours, voire quelques semaines, et que le compte à terme implique de bloquer ses fonds pendant une durée variable, de quelques mois (10 mois pour le compte à terme Distingo Green de DISTINGO Bank par exemple avec un taux de 2,60 %, à plusieurs années comme par exemple les comptes à termes Distingo 1 an à 2,70 %, 2 ans à 2,80 % et 3 ans à 2,90 %).

Enfin, pour les projets qui ont des horizons d’investissement plus lointains comme l’achat d’une résidence principale ou secondaire à horizon 5 ou 10 ans par exemple, on pourra se diriger vers des placements à risque comme la Bourse ou encore des placements immobiliers de type SCPI par exemple. Il existe pour ces placements un risque de perte en capital mais les perspectives de rendement sont aussi plus élevées que celles des placements à capital garanti.

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