Investisseur autonome : à partir de quel montant se faire accompagner ?

Au fil des années, l’ensemble de vos actifs financiers a pris de l’ampleur pour atteindre plusieurs centaines de milliers d’euros. La progression globale des avoirs témoigne d’une stratégie d’investissement qui a fait ses preuves à long terme. Mais lorsque les encours augmentent de manière significative, il devient plus difficile de continuer à les faire croître. La gestion de votre portefeuille vous semble complexe ou vous demande trop de temps ? C’est peut-être le moment de réfléchir à d’autres méthodes que la gestion libre pour faire fructifier votre patrimoine.

Quelles sont les limites de la gestion de patrimoine en autonomie ?

La première restriction réside dans le choix des supports de placement. Les particuliers investissent souvent, via des comptes-titres ordinaires, des plans d’épargne en actions ou des assurances-vie, dans des actions, obligations, OPCVM, ETF… Ils n’accèdent pas aux investissements non cotés tels que le private equity (ou capital investissement), la dette privée et les infrastructures (services aux collectivités, transports, réseaux de communication…).

Le second frein lié à la gestion autonome est l’optimisation fiscale. L’imposition des gains dépend de plusieurs facteurs parmi lesquels le type de placement, l’ancienneté du contrat, la date des versements, la résidence fiscale… Le rendement net de votre patrimoine placé résulte d’un calcul complexe, d’autant plus que les règles fiscales changent régulièrement.

Quand vous gérez seul vos avoirs, vous pouvez être influencé par des biais de comportement qui sont susceptibles de vous faire acheter ou vendre au mauvais moment. Cela peut être dû à un excès de confiance ou, au contraire, à la peur de perdre. Le biais de familiarité amène à investir uniquement dans des valeurs connues. La perméabilité aux événements extérieurs incite à choisir des actifs plébiscités récemment ou à suivre une vague de revente.

Quant à la préparation de la transmission, elle demande de tenir compte du cadre juridique et fiscal, de la composition familiale et des objectifs du foyer. C’est une organisation à long terme qui dépasse le simple choix de placements. Elle requiert une expertise spécifique et une vision d’ensemble du patrimoine.

Comment différencier les trois types de gestion : libre, conseillée et sous mandat ?

Pour mieux choisir le mode de gestion qui répond à vos attentes, voici un tableau comparatif qui se concentre sur le temps passé, la variété des investissements, leur personnalisation et leur coût.

Quels sont les acteurs de confiance de la gestion privée en France ?

Plusieurs fintechs françaises se distinguent dans le domaine des services patrimoniaux :

• RockFi, société de gestion privée qui privilégie l’architecture ouverte dans la sélection des solutions d’investissement ;
• Ramify, qui utilise l’analyse quantitative pour élaborer des allocations de portefeuilles ;
• Goodvest, entreprise positionnée sur le secteur de l’investissement responsable.

Fondée en 2023 par Pierre Marin, la société de gestion privée RockFi rassemble des conseillers issus des grandes maisons de banque privée, devenus associés et actionnaires. En 2026, plus de 70 conseillers associés de RockFi ont accompagné 1 500 familles à partir de 250 000 euros d’actifs financiers pour un total d’1,3 milliard d’euros conseillés.

Source des images : Magnific

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