Bien choisir sa banque quand on est chef d’entreprise

Le 27 mars 2017

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Quand on est chef d’entreprise, PME ou TPE, mais aussi profession libérale ou indépendant, choisir sa banque est bien souvent un objet de préoccupation. Et pourtant, une relation aussi agréable qu’efficace avec votre banque ne peut que vous aider à envisager sereinement les finances de votre affaire. Café de la Bourse dresse un état des lieux de l’offre bancaire destinée aux professionnels et les bouleversements en cours qui devraient considérablement améliorer la situation.

Compte pro : une gamme de services plus ou moins adaptée à la gestion d’une entreprise

Un chef d’entreprise dirigeant une petite structure (petite PME ou TPE) mais aussi un indépendant, une profession libérale se doivent de posséder un compte bancaire professionnel, qui au-delà de la tenue de compte, comprend de nombreux services bancaires associés spécifiques à un usage professionnel.

Et pourtant, 80% des professionnels considèrent que les offres des banques traditionnelles ne sont pas adaptées aux besoins des petites entreprises*.

Alexandre Prot et Steve Anavi, co-fondateurs de Qonto qui propose un compte courant 100% en ligne dédié aux entrepreneurs, startups et TPE/PME, insistent sur le fait que « Les professionnels réclament des offres en adéquation avec les modes de fonctionnement des entreprises actuelles « , ce qui ne semble actuellement pas le cas.

Monaize, fintech du secteur de la banque et des assurances entend proposer aux auto-entrepreneurs et aux TPE la possibilité d’avoir leur propre compte pro, sans banque et 100% mobile, avec des services spécifiques et dédiés que les banques traditionnelles ne proposent pas comme une possibilité de financements via le crowdlending.

Compte professionnel : une offre par pack assez contraignante

Il faut dire qu’aujourd’hui la plupart des banques traditionnelles proposent pour les professionnels une offre par pack relativement contraignante. L’immense majorité des offres prévoient carte bancaire, chéquier, RIB, services de gestion et commissions de mouvement pour un prix oscillant entre 18€ à 40€ par mois.

Mais quid des particularités de votre business qui pourtant devraient se retrouver dans votre offre ? D’une banque à l’autre, les services varient et répondent à ces besoins spécifiques, à coup d’options, selon une tarification plus ou moins obscure. Vous pourrez tout de même intégrer à votre offre paiement en ligne sécurisé, carte bancaire internationale, virement à l’étranger, commissions de mouvement dépassant le plafond des packages, etc. Mais à quel prix ? La facture pour ce type de services peut se révéler particulièrement salée, comparez donc toutes les offres et grilles tarifaires avant de vous tourner vers telle ou telle banque.

Les indispensables d’une bonne relation avec sa banque

Les fondateurs de Qonto soulignent que « les professionnels réclament des offres en adéquation avec les modes de fonctionnement des entreprises actuelles : un service vraiment 100% digital (aucun déplacement en agence ni courrier à envoyer), des droits et accès pour les différents profils d’utilisateur (assistant, manager, comptable, etc.), des interfaces simples et intuitives, un service client réactif, efficace et transparent. »

Ainsi, 45% des entrepreneurs, dirigeants ou chefs d’entreprises réclament, l’accès à de meilleurs outils, (interface web, application mobile, par exemple)* et ils sont 27% à vouloir plus de liberté avec des offres d’abonnement sans engagement et une tarification transparente*. Enfin, la relation avec le conseiller et/ou le service client est aussi un élément à prendre en compte, surtout lors de difficultés passagères où votre interlocuteur pourra alors vous proposer des solutions de financement personnalisées.

Le crédit pro : un élément indispensable de l’offre bancaire destinée aux entreprises

Le crédit professionnel reste l’un des éléments clés d’une offre bancaire destinée aux professionnels. En effet, le financement de votre entreprise, que ce soit à la création ou lors d’investissements en vue de développer votre activité est primordial.

Dans le contexte actuel de taux bas, de belles opportunités s’offrent à vous, d’autant que les crédits professionnels à court moyen terme sont généralement moins chers que les crédits consommation destinés aux particuliers. Mais là encore, examinez attentivement les offres et taux pratiqués afin de faire jouer la concurrence.

Pour en savoir sur les crédits professionnels, consultez notre article Les prêts et subventions pour financer votre entreprise

L’incursion de la banque en ligne sur le marché des professionnels

Les banques en ligne, véritables alternatives à la banque traditionnelle, commencent à s’intéresser au marché professionnel. Il faut dire que c’est l’insatisfaction qui domine concernant l’offre actuelle : 44% des chefs d’entreprise, dirigeants et entrepreneurs considèrent que les offres ne sont pas du tout adaptées et 36% pas vraiment. Seulement 13% des répondants sont satisfaits (8% plutôt et 5% tout à fait). De quoi sans doute proposer des solutions alternatives auprès d’une audience très demandeuse en matière de nouveaux services.

Boursorama l’a bien compris, elle qui lançait Boursorama Pro début 2017, devenant ainsi la première banque à proposer une offre bancaire destinée aux professionnels 100% en ligne. Si l’offre est intéressante sur le plan tarifaire, elle a aussi de quoi séduire au niveau de ses nombreux services annexes. En effet, pour 9€/mois, le professionnel a accès à un compte courant sans frais cachés (pas de commission de mouvements, ni de frais sur les prélèvements SEPA interentreprises avec une Carte Visa Premier).

Cette offre comprend entre autres un compte épargne professionnel et un découvert autorisé personnalisable jusqu’à 4 000 €, une assurance moyens de paiement et protection juridique mais aussi une gestion en temps réel des plafonds de retraits et paiements par carte bancaire). Cette offre permet également de disposer d’un PFM ou « Personal Finance Management » Pro, outil de gestion financière dédié à la consolidation de l’ensemble des comptes bancaires, particuliers comme professionnels (y compris ceux détenus dans d’autres établissements bancaires), sur une seule et même interface avec notamment une catégorisation automatique des dépenses professionnelles, une gestion de trésorerie prévisionnelle ou encore un espace de stockage  sécurisé : rapatriement automatique des factures de plus de 200 fournisseurs de services aux professionnels, tels que Engie Pro, SFR Business, etc.

Si Boursorama Banque a été la première banque en ligne à proposer ce type d’offres, elle ne sera sûrement pas la dernière. Car en effet, il existe une réelle demande. On assiste aujourd’hui à un véritable boom du travail indépendant et les start-ups prolifèrent. Et ce n’est pas près de s’arrêter avec l’arrivée sur le marché du travail des Millenials, une génération particulièrement attirée par l’entrepreneuriat.

Découvrir l’offre Pro de Boursorama

*Sondage Qonto effectué auprès de 250 chefs d’entreprise, dirigeants et entrepreneurs afin de connaître leurs attentes en matière d’innovation pour les services bancaires. Enquête réalisée par emailing auprès de 250 chefs d’entreprise, dirigeants et entrepreneurs du 30 janvier au 7 février 2017. Profil des entreprises : 29% de sociétés dans le secteur informatique et internet (agences web, startups, etc.), 25% de sociétés de service et de conseil, 3% d’e-commerçants, 43% de sociétés diverses ou autres.

Les informations de Cafedelabourse.com et de ses publications sont données à titre pédagogique. Elles ne constituent en aucun cas des recommandations d’investissement. Le lecteur se doit d’étudier les risques avant d’effectuer toute transaction. Il est seul responsable de ses décisions d’investissement.

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