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Compte D de Freedom 24 : qu’est-ce que c’est ? Quel intérêt ?

Compte D de Freedom 24 : qu’est-ce que c’est ? Quel intérêt ?

Le Compte D de Freedom Finance se présente comme une solution alternative à l’investissement en Bourse, offrant aux investisseurs une opportunité d’investir sans risque. Le compte D permet d’investir en toute liberté dans un compte épargne avec un taux compétitif, ou de bloquer des fonds dans des comptes à terme pour obtenir des rendements encore plus intéressants.

Cet article dévoile les facettes de ces solutions d’investissement, en mettant en lumière les mécanismes qui régissent le Compte D, les particularités, avantages et inconvénients du compte D de Freedom 24.

Qu’est-ce que le Compte D de Freedom Finance ?

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Le Compte D de Freedom Finance est un compte d’épargne attractif qui permet aux investisseurs de générer des intérêts sur leurs dépôts en euros ou en dollars. Ce compte offre actuellement un taux d’intérêt annuel de 3,85 % par an pour les dépôts en euros, ce qui est particulièrement attractif dans le contexte actuel et supérieur au niveau d’inflation. Le taux de rémunération va jusqu’à 5,32 % par an pour les dépôts en USD. Ces taux d’intérêt sont supérieurs à la plupart des offres des banques traditionnelles et des différents livrets épargne en ligne.

Le Compte D est automatiquement créé lors de l’inscription d’un client sur la plateforme Freedom 24. Il fonctionne comme un livret d’épargne sans aucune restriction, puisque vous pouvez disposer de vos fonds quand vous le souhaitez. Avec un dépôt minimum de 150 euros, les fonds commencent à être rémunérés dès le premier jour.

Les clients peuvent alimenter leur compte d’épargne facilement via carte bancaire ou virement, et les fonds sont disponibles à tout moment. De plus, ils sont protégés par les fonds de garantie des dépôts bancaires jusqu’à 100 000 euros, offrant ainsi une sécurité supplémentaire. Le compte D est une option intéressante pour ceux qui cherchent à épargner et à obtenir un rendement supérieur à celui des livrets d’épargne traditionnels.

Avec Freedom Finance, vous pouvez aussi placer votre argent dans ce qu’ils appellent « long-term money placement » (en français, placement d’argent à long terme). Il s’agit alors d’un placement long terme à durée fixe (3 mois, 6 mois ou 12 mois). Pour résumer, il s’agit de comptes à terme offrant des taux attractifs. Vous ne pouvez donc pas retirer votre investissement avant la fin de la période choisie sans pénalité au niveau des intérêts.

Quelles sont les caractéristiques du compte épargne de Freedom 24 ?

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Le Compte D de Freedom Finance est une option d’épargne qui offre aux investisseurs la possibilité de gagner des intérêts sur leurs dépôts en euros ou en dollars. Voici quelques caractéristiques principales de ce compte :

  • Taux d’intérêt : le compte D de Freedom 24 offre un taux d’intérêt annuel attractif, permettant aux épargnants de bénéficier d’une rémunération compétitive pour leurs fonds. Les taux sont actuellement de 5,32 % en dollars par an et de 3,85 % en euros.
  • Fonctionnement : le Compte D est accessible dès l’inscription sur la plateforme Freedom 24 et peut être utilisé indépendamment du compte d’investissement.
  • Dépôt minimum : un montant initial de 150 euros est requis pour ouvrir le compte D et commencer à accumuler des intérêts. Il n’y a pas de dépôt maximum.
  • Accès aux fonds : les fonds déposés sur le Compte D sont disponibles à tout moment, offrant ainsi une grande flexibilité aux utilisateurs.
  • Sécurité : les dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 euros, conformément à la réglementation sur les fonds de garantie des dépôts bancaires.
  • Frais : il n’y a aucun frais caché, ni à l’ouverture, ni à la fermeture.

Avec le compte D de Freedom Finance, les intérêts sont calculés et crédités quotidiennement sur votre solde, ce qui vous permet de faire fructifier votre argent plus rapidement.

Le Compte D est exclusivement réservé à l’épargne, il n’est donc pas possible d’utiliser l’argent de ce compte pour des activités de trading. Pour ceux qui désirent trader avec ces fonds, il est nécessaire de les transférer vers le compte de trading principal. Cette opération est rapide et simple car quelques clics suffisent pour passer l’ordre, et les fonds sont transférés immédiatement.

De plus, si vous avez réalisé des profits en Bourse et que vous préférez attendre un moment plus calme sur les marchés financiers, ce type de compte est idéal. Vous pourrez transférer les fonds de votre compte de trading vers votre compte D et bénéficier ainsi d’un revenu passif en attendant le moment opportun pour revenir sur les actions ou les ETF.
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Quelles sont les caractéristiques des comptes à terme de Freedom 24 ?

L’offre de placement à long terme de Freedom Finance, connue sous le nom de Long-Term Savings Plans, propose des taux d’intérêt variables et attractifs pour ceux qui souhaitent investir leur argent sur une période fixe. C’est un programme d’épargne à taux d’intérêt élevé qui vous permet de faire fructifier votre argent sur des durées déterminées.

Voici quelques détails clés de cette offre :

  • Taux d’intérêt : jusqu’à 6,38 % par an en EUR et jusqu’à 8,76 % par an en USD.
  • Périodes de placement : plans de placement fixes avec des durées de 3, 6 ou 12 mois.
  • Montant minimum : le montant minimum de placement commence à 1 000 EUR ou USD.
  • Intérêts supplémentaires : intérêts additionnels pour les placements supérieurs à 100 000 EUR ou USD. Ils sont affichés sous forme d’intérêt Bonus directement sur le site web en dessous des intérêts initialement prévus.
  • Accès aux fonds  : vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans pénalité sur le capital initial, mais les intérêts gagnés seront perdus pour la période restante.
  • Frais : il n’y a aucun frais caché, ni à l’ouverture, ni à la fermeture.

Il s’agit d’une excellente option pour les investisseurs qui recherchent un moyen sûr et sécurisé de faire croître leur capital sur le long terme.

Les taux d’intérêt sont liés aux taux flottants SOFR (Secured Overnight Financing Rate) et EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) pour les placements en USD et EUR respectivement, et peuvent changer dynamiquement à l’avenir. Les taux d’intérêt des plans d’épargne à long terme sont calculés avec des multiplicateurs de x1,1, x1,25 et x1,5 appliqués aux taux SOFR et EURIBOR, pour les placements de 3 mois, 6 mois et 12 mois respectivement.

À qui s’adresse les comptes D de Freedom Finance ? Notre avis

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Les Comptes D de Freedom Finance s’adressent à tous les épargnants particuliers qui cherchent une solution d’épargne avec un rendement potentiellement plus élevé que celui des comptes d’épargne traditionnels, sans avoir de contraintes sur la période de placement et sans avoir de plafond maximum.

Les conditions pour avoir un compte D sont d’être un résident d’un pays de l’Espace économique européen, d’avoir un numéro d’identification fiscale valide et d’avoir ouvert un compte de trading avec Freedom 24.

Les plans d’investissement à long terme sous forme de compte à terme sont également des solutions pertinentes pour les investisseurs particuliers souhaitant optimiser leur épargne. Attention toutefois car votre argent sera « bloqué » sur une période fixée à l’avance et vous n’aurez donc pas la réactivité du compte D pour revenir en Bourse pour saisir une opportunité. Les retraits restent possibles mais avec une pénalité au nivereau des intérêts.

Les comptes à terme de Freedom 24 s’adressent donc aux investisseurs qui ont plus de liquidité et qui sont capable d’en bloquer une partie sur une période de 3 mois, 6 mois ou 1 an.

Dans tous les cas, les compte épargne de Freedom Finance sont réservés aux clients de Freedom 24 utilisant leur plateforme de trading pour investir en actions et en ETF.

Comment ouvrir et gérer les comptes épargnes de Freedom 24 ?

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L’ouverture et la gestion des comptes D ou des comptes à terme se fait depuis votre interface client Freedom 24, ou depuis l’application mobile Freedom 24.

Ouvrir et gérer un compte D

Comme vous l’avez compris, dès que vous avez ouvert un compte de trading avec Freedom 24, un compte D vous est automatiquement ouvert et vous pourrez le gérer depuis votre dashboard client.

Si vous souhaitez commencer à recevoir des intérêts sur votre compte D, vous devrez faire un dépôt dessus. Il est possible d’ajouter des fonds à votre compte en utilisant une carte de crédit ou en effectuant un virement bancaire. De plus, vous avez la possibilité de transférer des fonds déjà présents sur votre compte de trading vers votre compte D.

Attention, si vous aviez ouvert un compte avec Freedom 24 avant le 22 février 2021, alors vous devrez ouvrir manuellement un compte D en suivant la procédure suivante, les comptes D n’étant ouvert automatiquement pour les clients de Freedom 24 qu’après cette date.

Pour procéder, connectez-vous à votre compte. Rendez-vous ensuite dans la section « Commandes », puis dans « Paramètres du compte ». Cliquez sur l’option « Nouveau compte », initiez une session sécurisée et choisissez le Compte D dans le menu déroulant. Validez votre choix pour confirmer l’opération.

Placer dans un compte Saving Long-Term (Compte à terme)

Pour profiter de ce service, commencez par accéder à votre Espace client sur le site Freedom 24. Dirigez-vous ensuite vers l’option « Placement à long terme » qui se trouve dans la catégorie « Liquidités ».

Là, vous pourrez prendre connaissance des modalités et de la durée de chaque investissement, ainsi que des taux de rendement proposés pour chaque période et devise.

Les étapes de l’ouverture d’un compte à terme Freedom 24

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Source : Freedom24

Choisissez ensuite la devise de votre investissement et déterminez la durée de votre placement tout en consultant les rendements annuels potentiels. Entrez ensuite le montant à investir, qui doit être d’au moins 1 000 USD/EUR. Pour finaliser l’opération, cliquez sur le bouton « Confirm » pour confirmer la transaction.

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Source : Freedom24

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Quels sont les avantages et inconvénients du Compte D de Freedom 24 ?

Le principal avantage du compte D est d’offrir un taux de rendement plus élevé que la moyenne, sans que les fonds soient bloqués et sans aucune restriction. Il permet donc aux épargnants de bénéficier d’une croissance plus rapide de leur capital grâce à des intérêts composés (paiement quotidien des intérêts), ce qui peut être particulièrement avantageux sur le long terme.

De plus, le fait que les fonds ne soient pas bloqués offre une flexibilité financière, permettant aux utilisateurs d’accéder à leur argent en cas de besoin sans pénalités ni frais. Cela rend ce type de compte idéal pour les personnes qui souhaitent conserver des liquidités tout en cherchant à maximiser le rendement de leurs économies et lutter contre l’inflation. Enfin, sans restriction sur les retraits ou les dépôts, les épargnants peuvent ajuster leur stratégie d’épargne en fonction de leurs objectifs financiers personnels, ce qui en fait un outil puissant pour la gestion de patrimoine.

Alors que le montant minimum pour le compte D est de 150 euros seulement, les plans d’épargnes type compte à terme que proposent Freedom Finance exigent un montant minimum de 1 000 euros, ce qui peut être considéré comme un obstacle pour les plus petits investisseurs, bien que ce soit un montant minimum plutôt faible au regard du ticket d’entrée habituellement exigé pour les comptes à terme.

Un autre inconvénient du compte D, c’est que les taux sont variables et, s’il est vrai que les taux interbancaires sont actuellement élevés, il se pourrait que ce ne soit pas toujours le cas. Cela rendrait le compte D beaucoup moins attractif en cas de baisse des taux interbancaires.
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Notre avis sur le Compte D de Freedom Finance

Le Compte D de Freedom Finance est une solution complémentaire remarquable au compte de trading traditionnel offert par le courtier Bourse aux investisseurs. Ce compte se distingue par sa capacité à offrir une rémunération pour l’argent non investi, ce qui est particulièrement avantageux pour les traders souhaitant faire une pause dans leurs activités de trading. Ainsi, même en période d’inactivité, le capital continue de travailler et de générer des revenus.

De plus, les comptes à terme proposés par Freedom Finance sont dotés de taux de rendement très attractifs actuellement, ce qui peut s’avérer être un élément central dans la stratégie d’investissement de certains traders. Ces comptes permettent de placer des fonds sur des périodes de 3, 6 ou 12 mois et offrent la possibilité de réinvestir uniquement les intérêts perçus sur des trades plus risqués. Cette approche peut permettre aux investisseurs de créer une sorte de stratégie personnalisée, où chaque opération à risque est financée par les intérêts perçus afin de garantir la sécurité du capital initial.

En résumé, le Compte D et les comptes à terme de Freedom Finance peuvent offrir une flexibilité et une efficacité accrues dans la gestion des finances personnelles, en particulier pour les investisseurs actifs cherchant à maximiser le potentiel de chaque euro investi.

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Source des images : Freepik

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